《貨幣銀行學》《金融學》期末考試題庫及答案

最新《貨幣銀行學》《金融學》期末考試題庫及答案一、單項選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）1.在貨幣的職能中，貨幣作為價值尺度，是（）。A.觀念上的貨幣B.現實的貨幣C.足值的貨幣D.不足值的貨幣2.費雪方程式MV=PA.貨幣流通速度B.商品價格水平C.貨幣流通量D.商品交易總量3.下列哪種資產流動性最高？（）A.股票B.房地產C.國庫券D.定期存款4.中央銀行被稱為“銀行的銀行”，是因為它（）。A.對政府提供貸款B.充當商業銀行的最后貸款人C.壟斷貨幣發行權D.代理國庫5.在利率體系中，起決定性作用的利率是（）。A.基準利率B.市場利率C.官定利率D.實際利率6.商業銀行的核心資本主要包括（）。A.實收資本、公開儲備B.呆賬準備金C.次級債D.長期次級債務7.貨幣供給量是指（）。A.現金B.現金+活期存款C.現金+活期存款+定期存款D.現金+活期存款+定期存款+儲蓄存款8.當中央銀行在公開市場上賣出政府債券時，會導致（）。A.貨幣供給量增加B.貨幣供給量減少C.市場利率下降D.商業銀行準備金增加9.金融中介機構產生的根本原因是（）。A.降低交易成本B.減少信息不對稱C.風險分擔D.以上都是10.根據凱恩斯的流動性偏好理論，人們持有貨幣的動機不包括（）。A.交易動機B.預防動機C.投機動機D.炫耀動機11.下列屬于直接融資工具的是（）。A.銀行貸款B.公司債券C.大額可轉讓定期存單D.保險單12.在IS-LM模型中，IS曲線代表（）。A.貨幣市場均衡B.產品市場均衡C.勞動市場均衡D.外匯市場均衡13.原始存款是指商業銀行吸收的（）。A.能增加準備金的存款B.現金存款C.轉賬存款D.派生存款14.貨幣乘數的大小主要取決于（）。A.貨幣流通速度B.商業銀行的超額準備金率C.中央銀行的貨幣政策D.商業銀行的信用創造能力15.下列哪種情況會導致債券價格上升？（）A.債券到期收益率上升B.債券風險增加C.市場利率下降D.通貨膨脹預期上升16.巴塞爾協議III引入了新的資本監管指標，即（）。A.核心資本充足率B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.資本充足率17.弗里德曼的貨幣需求理論認為，貨幣需求主要取決于（）。A.恒久性收入B.當前收入C.利率D.貨幣流通速度18.商業銀行的“三性”原則是指（）。A.安全性、流動性、盈利性B.安全性、流動性、規模性C.盈利性、規模性、合規性D.流動性、合規性、安全性19.中央銀行提高法定存款準備金率，通常會產生（）。A.貨幣乘數擴大B.貨幣供給增加C.商業銀行信貸擴張能力增強D.貨幣乘數縮小20.金融監管的首要目標是（）。A.維護金融體系穩定B.保護消費者權益C.促進公平競爭D.提高貨幣政策效率21.按照金融資產的性質，金融市場可以分為（）。A.貨幣市場和資本市場B.初級市場和二級市場C.債務市場和權益市場D.現貨市場和期貨市場22.當經濟出現“流動性陷阱”時，貨幣政策（）。A.非常有效B.完全無效C.效果一般D.只能通過財政政策配合23.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A.吸收存款B.發放貸款C.辦理結算D.投資債券24.格雷欣法則（劣幣驅逐良幣）起作用的前提條件是（）。A.金銀復本位制B.金本位制C.銀本位制D.信用貨幣制度25.期權購買者支付的費用稱為（）。A.保證金B.期權費C.結算金D.執行價格26.一般性貨幣政策工具中，最靈活、使用最頻繁的是（）。A.存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務D.消費信用控制27.在通貨膨脹時期，從利潤中獲取收入的人會（）。A.受益B.受損C.不受影響D.無法確定28.下列關于歐洲美元的說法，正確的是（）。A.存放在歐洲的美元B.存放在美國境外的美元存款C.歐洲國家發行的美元債券D.只能由歐洲銀行持有29.道德風險主要發生在（）。A.