2023年助理理財規(guī)劃師級專業(yè)能力試卷

2023年5月勞動和社會保障部

國家職業(yè)資格全國統(tǒng)?鑒定

職業(yè)：理財規(guī)劃師

等級：國家職業(yè)資格三級

卷冊二：專業(yè)能力

一、單項選擇題（1?70題，每題1分，共70分。每題只有一種最恰當(dāng)?shù)?/p>

答案,請在答題卡上將所選答案的對應(yīng)字母涂黑）

1、劉先生的下列負債種，（）不屬于短期負債。

（A）個人借款式B）醫(yī)療欠費。（C）房貸余額。（D）分期付款的消費貸款

2、蔣先生本月口勺信用卡透支超過了其信用額度200元，那么蔣先生需繳納超限費（）。

（A）57E?（B）107Eft，（C）15元。o（D）207E

3、干女士購置了10萬元I內(nèi)貨幣市場基金,該基金不能投資干（]

⑷一年以內(nèi)的大額存單o[B）一年以內(nèi)的債券回購

（C）可轉(zhuǎn)換債券aKD）剩余期限在397天以內(nèi)的債券

4、小何因急需現(xiàn)金想通過信用卡取現(xiàn)，他的信用卡每卡每Id取現(xiàn)金額合計不超過人民幣（）。

（A）2023元KB）3（）00元。（0400（）元（D）信用額度口勺10%

5、小王持有某銀行的信用卡，他近期內(nèi)打算出國旅游，于是向該銀行申請調(diào)高臨時信用額度，申請

調(diào)高的臨時信用額度一般在（）天內(nèi)有效。

(Aj15天oo(B)30天Q(C)45天?(D)60天

6、某客戶與銀行簽訂了80萬元的J住房抵押貸款協(xié)議,就此項他需繳納的印花稅為(。)。

(A)24元(B)40元MO240元(D)400元

7、小張采用質(zhì)押方式進行個人耐用消費貸款，他能獲得的貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的()。

(A)60%8(B)70%(080%oo(I))90%

860O000

8、某客戶因出現(xiàn)財務(wù)緊張，需要向銀行提出延長住房貸款，延期后他的原借款期限與延長期限之和最長

不超過(。)。

(A)23年8(13)25年。，(030年。(D)50年

資料：蔣先生的信用卡帳單日為母月10日，到期還款日為每月28日。3月1()日，為蔣先生打印的本

期帳單中僅有一筆消費一一2月25日，消費金額為人民幣2023元。(假設(shè)2月以29天計)

根據(jù)以上材料，請回答9?12題。

9、蔣先生口勺最低還款額為()元，

(A)2023.(8)1000.(C)500(D)200

10、假如蔣先生在3月28日前全額還款2023元，那么在4月10日對帳單的循環(huán)利息為()

元,

(A)0抽(B)20.2。(C)35.2，(D)48.2

11、假如在3月28日只償還最低還款額，則4月10日對帳單的循環(huán)利息為()元。

(A)0。(B)20.2o(C)35.2，(D)43.7

12、蔣先生本次消費的免息期為(。)天。

(A)28(B)328(C"8。(D)50

資料：伴隨人們接受教育程度的規(guī)定越來越高，教育費用也在持續(xù)上漲，家長為了保障子女可以接受很好

日勺教育，?般有教育規(guī)劃方面的)需求。何先生的兒子即將上小學(xué)，他向助理理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方

面的問題進行了征詢。

根據(jù)上面的資料，請回答13?22題。

13、理財規(guī)劃師為何先生做子女教育規(guī)劃，他所做的第一項工作為(。)。

(A)規(guī)定何先生確定子女口勺教育規(guī)劃目的。(B)估算教育費用

(C)理解何先生的家庭組員構(gòu)造及財務(wù)狀況近D)對多種教育規(guī)劃工具進行分析

14、假如最終何先生承認了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃,接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不

屬于長期教育教育規(guī)劃工具的為])。

(A)教育儲蓄(B)投資房地產(chǎn)。(0教育保險，(D)購置共同基金

15、何先生日勺兒子今年7歲，估計18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費大學(xué)四年學(xué)費為5萬元，假設(shè)學(xué)

