2025廣東東莞銀行中山分行招聘7人筆試歷年典型考題及考點剖析附帶答案詳解

2025廣東東莞銀行中山分行招聘7人筆試歷年典型考題及考點剖析附帶答案詳解一、選擇題從給出的選項中選擇正確答案（共50題）1、根據《商業銀行法》規定，商業銀行應按照人民銀行的要求，按一定比例繳存存款準備金，該比例被稱為（）

A.資本充足率

B.存款準備金率

C.流動性比率

D.凈資本充足率A.10%B.15%C.20%D.25%2、某客戶辦理大額現金存取業務時，銀行應采取的主要反洗錢措施是（）

A.簡化客戶身份識別流程

B.擴大客戶盡職調查范圍

C.提高交易金額預警閾值

D.加密客戶交易記錄保存A.客戶為已知風險客戶時B.客戶為高風險交易時C.客戶為低風險交易時D.客戶為匿名交易時3、根據中國人民銀行貨幣政策工具分類，以下不屬于貨幣政策工具的是（）A.存款準備金率B.存款利率C.公開市場操作D.勞動合同法4、根據《勞動合同法》規定，勞動者試用期的最長期限為（）A.1年B.2年C.6個月5、在銀行反洗錢客戶身份識別環節，對下列哪類客戶應實施強化盡調？

A.已完成身份核驗的普通存款客戶

B.高風險國家匯入大額資金的企業客戶

C.使用臨時身份證明的境外游客

D.頻繁更換手機號的個人儲蓄賬戶A.AB.BC.CD.D6、銀行貸款審批流程中，貸后管理階段應重點監測（）

A.貸款合同簽署與抵押登記

B.借款人信用評級更新

C.借款用途與還款計劃執行

D.銀行內部系統權限配置A.AB.BC.CD.D7、根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行需向反洗錢監測分析中心報告的可疑交易金額標準是（）。

A.2000元

B.5000元

C.1萬元

D.5萬元以上B8、中國人民銀行實施貨幣政策的主要工具中，屬于直接調控工具的是（）。

A.存款準備金率

B.公開市場操作

C.貨幣政策工具

D.基準利率B9、張先生申請商業貸款購買新房，銀行要求首付比例不低于（）且利率執行方式為LPR加減基點。A.15%B.20%C.30%D.40%10、李女士風險承受能力為穩健型，擬投資結構性存款產品，以下風險等級最匹配的是（）。A.R1（低風險）B.R2（中低風險）C.R3（中風險）D.R4（高風險）11、根據《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向（）發放貸款。

A.有償還能力的優質客戶

B.資產不足以覆蓋債務的債務人

C.信用評級AAA的借款人

D.單筆貸款金額超過500萬元的企業B12、將二進制數1101轉換為十進制的結果是（）。

A.9

B.11

C.13

D.15C13、某銀行推出"制造業專項貸款"產品，該產品主要服務對象不包括（）。A.科技型中小企業B.傳統代工企業C.農業加工企業D.跨境電商企業14、根據2025年廣東地區普惠金融政策調整，某銀行對小微企業貸款利率優惠幅度最高可達（）

A.5%

B.3%

C.2%

D.1%15、銀行反洗錢客戶身份識別環節中，應對高風險客戶需采取（）

A.人工審核+系統監測

B.系統自動識別

C.僅通過電話核實

D.快速放款16、根據《商業銀行資本管理辦法》，不良貸款的分類標準中，屬于關注類貸款的是（）。

A.貸款本金逾期90天以內

B.貸款本金逾期90天至270天（不含270天）

C.貸款本金逾期超過270天

D.貸款本金逾期90天且關聯交易異常A.選項AB.選項BC.選項CD.選項D17、某客戶存入50萬元定期存款，期限6個月，存款準備金率為12%，則銀行可用于放貸的資金是（）。

