2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫附答案（典型題）

2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫附答案（典型題）單選題（共100題）1、辛迪加貸款是由()銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.一家B.兩家C.兩家或兩家以上D.五家或五家以上【答案】C2、國債是國家為籌措資金而向投資者出具的()憑證。A.書面借款B.口頭借款C.電子借款D.不限介質借款【答案】A3、金融資產管理公司對金融類不良資產一般采取()操作模式。A.按現值打折收購并擇機進行處置以收回現金B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現金C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現金D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現金【答案】D4、授信集中是指商業銀行資本金、總資產或總體風險水平過于集中在下列某一類組合中，該組合類別不包括（）。A.單一的交易對象B.關聯的交易對象團體C.某一區域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D5、（）是指商業銀行向借款人發放的用于購買住房的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經營類貸款D.個人醫療貸款【答案】A6、根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》規定，以下商業銀行對從業人員行為的管理方式不當的是（）。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構B.商業銀行應當建立對從業人員行為的長期監督機制C.商業銀行應該開展對從業人員行為的定期評估D.商業銀行可以對違反行為守則及其細則的從業人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A7、（2017年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，下列選項中，不屬于董事會的合規管理職責的是（）。A.任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立性B.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決【答案】A8、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.擴大對客戶的貸款和投資規模，縮減貨幣供應量B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B9、售后回租業務是指承租人將自有物件出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃合同，再將該物件從()處租回的融資租賃形式。A.保管人B.使用人C.承租人D.出租人【答案】D10、根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B11、當前我國貨幣政策的主要傳導媒介是（）。A.證券公司B.上市公司C.保險公司D.商業銀行【答案】D12、互聯網金融的主要模式不包括（）。A.互聯網支付B.互聯網證券C.互聯網保險D.互聯網基金銷售【答案】B13、（2020年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A14、績效考評的基本要素中不包括()。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C15、（2017年真題）根據《項目融資業務指引》，下列關于貸款發放與支付有關規定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C16、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B17、金融機構辦理存款業務，擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款的，給予警告，()。A.對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予撤職直至開除的紀律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節嚴重的，責令該金融機構停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證【答案】D18、針對性強，適宜少數尖端客戶，能為客戶提供需要的個性化服務的營銷策略是（）。A.情感營銷策略B.單一營銷策略C.分層營銷策略D.大眾營銷策略【答案】B19、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A20、關于加強個人存款開戶和網銀業務管理方面，下列說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立員工代理開戶業務風險隔離制度，禁止營業網點員工在本行代理他人開戶B.對代理個人客戶開立結算賬戶的，商業銀行應當落實現行監管制度“聯系被代理人進行核實”的相關要求，并探索采取賬戶管理有效措施，積極防范代理風險C.商業銀行應與客戶合理約定網銀單筆和單日累計轉賬上限，合規辦理轉賬業務D.商業銀行應當嚴格執行個人存款開戶管理有關規定，嚴格遵循賬戶實名制以及“了解你的客戶”原則，認真審核客戶代理人有效身份證和相關資料的真實性，完整性和合法性，并按規定登記客戶和代理人信息【答案】D21、金融資產管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B22、企業集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B23、下列關于銀行業金融機構加強銀行業消費者權益保護工作的體制機制建設的說法中，錯誤的是()。A.積極主動開展銀行業消費者權益保護工作B.明確將消費者權益保護工作納入公司治理和企業文化建設C.董(理)事會承擔銀行業消費者權益保護工作的最終責任D.監事會負責督促高級管理層有效執行和落實相關工作【答案】D24、（2019年真題）關于項目融資業務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A25、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D26、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A27、（2018年真題）關于項目融資業務，下列表述中，錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業法人，不能是事業法人B.還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入和其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭、有效分散風險、要求在多個商業銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A28、為了加強銀行業資本監管，提高銀行抵御風險能力，巴塞爾委員會于1988年通過了（）。A.《巴塞爾協議Ⅰ》B.《巴塞爾協議Ⅱ》C.《巴塞爾協議Ⅲ》D.《巴塞爾協議Ⅳ》【答案】A29、（2017年真題）單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C30、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。A.存放同業B.租賃C.拆放同業D.以固有財產進行實業投資【答案】D31、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.專業化策略B.情感營銷策略C.