中級銀行從業資格之中級銀行管理題庫綜合試卷B卷附答案

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單選題（共60題）1、《有效銀行監管的核心原則》對銀行業監管當局的要求不包括()。A.有足夠的監管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監管原則為基礎的發照標準C.具有與履行監管職責相適應的充分法律授權D.有符合規定的資本充足率【答案】D2、市場風險管理體系的基本要素不包括（）。A.完善的市場風險管理政策和程序B.完善的公司治理和信息披露制度C.董事會和高級管理層的有效監控D.適當的市場風險資本分配機制【答案】B3、銀監會《商業銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括()。A.內部控制評價制度B.內部控制評價的頻率C.內部控制評價的范圍D.內部控制評價反饋【答案】D4、發照標準指的是《有效銀行監管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】B5、下列關于商業銀行監事會的說法錯誤的是（）。A.監事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監事會例會每年至少應當召開一次C.監事會的監督既包括會計監督，又包括業務監督D.監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責【答案】B6、國際上出現的信息科技事故表明，如果銀行系統中斷()以上不能恢復，將直接危及其他銀行乃至整個金融系統的穩定。A.1天B.2～3天C.1周D.1～2周【答案】B7、流動性覆蓋率指的是合格優質流動性資產占未來（）天現金凈流出量的比例。A.15B.20C.30D.45【答案】C8、可用的穩定資金是指銀行的資本和負債在未來至少（）年內所能提供的可靠資金來源。A.1B.2C.3D.5【答案】A9、商業銀行發行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業銀行其他負債之后、先于商業銀行股權資本的債券。A.一般債券B.次級債務C.次級債券D.混合資本債券【答案】C10、信用卡業務分為發卡業務和（）。A.收單業務B.基礎業務C.普通業務D.優惠業務【答案】A11、商業銀行應合理審慎設定在壓力情景下滿足流動性需求并持續經營的最短期限，在影響整個市場的系統性沖擊情景下該期限應不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C12、下列關于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續存期間應了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化【答案】C13、以下關于現金流入的說法不正確的是（）。A.資產流動性越高，現金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現金流入項目C.契約性現金流入項目的系數與對應資產的流動性相關D.按流動性由強到弱，契約性現金流入項目分別被賦予了不同的流入系數【答案】A14、重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀保監會。。A.股東大會B.董事會C.監事會D.風險管理委員會【答案】B15、在國際貿易結算業務中，托收屬于（）。A.貿易融資B.商業信用C.銀行信用D.遠期票據貼現【答案】B16、計算流動性覆蓋率的分母現金凈流出量時，可計入的預期現金流入總量不得超過預期現金流出總量的（）。A.75%B.100%C.50%D.85%【答案】A17、下列不屬于資產負債監測表一般應包括的內容的是（）。A.信用風險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.本外幣存貸款數據【答案】A18、下列選項中，銀行業信息科技呈現的特征不包括()。A.銀行業務高度依賴信息科技B.市場信息趨于全球化C.業務與信息科技不斷融合D.系統環境日益復雜【答案】B19、一家商業銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款62億元，關注類貸款28億元，次級類貸款2億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款2億元，那么該商業銀行的不良貸款率為（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A20、（）理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A21、未經銀行業、證券業監督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。A.營業信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A22、資產使用率是指（）。A.總資產/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產D.總收入/股本總額【答案】C23、優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。A.高風險、高收益B.低風險、低收益C.低風險、高收益D.高風險、低收益【答案】C24、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C25、根據《企業集團財務公司管理辦法》，財務公司可以開展投資業務，下列業務中不屬于財務公司投資業務的是（）。