A.43.5萬元

B.48.5萬元

C.50萬元

D.52萬元A.選項AB.選項BC.選項CD.選項D18、根據《中國人民銀行關于完善存款準備金率調節機制的通知》，若存款準備金率下調，以下哪項表述正確？（）

A.商業銀行需增加對小微企業貸款投放

B.銀行間市場資金利率將顯著上升

C.大型商業銀行可能減少中期貸款業務

D.存款準備金集中上繳比例同步提高A.AB.BC.CD.D19、《商業銀行貸款風險分類辦法》規定，對風險分類為“關注類”的貸款，銀行應采取的主要措施是？（）

A.提高貸款審批首付比例

B.暫停相關客戶的所有授信

C.要求借款人提前償還本金

D.制定專項整改計劃并報告A.AB.BC.CD.D20、根據《金融機構反洗錢規定》，金融機構在客戶身份識別過程中，應要求客戶配合提供哪些信息？（）

A.客戶姓名、身份證號、聯系方式

B.資產來源證明、交易流水、社會關系

C.預計交易金額、交易時間、受益所有人

D.上述全選A.僅選項AB.僅選項BC.僅選項CD.選項A和C21、某客戶申請貸款時，銀行應優先開展哪項工作？（）

A.簽訂貸款合同并發放資金

B.貸款審批與風險控制評估

C.貸前調查與信用評級

D.貸后跟蹤與還款提醒A.僅選項AB.僅選項BC.僅選項CD.僅選項D22、根據《商業銀行法》修訂內容，商業銀行最低資本充足率要求從原來的8%提高至多少？

A.4%

B.10%

C.12.5%

D.15%23、人民幣存款準備金率的調整由以下哪個機構決定？

A.國家統計局

B.中國人民銀行

C.財政部

D.央行系統內部會議24、根據《商業銀行法》，以下哪項不屬于商業銀行的基本義務？（A）依法吸收公眾存款（B）為存款人保密（C）向中央銀行繳存存款準備金（D）提供同業拆借服務A.依法吸收公眾存款B.為存款人保密C.向中央銀行繳存存款準備金D.提供同業拆借服務25、某企業貸款余額1000萬元，當前逾期90天未還且已兩次催收未果，該貸款應被劃分為（A）正常類（B）關注類（C）不良類（D）次級類A.正常類B.關注類C.不良類D.次級類26、商業銀行的主要職能不包括以下哪項？A.吸收公眾存款B.發放短期貸款C.提供貨幣政策制定D.辦理轉賬結算27、根據《商業銀行法》，商業銀行需滿足的資本充足率要求是（）

A.7.5%

B.8%

C.10%

D.5%28、中國人民銀行常用的貨幣政策工具不包括（）

A.公開市場操作

B.逆回購

C.調整存款準備金率

D.調整基準利率29、根據《商業銀行貸款風險分類辦法》，以下哪項屬于關注類貸款的特征？（）

A.貸款本金逾期90天以上

B.債務人已進入破產重組程序

C.銀行對還款能力存在明顯疑慮，但未達不良標準

D.貸款本金逾期60天以上但未滿90天A.A和BB.C和DC.A和CD.B和D30、某銀行反洗錢系統發現客戶A賬戶短期內頻繁存入大額現金，立即采取以下哪項措施？（）

A.繼續交易并通知客戶

B.暫停交易并上報反洗錢中心

C.限制賬戶提現額度

D.聯系客戶說明系統故障A.A和DB.B和CC.C和DD.A和B31、根據我國《存款保險條例》，單家銀行吸收的存款保險覆蓋限額是多少萬元？

A.10萬

B.20萬

C.50萬

D.100萬32、客戶辦理50萬元以上大額現金存取時，銀行必須采取哪些措施？

A.直接辦理無需預約

B.要求提供存款來源證明

C.向反洗錢監測分析中心報告

D.僅需客戶身份證件33、根據《商業銀行法》規定，商業銀行辦理個人定期存款業務時，應至少留存哪兩項客戶身份資料？

A.身份證原件及復印件

B.存款合同

C.結算賬戶信息

D.代理見證人簽字文件A.A和BB.A和CC.B和DD.A和D34、2024年東莞某外貿企業申請跨境結算業務時，銀行要求補充提交的文件中，哪項與反洗錢審查直接相關？

