國家開放大學電大《貨幣銀行學》簡答題題庫及答案

國家開放大學電大《貨幣銀行學》簡答題題庫及答案一、單項選擇題1.在金屬貨幣制度下，本位幣的面值與實際價值（）。A.一致B.不一致C.無關D.呈反比答案：A2.下列屬于商業信用表現形式的是（）。A.銀行貸款B.發行債券C.賒銷商品D.消費信貸答案：C3.中央銀行作為“銀行的銀行”，具體體現在（）。A.代理國庫B.充當最后貸款人C.壟斷貨幣發行D.制定貨幣政策答案：B4.在通貨膨脹時期，人們會傾向于（）。A.增加儲蓄B.持有貨幣C.購買實物資產D.增加債權答案：C5.基礎貨幣主要由（）構成。A.商業銀行在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的現金B.商業銀行的各項存款C.中央銀行的各項資產D.居民手持現金答案：A6.下列哪種金融工具的風險性通常最高？（）A.國庫券B.商業票據C.公司債券D.股票答案：D7.費雪方程式MV=PA.貨幣流通速度B.商品價格C.貨幣量D.商品交易量答案：A8.利率按是否真實反映物價水平變化可分為（）。A.固定利率與浮動利率B.名義利率與實際利率C.市場利率與官定利率D.長期利率與短期利率答案：B9.商業銀行的最基本職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.信用創造D.金融服務答案：A10.提出“流動性偏好”理論的著名經濟學家是（）。A.弗里德曼B.凱恩斯C.費雪D.庇古答案：B11.在直接融資中，資金供求雙方通常通過（）來實現資金融通。A.商業銀行B.金融機構C.金融中介D.金融市場答案：D12.貨幣供給量通常是指（）。A.現金B.現金+活期存款C.現金+全部存款D.現金+活期存款+定期存款答案：B13.當中央銀行提高法定存款準備金率時，貨幣供應量通常會（）。A.增加B.減少C.不變D.先增加后減少答案：B14.下列屬于一般性貨幣政策工具的是（）。A.消費者信用控制B.不動產信用控制C.公開市場業務D.優惠利率答案：C15.道義勸告屬于選擇性貨幣政策工具中的（）。A.直接信用控制B.間接信用控制C.一般性政策工具D.特殊性政策工具答案：B16.金融監管的首要目標是（）。A.維護金融體系穩定B.保護存款人利益C.促進公平競爭D.提高貨幣政策效率答案：A17.在布雷頓森林體系下，貨幣與（）掛鉤。A.黃金B.白銀C.美元D.特別提款權答案：A18.商業銀行的資產業務中，風險最大的是（）。A.現金資產B.短期貸款C.長期信用貸款D.政府債券答案：C19.下列哪種情況會導致貨幣需求增加？（）A.利率上升B.收入減少C.收入增加D.物價下跌答案：C20.能夠反映商業銀行現有風險水平的指標是（）。A.資本充足率B.核心資本充足率C.不良貸款率D.流動性比例答案：C二、多項選擇題1.貨幣的基本職能包括（）。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣答案：ABCDE2.信用的主要形式有（）。A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用答案：ABCDE3.決定利率水平的因素主要有（）。A.平均利潤率B.資金供求狀況C.物價變動率D.國際利率水平E.國家經濟政策答案：ABCDE4.商業銀行的負債業務主要包括（）。A.存款業務B.借款業務C.貸款業務D.投資業務E.中間業務答案：AB5.中央銀行的資產業務包括（）。A.貼現與貸款B.政府債券C.黃金、外匯儲備D.各種存款E.發行貨幣答案：ABC6.貨幣政策的最終目標通常包括（）。A.穩定物價B.充分就業C.經濟增長D.國際收支平衡E.金融穩定答案：ABCD7.通貨膨脹的成因主要有（）。A.需求拉動B.成本推動C.結構性因素D.輸入型因素E.預期因素答案：ABCDE8.金融市場的構成要素包括（）。A.交易主體B.交易客體C.交易價格D.交易工具E.交易組織方式答案：ABCDE9.巴塞爾協議規定的銀行資本包括（）。A.核心資本B.附屬資本C.實收資本D.公開儲備E.