費上漲率6%,何先生現(xiàn)打算用12023元作為兒了?的教育啟動基金,這筆資金的年投資收益率為10%,則

兒子上大學(xué)所需學(xué)費為()元。

(A)78415.98(B)79063.21。(C)81572.65。(D)94914.93

16、假如何先生沒有后期投入，則兒子的大學(xué)費用缺口為()元。

(A)58719.72，(B)60677.53-(081572.65“D)68412.93

17、由于何先生近來需要大筆支出，因此決定把12023元啟動資金取出應(yīng)急，變更計劃為每月固定存款

籌辦費用,假定該存款年收益率為5%,則何先生每月需儲蓄()元。

(A)487.62，(B)510.90M(C)523.16?([))540.81

18、卜.列四項中不屬于政府教育資助項目H勺為()。

（。保險企業(yè)不賠，由于小何已死亡

（D）保險企'也賠付保險金給小何的朋友

24、小董與朋友到華山旅游，成果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折，在山下等待救援時由于天氣寒冷感染肺

炎死亡，在其死亡后，小董的母親發(fā)現(xiàn)了一份意外保單，則（。）。

（A）不賠，肺炎時意外險的除外責(zé)任

⑻賠一部分，由于小董不全由于意外死亡

⑹全賠，由于是意外導(dǎo)致其感染肺炎

（D）不賠，由于是寒冷導(dǎo)致其感染肺炎

25、保險協(xié)議的解釋原則中不包括（）。

（A）意圖解釋原則（B）告知解釋原則。（C）文義解釋原則（D）專業(yè)解釋原則

26、財產(chǎn)損失保險協(xié)議是財產(chǎn)保險協(xié)議中一種重要的構(gòu)成部分,下列四項中不屬F財產(chǎn)損失保險協(xié)議日勺是

（）。

（A）信用保證協(xié)議o（B）運送工具保險協(xié)議。（C）運送貨品保險協(xié)議（D）家庭保險協(xié)議

27、小李就同義保險標的、同一風(fēng)險在同一保險期間內(nèi)分別向甲、乙兩保險企業(yè)投保10萬元與15萬

元，保險標的價值為30萬元,則該保險屬（）.

（A）反更保險刈（B）共同保險，（C）原保險8。⑴）再染險

28、王先生與一家保險企業(yè)在2023年3月1日簽訂了足額的火災(zāi)保險協(xié)議，保險有效期為1年。不

幸II勺是在2023年9月1日發(fā)生了火災(zāi)，燒毀了60%的廠房，保險企業(yè)在2023年9月20日支付了賠償

金,因此王先生想與保險企.業(yè)終止保險協(xié)議,請問王先生必須在領(lǐng)取賠償?shù)模ǎ┤諆?nèi)提出終止協(xié)議

(A)1500o(B)30o(C)45*M(D)60

29、某企'也向保險企業(yè)投保了財產(chǎn)險，并在投保時承諾企業(yè)每日會保證至少?人值守，2023年“十一長假”

期間，留守人員由于急事離開企業(yè)，當(dāng)晚企業(yè)發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致直接經(jīng)濟損失20萬元，則（）。

（A）保險企業(yè)不賠，但可退還保費。KB）保險企業(yè)不賠，也不退還保費

（C）保險企業(yè)賠付，由于其非故意無人值守（D）保險企業(yè)賠付，屬于保險責(zé)任

30、保險企業(yè)注冊資本U勺最低限額為（。）。

（Ail億元o（B）2億元s（c）5億元。（D）10億元

31、某保險企業(yè)業(yè)務(wù)員秦某到小張家推銷保險，小張夫婦決定投保一份以死亡為給付條件的投資連接險，

小張作為被保險人因急事外出沒有在保單上簽字，小張H勺妻子在秦某的鼓動下代其簽字，并交了保費。假

如小張因意外去山，保險企業(yè)（。）。

（A）不賠,小張沒有簽字。（B）不賠，小張H勺妻子沒有盡到告知FI勺義務(wù)