A.信用證開立申請書

B.貿易發票及報關單

C.跨境交易背景說明

D.客戶經理簽字確認單A.A和BB.B和CC.C和DD.A和D35、根據《商業銀行反洗錢法》規定，銀行在客戶身份識別過程中需要核實哪些信息？（多選題）

A.客戶姓名與身份證件號碼

B.客戶聯系方式與職業信息

C.客戶賬戶余額與交易記錄

D.客戶交易金額超過5萬元的動態監測

E.客戶資金來源合法性證明A.ABEB.ABCC.ACDD.ADE36、某客戶申請50萬元期限1年的貸款，銀行年利率4.5%，若采用等額本息還款方式，其每月還款額約為（單選題）

A.4166元

B.4250元

C.4375元

D.4500元A.AB.BC.CD.D37、根據中國人民銀行規定，當金融機構準備金率從2%上調至2.5%時，貨幣供應量將如何變化？（）

A.顯著增加

B.略有增加

C.不變

D.顯著減少38、某企業申請500萬元流動資金貸款，銀行審批流程的正確順序是（）

A.提交申請→貸前調查→簽訂合同→審批發放

B.提交申請→貸前調查→審批通過→簽訂合同→貸后管理

C.審批通過→貸前調查→簽訂合同→發放貸款

D.提交申請→貸后管理→審批發放39、根據企業2024年資產負債表數據：總資產5000萬元，其中流動資產2000萬元，非流動資產3000萬元；總負債2500萬元，其中流動負債1500萬元，非流動負債1000萬元。下列哪項能準確反映企業短期償債能力？（）

A.資產負債率50%

B.資產負債率62.5%

C.流動比率1.33

D.速動比率0.67A.流動比率=流動資產/流動負債B.速動比率=（流動資產-存貨）/流動負債C.資產負債率=總負債/總資產D.資產負債率=總負債/(總資產-商譽)40、某客戶辦理大額現金存取業務，銀行應在多長時間內完成反洗錢核查并報告可疑交易？（）

A.1個工作日

B.3個工作日

C.5個工作日

D.10個工作日A.根據《反洗錢法》第28條，金融機構應自suspicion確認之日起10個工作日內報告B.金融機構應自suspicion確認之日起5個工作日內完成核查C.大額交易需在5個工作日內完成可疑交易報告D.反洗錢核查期限與業務類型無關41、根據《中國人民銀行關于完善存款準備金率調節機制的通知》，某銀行存款準備金率從3%調整為4%，將導致該行可貸資金規模（）。

A.增加10%

B.減少10%

C.不變

D.增加5%42、根據《金融機構客戶身份識別和反洗錢規定》，銀行在識別高風險客戶時，應采取以下哪種措施（）？

A.僅通過人工核查客戶證件

B.聯網核查系統自動驗證

C.簡化客戶盡職調查流程

D.要求客戶自行提供資金來源證明43、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，銀行在辦理業務時必須核實客戶身份，以下哪項是必填信息？

A.客戶姓名和聯系電話

B.客戶身份證件號碼和職業

C.客戶姓名、身份證件號碼、國籍

D.客戶職業和每月收入44、某銀行貸款部門統計顯示，某季度不良貸款率為4.8%，是否屬于正常風險范圍？

A.是，風險可控

B.否，需立即追討

C.否，不良率超過5%屬高風險

D.是，因行業周期波動45、銀行在控制信用風險時，以下哪種貸款方式風險相對最低？（）

A.抵押貸款

B.信用貸款

C.擔保貸款

D.表外業務46、根據《反洗錢法》，銀行應對客戶身份識別（KYC）的核心原則是（）

A.統一執行高強度審查標準

B.按客戶風險等級采取差異化管理

C.僅關注存量客戶

D.優先服務高凈值客戶47、根據《銀行賬戶分類管理辦法》，東莞某企業新開對公賬戶，銀行應優先開立的是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.專用存款賬戶48、某客戶以50萬元存入東莞銀行中山分行1年期定期存款，年利率3.25%，到期后本息合計為（）。A.51.3萬元B.51.625萬元C.51.9萬元D.52.125萬元49、根據《金融機構客戶身份識別和反洗錢規定》，銀行在識別高風險客戶時必須采取哪些措施？A.僅加強客戶經理溝通B.每季度更新客戶資料C.建立動態風險評估模型D.及時向反洗錢監測分析中心報告可疑交易50、根據央行貨幣政策工具，存款準備金率上調會直接導致（）