呆賬準備金答案：AB10.貨幣乘數的大小主要取決于（）。A.法定存款準備金率B.現金漏損率C.超額準備金率D.定期存款與活期存款的比率E.利率水平答案：ABCD三、填空題1.貨幣流通規律是指在一定時期內流通中所需的__________數量。答案：貨幣2.格雷欣法則指的是在金銀復本位制下，__________驅逐良幣的現象。答案：劣幣3.商業銀行經營的三性原則是指安全性、流動性和__________。答案：盈利性4.中央銀行獨占貨幣發行權，因此它也被稱為__________。答案：發行的銀行5.貨幣需求理論中，=k答案：劍橋6.在通貨膨脹治理中，通過限制工資增長和物價上漲來抑制通脹的政策被稱為__________政策。答案：收入7.金融市場按融資期限可分為貨幣市場和__________。答案：資本市場8.基礎貨幣由流通中的現金和__________構成。答案：存款準備金9.衡量通貨膨脹程度的常用指標是__________。答案：物價指數10.商業銀行為了應對客戶提款而持有的資金被稱為__________。答案：存款準備金四、簡答題1.簡述貨幣的職能。答案：貨幣作為一般等價物，具有以下五大基本職能：（1）價值尺度：貨幣是衡量其他一切商品價值大小的尺度。這是貨幣最基本、最重要的職能。貨幣執行價值尺度職能時，可以是觀念上的貨幣，不需要現實的貨幣。（2）流通手段：貨幣充當商品交換媒介的職能。作為流通手段的貨幣，必須是現實的貨幣，但不能是觀念上的貨幣。它解決了物物交換中“需求的雙重巧合”難題。（3）貯藏手段：貨幣退出流通領域，被當作獨立的價值形態和社會財富的一般代表而保存起來。執行該職能的貨幣必須是現實的、足值的貨幣（如金屬貨幣或金本位下的紙幣）。（4）支付手段：貨幣作為延期支付、清償債務或繳納賦稅、租金、工資等的職能。這一職能使得商品交換可以賒購賒銷，擴大了商品流通的范圍。（5）世界貨幣：貨幣越出國內流通領域，在世界市場上充當一般等價物。它表現為國際支付手段、國際購買手段和財富的國際轉移手段。2.簡述信用的主要形式及其特點。答案：信用是以償還和付息為條件的價值單方面運動。主要形式包括：（1）商業信用：工商企業之間在買賣商品時，以賒銷、預付貨款等形式提供的信用。特點：主體是工商企業；客體是商品資本；與產業資本循環緊密相連；在方向、規模和期限上有局限性。（2）銀行信用：銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用。特點：主體是金融機構；客體是貨幣資本；克服了商業信用的局限性，具有廣泛性、間接性和綜合性。（3）國家信用：政府作為債務人或債權人，通過發行債券或借款等形式形成的信用。特點：主體是政府；用途通常與彌補財政赤字、建設大型項目或調節經濟有關；信譽高，風險低。（4）消費信用：工商企業、銀行或其他金融機構對消費者個人提供的信用。特點：用于滿足消費者個人對耐用消費品或支付其他費用的需求；包括賒銷、分期付款、消費貸款等形式；能刺激消費需求。（5）國際信用：國與國之間的借貸關系。特點：涉及不同國家的法律、貨幣制度；形式多樣，如國際商業貸款、出口信貸、政府貸款、國際金融機構貸款等。3.簡述利率發揮作用的條件。答案：在現代經濟中，利率要充分發揮其調節經濟的作用，必須具備以下條件：（1）市場化的利率決定機制：利率應由市場供求關系決定，而非由政府行政命令硬性規定。只有當利率能靈敏反映資金供求狀況時，才能引導資金合理流動。（2）靈活的利率聯動機制：各種利率之間應存在緊密的內在聯系，一種利率的變動能引起其他利率相應的變動，形成完整的利率體系。（3）合理的利率結構：包括期限結構、風險結構等。長短期利率、風險高低不同的利率之間應保持合理的利差，以反映期限溢價和風險溢價。（4）獨立的利率政策制定與執行主體：中央銀行應具有獨立的貨幣政策制定權，能夠根據宏觀經濟形勢自主調節基準利率。（5）微觀經濟主體的利率敏感性：企業、銀行、居民等經濟主體對利率變動應有敏感的反應，能根據利率變化調整投資、儲蓄和消費行為。4.簡述商業銀行的“三性”原則及其關系。答案：商業銀行經營管理的“三性”原則是指安全性、流動性和盈利性。