非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則

非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則?一、總則1.制定目的與依據(jù)為規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，保障當(dāng)事人合法權(quán)益，促進(jìn)支付服務(wù)市場健康發(fā)展，根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），制定本細(xì)則。2.適用范圍在中華人民共和國境內(nèi)從事非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)活動(dòng)，適用本細(xì)則。本細(xì)則所稱非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)，是指非金融機(jī)構(gòu)在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供下列部分或全部貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單；（四）中國人民銀行確定的其他支付服務(wù)。二、支付機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止1.設(shè)立申請(qǐng)與審批程序支付機(jī)構(gòu)設(shè)立申請(qǐng)，需向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng)書及相關(guān)證明材料。申請(qǐng)書應(yīng)載明公司名稱、住所、注冊(cè)資本、組織形式、業(yè)務(wù)范圍等事項(xiàng)。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理申請(qǐng)后，將進(jìn)行初步審查，并將審查意見和申請(qǐng)材料報(bào)送中國人民銀行總行。中國人民銀行總行自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，頒發(fā)支付業(yè)務(wù)許可證；不予批準(zhǔn)的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。2.變更事項(xiàng)管理支付機(jī)構(gòu)變更公司名稱、注冊(cè)資本、組織形式、業(yè)務(wù)范圍等重要事項(xiàng)，應(yīng)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提交變更申請(qǐng)書及相關(guān)證明材料。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理后進(jìn)行審查，審查通過后報(bào)中國人民銀行總行審批。總行自收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。支付機(jī)構(gòu)變更主要出資人或?qū)嶋H控制人，應(yīng)在變更前向中國人民銀行總行申請(qǐng)，總行自受理之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。3.終止情形與程序支付機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)終止支付業(yè)務(wù)：（一）公司解散；（二）依法被撤銷；（三）被宣告破產(chǎn)。支付機(jī)構(gòu)擬終止支付業(yè)務(wù)的，應(yīng)在終止前6個(gè)月內(nèi)向所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，提交終止申請(qǐng)書及相關(guān)證明材料。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)受理后進(jìn)行審查，審查通過后報(bào)中國人民銀行總行審批。總行自收到申請(qǐng)材料之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的決定。予以批準(zhǔn)的，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定進(jìn)行清算，并注銷支付業(yè)務(wù)許可證。三、支付業(yè)務(wù)規(guī)則1.一般規(guī)定支付機(jī)構(gòu)應(yīng)依法經(jīng)營，穩(wěn)健運(yùn)營，保障支付服務(wù)的安全、高效、穩(wěn)定。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照支付業(yè)務(wù)許可證載明的范圍從事經(jīng)營活動(dòng)，不得超出核準(zhǔn)范圍經(jīng)營。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度，保障客戶資金安全，防止客戶信息泄露。2.客戶權(quán)益保護(hù)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度，確保客戶身份真實(shí)、有效。在與客戶簽訂支付服務(wù)協(xié)議時(shí)，應(yīng)明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管客戶身份資料和交易記錄，保存期限不得少于5年。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)保障客戶對(duì)其賬戶資金的查詢、凍結(jié)、扣劃等權(quán)利。因客戶自身原因?qū)е沦~戶資金損失的，支付機(jī)構(gòu)不承擔(dān)賠償責(zé)任，但法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。3.資金管理支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照中國人民銀行的規(guī)定進(jìn)行存放和管理，確保客戶備付金的安全。支付機(jī)構(gòu)不得挪用客戶備付金，不得將客戶備付金用于任何形式的投資。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶備付金存管銀行定期輪換機(jī)制，每年至少輪換一次存管銀行。4.網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)規(guī)則支付機(jī)構(gòu)從事網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，應(yīng)具備必要的技術(shù)設(shè)施和安全保障措施，確保支付指令的準(zhǔn)確、完整、及時(shí)傳輸。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與客戶的約定，及時(shí)處理支付指令，不得故意拖延或拒絕支付。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險(xiǎn)事件。5.預(yù)付卡業(yè)務(wù)規(guī)則支付機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡，應(yīng)按照規(guī)定向中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案。備案內(nèi)容包括預(yù)付卡的名稱、章程、發(fā)行范圍、面值、有效期等。支付機(jī)構(gòu)發(fā)行記名預(yù)付卡的，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行開立預(yù)付卡備付金專用存款賬戶，專項(xiàng)用于存放預(yù)付卡備付金。支付機(jī)構(gòu)發(fā)行不記名預(yù)付卡的，單張記名預(yù)付卡資金限額不得超過5000元，單張不記名預(yù)付卡資金限額不得超過1000元。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定辦理預(yù)付卡的贖回業(yè)務(wù)，不得拒絕客戶的贖回申請(qǐng)。6.銀行卡收單業(yè)務(wù)規(guī)則支付機(jī)構(gòu)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，應(yīng)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定對(duì)特約商戶進(jìn)行資質(zhì)審核，確保特約商戶的合法性和合規(guī)性。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照與發(fā)卡銀行的約定，及時(shí)、準(zhǔn)確地傳輸交易信息，不得截留、篡改交易信息。支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定收取銀行卡收單業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，不得擅自提高或降低手續(xù)費(fèi)率。四、監(jiān)督管理1.中國人民銀行的監(jiān)督職責(zé)中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，確保支付機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)有權(quán)要求支付機(jī)構(gòu)提供有關(guān)資料和信息，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)予以配合。中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管需要，對(duì)支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括支付業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、內(nèi)部控制制度執(zhí)行情況、客戶權(quán)益保護(hù)情況等。2.支付機(jī)構(gòu)的報(bào)告義務(wù)支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的規(guī)定，定期報(bào)送支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告等資料。支付機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事項(xiàng)，如支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障、客戶信息泄露、重大違規(guī)行為等，應(yīng)及時(shí)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。3.違規(guī)處罰支付機(jī)構(gòu)違反本細(xì)則規(guī)定的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)將根據(jù)《辦法》等相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行處罰。處罰措施包括警告、罰款、沒收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷支付業(yè)務(wù)許可證等。支付機(jī)構(gòu)對(duì)處罰決定不服的，可以依法申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟。五、附則1.解釋權(quán)本細(xì)則由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋。2.施行日期本細(xì)則自發(fā)