保險專屬機構(gòu)管理辦法

保險專屬機構(gòu)管理辦法總則制定目的本辦法旨在加強對保險專屬機構(gòu)的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，保護投保人、被保險人及受益人的合法權(quán)益，促進保險專屬機構(gòu)健康、有序發(fā)展，維護保險市場秩序，依據(jù)《中華人民共和國保險法》及相關(guān)法律法規(guī)制定本辦法。適用范圍本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立并登記注冊，從事保險業(yè)務(wù)的各類保險專屬機構(gòu)，包括但不限于保險專業(yè)代理機構(gòu)、保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門等。基本原則保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，遵循自愿、公平、誠實信用的原則，不得損害社會公共利益和他人合法權(quán)益，依法履行對投保人、被保險人及受益人的告知義務(wù)，不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。機構(gòu)設(shè)立與變更設(shè)立條件1.股東或合伙人要求保險專業(yè)代理機構(gòu)的股東或者合伙人應(yīng)當(dāng)具有良好的財務(wù)狀況和誠信記錄，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門，其設(shè)立主體應(yīng)當(dāng)具有獨立法人資格，且經(jīng)營狀況良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。2.注冊資本或出資要求保險專業(yè)代理機構(gòu)的注冊資本不得少于人民幣5000萬元，且必須為實繳貨幣資本。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模和風(fēng)險狀況，合理確定出資額，但不得低于人民幣100萬元。3.人員要求保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有2名以上持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門應(yīng)當(dāng)有至少1名持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工，且該員工應(yīng)在該部門專職工作。4.營業(yè)場所要求保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的固定營業(yè)場所，且營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的消防安全、環(huán)保等要求。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門應(yīng)當(dāng)有相對獨立的營業(yè)場所，能夠滿足業(yè)務(wù)開展的需要。5.其他要求設(shè)立保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備健全的組織機構(gòu)和管理制度，具備與經(jīng)營業(yè)務(wù)相適應(yīng)的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險管理等專業(yè)人員。法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。設(shè)立程序1.申請申請人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交設(shè)立申請材料，申請材料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整。申請材料包括申請書、公司章程或者合伙協(xié)議、股東或者合伙人的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、法定代表人身份證明、注冊資本或者出資證明、營業(yè)場所證明、從業(yè)人員資格證書復(fù)印件等。2.受理與審查中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)收到申請材料后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法規(guī)定的設(shè)立條件進行審查。對于申請材料不齊全或者不符合法定形式的，應(yīng)當(dāng)當(dāng)場或者在5個工作日內(nèi)一次告知申請人需要補正的全部內(nèi)容。3.決定中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)許可證；決定不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。變更事項1.變更范圍保險專屬機構(gòu)變更名稱、注冊資本或者出資、營業(yè)場所、法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、股東或者合伙人、經(jīng)營范圍等事項，應(yīng)當(dāng)報中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)批準(zhǔn)。保險專屬機構(gòu)變更組織形式、分立、合并等事項，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)。2.變更程序保險專屬機構(gòu)申請變更事項，應(yīng)當(dāng)提交變更申請材料，申請材料應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的要求。中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的審查程序進行審查，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。經(jīng)營規(guī)則業(yè)務(wù)范圍1.保險專業(yè)代理機構(gòu)代理銷售保險產(chǎn)品。代理收取保險費。根據(jù)保險公司的委托，代理相關(guān)業(yè)務(wù)的損失勘查和理賠。中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2.保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門在其所屬法人機構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品。代理收取保險費。經(jīng)營規(guī)范1.業(yè)務(wù)操作規(guī)范保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照保險合同約定，如實向投保人、被保險人及受益人提供保險產(chǎn)品信息和服務(wù)，不得隱瞞或者欺騙投保人、被保險人及受益人。保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全業(yè)務(wù)檔案管理制度，妥善保管業(yè)務(wù)檔案、會計賬簿、業(yè)務(wù)臺賬以及有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的原始憑證等資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于5年，保險期間超過1年的不得少于10年。