A.投資設立融資租賃公司B.投資長期債券C.投資股票D.中央銀行債券及票據、國債、企亞債等【答案】A26、以下不屬于銀行業消費者權益保護主要內容的是（）。A.為消費者提供規范服務B.履行信息披露要求C.完善消費者投訴管理D.履行告知義務【答案】D27、銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構消費者權益保護工作中存在的問題進行（）或提出監管意見。A.停業整頓B.風險提示C.口頭警告D.罰沒收入【答案】B28、全面風險管理的主要措施不包括（）。A.風險管理策略B.風險偏好C.風險限額D.風險管理政策【答案】D29、根據合同是否通過競爭方式訂立，買賣合同可分為競爭買賣合同和非競爭買賣合同，下列屬于競爭買賣的是()。A.賒銷買賣B.招標投標買賣C.預約買賣D.分期付款買賣【答案】B30、下列選項中，無法體現內部控制薄弱的是()。A.業務內控制度不健全B.業務內控制度不合規C.內控制度執行不力D.業務內控制度不清晰【答案】D31、下列關于資本的說法，不正確的是（）。A.會計資本也就是賬面資本B.監管資本是銀行按照監管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求C.經濟資本是根據銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本D.監管資本又稱為風險資本【答案】D32、迪拜主權債務危機是屬于國別風險中的（）。A.社會風險B.政治風險C.經濟風險D.市場風險【答案】C33、金融機構作為消費金融公司一般出資人，注冊資本應不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.1B.3C.5D.10【答案】B34、商業銀行利率風險管理的主要控制手段包括限額管理和()。A.資本管理B.風險轉移C.風險對沖D.套期保值【答案】C35、（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則【答案】A36、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算【答案】D37、按照收益表現方式的不同，商業銀行理財產品可以分為()。A.結構性理財產品和非結構性理財產品B.保本型理財產品和非保本型理財產品C.凈值型理財產品、預期收益型理財產品和其他收益表現方式理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C38、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B39、現代化支付體系建立于我國銀行信息化發展的（）。A.信息孤島階段B.互聯互通階段C.銀行信息化階段D.信息化銀行階段【答案】C40、（）是金融監管結構相對復雜的國家，也是最早建立金融分業監管體制的國家。A.美國B.中國C.英國D.德國【答案】A41、商業銀行（）履行內部控制的監督職能。A.內部審計部門B.監事會C.高級管理層D.董事會【答案】A42、下列不屬于我國商業銀行可用于投資的證券種類的是（）。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D43、企業根據自身的資源及營銷實力選擇幾個細分市場作為目標市場，并為各目標市場制定特別的營銷組合策略，這種策略稱為()。A.成本領先策略B.差異性營銷策略C.迎頭定位營銷策略D.撇脂營銷策略【答案】B44、()是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.信用風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】A45、金融資產管理公司從（）入手，通過收購處置金融機構和非金融機構已經形成的不良資產。A.存量B.流量C.總量D.増量【答案】A46、下列不屬于銀行支票的監管要求的是（）。A.檢查有無不具備條件的申請人簽發支票B.檢查商業銀行支票的賬表核對情況.是否存在賬實不符的情況C.檢查商業銀行商業匯票承兌時的貿易真實性證明文件D.檢查商業銀行對支票業務費用的收取是否及時足額.核算是否正確【答案】C47、行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D48、買賣合同中應當明確約定包裝的方式，一般情況下，包裝物由提供，包裝費用由負擔。()A.買受人；買受人B.出賣人；買受人C.出賣人；出賣人D.買受人；出賣人【答案】C49、按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量是()。A.經濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D50、商業銀行內部資金轉移價格模式中的（）能夠將利率風險集中到總行資金管理部門管理。A.差額管理模式B.單資金池模式C.期限匹配模式D.多資金池模式【答案】C51、《流動性覆蓋率披露標準》規定，銀行應定期在財務報告中或（）公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網站B.證監會指定網站C.中國銀行指定網站D.銀監會指定網站【答案】A52、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.外幣儲蓄B.定期儲蓄C.活期儲蓄D.