大眾營銷策略D.產品差異策略【答案】A32、商業銀行進行財務管理的目的是提高商業銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創新能力D.資金運用效率【答案】D33、某銀行2015年年末各項貸款余額為100億元，不良貸款余額為2億元，則該銀行至少應計提的貸款損失準備金是()億元。A.1.5B.2.5C.5D.3【答案】D34、（），歐洲議會通過了新的金融監管法案。A.2009年9月B.2010年9月C.2011年8月D.2012年8月【答案】B35、當市場利率()時，債券價格下跌，使債券持有者的資本遭受損失。A.不變B.上升C.變化較大D.下降【答案】B36、中國人民銀行為支持國民經濟重點領域、薄弱環節和社會事業發展而對金融機構提供的期限較長的大額融資的貸款產品是()。A.抵押補充貸款B.再抵押補充貸款C.抵押貸款D.二次貸款【答案】A37、以下不屬于綜合化經營的特點的是（）。A.公司主體規模大實力強B.明顯的集體化趨勢C.經營領域窄D.可以提供金融全領域的服務【答案】C38、通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動稱作()。A.股權眾籌融資業務B.第三方支付業務C.平臺融資業務D.P2P業務【答案】A39、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規定執行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D40、中國銀監會及其派出機構可以采取下列()措施進行現場檢查。A.對銀行業金融機構進行查封B.暫扣銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.帶走查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料D.檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統【答案】D41、商業銀行的資產主要包括現金資產、證券投資、貸款、固定資產和其他資產等，其中（）是商業銀行最主要的資產。A.貸款B.證券投資C.現金資產D.固定資產【答案】A42、（2019年真題）當前我國普惠金融的重點服務對象不包括（）。A.農民B.城市白領C.小微企業D.貧困人群和殘疾人【答案】B43、根據《中華人民共和國擔保法》，下列表述中，不正確的是()。A.當事人之間具有擔保性質的信函可視為擔保合同B.當事人之間具有擔保性質的傳真不視為擔保合同C.主合同中的擔保條款可視為擔保合同D.當事人之間單獨訂立的保證合同屬于擔保合同【答案】B44、（2018年真題）根據《商業銀行合規風險管理指引》，下列不屬于合規管理部門職責的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環節的評審B.收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，建立合規風險監測指標C.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南D.協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓【答案】A45、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數量規定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A46、根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，商業銀行未盡向零售客戶的信息披露義務屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產品和業務活動事件B.就業制度和工作場所安全事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A47、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作()，增加商業銀行的超額準備金，通過商業銀行存款貨幣的創造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。A.買入證券B.賣出證券C.發放貸款D.收回貸款【答案】A48、商業銀行應合理確定一定比例的績效薪酬，根據經營情況和風險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務年度結束后，根據()支付。A.勞動投入B.年度考核結果C.服務年限D.所承擔的經營責任【答案】B49、（2019年真題）根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是（）。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A50、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／4C.1／3D.1／5【答案】C51、《金融企業不良資產批量轉讓管理方法》規定的批量轉讓是指金融企業對()戶／項以上不良資產進行組包，定向轉讓給資產管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D52、（）是基于銀行同客戶的現有關系，向客戶推薦銀行的其他產品。A.情感營銷B.分層營銷C.交叉營銷D.大眾營銷【答案】C53、商業銀行應根據風險評估結果，通過手工控制與自動控制、()相結合的方法，運用相應控制措施，將風險控制在可承受度之內，是實施內部控制的具體方式和載體。A.主動控制和被動控制B.預防性控制和發現性控制C.財務控制和經營控制D.整體控制和局部控制【答案】B54、()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】A55、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入匯款業務時，如發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A56、（）國務院印發《關于擴大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機構、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險機構、保險中介機構外資準入限制”，擴大金融業的對外開放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】C57、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范防范柜面業務操作風險的通知》，以（）的方式向客戶充分揭示其投資產品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權。A.開展宣傳營銷B.抄寫風險提示C.口述風險提示D.抄寫收益承諾【答案】B58、（2018年真題）下列關于商業銀行存款業務的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經批準任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務D.應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息【答案】B59、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B60、下列有關商業銀行內部控制目標的說法中，錯誤的是()。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行控制制度的有效性D.保證商業銀行各項信息真實、準確、完整和及時【答案】C61、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括（）。A.人民銀行B.銀監會C.證監會D.中國銀行【答案】D62、()是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險規避C.風險補償D.