（1）安全性：指銀行在經營中應盡量避免風險，保障資金安全，使資產免遭損失。這是銀行生存的基礎。（2）流動性：指銀行能夠隨時滿足客戶提款和支付需求的能力。包括資產流動性和負債流動性。這是銀行正常運營的保證。（3）盈利性：指銀行追求利潤最大化的目標。這是銀行發展的動力。三者關系：既有統一性，又有矛盾性。統一性：安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。只有在保證安全和流動的基礎上，才能實現盈利；而盈利的增加又有助于提高銀行的安全性和流動性。矛盾性：通常，盈利性高的資產（如長期貸款），風險大，流動性差；而安全性高、流動性好的資產（如現金、國債），盈利性低。銀行經營管理核心就是在三者之間尋求平衡，實現風險可控下的利潤最大化。5.簡述中央銀行的職能。答案：中央銀行是特殊的金融機構，其職能主要體現在三個方面：（1）發行的銀行：指中央銀行壟斷貨幣發行權，是全國唯一的現鈔發行機構。它通過調節貨幣供應量來穩定幣值和調控經濟。（2）政府的銀行：指中央銀行代表政府制定和執行貨幣政策，代理國庫，代理政府債券的發行與兌付，管理政府黃金外匯儲備，向政府提供信用或融資支持，代表政府參加國際金融活動等。（3）銀行的銀行：指中央銀行只與商業銀行和其他金融機構發生業務往來，而不直接對非金融機構辦理業務。具體表現為：集中保管存款準備金；作為“最后貸款人”對商業銀行提供再貼現或貸款；組織全國的清算業務。6.簡述基礎貨幣及其影響因素。答案：基礎貨幣（High-poweredMoney）是指流通于銀行體系之外的現金（通貨）與商業銀行在中央銀行的存款準備金之和。它是中央銀行能夠直接控制的貨幣量，也是貨幣供給擴張或收縮的源頭。公式為：B=影響基礎貨幣的因素主要包括中央銀行的資產負債業務：（1）資產業務的增加（如購買證券、發放貸款、購買外匯）會導致基礎貨幣增加。因為中央銀行買進資產是投放貨幣的過程。（2）資產業務的減少會導致基礎貨幣減少。（3）負債業務的增加（如財政存款增加、國外存款增加）會導致基礎貨幣減少。因為負債增加意味著占用了資金。（4）負債業務的減少會導致基礎貨幣增加。具體而言，中央銀行對商業銀行的債權、對政府的債權、對國外的債權增加，都會增加基礎貨幣；反之則減少。而政府存款、外國存款等非貨幣性負債增加，則會減少基礎貨幣。7.簡述貨幣乘數及其決定因素。答案：貨幣乘數是指貨幣供給量與基礎貨幣之間的倍數關系，表示單位基礎貨幣變動所引起的貨幣供給量的變動幅度。公式為m=在簡單的貨幣乘數模型中，m=（其中為活期存款準備金率，為定期存款準備金率，t為定期存款比率，e為超額準備金率，c為現金漏損率）。決定貨幣乘數大小的因素主要有：（1）法定存款準備金率：由中央銀行規定。準備金率越高，貨幣乘數越小。（2）超額準備金率：由商業銀行決定。取決于商業銀行對流動性、成本和收益的權衡。超額準備金率越高，貨幣乘數越小。（3）現金漏損率（現金比率）：由社會公眾決定。取決于公眾的支付習慣、對現金的偏好等。現金漏損率越高，貨幣乘數越小。（4）定期存款比率：由社會公眾決定。取決于定期存款相對于活期存款的利率和收益。定期存款比率越高，由于定期存款準備金率通常低于活期，對貨幣乘數的影響較為復雜，但總體上會降低的乘數。8.簡述通貨膨脹的成因。答案：通貨膨脹是物價水平持續、普遍上漲的經濟現象。其成因復雜，主要包括：（1）需求拉動型通貨膨脹：指總需求（消費、投資、政府支出、凈出口）過度增長，超過了總供給，導致“過多的貨幣追逐過少的商品”，從而拉動物價上漲。（2）成本推動型通貨膨脹：指由于生產成本上升（如工資上漲、原材料價格上漲、利潤增加）而導致的物價上漲。即使總需求不變，供給方成本的提高也會迫使物價上升。（3）結構性通貨膨脹：指由于經濟結構因素（如部門之間發展的不平衡、勞動力市場結構僵化等）導致的物價上漲。例如，需求擴大的部門物價上漲，而衰退部門的工資和價格由于“剛性”未能下降，導致整體物價水平上升。（4）輸入型通貨膨脹：指由于進口商品價格上漲（如石油危機）或匯率貶值導致進口成本上升，從而引發國內物價上漲。