2026年對公網絡金融合規收費自查報告

2026年對公網絡金融合規收費自查報告一、自查工作總體開展情況本次對公網絡金融合規收費自查嚴格落實《商業銀行服務價格管理辦法》《關于進一步規范商業銀行服務收費的通知》《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》及銀保監會2025年最新印發的《銀行對公服務收費行為合規指引》要求，由我行合規部牽頭，聯合公司金融部、網絡金融部、運營管理部、財務會計部、審計部組成專項自查工作組，于2026年3月15日至4月20日對2025年1月1日至2026年3月31日期間全行所有對公網絡金融服務收費業務開展全量排查。本次自查覆蓋我行全部12家一級分行、37家二級分行及129家對公業務經營網點，涵蓋對公線上賬戶服務、對公電子支付結算、對公線上融資服務、對公現金管理平臺服務、對公跨境金融線上服務、對公增值信息服務6大類27項對公網絡金融收費產品，累計排查對公收費訂單128.76萬筆，涉及收費金額16.24億元，覆蓋存量對公網絡金融活躍客戶4.29萬戶，其中普惠型小微企業客戶1.87萬戶、個體工商戶類對公客戶7200戶。自查工作采用“系統數據全量篩查+人工抽查核驗+客戶回訪核實”三級校驗模式，其中系統篩查覆蓋全部收費訂單，人工抽查比例不低于各分行收費訂單總量的5%，重點客戶回訪比例不低于涉費投訴客戶的100%、小微企業客戶的3%，累計人工核驗訂單6.72萬筆，回訪客戶1247戶，確保排查無死角、問題無遺漏。二、合規收費管理機制建設及執行情況（一）價格管理制度體系建設情況我行嚴格落實政府指導價、政府定價目錄要求，對市場調節價類對公網絡金融服務建立“總行統一制定、分級公示、動態調整”的管理機制，2025年以來共修訂《對公網絡金融服務價格管理細則》《對公服務收費優惠政策管理辦法》等3項制度，明確所有對公網絡金融收費項目必須納入全行統一服務價格目錄，禁止分行及網點自行增設收費項目、自行調整收費標準。目前我行執行的《對公服務價格目錄（2025版）》共包含對公網絡金融收費項目27項，其中政府指導價項目3項（單位結算賬戶開戶手續費、單位結算賬戶管理費、對公轉賬匯款手續費）、市場調節價項目24項，所有項目均已在總行官網、網點營業場所、手機銀行企業版、網上銀行入口顯著位置公示，公示內容包含服務名稱、收費標準、服務內容、優惠政策、生效日期、投訴渠道等要素，2025年以來未發生未公示收費的情況。針對優惠政策管理，我行建立“政策文件備案+系統參數固化”雙控機制，所有針對小微企業、個體工商戶、涉農企業等群體的收費優惠政策均由總行統一制定，明確優惠對象、優惠幅度、優惠期限，全部優惠規則嵌入核心業務系統和網絡金融業務平臺，由系統自動識別客戶身份、自動執行優惠，無需客戶主動申請。2025年以來共執行對公網絡金融收費優惠政策12項，其中針對普惠型小微企業的優惠政策6項、針對鄉村振興重點幫扶企業的優惠政策3項、針對受疫情影響困難行業企業的優惠政策3項，所有優惠政策均已在官網及營業場所公示，未出現優惠政策執行不到位的情況。（二）收費流程管控機制執行情況我行對公網絡金融收費全部采用“服務先簽約、收費先告知、扣費先核驗”的流程管控要求：一是所有收費服務均需與客戶簽訂服務協議，明確服務內容、收費標準、計費周期、雙方權利義務，其中線上服務協議采用電子簽約模式，簽約前向客戶彈出收費標準告知彈窗，客戶勾選確認后方可完成簽約，2025年以來新簽約對公網絡金融服務客戶2.13萬戶，簽約告知率100%；二是收費前3個工作日通過企業網銀消息、手機銀行推送、短信等方式向客戶發送收費提醒，明確本次收費項目、收費金額、計費依據，客戶如有異議可在收費前聯系客戶經理申請核實，2025年以來累計發送收費提醒信息97.23萬條，提醒到達率98.7%；三是扣費前系統自動核驗3項內容：客戶是否簽約對應服務、是否符合優惠減免條件、收費金額是否與公示標準一致，核驗不通過的訂單自動攔截，2025年以來系統累計攔截異常收費訂單129筆，涉及金額17.32萬元，全部由人工核實后完成后續處理。