2026年典當行業合規管理題庫及答案

2026年典當行業合規管理題庫及答案1.單項選擇題：根據《典當管理辦法》及現行地方金融監管新規，設立從事不動產抵押典當業務的典當行，注冊資本最低限額為人民幣（）A.300萬元B.500萬元C.1000萬元D.5000萬元答案：D。解析：根據現行有效監管規則，設立典當行，從事動產質押典當業務的注冊資本不低于300萬元，從事財產權利質押典當業務的不低于1000萬元，從事不動產抵押典當業務的不低于5000萬元，且注冊資本均為實繳貨幣資本，不得分期繳納。2.單項選擇題：絕當物估價金額不足（）的，典當行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。A.1萬元B.3萬元C.5萬元D.10萬元答案：B。解析：《典當管理辦法》明確規定，絕當物估價金額不足3萬元的，典當行可自行變賣折價，損溢自負，不受絕當物處置需公開拍賣的一般程序約束。3.單項選擇題：根據反洗錢監管要求，典當行業務中，當物估價金額達到（）及以上的，應當開展強化盡職調查。A.5萬元B.10萬元C.20萬元D.50萬元答案：B。解析：根據金融機構反洗錢規定及地方金融監管局對典當行反洗錢合規要求，單筆當金金額或者當物估價10萬元以上的典當業務，需要對當戶開展身份識別、受益所有人穿透、留存交易記錄等反洗錢合規程序。4.單項選擇題：下列財物中，典當行可以依法收當的是（）A.來源不明的貴金屬原材料B.已經依法被查封的私人房產C.取得完全產權證書的滿五年商品住房D.國家明令禁止買賣的一級文物答案：C。解析：根據典當監管要求，依法被查封扣押等強制措施的財產、來源不明的財產、國家禁止流通的文物都屬于禁止收當的財物，取得完整產權的商品住房符合不動產抵押典當收當要求，可以依法收當。1.多項選擇題：典當行開展合規管理，應當將下列哪些內容納入核心合規管理范疇（）A.注冊資本金真實合規管理，杜絕虛假出資、抽逃出資B.融資業務合規管理，不得非法集資、吸收或者變相吸收公眾存款C.當金利率及綜合費率合規管理，不得超標準收取費用D.絕當物處置合規管理，不得違規開展超范圍經營答案：ABCD。解析：當前典當行業合規監管的核心要點包括資本金管理、融資管理、收費管理、經營范圍管理四個核心領域，四項均屬于典當行必須納入核心合規管理的內容，其中違規吸收公眾存款、抽逃出資、亂收費都是監管處罰的高發領域。2.多項選擇題：根據反洗錢監管要求，典當行應當履行的反洗錢義務包括（）A.建立健全反洗錢內部控制制度B.對客戶進行身份識別，留存客戶身份資料和交易記錄不少于5年C.按規定報告大額交易和可疑交易D.開展反洗錢培訓和內部合規審計答案：ABCD。解析：典當行作為特定非金融機構，屬于反洗錢監管覆蓋范圍，四項均為法定應當履行的反洗錢合規義務。3.多項選擇題：下列關于典當行當票管理的合規要求，說法正確的有（）A.當票是典當行與當戶之間的借貸契約，是典當行向當戶支付當金的付款憑證B.典當行應當使用監管部門統一制式的當票，不得私自印制不合規當票C.修改當票核心條款應當按規定向屬地監管部門備案，不得私自隨意變更D.典當行和當戶就當票以外事項進行約定的，應當補充訂立書面合同，不得僅做口頭約定答案：ABCD。解析：當票的核心利率、費率、當物信息等條款不得隨意變更，修改當票內容應當符合監管要求并向屬地地方金融監管部門備案，四項表述均符合合規要求。4.多項選擇題：典當行不得開展下列哪些違規經營行為（）A.發放信用貸款，不占有當戶當物直接發放資金B.動產質押業務中，僅做登記不實際占有當戶質押的動產C.明知當物為贓物仍然違規收當D.委托外部單位和個人代辦攬客、放款等核心典當業務答案：ABCD。解析：四項均為監管明確禁止的違規行為：典當行屬于質押抵押類放貸機構，不得發放信用貸款，動產質押必須實際占有質押物，不得明知贓物收當，也不得違規委托外部機構代辦核心典當業務。1.判斷題：典當行的注冊資本可以分期繳納，設立時僅需實繳不低于20%的注冊資本即可。（）答案：錯誤。解析：根據典當行業監管規定，典當行注冊資本必須為全額實繳貨幣資本，不得分期繳納，虛假出資、抽逃出資屬于嚴重違規行為，會被監管處罰甚至吊銷經營資質。2.判斷題：典當行可以向商業銀行申請貸款用于補充資金開展典當業務。（）答案：正確。解析：監管規則允許典當行從銀行業金融機構融入資金，融入資金余額不得超過典當行資本凈額的100%，屬于合規融資行為，不屬于違規吸收公眾存款。3.判斷題：典當行綜合費用包括各類服務、管理費用，可在利息之外收取，不受費率上限約束。（）答案：錯誤。解析：監管規則對典當行綜合費率設置了明確上限，動產質押典當的月綜合費率不得超過當金的42‰，房地產抵押典當的月綜合費率不得超過當金的27‰，財產權利質押典當的月綜合費率不得超過當金的24‰，不得超上限收取綜合費用。4.判斷題：典當行應當每年向屬地地方金融監管部門報送上年度財務會計報告、業務經營情況報告等合規材料，接受年度監管核查。（）答案：正確。解析：當前典當行納入地方金融組織統一監管，按要求需要開展年度監管評級、年度合規核查，按時報送合規經營材料是典當行的法定合規義務。案例分析題：A典當行成立于2023年，注冊資本實繳5000萬元，主營不動產抵押典當業務。2025年，A典當行發生以下經營行為：①為了拓展業務，A典當行和第三方中介B公司約定，由B公司幫A典當行招攬客戶、初審當物資質、協助辦理抵押登記，A典當行僅負責最終放款，按放貸金額的1%向B公司支付傭金。②A典當行向自然人C發放一筆200萬元的住房抵押典當，合同約定月綜合費率2.5‰，月利率0.6%，合計月費率0.85%，預先扣除第一個月的綜合費用和利息1.7萬元，實際放款198.3萬元。③2025年末，A典當行凈資產為4500萬元，從當地兩家商業銀行合計獲得貸款余額4200萬元，用于發放典當貸款，資本金全部用于業務周轉。④A典當行收當了自然人D的一塊估值2.8萬元的名表，絕當后A典當行自行將名表出售給某鐘表店，所得價款扣除當金利息費用后，剩余0.8萬元退還給當戶D。請結合上述案例，逐一指出A典當行的各項行為是否符合合規要求，并說明理由。答案：①行為不符合合規要求。理由：根據典當監管規定，典當行不得委托其他單位和個人代辦核心典當業務，不得將客戶招攬、資質初審、抵押辦理等核心業務環節外包給第三方機構，A典當行的操作模式屬于違規委托代辦，違反了合規管理要求。②行為不符合合規要求。理由：根據典當監管規定，典當行的綜合費用和利息不得預先在當金中扣除，預先扣除費用的，應當按照實際發放金額認定當金本金，該行為本身違反合規要求；本次業務的費率符合不動產抵押典當月綜合費率不超過27‰的上限要求，但預先扣息扣費的操作違規。③行為符合合規要求。理由：根據監管規定，典當行從銀行業金融機構融入資金的余額不得超過自身資本凈額