（。賠付，保險企業(yè)默認了小張妻子的代簽行為（D）賠付，小張妻子不知不可代簽

32、趙先生投保了一份終身壽險，因其工作原因未繳納保險費，在停繳保險費一年后，趙先生因疾病去世，

則（

（A）保險企業(yè)賠付，停繳保險費未過兩年。（B）保險企業(yè)賠付，未過寬限期

（C）保險企業(yè)不賠，保險協(xié)議已經(jīng)中斷。（D）保險企業(yè)不賠，保險協(xié)議已經(jīng)終止

33、我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為（。

（A）2年。。（B）3年必（C）4年-（D）5年

34、王先生想購置的保險滿足如下條件,一是假如在保險有效期內(nèi)被保險人死亡，保險人向其受益人支付

保單規(guī)定數(shù)額的死亡保險金，二是假如被保險人生存至保險期滿，保險人也向其支付保單規(guī)定數(shù)額的生存

保險金。作為助理理財規(guī)劃師，你向他推薦的險種為3）。

（A）定期壽險（B）萬能壽險（C）生死兩全險（D）終身壽險

35、某企業(yè)投保了企業(yè)財產(chǎn)險，因保費數(shù)額較大，企業(yè)祈求分次交清，則（）。

（A）一年不能超過2次a（B）一年不能超過4次（C）一年不能超過12次（D）一年繳費次數(shù)不限

36、某企業(yè)投保了火災(zāi)險，下列有關(guān)火災(zāi)保險的特點，不對時時是（。）。

（A）保險標的I是陸上處在相對靜止狀態(tài)下H勺財產(chǎn)物資

（B）承保財產(chǎn)的寄存地址是固定的

（C）保險危險非常廣泛

（D）保險期限相對較短

37、某客戶2023年1月初購置了9萬元A股票，若他計劃在1年后來可以獲得12萬元,那么該客

戶規(guī)定的酬勞率為（）。

（A）23.78%WB）33.33%~（C）35.12%，（D）37.91%

38、滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點56分采用的競價方式為（）?

（A）持續(xù)競價（B）集合競價（C）撮合競價（D）以二都不是

39、根據(jù)《企業(yè)法》和《證券法》規(guī)定，某上市企業(yè)已經(jīng)持續(xù)G）虧損，其股票將暫停上市。

（A）一年元（B）兩年元。（C）三年元-（D）五年元

40、上證綜合指數(shù)于（）公開公布，基日定為（。），基點指數(shù)定為（）。

⑷1991年7月15日819go年12月19日lOgO

⑻1990年12月19日81991年7月15日100~

（C）1991年7月15H。1990年12月19日。1000

(D)1990年12月19日。1991年7月15日。1()00

41、某客戶計劃申購某只新股，若每股發(fā)行價格為13元，則該客戶證券帳戶中至少需要有（。）元用來申

購（不考慮稅費）。

（A）1300。⑻低于4500（C）10000（D）1300（）

42、某客戶購置了一份23年期零息債券，應(yīng)計利息額對于零息債券而言是指（）。

（Aj購置口至交割口所含利息金額（B）發(fā)行起息口至交割口所含利息金額

（C）購置日至發(fā)售日所含利息金額（D）買賣價格之差

43、按照全球通行的劃分措施，統(tǒng)一將金融業(yè)務(wù)分為四大部門，下列四項中不屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的是（

）。

（A）基金管理（B）養(yǎng)老金管理。（0投資管理（D）保險資產(chǎn)管理

資料：小王為某企業(yè)H勺獨身員工，每月工資為1.2萬元,每年年終有年終分紅5萬元，每月H勺支出大概

為5000元，為了長遠打算，他想請你給他作投資規(guī)劃。

根據(jù)卜述資料.請問答第44?52題.

4人理財師為了獲得小王預(yù)期收入信息，一般要掌握個人現(xiàn)金流量表，并且要對常常性收入部分進行預(yù)測,

下列四項中（）不屬于常常性收入項目。

（A）工資薪金-（B）獎金KC）紅利。（D）住房補助

45、通過搜集信息后來，發(fā)現(xiàn)小王的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為75%,定息資產(chǎn)占比為25%。按照投

資偏好分類，小王屬于（。）。

（A）中立型。（B）輕度進取型。仁）進取型（D）激進型

46、小王準備將部分資金投資于股票，有關(guān)股票下列說法不對的的是（。）。

（A）股票自身沒有價值

(B)行使證券所反應(yīng)的財產(chǎn)權(quán)必須以持有該證券為條件

(C)股東具有投票表決權(quán)

(D)股票股利要繳納個人所得稅

47、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標H勺，ETF凈值估計為二證指數(shù)H勺1%。,其最小申購、贖回單位為

(。)份。

(A)10萬份a(B)50萬份。［C)100萬份a3)500萬份

48、小王聽說政府會逐漸開放個人投資者向境外投資日勺限制，也就是說個人可以投資在內(nèi)地注冊，在香港

上市的外資股，這種股票被稱為()。

(AjB股Q(B)H股。KC)N股o(D)S股

49、2023年，我國投資基金獲利頗豐，小王目前想征詢基金有關(guān)知識，請問契約型基金的最高權(quán)利機構(gòu)

