2026年調(diào)查報告-個人信用(3篇)

2026年調(diào)查報告-個人信用(3篇)第一篇2026年全國居民個人信用行為全景調(diào)查由國家公共信用信息中心聯(lián)合發(fā)改委財金司、人民銀行征信管理局共同完成，調(diào)查周期為2026年3月至9月，覆蓋全國31個省（自治區(qū)、直轄市）的12.7萬份有效樣本，樣本年齡覆蓋18歲至75歲，職業(yè)涵蓋公職人員、企業(yè)職工、個體工商戶、自由職業(yè)者、務(wù)農(nóng)人員等全部主流群體，調(diào)查維度包括個人信用履約表現(xiàn)、信用場景使用頻率、信用權(quán)益認知度、信用相關(guān)糾紛發(fā)生情況四大類，核心數(shù)據(jù)抽樣誤差控制在1.2%以內(nèi)，具備全口徑代表性。從整體信用畫像來看，2026年全國居民平均信用履約率達到96.8%，較2021年的92.3%提升4.5個百分點，反映出“守信受益、失信受限”的社會共識已經(jīng)基本形成。細分維度來看，信貸類履約率為97.2%，較2021年提升3.8個百分點，其中信用卡逾期率從2021年的1.8%下降至0.97%，個人住房貸款逾期率穩(wěn)定在0.3%的低位；公共事業(yè)繳費履約率為98.1%，較2021年提升5.2個百分點，水電燃氣、通訊、物業(yè)費等日常繳費的逾期規(guī)模較2021年下降47%；政務(wù)服務(wù)事項履約率為95.7%，較2021年提升6.1個百分點，其中預(yù)約辦事爽約率、容缺受理材料補交逾期率均出現(xiàn)顯著下降。群體差異方面，26-45歲群體的信用履約率最高，達到97.6%，該群體作為社會生產(chǎn)和消費的主力，對信用價值的認知程度最高，違約成本也相對更高；18-25歲群體履約率為94.2%，逾期行為主要集中在信用卡最低還款遺漏、小額消費分期逾期，其中32%的逾期是因為用戶忘記還款日期而非主觀惡意；46-75歲群體履約率為96.1%，逾期行為主要集中在水電燃氣繳費遺忘、老年群體對線上還款操作不熟悉導(dǎo)致的非主觀違約。區(qū)域差異方面，長三角、粵港澳大灣區(qū)的居民平均信用履約率最高，均超過98%，兩地也是全國信用場景覆蓋最全面、信用激勵機制最完善的區(qū)域；東北、西北部分省份的履約率略低，在94%左右，主要與當?shù)仂`活就業(yè)群體占比高、信用服務(wù)普及度不足有關(guān)。從信用應(yīng)用場景的滲透情況來看，2026年全國個人信用應(yīng)用場景已經(jīng)覆蓋12大類72小項，較2021年新增38個場景，信用的社會價值正在全面釋放。民生類場景滲透率最高，租房領(lǐng)域的信用免押覆蓋率達到68.2%，2026年上半年全國共有1700萬租客通過信用免押減免租房押金，總減免金額達到3400億元，租客的首次租房資金壓力平均下降42%；出行領(lǐng)域的網(wǎng)約車、共享住宿、共享充電寶信用免押覆蓋率超過85%，全年免押規(guī)模超過1200億元，僅共享充電寶一項就為用戶節(jié)省押金支出超過200億元。政務(wù)服務(wù)類場景中，信用良好群體可以享受容缺受理、優(yōu)先辦理的事項占比達到73.4%，包括公積金提取、戶口遷移、營業(yè)執(zhí)照辦理、不動產(chǎn)登記等高頻事項，2026年上半年共有1200萬人次享受了信用相關(guān)的政務(wù)服務(wù)便利，平均辦事時間縮短62%，其中長三角地區(qū)已經(jīng)實現(xiàn)“信用免證辦”，信用良好的居民不需要攜帶身份證、戶口本等實體證件，僅憑信用碼就可以辦理90%以上的政務(wù)服務(wù)事項。