（5）預期與通貨膨脹慣性：一旦人們產生通貨膨脹預期，就會要求提高工資和利率，導致實際物價上漲，形成“物價-工資”螺旋。9.簡述貨幣政策的一般性政策工具。答案：一般性貨幣政策工具（三大法寶）是指中央銀行調控貨幣供給量的常規手段，包括：（1）存款準備金政策：中央銀行通過調整法定存款準備金率來影響商業銀行的信用創造能力。提高準備金率，貨幣乘數減小，貨幣供給減少；反之則增加。特點：作用猛烈，對市場震動大，不宜頻繁使用。（2）再貼現政策：中央銀行通過調整再貼現率或規定再貼現條件來影響商業銀行的融資成本和信貸規模。提高再貼現率，商業銀行借款成本增加，信貸收縮；反之則擴張。特點：具有告示效應，但主動權在商業銀行。（3）公開市場業務：中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券（主要是國債）來調節基礎貨幣。買入證券，投放基礎貨幣，增加貨幣供給；賣出證券則回籠基礎貨幣。特點：主動性強、靈活性好、可微調，是現代央行最常用的工具。10.簡述金融監管的目標和原則。答案：金融監管是金融監督和金融管理的合稱。目標：（1）維護金融體系的安全與穩定，防范系統性風險，防止金融危機。（2）保護存款人、投資者和其他社會公眾的合法權益，維護公平競爭和市場信心。（3）促進金融業的公平競爭和穩健發展，提高金融效率。原則：（1）依法監管原則：監管必須依據法律法規，具有權威性和強制性。（2）適度競爭原則：監管應創造公平競爭環境，防止壟斷，但也要避免過度競爭導致風險。（3）安全性原則：督促金融機構加強風險管理，確保資產安全。（4）統一性原則：監管標準、口徑和做法應保持一致，避免監管套利。（5）外部監管與內部控制相結合原則：強調金融機構的自我約束與外部監管并重。11.簡述貨幣需求理論中的凱恩斯流動性偏好理論。答案：凱恩斯認為，人們對貨幣的需求（流動性偏好）取決于三種動機：（1）交易動機：個人或企業為了日常交易支付而持有貨幣。這主要取決于收入水平，是收入的增函數。（2）預防動機：人們為了應付意外開支而持有貨幣。這也主要取決于收入水平，是收入的增函數。（3）投機動機：人們為了在未來抓住有利的投資機會（如債券價格上漲）而持有貨幣。這取決于利率水平，是利率的減函數。當利率極低時，人們預期利率只會上升，債券價格只會下跌，因此無限持有貨幣，即出現“流動性陷阱”。綜上，凱恩斯的貨幣需求函數為L=12.簡述商業銀行的主要中間業務。答案：中間業務是指商業銀行不運用自己的資金，僅以中間人身份代理客戶辦理收付、委托等事項，從中收取手續費的業務。主要包括：（1）結算業務：如匯兌、托收、信用證等，協助客戶完成債權債務清算。（2）代理業務：代理收付款、代理保險、代理證券發行、代理保管等。（3）信托業務：接受委托，代為管理、運用或處分財產。（4）租賃業務：通過租賃設備等方式為客戶提供融資便利。（5）咨詢業務：提供資信調查、市場分析、財務顧問等服務。（6）銀行卡業務：發行信用卡、借記卡，提供轉賬、消費信貸等服務。中間業務風險低、收益穩定，是現代商業銀行重要的利潤增長點。13.簡述貨幣制度的構成要素。答案：貨幣制度是指國家以法律形式確定的貨幣流通的結構和組織形式。其構成要素主要包括：（1）貨幣材料（幣材）：規定用什么材料充當貨幣金屬，是貨幣制度的基礎（如金、銀）。（2）貨幣單位：規定貨幣單位的名稱和單位所含的金屬重量（如“美元”，含金量）。（3）通貨的鑄造、發行與流通程序：本位幣（主幣）：是按照國家規定的貨幣單位所鑄成的鑄幣，是無限法償貨幣。輔幣：面值較小的金屬貨幣，是有限法償貨幣，通常與本位幣保持固定兌換比例。（4）準備金制度：規定金準備（黃金儲備）的用途，作為國際支付、調節國內流通等。14.簡述金融市場的功能。答案：金融市場是資金供求雙方融通資金的場所。其功能包括：（1）聚斂功能：將眾多分散的小額資金匯聚成巨額資金，滿足大規模投資需求。（2）配置功能：通過價格機制（利率、收益率）引導資金流向效益好、前景佳的部門和企業，實現資源優化配置。（3）調節功能：通過資金流動和利率變動，調節經濟結構、供求關系和宏觀經濟運行。（4）反映功能：金融市場的價格波動是經濟運行的“晴雨表”，能反映宏觀經濟狀況和企業經營狀況。