交易之前B.交易之后C.簽約過程中D.談判過程中30.下列哪種理論認為長期利率是短期利率的幾何平均值？（）A.預期理論B.市場分割理論C.優先聚集地理論D.流動性溢價理論二、多項選擇題（本大題共15小題，每小題2分，共30分。多選、少選、錯選均不得分）1.貨幣的主要職能包括（）。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣2.商業銀行的負債業務主要包括（）。A.存款業務B.借款業務C.發行金融債券D.現金資產業務E.貸款業務3.引起通貨膨脹的原因主要有（）。A.需求拉上B.成本推動C.結構性因素D.輸入型因素E.預期因素4.中央銀行的資產業務包括（）。A.持有政府債券B.對商業銀行貸款C.黃金外匯儲備D.貨幣發行E.存款準備金5.決定貨幣需求的主要因素有（）。A.收入水平B.利率水平C.物價水平D.貨幣流通速度E.信用發達程度6.金融市場的主要功能包括（）。A.聚集資金B.配置資源C.調節經濟D.反映經濟信息E.分散風險7.下列屬于基礎貨幣構成項目的有（）。A.流通中的現金B.商業銀行在中央銀行的法定準備金C.商業銀行在中央銀行的超額準備金D.居民手持現金E.財政存款8.貨幣政策的傳導渠道主要包括（）。A.利率傳導渠道B.信貸傳導渠道C.資產價格傳導渠道D.匯率傳導渠道E.預期傳導渠道9.金融創新的主要動因包括（）。A.規避管制B.技術進步C.降低成本D.規避風險E.提高流動性10.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類11.下列屬于選擇性貨幣政策工具的有（）。A.消費者信用控制B.證券市場信用控制C.不動產信用控制D.優惠利率E.存款準備金率12.國際收支平衡表中的主要項目包括（）。A.經常賬戶B.資本與金融賬戶C.錯誤與遺漏賬戶D.儲備資產E.外匯賬戶13.信息不對稱導致的問題包括（）。A.逆向選擇B.道德風險C.委托-代理問題D.搭便車問題E.公地悲劇14.影響匯率變動的因素包括（）。A.國際收支B.通貨膨脹差異C.利率差異D.經濟增長率E.央行干預15.商業銀行面臨的主要風險類型有（）。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險E.聲譽風險三、判斷題（本大題共15小題，每小題1分，共15分。正確的打“√”，錯誤的打“×”）1.貨幣供給是一個外生變量，完全由中央銀行控制。（）2.只有商業銀行才能創造存款貨幣，非銀行金融機構不能。（）3.在直接標價法下，匯率數值上升表示本幣升值。（）4.理性預期學派認為，貨幣政策在短期內是無效的。（）5.商業銀行的超額準備金與存款準備金率成反比。（）6.所有的通貨膨脹都會導致資源配置效率的下降。（）7.貨幣市場是長期資金市場，資本市場是短期資金市場。（）8.商業銀行進行證券投資主要是為了獲取高額利潤。（）9.有效市場假說認為，股價已經反映了所有可知信息，因此無法獲得超額收益。（）10.中央銀行開展公開市場業務主要是為了盈利。（）11.活期存款的貨幣流通速度通?？煊诙ㄆ诖婵睢＃ǎ?2.一般而言，期限越長的債券，其利率風險越高。（）13.金融自由化意味著完全取消政府對金融業的干預和監管。（）14.再貼現率是中央銀行向商業銀行發放貸款的利率。（）15.購買力平價理論認為，匯率由兩國貨幣的購買力之比決定。（）四、填空題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）1.格雷欣法則是指在雙本位制下，_________驅逐良幣的現象。2.商業銀行在經營中，為了應對儲戶提款而持有的資產稱為_________。3.貨幣需求曲線向右下方傾斜，表示貨幣需求量與利率呈_________變動關系。3.中央銀行作為“政府的銀行”，其主要職能之一是_________。5.根據資產需求理論，資產的需求量與財富呈_________相關。6.貨幣政策的最終目標通常包括穩定物價、充分就業、經濟增長和_________。7.在期權合約中，如果期權只能在到期日執行，則稱為_________。