消費場景方面，信用分達標用戶可以享受購物分期免息、家電以舊換新補貼傾斜、旅游景區(qū)門票折扣等福利，據(jù)測算，信用良好的居民平均每年可以享受各類信用激勵福利超過1200元，其中一二線城市居民的信用紅利平均達到1800元以上。就業(yè)領(lǐng)域部分地區(qū)已經(jīng)試點將個人信用記錄作為公職人員招錄、事業(yè)單位招聘的參考依據(jù)，2026年全國共有3.2萬個崗位在招錄環(huán)節(jié)明確要求無重大失信記錄，有效引導(dǎo)了公職人員的守信自律。當前個人信用體系建設(shè)仍然存在三大突出問題。第一是信用信息過度采集和違規(guī)使用問題，調(diào)查顯示62.7%的受訪者遇到過APP強制授權(quán)采集非必要信用信息的情況，比如外賣APP要求授權(quán)通訊錄、精準位置信息作為信用評估依據(jù)，短視頻平臺要求授權(quán)查詢個人征信才能開通直播權(quán)限，甚至部分婚戀平臺將用戶的醫(yī)療記錄、婚姻狀況納入信用評估維度；41.3%的受訪者表示不清楚自己的信用信息被哪些機構(gòu)采集、使用，也不知道如何查詢自己的全部信用記錄，個人信用信息的知情權(quán)沒有得到有效保障；還有27.4%的受訪者反映部分地方將遛狗不牽繩、亂扔垃圾、公共場所大聲喧嘩等輕微不文明行為納入個人信用記錄，存在信用泛化濫用的傾向，引發(fā)公眾抵觸情緒。第二是信用修復(fù)和異議處理的堵點，38.9%的有過不良信用記錄的受訪者表示信用修復(fù)流程繁瑣，平均需要提交5份以上材料，等待周期超過20個工作日，部分跨區(qū)域的信用修復(fù)甚至需要用戶往返兩地辦理；17.2%的受訪者遇到過非本人原因?qū)е碌牟涣加涗洠渲猩矸荼幻坝棉k理貸款、信用卡的占比42%，金融機構(gòu)系統(tǒng)錯誤上報逾期的占比31%，公共事業(yè)繳費機構(gòu)未發(fā)送提醒導(dǎo)致逾期的占比27%，這類非主觀違約的異議處理成功率只有62.4%，很多用戶需要花費大量時間精力舉證才能刪除不良記錄。第三是信用獎懲機制的公平性問題，12.8%的受訪者遇到過商家將信用分與不合理的消費規(guī)則綁定，比如要求信用分達到700分以上才能參與折扣活動，信用分較低的用戶需要支付更高的服務(wù)費；還有部分企業(yè)將員工的個人信用分作為績效考核、晉升的依據(jù)，甚至將員工的配偶、子女的信用狀況也納入考核范圍，明顯超出了信用應(yīng)用的合理邊界。針對上述問題，本次調(diào)查提出四大優(yōu)化方向。一是明確信用信息采集和使用的邊界，加快出臺《個人信用信息管理條例》，建立信用信息采集的“正面清單”和“負面清單”，正面清單明確可以采集的信息類別，負面清單明確禁止采集宗教信仰、醫(yī)療健康、基因信息、行蹤軌跡等與信用無關(guān)的個人信息，非法定場景下不得將上述信息作為信用評估依據(jù)；任何機構(gòu)采集個人信用信息必須獲得用戶的明確授權(quán)，且要明確告知用戶信息的使用范圍、存儲期限，禁止“一攬子授權(quán)”“強制授權(quán)”。二是優(yōu)化信用修復(fù)和異議處理機制，建立全國統(tǒng)一的信用修復(fù)線上辦理端口，實現(xiàn)信用修復(fù)申請、材料提交、進度查詢、結(jié)果反饋全流程線上辦理，普通逾期記錄的修復(fù)最長不超過7個工作日，非本人原因?qū)е碌牟涣加涗泴嵭信e證責任倒置，由信息上報機構(gòu)提供用戶違約的證據(jù)，無法提供的必須在24小時內(nèi)刪除不良記錄；針對老年群體、靈活就業(yè)群體的非主觀逾期，建立“容錯機制”，每年給予1-2次的逾期豁免權(quán)限，只要在7天內(nèi)還清欠款就不納入信用記錄。