是()。

⑷股東大會(B)持有人大會“C)發(fā)起人KD)托管人

50、接上題，基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求基金資產(chǎn)長期增值的基金是(。)。

(A)成長型基金(B)收入型基金。(0平衡型基金(D)傘形基金

51、接上題，按照目前我國個人所得稅規(guī)定，投資者投資于共同基金的基金分紅收益繳納的稅率為0。

(A)10%o(B)15%?3(020%。(1))免稅

52、小王想投資銀行理財產(chǎn)品計劃，但又緊張損失本金影響后來日勺生活，同步也想盈利時與銀行分享收益。

請訶小王該投資()理財計劃。

(A)固定收益理財計劃。1B)最低收益理財計劃

(C)保本浮動收益理財計劃。①)非保本浮動收益理財計劃

53、信托是以財產(chǎn)為基礎(chǔ)，由他人受托管理的財產(chǎn)管理方式。它有多種劃分方式，受托人不以盈利為目的承

接的信托為（）。

（A）公益信托KB）民事信托（C）他益信托MD）協(xié)議信托

54、不大于購置了一只前端收費的基金，申購金額為50000元申購費率為1.5%,當(dāng)日基金單

位凈值為L6元，則價外法計算的申購份額為（）份。

（A）30217.98。（B）30265.13^（030781.250）30788.18

55、客戶從理財規(guī)劃師處理解到不動產(chǎn)投資集合資金信托計劃乜是一種投資工具，下列有關(guān)不動產(chǎn)投資集

合資金信托計劃的優(yōu)勢描述不對的的是（）。

（A）資產(chǎn)流動性高（B）變現(xiàn)性高o（C）投資收益免稅。（D）可對抗通貨膨脹

56、某銀行計劃將一部分住房抵押貸款資產(chǎn)證券化，資產(chǎn)證券化是指把若干筆缺乏流動性但可以產(chǎn)生未來

現(xiàn)金流的資產(chǎn)進行捆綁組合，構(gòu)造一種資產(chǎn)池,然后將資產(chǎn)池發(fā)售給一家專門從事該項目基礎(chǔ)資產(chǎn)的購置、

發(fā)行資產(chǎn)支持訐券部門，該部門被稱為（］

（A）發(fā)起人。（B）服務(wù)人a（C）受托人o（D）特設(shè)機構(gòu)

57、為了防止不動產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識局限性而遭受經(jīng)濟損失，一般業(yè)主可以采用不動產(chǎn)信托，下列有關(guān)不

動女信托說法錯誤H勺是（。）。

（A）提供信用保證，實現(xiàn)不動產(chǎn)的銷售。（B）財產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離

（C）受托人對不動產(chǎn)保有所有權(quán)。。（D）不動產(chǎn)信托中信托標的物為不動產(chǎn)

58、今年以來,我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備一般是企業(yè)或個人將外匯資金存入銀行而形成外匯儲

備下列有關(guān)外匯存款說法錯誤的是（）°

（A）甲種外幣存款為單位外幣存款

（B）持外幣H勺我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款帳戶

⑹在我國境內(nèi)居住的外國人只可開立乙種外幣存款帳戶

（D）丙種外幣存款中H勺告知存款逗存金額一般不低于1000元的等值外幣

59、一般來說證券企業(yè)可以設(shè)置限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計劃。在設(shè)置非限定性集合資

產(chǎn)管理計劃時，證券企業(yè)接受單個客戶口勺資金數(shù)額不得低于人民幣（）。

（A）5萬元。⑻10萬元。（C）20萬元。5）50萬元

60、近來,我國政府為了擴寬居民的投資渠道,容許基金企業(yè)設(shè)置QDII產(chǎn)品，基金企業(yè)QDII產(chǎn)品不能投資

于G）對象。

（A）可轉(zhuǎn)讓存單（B）住房按揭支持證券。（C）資產(chǎn)支持證券。（D）房地產(chǎn)抵押按揭

61、中國銀行的個人外匯期權(quán)產(chǎn)品“兩得寶”中，客戶G）o

（A）作為外匯期權(quán)得買方o（B）作為外匯期權(quán)得賣方。（C）風(fēng)險鎖定。（D）成本鎖定

62、伴隨預(yù)期壽命得增長和人口出牛率得減少，全球所有國家逐漸進入老齡化社會「為了保訐退休得?；?