風險轉移【答案】B63、銀行等金融機構應當在大額交易發生之日起（）個工作日內以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A64、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A65、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C66、（2017年真題）風險評估的主要環節不包括（）。A.目標設定B.風險識別C.風險處理D.風險應對【答案】C67、區分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D68、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷．并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險評估B.合規風險識別C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】B69、下列關于商業銀行貸款的表述，說法錯誤的是（）。A.商業銀行可向關系人發放信用貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件B.商業銀行可向關系人發放擔保貸款，但條件不得優于其他借款人同類貸款的條件C.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％D.項目融資屬于特殊的固定資產貸款【答案】A70、我國資產支持證券的主要投資者是()。A.中央銀行B.商業銀行C.民營銀行D.小微銀行【答案】B71、《中華人民共和國銀行業監督管理法》規定，經（）批準，國務院銀行業監督管理機構及其派出機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶。A.國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人B.國務院銀行業監督管理機構或者其市一級派出機構負責人C.國務院銀行業監督管理機構或者其縣一級派出機構負責人D.中國銀行業協會或者其省一級派出機構負責人【答案】A72、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。A.英國B.瑞士C.德國D.美國【答案】A73、（2018年真題）根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不屬于金融企業批量轉讓不良資產賣方盡職調查方式的是（）。A.確定樣本資產，并對樣本資產進行調查B.審閱不良資產檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調查過程【答案】C74、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C75、下列哪項不是我國銀行監管采取的改革措施？（）A.緊跟趨勢，調整各類監管指標約束B.建章立制，加強銀行業消費者保護C.多措并舉，全力支持實體經濟發展D.成立審慎監管局【答案】D76、（2018年真題）金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經中國銀監會批準的是（）。A.變更公司監事B.變更公司名稱C.調整業務范圍D.修改公司章程【答案】A77、下列關于單一客戶授信限額管理的說法，正確的是()。A.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15％B.決定客戶債務承受能力的主要因素是客戶信用等級和所有者資產C.只要決定的授信限額大于或等于客戶的最高債務承受額，具體數值可以由商業銀行自行決定D.客戶的授信總額超過其最高債務承受額時，商業銀行都不能再向該客戶提供任何形式的授信業務【答案】D78、下列情形中，商業銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產質量出現小幅波動C.盈利水平低于同業D.資本充足率未達到監管要求【答案】D79、商業銀行對未并表金融機構的大額少數資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D80、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過()家(附屬卡除外)。A.1B.2C.3D.4【答案】B81、下列關于商業銀行衍生產品交易業務的說法中，正確的是（）。A.套期保值類衍生產品交易劃人交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產品交易可以由客戶發起D.商業銀行開辦衍生產品交易業務，應根據“制度先行”的原則【答案】D82、（2019年真題）根據《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經逾期D.本金或者利息逾期【答案】D83、（2018年真題）聲譽風險管理的最終責任由（）承擔。A.聲譽風險管理部門B.董事會C.高管層D.全面風險管理部門【答案】B84、中國銀保監會對商業銀行接管的最長期限為（）年。A.3B.4C.1D.2【答案】D85、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統計，準確計量損失金額，避免出現多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業監督管理委員會對商業銀行制定操作風險損失數據收集統計實施細則規定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統一性原則【答案】B86、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業債券C.長期國債D.回購協議【答案】D87、銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關風險。這體現了銀行對消費者履行的（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求【答案】B88、推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創新B.健全機制，持續發展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D89、（2021年真題）（）是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.流動性風險【答案】B90、()用來反映在特定日期(月末、季末、年末)的財務狀況和在一定會計期間(月份、年度等)內的經營成果。A.業務報表B.銀行報表C.銀行經營報表D.財務報表【答案】D91、（2018年真題）根據《金融企業呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產追償證明或清收報告內容的是（）。A.金融企業出具的法律意見書B.采取的補救措施C.債務追收過程D.形成呆賬的原因【答案】A92、汽車金融公司發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C93、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D94、商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的()。A.“認識你的風險”(KnowYourRisk)B.“認識你的交易對手”(KnowYourCounterpartv)C.“認識你的業務”(KnowYourBusiness)D.“認識你的客戶”(KnowYourCustomer)【答案】C95、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B96、現代中央銀行應用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業務、存款準備金、再貸款與再貼現B.公開市場業務、利率政策、窗口指導C.存款準備金、再貼現、利率政策D.再貸款、存款準備金、再貼現【答案】A97、教育儲蓄存款本金合計的最高限額為（）元。