三是加強信用應(yīng)用場景的監(jiān)管，建立信用場景準入備案制度，任何機構(gòu)推出信用相關(guān)的服務(wù)必須向當?shù)匦庞帽O(jiān)管部門備案，未經(jīng)備案的場景不得強制要求用戶提供信用信息；建立信用場景動態(tài)評估機制，每年對已備案的信用場景進行評估，對存在泛化濫用、侵犯用戶權(quán)益的場景及時清理退出，禁止在婚戀、求職等非公共利益場景下強制要求用戶提供個人信用報告。四是加強信用知識的普及教育，將信用知識納入中小學普法教育內(nèi)容，每年開展2次全國性的信用宣傳活動，通過社區(qū)宣講、短視頻科普、線上答題等方式，提升居民對信用權(quán)益、信用修復(fù)、信用查詢等知識的認知度，引導(dǎo)公眾合理維護自身信用權(quán)益。第二篇2026年新市民群體個人信用建設(shè)專項調(diào)查由銀保監(jiān)會普惠金融部聯(lián)合中國城市規(guī)劃設(shè)計研究院、全國工商聯(lián)城市基礎(chǔ)設(shè)施商會共同開展，調(diào)查覆蓋全國42個常住人口超500萬的重點城市，共回收有效樣本3.2萬份，樣本涵蓋進城務(wù)工人員、新就業(yè)大中專畢業(yè)生、異地創(chuàng)業(yè)個體工商戶三大類新市民核心群體，其中跨省份流動群體占比62.4%，在流入地居住年限不滿3年的群體占比57.1%，調(diào)查重點圍繞新市民信用積累現(xiàn)狀、信用服務(wù)可得性、信用相關(guān)訴求三大維度展開，為后續(xù)新市民信用服務(wù)體系完善提供數(shù)據(jù)支撐。從新市民群體的信用畫像來看，2026年新市民群體的央行征信記錄空白率為28.7%，較2021年的46.2%下降17.5個百分點，但仍遠高于城市本地居民7.3%的空白率。細分群體來看，進城務(wù)工人員的信用空白率最高，達到37.2%，其中45歲以上的進城務(wù)工人員信用空白率超過50%，主要原因是該群體很少使用正規(guī)金融信貸產(chǎn)品，日常消費以現(xiàn)金支付為主，也沒有參與公共信用信息積累的渠道；新就業(yè)大中專畢業(yè)生的信用空白率為18.3%，較2021年下降22個百分點，主要得益于近年來校園信用知識普及力度加大，很多大學生在校期間就通過申請助學貸款、辦理信用卡積累了初步的信用記錄；異地創(chuàng)業(yè)個體工商戶的信用空白率為16.7%，是三類群體中最低的，該群體普遍有經(jīng)營性資金需求，會主動通過申請信貸產(chǎn)品積累信用記錄。從信用履約表現(xiàn)來看，有征信記錄的新市民群體平均履約率為95.3%，僅比本地居民低1.5個百分點，其中經(jīng)營性貸款履約率達到96.8%，略高于本地居民的96.5%，消費類貸款履約率為94.7%，比本地居民低2.1個百分點，主要是因為新市民群體收入波動相對較大，遇到收入斷檔時容易出現(xiàn)短期逾期，但超過90%的逾期都會在1個月內(nèi)還清，主觀違約的比例不足1%，說明新市民群體整體的信用意愿良好，信用潛力尚未得到充分挖掘。從新市民信用服務(wù)的供給現(xiàn)狀來看，2026年全國針對新市民的信用服務(wù)體系已經(jīng)初步建立，信用服務(wù)的可得性較2021年大幅提升。