單位儲蓄【答案】B53、商業銀行申請開辦創新業務，應該按照監管職責劃分，向銀保監會或者機構所在地的銀保監局提出申請，監管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。A.1個月B.2個月C.3個月D.6個月【答案】C54、目前銀行大量推出創新型理財產品，而內控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D55、下列關于支付結算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結算，匯票實際結算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結算金額和多余金額或實際結算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉入其個人銀行結算賬戶的，應出具相關收款依據D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A56、《金融資產管理公司監管辦法》發布于（）。A.2017年B.2016年C.2015年D.2014年【答案】D57、下列選項中，不屬于申請設立財務公司的企業集團應當具備的條件的是()。A.財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣B.最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％C.現金流量穩定并具有較大規模D.母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于10億元人民幣【答案】D58、（）是首個國際統一的流動性風險監管定量指標，旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在規定的流動性壓力情景下．通過變現這些資產滿足未來至少30日的流動性需求。A.流動性覆蓋率B.資本充足率C.夏普比率D.特雷諾比率【答案】A59、下列不屬于監管部門對商業銀行績效管理的主要關注點的是（）。A.年度經營計劃的審慎性B.業務歸屬和會計核算的準確性C.信貸資源配置的合規性D.財務數據和管理信息的規范性【答案】C60、從商業銀行管理經驗看，狹義資產負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產負債進行的協調性管理。A.市場利率B.市場價格C.凈利潤D.總資產【答案】A多選題（共45題）1、按照貸款用途和風險特征不同，公司貸款可細分為（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.貼現E.保理【答案】ABCD2、依據《行政訴訟法》的規定，行政訴訟參加人包括（）。A.當事人B.共同訴訟人C.訴訟中的第三人D.代理人E.被申請人【答案】ABCD3、銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括（）要素。A.風險治理架構B.風險管理政策和程序C.風險管理策略D.內部控制和審計體系E.風險偏好和風險承受能力【答案】ABCD4、以合同成立時標的是否存在為標準，買賣合同可分為()。A.一般買賣合同與特種買賣合同B.即時買賣合同與非即時買賣合同C.現貨買賣合同與期貨買賣合同D.競爭買賣合同與非競爭買賣合同【答案】C5、從監管級別看，商業銀行風險監管與管理指標分為（）三大類。A.監管B.監測C.關注D.發展E.檢查【答案】ABC6、我國的銀行監管目標主要有（）。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信心C.增進公眾對現代金融的了解D.減少金融犯罪E.維護金融穩定【答案】ABCD7、下列屬于流動性風險管理的治理結構的內容的有（）。A.明確流動性風險管理的總體目標、管理模式、主要政策和程序B.高管層應制定定期評估并監督執行流動性風險管理策略、政策和程序C.商業銀行應根據其經營戰略、業務特點、財務實力、融資能力、總體風險偏好及市場影響力等因素確定流動性風險偏好D.監事會和內審部門應對流動性風險管理進行有效監督E.商業銀行應當按照本外幣合計和重要幣種分別進行流動性風險的識別、計量、監測和控制【答案】BD8、商業銀行證券投資的主要功能包括（）。A.獲取收益B.分散風險C.保持流動性D.規避風險E.合理避稅【答案】ABC9、目前市場上參與托管清算的受托機構有（）。A.中國清算行業協會B.同業從業機構C.專業中介機構D.特定金融機構E.法院指定的破產清算組【答案】BCD10、我國銀行信息科技發展呈現的特征有（）。A.銀行業務高度依賴信息科技B.系統環境日益復雜C.業務與信息科技不斷融合D.信息科技的外部性特點顯著E.科技成為引領創新的關鍵點【答案】ABCD11、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監測指標C.開發信息監測系統D.分析反饋信貸計劃執行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD12、在企業采購管理中，承擔對所有和采購有關的業務進行協調工作的是()。A.采購員B.采購主管C.部門主管D.公司經理【答案】B13、為了給顧客提供更多的服務，鞏固和擴大國外市場占有份額，而到當地投資生產或服務維修設施，該類型的投資動機屬于()。A.降低成本導向型動機B.技術與管理導向型動機C.分散投資風險導向型動機D.市場導向型動機【答案】D14、現有的國內支付結算方式包括（）。A.匯票B.本票C.托收承付D.支票E.匯兌【答案】ABCD15、根據《商業銀行董事履職評價辦法（試行）》，商業銀行董事履職過程中出現下列哪些情形，董事當年履職評價應當為不稱職（）。