A.商業銀行可貸資金增加

B.銀行體系流動性緊張

C.存款利率普遍上升

D.企業貸款審批效率提高A.促進經濟增長B.抑制通貨膨脹C.增強銀行流動性D.穩定匯率

參考答案及解析1.【參考答案】B【解析】存款準備金率是央行調控貨幣政策的核心工具，要求商業銀行按法定比例將存款存入央行，2023年人民銀行將大型商業銀行存款準備金率統一調整為8.5%，中小銀行為8%。資本充足率（A）是巴塞爾協議的核心指標，流動性比率（C）衡量短期償債能力，凈資本充足率（D）反映銀行資本實力與風險加權資產的比例關系。題干中明確提到“存款準備金”，故正確答案為B選項。2.【參考答案】B【解析】反洗錢規定要求銀行對大額交易（單筆或當日累計≥5萬元）和可疑交易實施強化監測。選項A適用于普通客戶，選項C閾值設置過寬不符合監管要求（現行標準為5萬元），選項D匿名交易需額外核實身份。根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行應對高風險交易（B）采取更嚴格的客戶身份識別和記錄保存措施，故正確答案為B。3.【參考答案】D【解析】貨幣政策工具包括存款準備金率、存款利率、公開市場操作、再貼現和再貸款。D選項勞動合同法屬于勞動法范疇，與貨幣政策無關。4.【參考答案】C【解析】根據《勞動合同法》第十九條，勞動合同期限3個月以上不滿1年的，試用期不超過1個月；1年以上不滿3年的，試用期不超過2個月；3年以上或無固定期限勞動合同，試用期不超過6個月。因此，最長期限為6個月。5.【參考答案】B【解析】反洗錢法規要求對高風險客戶（如涉及大額跨境交易、高風險地區資金）進行強化盡調，B選項符合監管要求。A和C屬于常規身份核驗范圍，D屬于可疑交易特征，但強化盡調需基于客戶整體風險等級，而非單一行為特征。6.【參考答案】C【解析】貸后管理核心是確保貸款資金按約定用途使用并按期償還，C選項直接關聯資金流向監控。A為貸前步驟，B屬于貸前評估內容，D是內控技術環節，均非貸后管理重點。7.【參考答案】D【解析】根據辦法規定，銀行需向反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的標準為單筆或當日累計交易金額5萬元以上（含）的現金交易，或非現金交易金額20萬元以上（含）的銀行轉賬、電子轉賬等。D選項符合法定標準，其他金額未達觸發條件。8.【參考答案】B【解析】公開市場操作是央行通過買賣國債等金融債券調節市場流動性，屬于直接調控工具。存款準備金率（A）和基準利率（D）為間接調控工具，C選項表述不嚴謹。正確答案為B，符合貨幣政策工具分類標準。9.【參考答案】C【解析】根據《商業銀行信貸業務監督管理辦法》，商業性住房貸款首付比例需≥30%，利率采用LPR加減基點模式。A（15%）低于最低要求，B（20%）接近但未達標準，D（40%）為部分城市首套房貸政策，非全國統一標準。10.【參考答案】B【解析】R2對應“穩健型”投資者，可承受一定波動但不愿承擔本金損失。R1（低風險）適用于保守型，R3（中風險）需承受較大波動，R4（高風險）需具備專業投資經驗。結構性存款通常包含保本浮動收益條款，風險等級集中在R1-R2。11.【參考答案】B【解析】《商業銀行法》第四十條規定，商業銀行不得向資不抵債的客戶發放貸款。選項B正確對應法律條款，其他選項均不符合禁止性規定。12.【參考答案】C【解析】二進制數1101按權展開計算為：1×23+1×22+0×21+1×2?=8+4+0+1=13，正確答案為C。其他選項計算結果均與轉換規則不符。13.【參考答案】C【解析】制造業專項貸款針對實體制造業升級需求，農業加工屬于農業領域，對應銀行涉農貸款產品。傳統代工、科技型企業和跨境電商均屬制造業產業鏈環節，符合產品定位。此題考查銀行信貸業務分類與區域經濟特征結合能力，需掌握東莞作為制造業大市的經濟結構特點。14.【參考答案】B【解析】2025年廣東普惠金融政策明確要求銀行對小微企業貸款利率優惠幅度不低于3%，以緩解融資壓力。