信貸領(lǐng)域方面，2026年全國針對新市民的專屬信貸產(chǎn)品余額達到2.7萬億元，較2023年增長128%，其中信用類貸款占比達到41.3%，不需要抵押擔保，僅憑信用就能申請的小額經(jīng)營貸、消費貸平均利率較2023年下降1.2個百分點，2026年上半年共有2300萬新市民獲得了信用類貸款，其中經(jīng)營性貸款平均額度為12萬元，消費類貸款平均額度為3.7萬元，有效滿足了新市民的創(chuàng)業(yè)、租房、裝修等資金需求。公共服務(wù)領(lǐng)域方面，62.3%的重點城市已經(jīng)實現(xiàn)新市民憑流入地信用分辦理居住證、子女入學預(yù)約、公租房申請等事項，其中長三角地區(qū)已經(jīng)實現(xiàn)長三角區(qū)域內(nèi)新市民信用分互認，跨城市流動不需要重新積累信用，2026年上半年共有47萬新市民通過信用分優(yōu)先申請到了公租房，120萬新市民的子女通過信用分優(yōu)先獲得了公立學校入學資格。生活服務(wù)領(lǐng)域方面，48.7%的新市民享受過租房、快遞、出行等場景的信用免押服務(wù)，平均每年節(jié)省押金超過800元，部分城市針對外賣騎手、網(wǎng)約車司機等靈活就業(yè)的新市民推出了專屬信用分，將平臺履約記錄、用戶好評率、參與志愿服務(wù)的情況納入信用評估，信用分達標的騎手可以享受租房補貼、免費體檢、低息貸款等福利，僅珠三角某城市就有1.2萬名騎手通過專屬信用分享受了相關(guān)福利，人均每年獲得的激勵超過2000元。當前新市民信用建設(shè)仍然存在三大堵點。第一是跨區(qū)域信用互認程度低，47.2%的跨省份流動新市民表示原居住地的信用記錄無法在流入地使用，比如之前在老家的房貸還款記錄、公積金繳費記錄、社保繳費記錄不能作為流入地信貸審批的依據(jù)，想要在流入地申請貸款只能重新積累信用，平均需要1年以上的時間才能獲得足夠的信用額度；還有32%的新市民表示流入地的信用分無法在老家使用，逢年過節(jié)回老家時無法享受當?shù)氐男庞妹庋骸⒄?wù)服務(wù)優(yōu)先等福利，信用記錄“跟著人走”的目標尚未實現(xiàn)。第二是信用積累渠道不足，38.9%的新市民表示自己的工作收入、社保繳費、志愿服務(wù)等信息沒有納入信用評估體系，比如外賣騎手、網(wǎng)約車司機的平臺履約記錄只有少部分城市接入了公共信用信息平臺，大部分城市的靈活就業(yè)人員無法通過工作表現(xiàn)積累信用；還有27%的個體工商戶表示自己的日常經(jīng)營流水、納稅記錄沒有納入信用評估，申請經(jīng)營性貸款時還是需要提供抵押擔保，無法僅憑信用獲得貸款。第三是信用服務(wù)的適配性不足，27.4%的新市民表示目前的信用貸款產(chǎn)品額度太低，平均額度只有3萬元左右，無法滿足經(jīng)營、租房等大額支出需求，比如從事餐飲、零售的個體工商戶普遍需要10-20萬元的流動資金，現(xiàn)有信用貸的額度無法覆蓋；19.8%的新市民表示不知道怎么查詢自己的信用記錄，也不知道怎么提升信用分，甚至有12%的新市民認為只要不貸款就不需要關(guān)注信用記錄，信用知識的普及度仍然不足。針對上述問題，本次調(diào)查提出四大優(yōu)化路徑。一是加快推進全國統(tǒng)一的信用信息共享平臺建設(shè)，2028年前實現(xiàn)社保、公積金、稅務(wù)、公共事業(yè)繳費等信用信息的跨區(qū)域互通，建立全國統(tǒng)一的新市民信用檔案，實現(xiàn)信用記錄“隨人流動”，不管新市民流動到哪個城市，之前的信用記錄都可以作為當?shù)匦庞迷u估的依據(jù)；推動各地信用分的互認互通，首先實現(xiàn)京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)、成渝經(jīng)濟圈等城市群內(nèi)部的信用分互認，2030年前實現(xiàn)全國范圍內(nèi)信用分互認。