處在工作階段得客戶有必要提早進行退休養(yǎng)老規(guī)劃。如下有關(guān)退休養(yǎng)老規(guī)劃得說法錯誤得是（）o

1A）預(yù)期壽命是退休養(yǎng)老規(guī)劃首要考慮得問題

（B）社會保障與養(yǎng)老金資金緊張得現(xiàn)實狀況使得個人愈加需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃

（C）制定退休養(yǎng)老規(guī)劃與投資規(guī)劃同樣具有很強得前瞻性

（D）退休養(yǎng)老規(guī)劃是個人理財規(guī)劃中重要構(gòu)成部分

63、老張2023年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策得規(guī)定，老張屬于（o）。

（A）老人g（B）中人（C）新人。⑴）不確定

64、客戶理解到按照養(yǎng)老保險資金征集H勺渠道劃分，可將社會養(yǎng)老保險模式劃分為國家統(tǒng)籌養(yǎng)老模式、（）

和投保資助養(yǎng)老保險模式。

(Ai現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老模式o(B)強制儲蓄養(yǎng)老模式(C)完全基金制養(yǎng)老模式(D)部分基金制養(yǎng)老模式

65、按照我國現(xiàn)行的養(yǎng)老保險制度規(guī)定，假如個人繳費年限滿23年,退休后基礎(chǔ)養(yǎng)老金的月原則為省、

自治區(qū)、直轄市或地(市)上年度月平均工資口勺(。兀

(A)10%(B)20%(C)30%。(D)50%

66、根據(jù)國務(wù)院2023年頒布口勺《有關(guān)完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度口勺決定》，城鎮(zhèn)個體工商戶和靈活就

業(yè)人員都要參與基本養(yǎng)老保險，繳費基數(shù)統(tǒng)一為上年度在崗職工平均工資，繳費比例為()。

(A)10%(B)20%(030%?(D)50%

67、根據(jù)國務(wù)院2023年頒布的《有關(guān)完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度日勺決定》，從2023年1月1

日起，個人帳戶口勺規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費工資的()。

(A)4%g(B)8%We)1l%o.(D)15%

68、接卜題.按照現(xiàn)行計發(fā)措施,繳費滿23年以卜的，個人帳戶按帳戶儲存額的(。)計發(fā).

(A)l/120o(B)1/130(C)1/150(D)1/200

69、目前我國市場上口勺養(yǎng)老保險產(chǎn)品較多，客戶選擇養(yǎng)老保險產(chǎn)品不需要關(guān)注的非價格原由于(，)。

(A)保險企業(yè)H勺償付能力WB)保險企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量

(C)保險企業(yè)H勺盈利能力(D)保險企業(yè)的機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)

70、有關(guān)發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險的意義，卜.列說法不對口勺口勺是(。)。

⑷有助于完善社會保障體系8出)有助于增進社會公平和效率

(C)有助于增進經(jīng)濟增長方式的轉(zhuǎn)變。⑴)有助F優(yōu)化金融市場構(gòu)造

二、案例選擇題（7廣100題，每題1分，共30分。每題只有一種最恰當(dāng)日勺答案，請在答題卡上將所選答

案H勺對應(yīng)字母涂黑）

案例一：我國某貿(mào)易企業(yè)A與美國企業(yè)B簽訂出口某大型機械設(shè)備日勺協(xié)議，其中大型設(shè)備的出口方為A,

進口方為B,該大型設(shè)備價值500萬美元,B企業(yè)根據(jù)協(xié)議先付定金100萬美元予以A企業(yè)。協(xié)議約定A

企業(yè)在2023年9月將此大型設(shè)備通過中國遠洋運送企業(yè)運至美國某港口.然后由B企業(yè)接受，A企業(yè)派

員安裝，經(jīng)檢查合格后,B企業(yè)將余款400萬美元匯到A企業(yè)啊帳戶上，此時整個出口貿(mào)易過程結(jié)束。

根據(jù)案例一回答7P76題。

71、為了使得A企業(yè)相信這單出口協(xié)議中不含欺詐，證明B企業(yè)信用記錄良好，A企業(yè)可以規(guī)定B企

業(yè)與保險企業(yè)簽訂的保險協(xié)議為］）。

1A）責(zé)任保險。（B）保證保險（C）出口信用保險（D）一股商業(yè)信用保險

72、為了使得A企業(yè)出口的產(chǎn)品保證質(zhì)量，B企業(yè)拒付剩余時400萬美元貨款，為了減少損失，A企業(yè)