A.泄露商業秘密，損害商業銀行合法利益的B.董事表達反對意見時，不能正確行使表決權的C.商業銀行風險管理政策出現重大失誤，董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當利益，或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規則和決策程序議決重大事項，董事未提出反對意見的【答案】AD16、根據《商業銀行監管評級內部指引(試行)》，商業銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標包括（）。A.盈利的真實性B.盈利的可持續性C.成本收入比率D.凈息差E.財務管理的有效性【答案】AB17、下列屬于商業銀行監管評級要素的有（）。A.資本充足B.資產質量C.盈利狀況D.流動性風險E.信息科技風險【答案】ABCD18、將市場預測分為宏觀預測和微觀預測，是按()不同劃分的。A.預測期限B.預測對象C.預測性質D.預測范圍【答案】D19、金融危機暴露出銀行流動性風險管理存在的不足，包括()。A.壓力測試情景設置過于寬松，應急計劃和壓力測試不夠有效，優質流動性資產儲備不足B.銀行流動性風險偏好過高C.未能有效評估一些快速發展的復雜金融產品或業務所帶來的流動性風險D.董事會和高管層對流動性風險管理的重視程度不夠、資源投入不足E.未能有效評估表外或有負債或非契約性義務中潛在的流動性需求【答案】ABCD20、商業銀行負債業務的基本特征包括（）。A.是由以往或目前已經完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有潛在的風險E.具有償還性【答案】ABC21、下列哪些風險提示可以更好的保障消費者權益?（）A.提供個人身份證件復印件申辦信用卡時，在復印件上注明“僅供申辦××信用卡用”，以防止身份證件復印件被人冒用申領信用卡后詐騙B.刷卡進入自助銀行的門禁無須輸入密碼，如遇要求輸入密碼時，應及時報警C.不要將卡片與手機、磁卡、鑰匙等物品放在一起，以免損壞磁條而影響消費者的正常使用D.建議消費者在信用卡“憑密碼消費”和“憑簽名消費”兩種交易確認方式中，優先選擇憑密碼消費方式E.在任何情況下，銀行職員或警方都不會要求消費者提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉款【答案】ABCD22、對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態C.環保D.國防E.經濟【答案】ACD23、()是企業對消費者的電子商務模式。A.B2B.B2C.C2CD.B2G【答案】B24、商業銀行投資標準化債權類資產的作用包括（）。A.獲得利潤B.優化資源配置C.保持流動性D.還本付息E.合理避稅【答案】ABC25、在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。A.付息方式B.發行規模C.債券選擇權安排D.持有比例E.久期【答案】ABCD26、資產證券化的作用與意義有（）。A.為投資者提供新的投資渠道B.增加金融市場上出售和流通的證券C.改善資產負債結構D.減少資本占用，提高資產回報率E.創新融資渠道，降低融資成本【答案】CD27、向中央銀行借款的主要風險點體現在（）。A.辦理再貼現業務B.利率風險C.業務不合規D.核算不真實E.向中央銀行借款業務【答案】A28、行政處罰的種類包括（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業整頓E.吊銷金融許可證【答案】ABCD29、根據《銀行業金融機構全面風險管理指引》，下列屬于銀行業金融機構全面風險管理體系的內容有（）。A.風險管理政策和程序B.風險治理架構C.管理信息系統和數據質量控制機制D.風險偏好和風險限額E.外部控制和審計體系【答案】ABCD30、監管評級應當遵循（）原則。A.及時性B.全面性C.差異性D.審慎性E.系統性【答案】ABD31、下列關于金融租賃公司的事項，需要銀保監會及其派出機構依據相關規定實施行政許可的有（）。A.機構設立B.機構變更C.機構終止D.調整業務范圍E.董事任職資格【答案】ABCD32、商業銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.綜合評價法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.行業價格法【答案】BCD33、銀監會提出的良好監管標準包括（）。A.促進金融穩定和金融創新共同發展B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力C.對各類監管設限科學合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.高效、節約地使用一切監管資源【答案】ABCD34、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質押貸款E.固定資產貸款【答案】BCD35、資產負債管理最根本的內涵為（）。A.流動性風險的管理B.商業銀行穩健發展的管理C.風險限額下的協調式管理D.前瞻性的策略選擇管理E.利率風險的管理【答案】CD36、合同解除的形式有()。A.強制解除B.協議解除C.法定解除D.自行解除E.違約解除【答案】BC37、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質押貸款E.固定資產貸款【答案】BCD38、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質押貸款