A.1000B.5000C.20000?D.50000【答案】C98、信托公司不得以固有財產進行（），但銀保監會另有規定的除外。A.實業投資B.金融產品投資C.自用固定資產投資D.金融類公司股權投資【答案】A99、在進行衍生產品交易時，必須嚴格執行()制度。A.統一授權和閉口風險管理B.統一授權和敞口風險管理C.分級授權和閉口風險管理D.分級授權和敞口風險管理【答案】D100、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C多選題（共50題）1、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權工具C.公司債券D.投資基金E.股權工具【答案】AB2、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發行普通金融債券C.證券回購協議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB3、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。A.柜面B.遠程視頻柜員機C.智能柜員機D.網上銀行E.手機銀行【答案】ABCD4、綜合化經營的主要特點不包括()。A.公司主體規模大、實力強B.明顯的集團化趨勢C.經營領域廣闊，基本可以提供金融全領域的服務D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構【答案】D5、(2018年真題)《證券法》第86條規定，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A6、流動性風險管理體系應當包含（）基本要素。A.全面的內部控制系統B.完善的流動性風險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風險識別、計量、監測和控制D.完備的管理信息系統E.有效的流動性風險管理治理結構【答案】BCD7、下列關于汽車金融公司業務的說法中，正確的有()。A.提供購車貸款屬于負債業務B.同業拆入屬于資產業務C.發行金融債券屬于負債業務D.資產證券化屬于資產業務E.提供汽車融資租賃屬于資產業務【答案】C8、(2019年真題)在我國，設立證券公司必須經（）批準。A.中國證券業協會B.國務院證券監督管理機構C.證券投資者保護基金有限責任公司D.國家發展和改革委員會【答案】B9、政策性銀行包括（）A.國家開發銀行B.中國進出口銀行C.中國人民銀行D.中國銀行E.中國農業發展銀行【答案】AB10、下列關于金融租賃公司負債業務，說法正確的有（）。A.接受承租人租賃保證金B.吸收股東1個月以上定期存款C.同業拆入D.向金融機構借款E.發行金融債券【答案】ACD11、2009年9月，中國銀監會出臺了《商業銀行流動性風險管理指引》，初步構建了流動性風險的管理架構和監管體系，從()等方面對商業銀行管理提出監管要求。A.治理結構B.管理政策和程序C.內部控制D.信息系統E.信息披露【答案】ABCD12、銀行業消費者的受教育權可以分為()。A.理財產品收益計算的教育權B.個人利益最大化途徑的教育權C.銀行工作模式、內容的教育權D.銀行消費知識的教育權E.消費者權益保護知識的教育權【答案】D13、理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內容為()。A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完成風險承受能力評估”C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況D.本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果E.保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD14、商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A.專業B.客觀C.公平D.高水準E.高收益【答案】ABC15、商業銀行制定客戶授信限額通常可以從（）方面進行考慮。A.客戶的債務承受能力B.客戶的風險識別能力C.銀行的損失承受能力D.銀行的內部控制制度E.銀行的資本金余額【答案】AC16、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】BD17、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD18、合規培訓與教育的組織方式包括()。A.計算機或網絡培訓B.電話會議培訓C.視頻D.案例研究E.內部交流【答案】ABCD19、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD20、非現場監管的主要作用包括（）。A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD21、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。A.責令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款B.責令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款C.責令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款D.責任改正，并處30萬元罰款E.責令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款【答案】C22、本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。A.公開B.客觀C.促進D.公正E.準確【答案】ABC23、下列屬于托收的基本當事人的有()。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD24、擔保的形式包括（）。A.抵押B.扣留C.質押D.保證E.留置【答案】ACD25、績效考評系統的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產品或服務D.產品E.銀行管理者【答案】A26、商業銀行在中央銀行存放超額存款準備金的目的有（）A.支付清算B.同業拆借C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.銀行資本配置【答案】ACD27、上海證券交易所規定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD28、根據《混凝土結構工程施工規范》GB50666-2011，混凝土中細骨料宜選用級配良好、質地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質量百分率計算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B29、(2019年真題)申請設立期貨公司，應當符合,《中華人民共和國公司法》的規定，并且注冊資金最低限額為人民幣（）萬元。A.5000B.4000C.3000D.1000【答案】C30、資本監管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監管E.操作風險的監管【答案】ACD31、本著（）的原則在銀行業協會網站公布各會員單位的自律情況。A.公開B.客觀C.促進D.公正E.準確【答案】ABC32、根據《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》，下列不良資產中不得進行批量轉讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產E.債務人或擔保人為國家機關的資產【答案】ACD33、2008年國際金融危機后，國際銀行監管機構和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。A.穩健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創新能力【答案】AB