二是拓寬新市民的信用積累渠道，出臺《新市民信用信息采集指引》，明確將靈活就業(yè)人員的平臺履約記錄、社區(qū)志愿服務(wù)記錄、經(jīng)營主體的納稅記錄、社保繳費記錄等納入信用評估維度，建立新市民專屬的信用評估模型，摒棄傳統(tǒng)的“以房產(chǎn)、車產(chǎn)為核心”的評估邏輯，重點評估新市民的收入穩(wěn)定性、履約意愿；鼓勵互聯(lián)網(wǎng)平臺將靈活就業(yè)人員的履約數(shù)據(jù)接入公共信用信息平臺，對于數(shù)據(jù)接入積極的平臺給予稅收優(yōu)惠、政策補貼。三是優(yōu)化新市民專屬信用產(chǎn)品供給，鼓勵金融機構(gòu)針對新市民群體推出更高額度的信用貸款，經(jīng)營性信用貸的最高額度提升到30萬元，還款期限最長延長到3年，針對新市民的租房貸款、裝修貸款給予利率優(yōu)惠，利率比普通消費貸低0.5-1個百分點；鼓勵地方政府聯(lián)合金融機構(gòu)推出新市民信用激勵機制，對于連續(xù)3年信用良好的新市民給予落戶加分、購房補貼、子女入學優(yōu)先等福利。四是加強新市民信用服務(wù)的下沉，在社區(qū)、工業(yè)園、勞務(wù)市場設(shè)置信用服務(wù)站點，免費為新市民提供信用查詢、信用修復(fù)、信用咨詢服務(wù)，針對老年新市民、文化程度較低的新市民提供一對一的信用知識講解；每年開展“新市民信用服務(wù)月”活動，組織金融機構(gòu)、信用監(jiān)管部門到工地、工廠、外賣站點開展信用知識宣講，引導(dǎo)新市民主動積累信用、合理使用信用服務(wù)。第三篇2026年全國個人信用權(quán)益保護專項調(diào)查由中國消費者協(xié)會聯(lián)合司法部普法與依法治理局、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室網(wǎng)絡(luò)法治局共同完成，調(diào)查覆蓋全國29個省（自治區(qū)、直轄市）的8.9萬份有效樣本，受訪者中過去2年有過信用相關(guān)糾紛經(jīng)歷的占比18.7%，調(diào)查重點圍繞個人信用權(quán)益認知水平、侵權(quán)行為發(fā)生特征、維權(quán)渠道滿意度三大維度展開，旨在梳理當前個人信用權(quán)益保護的薄弱環(huán)節(jié)，為完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則提供實證依據(jù)。從個人信用權(quán)益認知現(xiàn)狀來看，我國居民的信用權(quán)益認知水平仍然偏低。調(diào)查顯示僅32.7%的受訪者能夠完整說出個人信用權(quán)益包括知情權(quán)、異議權(quán)、修復(fù)權(quán)、刪除權(quán)四項核心權(quán)利，68.2%的受訪者不知道每年可以免費查詢2次個人征信報告，17.3%的受訪者甚至認為信用報告只能到人民銀行網(wǎng)點才能查詢，不知道可以通過官網(wǎng)、官方APP線上查詢；41.2%的受訪者不知道不良信用記錄在還清欠款后5年可以自動刪除，認為不良記錄會跟隨一輩子；還有12.8%的受訪者相信所謂的“征信洗白”中介，支付過費用嘗試消除不良記錄，平均被騙金額達到2300元，其中有37%的受害者不僅沒有消除不良記錄，反而被中介騙取了個人身份信息，出現(xiàn)了身份被冒用的情況。