針對收費異議處理，我行建立“首問負責+24小時響應+7日內辦結”的處理機制，客戶可通過網點、客服熱線、企業網銀、手機銀行4個渠道提交收費異議，由總行客戶服務中心統一派單，對應經營網點安排專屬客戶經理跟進，處理結果需經客戶確認后方可辦結。2025年以來累計收到對公網絡金融收費異議87筆，其中客戶對計費規則不理解導致的異議62筆、系統操作失誤導致的多收費2筆、客戶經理告知不到位導致的異議23筆，所有異議均已在規定時限內辦結，2筆多收費均已完成雙倍返還，客戶滿意度100%。（三）內部監督問責機制落實情況我行將對公網絡金融合規收費納入各分行年度績效考核指標，權重占比不低于5%，每年開展不少于2次的專項審計，對檢查發現的違規收費問題實行“雙罰制”，既處罰責任網點，也處罰相關負責人。2025年以來總行審計部共開展對公收費專項審計2次，覆蓋8家一級分行，累計發現不規范問題12個，均已要求相關分行限期整改，對3名責任人員給予通報批評，對2家分行給予績效考核扣分處理。針對一線業務人員的合規培訓，我行2025年以來共組織對公網絡金融收費合規培訓4次，覆蓋全部對公客戶經理、運營人員、網絡金融業務人員，培訓內容包含最新監管政策、服務價格目錄、優惠政策執行標準、異議處理流程，培訓后全部通過考試合格后方可上崗，2025年以來培訓考核通過率100%，未出現因業務人員不熟悉政策導致的違規收費問題。三、各類對公網絡金融業務收費合規性排查情況（一）對公線上賬戶服務類收費本次排查對公線上賬戶服務收費訂單11.23萬筆，涉及金額1.27億元，包含單位結算賬戶線上開戶手續費、單位結算賬戶年費、單位結算賬戶信息變更服務費、單位結算賬戶注銷服務費4項產品。其中政府指導價類的單位結算賬戶開戶手續費、賬戶管理費嚴格執行監管規定標準：對公賬戶開戶手續費不超過300元/戶，對公賬戶管理費（含小額賬戶管理費）不超過60元/戶/季度；針對普惠型小微企業和個體工商戶，開戶手續費實行5折優惠，賬戶管理費（含小額賬戶管理費）全免。本次排查發現2025年以來線上開立對公賬戶3.42萬戶，其中普惠型小微企業1.87萬戶、個體工商戶7200戶，系統自動執行優惠率100%，累計減免開戶手續費287.34萬元、賬戶管理費1246.72萬元。排查中發現2個不規范問題：一是2家二級分行存在線上開戶時聯動收取支付密碼器費用的情況，涉及客戶12戶，涉及金額4200元，未在開戶前明確告知客戶可自愿選擇是否購買支付密碼器，違反了“不得強制客戶接受服務并收費”的監管要求；二是1家一級分行存在對已經注銷的對公賬戶收取下一年度賬戶管理費的情況，涉及客戶3戶，涉及金額1800元，為系統參數設置不合理導致，未及時同步賬戶注銷信息至收費系統。（二）對公電子支付結算類收費本次排查對公電子支付結算收費訂單92.47萬筆，涉及金額8.76億元，包含對公網銀轉賬匯款手續費、對公手機銀行轉賬匯款手續費、對公跨行支付清算服務費、對公批量代發服務費、對公電子票據服務費5項產品。其中政府指導價類的對公轉賬匯款手續費嚴格執行監管規定：10萬元以下（含10萬元）每筆收費不超過0.5元，10萬元至100萬元（含100萬元）每筆收費不超過10元，100萬元至500萬元（含500萬元）每筆收費不超過15元，500萬元以上每筆收費不超過20元；針對普惠型小微企業和個體工商戶，轉賬匯款手續費實行9折優惠。