可以與保險企業(yè)簽訂H勺保險協(xié)議為（）。

（A）忠誠保險o（B）協(xié)議保證保險（C）產(chǎn)品質(zhì)量保險（D）出口信用保險

73、A企業(yè)緊張大型設(shè)備抵達B企業(yè)后來，B企業(yè)拒付剩余日勺400萬美元貨款，為了減少損失，A企業(yè)

可以與保險企業(yè)簽訂日勺保險協(xié)議為（）。

（A）出口信用保險KB）一般信用保險。（0協(xié)議保證保險（D）貨任保險

74、中國遠洋運送企業(yè)為了防止運送船在運送過程中遭受自然災(zāi)害和意外事故導(dǎo)致船只自身的損失及第

三者責(zé)任，中國遠洋運送企業(yè)應(yīng)與保險企業(yè)簽訂的保險協(xié)議為（）。

〔A）火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險KB）貨品運送保險（C）責(zé)任保險。（D）船舶保險

75、A企業(yè)出口的大型設(shè)備運到B企業(yè)的目的地后，由A企業(yè)派員安裝，為了防止設(shè)備安裝工程中由于

安裝不善于導(dǎo)致的損失和費用，A企業(yè)應(yīng)當(dāng)與保險企業(yè)簽訂的保險協(xié)議為（）。

(A)責(zé)任保險(B)保證保險o(C)工程保險(D)信用保險

76、以上多種保險都屬于財產(chǎn)保險，下列有關(guān)財產(chǎn)保險的特性，不對的口勺是()。

(A)保險標的包括有形財產(chǎn)，同步還包括物質(zhì)財產(chǎn)產(chǎn)生H勺經(jīng)濟利益

的財產(chǎn)保險H勺標的一般具有明確H勺價值

(C)保險期限一般在1年以內(nèi)，在經(jīng)營中往往以保險協(xié)議的期限計算損益

(D)財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容相對人身保險具有復(fù)雜性

案例二:王先生為某單位員工。助理理財規(guī)劃師通過度析王先生的財務(wù)狀況，理解到王先生每月的收入大

概為60()0元，雖然目前收入一般，還款能力較弱，但由于職業(yè)前景很好，估計未來收入會逐漸增長。王先

生目前通過個人住房商業(yè)性貸款購置了一套住房，貸款總額為40萬，期限為23年，貸款利率為6.08%。

根據(jù)上述材料,請同答第77~84題。

77、作為助理理財規(guī)劃師，應(yīng)當(dāng)提議王先生采用H勺還貸方式為()。

(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法KC)等額遞增還款法(D)等額遞減還款法

78、假如王先生采用等額本息法，每月口勺還款額為()元。

(A)3214.82g(B)3392.74。?3428.19，(D)3526.89

79、假如采用等額本金還款法，第二個月的還款額為()元。

(AI4250.898(B)4306.89。(C)4410.89。。①)4512.89

80、假如王先生采用等額本息還款法已經(jīng)還款30期后，由于對單位有突出奉獻，得到了額外的獎金1

0萬元。王先生已經(jīng)支付了利息］)元。

(A)50184.81(B)57641.81~(C)44140.39(D)35859.61

81、接上題，此時王先生未還的本金為()元。

(A)329851.158(B)341279.14(C)341561.82(D)355859.61

82、接上題，假如王先生將未還部分口勺本金按照月供不變的還款方式，那么提前還款之后，王先生的剩余

還款期為()期。

(A)85.14?！癇)90.12。(C)95.26?(D)96.12

83、假如王先生采用減少月供，還款期限不變的方式還款，那么王先生H勺每月還款額為()元。

(A)2317.80~(B)2439.35。<>(c)2510.74。⑴)2563.21

84、假如王先生計劃提前還款，對提前還款說法錯誤U勺是()。

(/V原則上必須是簽訂借款協(xié)議1年(含1年)后來

(B)提前還款日勺前提是借款人此前還款不拖欠，且此前欠息、當(dāng)期利息及違約金已還清

(C)借款人一般須提前15天持原借款協(xié)議等資料向貸款機構(gòu)提出書面申請

⑼貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)於J,實行到期本息一次性清償口勺還款方式,不能提前還款