8.商業銀行的資本充足率不得低于_________%（根據巴塞爾協議最低要求）。9.菲利普斯曲線描述了失業率與_________之間的交替關系。10.利率平價理論認為，匯率的變動取決于兩國_________的差異。五、名詞解釋（本大題共6小題，每小題3分，共18分）1.基礎貨幣2.逆向選擇3.回購協議4.系統性風險5.最后貸款人6.貨幣乘數六、簡答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）1.簡述商業銀行的“三性”原則及其相互關系。2.簡述中央銀行作為“銀行的銀行”的具體表現。3.簡述一般性貨幣政策工具及其作用機制。4.簡述通貨膨脹對經濟的主要影響。5.簡述引起存款貨幣創造的主要因素。6.簡述有效市場假說的三種形式及其含義。七、計算題（本大題共3小題，每小題8分，共24分）1.假設某商業銀行的資產負債表如下（單位：億元）：資產：準備金100，貸款600，證券300。負債：存款900，資本100。假設法定存款準備金率為10%。(1)計算該銀行的超額準備金。(2)計算該銀行的超額準備金率。2.假設基礎貨幣B為5000億元，貨幣乘數m為4。(1)計算貨幣供給量。(2)若中央銀行在公開市場上買入100億元政府債券，假設貨幣乘數不變，貨幣供給量會增加多少？3.某債券面值為1000元，票面利率為8%，期限為3年，每年支付一次利息。假設當前市場利率為6%。(1)計算該債券的理論價格。(2)如果市場利率上升到10%，該債券的價格會發生什么變化？（計算新價格）八、論述題（本大題共2小題，每小題14分，共28分）1.結合IS-LM模型，分析中央銀行實施擴張性貨幣政策對利率和國民收入的影響，并討論其局限性（“流動性陷阱”）。2.試述金融監管的必要性，并結合巴塞爾協議的演變，分析金融監管理念的發展趨勢。九、參考答案與解析一、單項選擇題1.A2.A3.C4.B5.A6.A7.D8.B9.D10.D11.B12.B13.A14.B15.C16.B17.A18.A19.D20.A21.C22.B23.C24.A25.B26.C27.A28.B29.B30.A二、多項選擇題1.ABCDE2.ABC3.ABCD4.ABC5.ABCE6.ABCDE7.ABC8.ABCDE9.ABCDE10.CDE11.ABCD12.ABC13.AB14.ABCDE15.ABCDE三、判斷題1.×2.√3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.√10.×11.√12.√13.×14.√15.√四、填空題1.劣幣2.準備金（或一級準備/二級準備）3.反4.代理國庫5.正6.國際收支平衡7.歐式期權8.89.通貨膨脹率10.利率五、名詞解釋1.基礎貨幣：又稱強力貨幣，是指流通于銀行體系之外的現金（通貨）和商業銀行在中央銀行的存款準備金之和。它是中央銀行直接控制的貨幣，也是商業銀行創造存款貨幣的基礎。2.逆向選擇：是指在交易發生之前，由于信息不對稱，導致質量較差的潛在借款人更積極地尋求貸款，而質量較好的借款人退出市場，從而造成市場平均質量下降的現象。3.回購協議：是指證券出售方在出售證券的同時，與證券購買方約定在未來某一特定日期，按照約定價格將所售證券買回的協議。本質上是一種以證券為抵押品的短期融資行為。4.系統性風險：是指由于全局性的共同因素（如宏觀經濟波動、政策變化、政治動蕩等）導致整個金融市場或金融體系發生崩潰或劇烈波動的風險，無法通過分散投資消除。5.最后貸款人：是中央銀行的重要職能之一，指在商業銀行發生流動性危機而無法從其他渠道獲得融資時，中央銀行向其提供貸款支持，以防止銀行倒閉引發系統性金融風險。6.貨幣乘數：是指貨幣供給量與基礎貨幣之間的倍數關系。它表示單位基礎貨幣變動所引起的貨幣供給量變動的幅度，主要取決于法定存款準備金率、超額準備金率及現金漏損率等因素。六、簡答題1.簡述商業銀行的“三性”原則及其相互關系。答：商業銀行經營的“三性”原則是指安全性、流動性和盈利性。(1)安全性：指銀行在經營中應盡量避免風險，保障資金安全，按時收回貸款本息。