本次排查發現2025年以來對公線上轉賬交易78.32萬筆，其中普惠型小微企業和個體工商戶交易42.17萬筆，系統自動執行優惠率100%，累計減免轉賬手續費3214.56萬元。對公電子票據服務費嚴格落實監管要求，對承兌行在我行的電子銀行承兌匯票免收手續費，對跨行轉讓的電子票據僅收取清算手續費，2025年以來累計為企業減免電子承兌匯票手續費1.72億元，惠及企業3200戶。排查中發現3個不規范問題：一是3家二級分行存在對同城本行對公轉賬收取手續費的情況，涉及交易217筆，涉及金額1247元，違反了“同城本行對公轉賬免收手續費”的監管要求，為分行系統參數配置錯誤導致；二是2家一級分行存在批量代發服務費計費錯誤的情況，對代發人數超過1000人的企業未執行階梯優惠，涉及客戶17戶，涉及金額3.24萬元，為系統優惠規則設置不完善導致；三是1家二級分行存在向客戶收取電子回單打印費的情況，涉及客戶23戶，涉及金額8700元，違反了我行公示的“對公電子回單打印免費”的承諾，為網點自行增設收費項目導致。（三）對公線上融資服務類收費本次排查對公線上融資服務收費訂單8.76萬筆，涉及金額4.12億元，包含對公線上流動資金貸款承諾費、對公線上票據貼現服務費、對公線上供應鏈金融服務費、對公線上抵押評估費4項產品。我行嚴格落實“不得對小微企業貸款收取承諾費、資金管理費”“不得在貸款發放前預先扣除利息和費用”的監管要求，對所有普惠型小微企業線上貸款免收承諾費、資金管理費，所有融資服務收費均在貸款發放后按照合同約定收取，不得強制捆綁銷售保險、理財等產品。本次排查發現2025年以來累計發放對公線上貸款1.27萬筆，其中普惠型小微企業貸款8700筆，累計減免貸款承諾費、資金管理費2345.67萬元，未出現預先扣息、強制捆綁銷售的情況。針對對公線上供應鏈金融服務費，我行嚴格按照“服務價格與服務內容匹配”的原則，僅對提供了賬戶管理、資金監管、信息推送等實質性服務的核心企業收取服務費，服務協議中明確服務內容、計費標準，2025年以來累計收取供應鏈金融服務費1.23億元，均有對應的服務記錄支撐，未出現“只收費不服務”的情況。排查中發現2個不規范問題：一是1家一級分行存在向3戶普惠型小微企業收取貸款承諾費的情況，涉及金額12.34萬元，為客戶經理對優惠政策不熟悉，錯誤引導客戶簽約導致；二是2家二級分行存在對線上抵押貸款的客戶收取抵押評估費的情況，涉及客戶8戶，涉及金額4.23萬元，違反了“抵押物評估費由銀行承擔”的監管要求，為網點違規轉嫁成本導致。（四）對公現金管理平臺服務類收費本次排查對公現金管理平臺服務收費訂單10.23萬筆，涉及金額1.73億元，包含現金管理平臺年費、多級賬戶服務費、資金歸集服務費、流動性管理服務費4項產品。我行對公現金管理平臺服務全部采用“一客一簽”的服務模式，與客戶簽訂專屬服務協議，明確服務內容、收費標準、服務時效，收費標準根據客戶使用的功能模塊、賬戶數量、交易規模等因素綜合確定，最高不超過公示的指導價。2025年以來新簽約現金管理平臺客戶1247戶，其中年收費金額超過10萬元的客戶32戶，全部由總行公司金融部審核協議內容，確保服務內容與收費金額匹配。本次排查中發現1個不規范問題：1家一級分行存在向2戶客戶收取資金歸集服務費但未提供實質性服務的情況，涉及金額8.76萬元，為客戶簽約后未實際使用資金歸集功能，網點未及時終止服務協議導致，屬于“未提供服務卻收費”的違規情形。