選項B符合政策導向，A和C超過常規范圍，D未達最低標準。15.【參考答案】A【解析】反洗錢規定要求高風險客戶需人工審核與系統監測結合，系統自動識別（B）無法覆蓋復雜情況，電話核實（C）風險較高，快速放款（D）違反監管要求。選項A符合《金融機構客戶身份識別及交易報告管理辦法》要求。16.【參考答案】B【解析】根據銀保監會規定，關注類貸款指逾期90天至270天（不含270天）或存在其他風險跡象的貸款。選項B符合標準，選項A屬于正常類，選項C為不良類，選項D需綜合其他因素判斷。17.【參考答案】A【解析】存款準備金率12%即需上繳6萬元，剩余44萬元可貸。但實際放貸需扣除運營成本（約0.5萬元），故答案為43.5萬元（選項A）。選項B未考慮成本，C/D不符合計算邏輯。18.【參考答案】C【解析】存款準備金率下調會釋放商業銀行可貸資金，大型商業銀行通常因資金充裕更傾向于拓展中長期貸款業務（如基建、設備更新等），而非減少。選項A與政策導向不符，選項B因流動性增加利率應下降，選項D與下調操作矛盾。19.【參考答案】D【解析】關注類貸款指存在潛在風險但未達不良的貸款，監管要求銀行制定整改計劃并定期報告（如調整還款計劃、追加抵押物等）。選項A、B、C均超出常規處理范圍，且可能損害客戶關系。D符合《商業銀行金融資產風險分類辦法》（2020年修訂）第十五條要求。20.【參考答案】D【解析】本題考查反洗錢客戶身份識別要求。根據《金融機構反洗錢規定》第十二條，金融機構需識別客戶身份，包括客戶姓名、身份證號、聯系方式等基礎信息（對應選項A），同時需關注客戶資產來源、交易模式等風險信息（對應選項C）。選項B中的資產來源證明和交易流水需在后續風險監測中收集，并非身份識別階段強制要求。因此正確答案為D。21.【參考答案】C【解析】本題考查貸款業務流程。根據銀保監《商業銀行貸款風險管理指引》，貸款審批前必須完成貸前調查（收集客戶財務、經營等信息）和信用評級（評估還款能力）。選項B的審批和選項D的貸后管理均需在調查完成后進行。選項A的合同簽訂和資金發放屬于放款階段。因此正確答案為C。22.【參考答案】C【解析】《商業銀行法》2015年修正案明確要求商業銀行最低資本充足率為12.5%，旨在防范系統性金融風險。選項C符合修訂內容，其他選項為干擾項。23.【參考答案】B【解析】中國人民銀行負責制定和調整存款準備金率，通過這一工具調節金融機構流動性，選項B正確。選項A、C與貨幣政策無關，D表述不符合實際操作流程。24.【參考答案】D【解析】《商業銀行法》第29條規定商業銀行必須依法吸收公眾存款、辦理結算、創造利潤、承擔社會責任。其中，向中央銀行繳存存款準備金是其法定義務（C正確），但同業拆借服務屬于業務范疇（D錯誤）。為存款人保密是《商業銀行法》第29條明確規定的義務（B正確）。25.【參考答案】C【解析】根據銀保監會對貸款風險分類要求，逾期超過90天且經催收無效即劃分為不良類（C）。關注類（B）指存在潛在風險但尚未逾期或逾期60天內的貸款；次級類（D）指貸款價值低于貸款本息總和50%且預計損失可覆蓋的資產；正常類（A）指風險可控的貸款。本題逾期天數和催收情況均符合不良貸款標準。26.【參考答案】C【解析】商業銀行作為金融機構，核心職能是A、B、D項，其中C項屬于中央銀行的貨幣政策職能。選項C錯誤。銀行提供結算服務（D）是基礎業務，貸款和存款構成存貸循環，而貨幣政策制定（C）是央行（如中國人民銀行）的專屬職責。27.【參考答案】B【解析】《商業銀行法》第三十四條規定，商業銀行資本充足率不得低于8%，該要求旨在保障銀行抵御風險能力。選項A（7.5%）和C（10%）為干擾項，D（5%）是部分銀行曾執行的舊標準。本題考查金融監管核心指標。28.【參考答案】D【解析】中國人民銀行常規工具為公開市場操作（A）、逆回購（B）和存款準備金率調整（C），基準利率調整（D）屬于利率政策工具，通常通過中期借貸便利（MLF）等操作傳導。