(2)流動性：指銀行能夠隨時滿足客戶提款和支付需求的能力。(3)盈利性：指銀行追求利潤最大化的目標。相互關系：這三者之間既有統一性，又有矛盾性。統一性：流動性是安全性的前提，也是盈利性的保障；安全性是盈利性的基礎；盈利性有助于提高流動性和安全性。矛盾性：通常高盈利伴隨高風險（低安全性、低流動性）；高流動性、高安全性的資產往往收益率較低。商業銀行必須在三者之間尋求最佳平衡。2.簡述中央銀行作為“銀行的銀行”的具體表現。答：中央銀行作為“銀行的銀行”，主要體現在：(1)集中商業銀行的存款準備金：強制要求商業銀行按規定比例繳存存款準備金，以調節信貸規模和保障支付。(2)充當最后貸款人：當商業銀行出現資金周轉困難時，中央銀行通過再貼現、再貸款等方式提供資金支持，防止金融恐慌。(3)組織全國的清算業務：作為全國金融機構的清算中心，主持商業銀行之間的票據交換和資金清算。3.簡述一般性貨幣政策工具及其作用機制。答：一般性貨幣政策工具主要包括：(1)存款準備金政策：央行通過調整法定存款準備金率，改變商業銀行的超額準備金和貨幣乘數，從而調控貨幣供給量。提高比率緊縮銀根，降低比率放松銀根。(2)再貼現政策：央行通過調整再貼現率，影響商業銀行的借入成本和超額準備金，進而影響信貸規模和利率。同時具有告示效應。(3)公開市場業務：央行通過在公開市場上買賣有價證券，吞吐基礎貨幣，直接影響商業銀行的準備金和貨幣供給量。買入證券投放貨幣，賣出證券回籠貨幣。4.簡述通貨膨脹對經濟的主要影響。答：通貨膨脹對經濟的影響主要體現在：(1)對收入分配的影響：不利于固定收入者、債權人，有利于債務人、浮動收入者和資產持有者。(2)對資源配置的影響：扭曲價格信號，導致資源浪費和低效配置（如囤積居奇）。(3)對經濟增長的影響：溫和的通脹可能刺激需求促進增長（凱恩斯主義觀點），但惡性通脹會破壞經濟秩序，導致經濟停滯。(4)對匯率和國際貿易的影響：本幣貶值可能刺激出口，但長期看不利于經濟穩定。5.簡述引起存款貨幣創造的主要因素。答：存款貨幣創造主要受以下因素影響：(1)原始存款：是存款創造的源頭，基礎貨幣的注入。(2)法定存款準備金率()：比率越高，貨幣乘數越小，創造能力越弱。(3)超額準備金率(e)：商業銀行持有的超額準備金越多，用于貸款的資金越少，創造能力越弱。(4)現金漏損率(c)：公眾持有現金的比率越高，流出銀行體系的資金越多，貨幣乘數越小。貨幣乘數公式可表示為：m=6.簡述有效市場假說的三種形式及其含義。答：尤金·法瑪提出有效市場假說，將市場效率分為三種形式：(1)弱式有效：股價已反映所有歷史交易信息（如過去價格、成交量）。技術分析無效，基本面分析可能有效。(2)半強式有效：股價已反映所有公開信息（如財報、新聞、公告）。技術分析和基本面分析均無效。(3)強式有效：股價已反映所有公開和內幕信息。沒有任何人能獲得超額收益，內幕交易也無法獲利。七、計算題1.解：(1)法定準備金=存款×法定準備金率=900×超額準備金=總準備金-法定準備金=100?(2)超額準備金率=超額準備金/存款=10/2.解：(1)貨幣供給量=m(2)央行買入債券，投放基礎貨幣，ΔBΔM貨幣供給量將增加400億元。3.解：債券定價公式為：P其中C=1000×8元，(1)當r=PP=(2)當r=PP=結論：市場利率上升，債券價格下降。八、論述題1.結合IS-LM模型，分析中央銀行實施擴張性貨幣政策對利率和國民收入的影響，并討論其局限性（“流動性陷阱”）。答：(1)傳導機制分析：在IS-LM模型中，IS曲線表示產品市場均衡，LM曲線表示貨幣市場均衡。當中央銀行實施擴張性貨幣政策（如增加貨幣供給量）時，LM曲線向右下方移動。在貨幣市場上，貨幣供給增加打破了原有的均衡，導致貨幣供給大于貨幣需求，進而導致均衡利率下降。在產品市場上，利率下降會降低投資成本，刺激私人投資增加（沿著IS曲線移動）。投資增加通過乘數效應，導致總需求和國民收入增加。最終結果是：均衡利率下降，均衡國民收入增加。(2)局限性：流動性陷阱流動性陷阱是凱恩斯提出的一種極端情況。當利率下降到極低水平時，人們預期未來利率只會上升（債券價格下跌），因