從年齡差異來看，18-25歲群體的信用權(quán)益認知水平最高，47%的受訪者能夠完整說出四項核心權(quán)利，主要是因為該群體接觸互聯(lián)網(wǎng)信息多，對信用相關(guān)知識的了解渠道更廣；46歲以上群體的認知水平最低，只有18%的受訪者了解基本的信用權(quán)益，也是“征信洗白”詐騙的主要受害者，占全部受害者的62%。從區(qū)域差異來看，一二線城市居民的認知水平明顯高于三四線城市和農(nóng)村地區(qū)，一二線城市有42%的受訪者了解信用權(quán)益，而農(nóng)村地區(qū)的比例只有17%，主要是因為農(nóng)村地區(qū)的信用宣傳普及力度不足。從信用侵權(quán)行為的發(fā)生特征來看，當前信用侵權(quán)主要集中在三大場景。第一是信用信息泄露，調(diào)查顯示22.4%的受訪者遇到過個人信用信息被泄露的情況，比如收到針對自己信用額度的營銷短信、詐騙電話，其中金融機構(gòu)、電商平臺、生活服務(wù)APP是信息泄露的高發(fā)主體，2026年全國網(wǎng)信部門受理的信用信息泄露投訴較2023年增長72%；2026年上半年曝光的某消費金融公司違規(guī)泄露120萬用戶的信用信息，被不法分子用來實施“注銷校園貸”詐騙，導(dǎo)致超過3萬用戶被騙，總涉案金額達到1.7億元。第二是不良記錄不當上報，13.7%的受訪者遇到過非本人原因?qū)е碌牟涣夹庞糜涗洠渲猩矸荼幻坝棉k理信用卡、貸款的占比42.3%，金融機構(gòu)系統(tǒng)錯誤導(dǎo)致還款逾期被上報的占比31.7%，公共事業(yè)繳費機構(gòu)未及時發(fā)送繳費提醒導(dǎo)致逾期的占比26%；2026年上半年某銀行因為系統(tǒng)升級錯誤，將3.2萬名已經(jīng)還清欠款的用戶上報為逾期，導(dǎo)致大量用戶無法申請房貸、車貸，引發(fā)群體性投訴。第三是信用權(quán)益被濫用，19.8%的受訪者遇到過商家濫用信用評估結(jié)果的情況，最常見的是大數(shù)據(jù)殺熟，信用分越高的用戶購買同一款產(chǎn)品、預(yù)訂同一家酒店的價格反而更高，調(diào)查顯示有27%的信用分700分以上的用戶遇到過類似情況，比信用分600分以下的用戶高出12個百分點；還有11.2%的受訪者遇到過招聘單位強制要求提供個人征信報告，甚至將是否有逾期記錄作為錄用的唯一標準，部分單位還會查詢求職者配偶、父母的信用記錄，明顯侵犯個人隱私；部分婚戀平臺將用戶信用分作為匹配推薦的依據(jù)，甚至會將用戶的信用狀況展示給其他用戶，導(dǎo)致用戶的財務(wù)狀況泄露。從信用維權(quán)的現(xiàn)狀來看，維權(quán)成功率低、成本高是當前的核心痛點。調(diào)查顯示有過信用糾紛的受訪者中，只有42.7%的人成功維護了自己的權(quán)益，剩下的57.3%的受訪者要么放棄維權(quán)，要么維權(quán)失敗。維權(quán)難的主要原因有三個：第一是舉證難，62.3%的受訪者表示無法提供證據(jù)證明不良記錄是非本人原因?qū)е碌模热缟矸荼幻坝棉k理信用卡的情況下，需要用戶提供身份證遺失證明、非本人辦卡的簽字證明、辦卡時的不在場證明等，很多用戶無法提供這些材料，導(dǎo)致異議申請被駁回；第二是流程長，平均維權(quán)周期達到47天，最長的甚至超過半年，很多受訪者因為工作繁忙、時間成本太高放棄維權(quán)，調(diào)查顯示有37%的維權(quán)失敗受訪者是因為沒有