（五）對公跨境金融線上服務類收費本次排查對公跨境金融線上服務收費訂單4.27萬筆，涉及金額2876.34萬元，包含跨境線上匯款手續費、跨境線上結售匯點差收入、跨境線上單證服務費、跨境線上反洗錢盡職調查服務費4項產品。我行跨境線上服務收費嚴格落實《經常項目外匯業務指引》《資本項目外匯業務指引》要求，收費標準全部在官網公示，針對跨境電商類對公客戶實行跨境匯款手續費8折優惠、結售匯點差優惠10個基點，2025年以來累計為跨境電商客戶減免費用324.56萬元，惠及客戶720戶。本次排查中未發現違規收費問題，所有收費均符合監管規定和公示標準，其中跨境線上反洗錢盡職調查服務費僅針對客戶提出的主動盡職調查需求收取，服務前明確告知收費標準，2025年以來累計收取該費用123.45萬元，均有客戶申請記錄和服務交付記錄。（六）對公增值信息服務類收費本次排查對公增值信息服務收費訂單1.82萬筆，涉及金額724.56萬元，包含對公賬戶變動短信提醒服務費、對公行業資訊推送服務費、對公財務分析報告服務費3項產品。我行對公增值信息服務全部采用客戶自愿訂購模式，訂購前明確告知服務內容、收費標準、退訂方式，客戶可隨時通過線上渠道退訂服務。2025年以來新增訂購增值服務的客戶2347戶，退訂率為3.2%，未出現強制訂購的情況。排查中發現1個不規范問題：1家二級分行存在為完成業績指標，強制37戶對公客戶訂購賬戶變動短信提醒服務的情況，涉及金額2.34萬元，為網點客戶經理違規操作，未告知客戶可自愿選擇導致。四、自查發現問題的整改及問責情況本次自查累計發現各類不規范收費問題11個，涉及客戶105戶，涉及金額77.78萬元，截至2026年4月25日，所有問題均已完成整改：1.費用清退全部到位：對多收取的77.78萬元費用，全部按照“應退盡退、就高不就低”的原則返還客戶，其中2筆違規多收的賬戶管理費按照監管要求執行雙倍返還，累計返還金額81.38萬元，所有退費均已取得客戶確認，無客戶提出異議。2.系統漏洞全部修復：針對系統參數設置不合理、優惠規則不完善、賬戶信息不同步等3項系統類問題，由網絡金融部牽頭完成系統參數調整，新增賬戶注銷信息自動同步至收費系統、同城本行轉賬自動免手續費、批量代發階梯優惠自動識別3項功能，2026年4月20日已全部上線運行，未再出現同類問題。3.違規協議全部清理：針對未提供服務卻收費、強制客戶購買服務等4項協議類問題，由公司金融部牽頭清理違規服務協議12份，對未實際使用服務的客戶終止協議、退還費用，同時完善服務協議審核機制，所有對公服務協議必須明確“未提供服務不得收費”“客戶可隨時終止服務”的條款，年收費金額超過5萬元的協議需經合規部審核后方可簽訂。4.人員問責全部落實：對本次自查發現的問題涉及的27名責任人員，按照《員工違規行為處理辦法》進行問責，其中給予通報批評18人、警告處分6人、記過處分3人，對涉及問題的5家一級分行給予績效考核扣分處理，扣分合計12分，同時對所有責任人員開展再次合規培訓，考核合格后方可重新上崗。五、后續合規管理改進措施（一）優化收費管理系統功能2026年6月底前完成對公網絡金融收費管理系統的升級改造，新增三項功能：一是收費事前校驗功能，在客戶簽約、收費提醒、扣費三個環節新增監管規則校驗，對違反監管規定的收費訂單自動攔截，提示人工核實；二是優惠政策自動匹配功能，建立客戶身份標簽庫，系統自動識別小微企業、個體工商戶、涉農企業等優惠對象，自動匹配對應優惠政策，無需人工干預；三是收費行為全流程溯源功能，對所有收費訂單的簽約記錄、服務記錄、扣費記錄、客戶告知記錄進行全鏈路存證，保存期限不低于5年，便于后續審計和核查。（二）完善合規管理制度體系2026年5月底前修訂《