2.財務(wù)管理規(guī)范保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)財務(wù)、會計制度的規(guī)定，真實、準(zhǔn)確、完整地記錄和反映其業(yè)務(wù)經(jīng)營活動和財務(wù)狀況。保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法提取和使用各項準(zhǔn)備金，不得違反規(guī)定調(diào)整或者變相調(diào)整各項準(zhǔn)備金。保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定，定期報送有關(guān)財務(wù)報表和報告。3.人員管理規(guī)范保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對從業(yè)人員的管理，建立健全從業(yè)人員培訓(xùn)、考核、獎懲等制度，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平。保險專屬機構(gòu)的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不得從事?lián)p害投保人、被保險人及受益人合法權(quán)益的活動。禁止行為1.欺詐行為不得欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人。不得隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。不得阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)。2.不正當(dāng)競爭行為不得給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。不得詆毀其他保險機構(gòu)及其從業(yè)人員。不得泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。3.其他禁止行為不得超出核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營。不得委托未通過該機構(gòu)進行執(zhí)業(yè)登記的個人從事保險代理業(yè)務(wù)。不得偽造、擅自變更保險合同。監(jiān)督管理現(xiàn)場檢查1.檢查內(nèi)容中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)有權(quán)對保險專屬機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括機構(gòu)設(shè)立、變更、終止情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，財務(wù)狀況，內(nèi)部控制制度建設(shè)情況，從業(yè)人員管理情況等。2.檢查程序中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時，應(yīng)當(dāng)提前向被檢查機構(gòu)發(fā)出檢查通知書，告知檢查的時間、內(nèi)容、要求等。檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件，檢查人員不得少于2人。檢查人員應(yīng)當(dāng)如實記錄檢查情況，并制作檢查報告。檢查報告應(yīng)當(dāng)包括檢查的基本情況、發(fā)現(xiàn)的問題及處理建議等內(nèi)容。非現(xiàn)場監(jiān)管1.報告制度保險專屬機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的要求，定期報送有關(guān)報告、報表、文件或者資料。報告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得遲報、漏報、謊報或者瞞報。2.數(shù)據(jù)分析與監(jiān)測中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險專屬機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)，對保險專屬機構(gòu)報送的報告、報表、文件或者資料進行分析和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和預(yù)警保險專屬機構(gòu)存在的風(fēng)險和問題。處罰措施1.違法違規(guī)行為的認(rèn)定保險專屬機構(gòu)違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以認(rèn)定，并根據(jù)違法違規(guī)行為的性質(zhì)、情節(jié)和危害程度，采取相應(yīng)的處罰措施。2.處罰種類處罰種類包括警告、罰款、責(zé)令改正、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷許可證等。對于保險專屬機構(gòu)及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以依法將其列入不良記錄名單，并向社會公布。分支機構(gòu)管理分支機構(gòu)設(shè)立1.設(shè)立條件保險專屬機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合本辦法規(guī)定的設(shè)立條件，并具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的經(jīng)營管理能力。保險專業(yè)代理機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有符合條件的分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人和一定數(shù)量的持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工。保險兼業(yè)代理機構(gòu)中的專屬代理部門設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)有相對獨立的營業(yè)場所和至少1名持有《保險代理從業(yè)人員資格證書》的員工。2.設(shè)立程序保險專屬機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)提交設(shè)立申請材料，申請材料應(yīng)當(dāng)包括申請書、分支機構(gòu)設(shè)立可行性報告、分支機構(gòu)管理制度、分支機構(gòu)負(fù)責(zé)人任職資格證明、營業(yè)場所證明等。中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的審查程序進行審查，并作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。分支機構(gòu)管理1.業(yè)務(wù)范圍保險專屬機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總公司授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)，不得超出授權(quán)范圍經(jīng)營。2.財務(wù)管理保險專屬機構(gòu)分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照總公司的