（5）風險分散與轉移功能：通過金融工具的組合和交易，將風險在參與者之間進行分散和轉移。15.簡述直接融資與間接融資的區別。答案：直接融資是指資金供求雙方直接在金融市場上通過買賣金融工具進行融資；間接融資是指資金供求雙方通過金融中介機構（如銀行）進行融資。區別如下：（1）媒介不同：直接融資不經過中介，直接接觸；間接融資以銀行等中介為橋梁。（2）工具不同：直接融資工具主要是股票、債券等證券；間接融資工具主要是存貸款合同。（3）風險不同：直接融資中，資金供給者直接承擔資金使用者的風險；間接融資中，風險主要由金融中介承擔，供給者風險較小。（4）成本不同：直接融資通常門檻高、搜尋成本和信息成本高；間接融資手續相對簡便，但需支付中介利差。（5）作用不同：直接融資有利于企業產權重組和治理結構完善；間接融資側重于短期資金融通和流動性管理。五、論述題1.試述通貨膨脹對社會經濟的影響。答案：通貨膨脹對社會經濟的影響是多方面的，既有破壞性，有時也可能帶來短期刺激。（1）對收入和財富分配的影響（再分配效應）：有利于債務人，不利于債權人。通脹降低了債務的實際價值。有利于變動收入者（如利潤獲得者），不利于固定收入者（如工資、退休金領取者）。有利于實物資產持有者，不利于貨幣資產持有者。（2）對資源配置的影響：通脹導致價格信號失真，扭曲市場供求關系，引導資源流向非生產性領域（如投機），降低資源配置效率。嚴重的通脹會助長“囤積居奇”，加劇短缺。（3）對經濟增長和產出的影響：需求拉動型通脹在短期內可能刺激產出增加（“凱恩斯效應”），因為需求上升拉動生產。但長期來看，持續的通脹會破壞經濟秩序，增加不確定性，抑制投資和儲蓄，最終導致經濟增長停滯（滯脹）。（4）對就業的影響：短期內，根據菲利普斯曲線，通脹與失業率存在替代關系，通脹上升可能降低失業率。長期來看，菲利普斯曲線垂直，通脹無法降低自然失業率。（5）對國際收支的影響：本國通脹削弱出口競爭力，導致進口增加，可能引起貿易逆差和匯率貶值。（6）對社會秩序的影響：惡性通貨膨脹會導致貨幣制度崩潰，信用體系瓦解，引發社會動蕩和政治危機。2.結合實際，論述中央銀行如何運用貨幣政策工具治理通貨膨脹。答案：當一國出現通貨膨脹時，中央銀行通常采取緊縮性貨幣政策，通過減少貨幣供應量或提高利率來抑制總需求。（1）運用一般性政策工具：提高法定存款準備金率：增加商業銀行的準備金壓力，收縮信貸規模，大幅減少貨幣乘數，從而快速減少貨幣供給。提高再貼現率：增加商業銀行向央行借款的成本，迫使其減少再貼現和信貸投放，同時產生告示效應，引導市場利率上升。開展公開市場業務（賣出證券）：央行在公開市場上賣出國債等有價證券，回籠基礎貨幣，減少市場流動性。（2）運用選擇性政策工具：提高證券保證金比率：抑制股市投機，減少資金流入資本市場。加強消費信用控制：提高首付比例或縮短分期付款期限，抑制過度消費需求。（3）運用直接信用控制：信貸配額：直接規定商業銀行的貸款最高限額。利率上限：規定存款或貸款利率的最高水平。（4）運用間接信用控制：道義勸告：央行向商業銀行發出窗口指導，勸其緊縮信貸。實際案例：例如，2021-2022年全球高通脹期間，美聯儲連續大幅提高聯邦基金利率（再貼現政策的一種體現），并縮減資產負債表（賣出證券/停止到期再投資），成功遏制了通脹勢頭。中國人民銀行在面對結構性通脹壓力時，也通過調整存款準備金率和公開市場操作來調節流動性，同時配合信貸政策引導資金流向實體經濟薄弱環節，實現“穩物價”目標。3.論述商業銀行經營管理理論的發展演變。答案：商業銀行經營管理理論經歷了從資產管理理論到負債管理理論，再到資產負債綜合管理理論的演變過程。（1）資產管理理論（20世紀60年代前）：核心思想：商業銀行經營管理的重點在資產方，強調通過優化資產結構來保持流動性和安全性。認為負債（存款）是既定的，銀行只能被動接受。主要理論：商業貸款理論（真實票據論）：銀行貸款應以短期、自償性（基于商品交易）為限，以保證流動性。轉換理論：銀行資產不一定限于短期貸款，持有可轉讓證券（如國債）也能保持流動性。預期收入理論：貸款的清償取決于借款人的未來收入，只要未來收入有保障