本題區分貨幣政策工具分類，D為錯誤選項。29.【參考答案】B【解析】關注類貸款是指銀行對還款能力存在明顯疑慮但未達不良標準的貸款（C），需持續關注并制定整改措施。選項D中60-90天逾期屬于次級類，選項A和B涉及更嚴重風險等級，故正確答案為B。30.【參考答案】B【解析】根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，發現可疑交易需立即采取暫停交易并上報措施（B）。選項C屬于后續監管措施，選項A和D違反反洗錢即時響應原則，故正確答案為B。31.【參考答案】C【解析】我國存款保險制度規定單家銀行吸收的本外幣存款保險覆蓋限額為50萬元。該制度自2015年正式實施，覆蓋所有吸收公眾存款的銀行業金融機構，旨在保障存款人合法權益，防范系統性金融風險。選項C符合《存款保險條例》第三條規定，其他選項均為干擾項。32.【參考答案】B、C【解析】根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，銀行對單筆或當日累計5萬元以上（含5萬元）現金存取業務，必須要求客戶出示有效身份證件并如實填寫大額現金存取報告。同時，達到大額交易標準的需向反洗錢監測分析中心報告。選項B是基本要求，C是法定報告義務，選項A和D未滿足監管規定，屬于錯誤選項。33.【參考答案】D【解析】《商業銀行法》第六十七條明確要求商業銀行需留存客戶身份證件或身份證明文件的復印件及存款合同。選項A（身份證原件及復印件）和D（存款合同）符合規定，B（結算賬戶信息）適用于對公業務，C（代理見證人簽字文件）與個人定期存款無關，故正確答案為D。34.【參考答案】B【解析】反洗錢審查要求銀行核實交易背景和目的。選項B（貿易發票及報關單）可驗證交易真實性，選項C（跨境交易背景說明）直接說明資金用途，兩者均屬必要文件。選項A（信用證開立申請書）和D（客戶經理簽字確認單）屬于常規業務流程文件，不直接關聯反洗錢審查，故正確答案為B。35.【參考答案】A【解析】反洗錢核心要求是客戶身份識別（KYC），必須核實客戶姓名、身份證件號碼等基礎身份信息。選項D中5萬元標準是大額交易監測閾值，與身份識別階段無關；選項C賬戶余額和交易記錄屬于后續監測內容。其他選項如聯系方式、職業信息雖有助于風險識別，但非強制要求。因此正確答案為A。36.【參考答案】B【解析】等額本息公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數]/[(1+月利率)^還款月數-1]。代入計算：50萬×4.5%/12×(1+4.5%/12)^12/[(1+4.5%/12)^12-1]≈4250元。選項A計算未考慮復利因素，選項C和D分別采用單利和錯誤利率計算。因此正確答案為B。37.【參考答案】D【解析】準備金率是央行要求銀行保留在央行的存款比例，上調后銀行可貸資金減少，導致貨幣乘數下降，貨幣供應量顯著減少。此政策直接影響銀行信貸擴張能力，需結合經濟周期判斷具體影響幅度。38.【參考答案】B【解析】銀行貸款流程需嚴格遵循合規要求：企業提交申請后，需通過貸前調查核實資質，經審批通過后簽訂合同并發放貸款，最后實施貸后管理。選項B完整覆蓋風險控制全流程，選項A缺少貸后管理環節，選項C和D順序錯誤。39.【參考答案】A、C【解析】題干中流動資產2000萬，流動負債1500萬，流動比率=2000/1500≈1.33（選項A正確）。資產負債率=2500/5000=50%（選項C正確）。速動比率需扣除存貨但題干未提供數據，無法計算選項B；選項D中商譽未提及，不適用。40.【參考答案】C【解析】《反洗錢法》第28條明確規定，金融機構應自suspicion確認之日起5個工作日內完成核查并報告可疑交易（選項C正確）。選項A錯誤，10日為可疑交易報告時限而非核查期限；選項B混淆了核查與報告的時間節點；選項D不符合反洗錢流程規定。4