案例二:為了增長企、叼向競爭力，很好地把員T個人利益與其個人對企業(yè)奉獻所獲得的經(jīng)濟效益相聯(lián)絡(luò)，有

諸多企業(yè)建立了企業(yè)年金。某鋼鐵企業(yè)是一家大型的鋼鐵上市企業(yè)，企業(yè)張總打算制定年金計劃，不過對

于年金不是很理解，因此向助理理財規(guī)劃師就有關(guān)問題進行了征詢。

根據(jù)上述材料，請回答第85?89題

85、下列四項中有關(guān)舉行企業(yè)年金的意義，說法錯誤H勺是()。

(A)減輕國家養(yǎng)老承擔(dān)壓力a[B)增強企業(yè)與員工日勺凝聚力

(C)留住人才，限制勞動力流動ND)推進資本市場發(fā)育

86、國外企業(yè)年金計劃有多種舉行方式，下列四項中()不屬于企業(yè)年金的舉行方式。

⑷直接承付。(B)建立養(yǎng)老基金-(C)對外投保。(D)投保資助方式

87、按照勞動和社會保障部頒發(fā)的《企業(yè)年金實行措施》，下列不屬于企業(yè)舉行年金計劃的基本規(guī)定的是

（A）企業(yè)年金由個人和企業(yè)共同繳納。（B）企業(yè)年金繳納方式為確定繳費型

（C）企業(yè)年金管理模式為直接承付方式o（D）企業(yè)年金領(lǐng)取年齡為國家法定退休年齡

88、企業(yè)舉行企業(yè)年金時，一般需要尋找企業(yè)年金受托人來管理企業(yè)年金基金，下列四項中（）不屬于

受托人的職責(zé)。

（A）制定企業(yè)年金基金的投資方略MB）對企業(yè)年金基金的管理進行監(jiān)督

（。建立企業(yè)年金基金的企業(yè)帳戶（D）定期向委托人提供基金管理匯報

89、選擇托管人時，托管人應(yīng)為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門同意在中國境內(nèi)注冊的獨立法人，其凈資產(chǎn)不能少于

（）元。

（A）1億。（3）5億。（010億，（D）50億

90、企業(yè)年金的投資管理人是指受托人委托管理企業(yè)年金基金資產(chǎn)的專業(yè)機構(gòu)，下列四項中;）不屬于其

職責(zé)。

（A）對企業(yè)年金進行投資“KB）制定企業(yè)年金基金H勺投資方略

（C）建立企業(yè)年金基金的投資風(fēng)險準備金（D）定期向受托人提交投資管理匯報

案例四：周先生此前是一名軍旅作家，創(chuàng)作H勺一部小說（甲）在1997年4月已被某出版社答應(yīng)出版，其中

版費為10萬元,但直到1998年7月才將出版及10萬元匯入周先生口勺帳戶中。周先生的J另一部小說（乙）

于1999年8月在某刊物上刊登，出版社于1999年10月支付稿費6萬元。此外周先生口勺小說（丙）于2

（）23年】（）月在被另一出版社錄取，答應(yīng)支付一筆稿費7萬元，直到2023年7月才支付。周先生于202

3年從部隊轉(zhuǎn)業(yè)，部隊一次性支付回鄉(xiāng)補助2萬元。

戴小姐（女）是一家企業(yè)的員工，與周先生在1998年1月開妗戀愛，并與1998年5月幸福走入婚姻

殿堂。戴小姐父親以1998年4月不幸去世，留有遺產(chǎn)：100平米的商品房一套（A）,存款10萬元,不過商

品房（A）直到1998年6月才辦理過戶手續(xù)?；楹?兩人生活美滿，于2023年對商品房（A）進行了翻修。

并購置商品房一套（B）,登記房產(chǎn)所有人為雙方姓名。由于種種原因，兩人感情破裂，在無法再挽回歐I狀

況下，戴小蛆于2023年3月一紙訴狀將丈夫告上上海市某區(qū)人民法院，祈求與丈夫離婚。

根據(jù)上述材料，請回答第9P95題.

91、在本案中，假如沒有財產(chǎn)協(xié)議，周先生和戴小姐夫婦對婚后所獲得的財產(chǎn)是一種（）關(guān)系。

（A）按份共有（B）共同共有o（C）分別所有MD）部分共有

92、在①刊登小說甲所獲稿費，②刊登小說乙所獲稿費,③刊登小說丙所