國家開放大學電大本科《金融學》論述題題庫及答案

國家開放大學電大本科《金融學》論述題題庫及答案一、單項選擇題（本大題共30小題，每小題1分，共30分）1.在貨幣的職能中，用來表現商品價值并衡量商品價值量大小的職能是（）。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【正確答案】A2.貨幣制度中最核心的內容是（）。A.貨幣材料B.貨幣單位C.貨幣種類D.貨幣發行與流通【正確答案】A3.在格雷欣法則中，實際流通的是（）。A.良幣B.劣幣C.紙幣D.電子貨幣【正確答案】B4.下列屬于直接融資的是（）。A.銀行貸款B.發行股票C.通過信用卡消費D.保險單【正確答案】B5.利息率的內含不包括（）。A.對機會成本的補償B.對通貨膨脹風險的補償C.對違約風險的補償D.對購買力的補償【正確答案】D6.金融市場按交割方式可分為（）。A.現貨市場和衍生市場B.貨幣市場和資本市場C.發行市場和流通市場D.國內金融市場和國際金融市場【正確答案】A7.下列屬于商業銀行中間業務的是（）。A.存款業務B.貸款業務C.代理業務D.貼現業務【正確答案】C8.在中央銀行的三大職能中，“銀行的銀行”主要體現為（）。A.集中商業銀行的準備金B.充當政府的金融代理人C.壟斷貨幣發行D.制定貨幣政策【正確答案】A9.基礎貨幣主要由（）構成。A.現金和存款B.現金和準備金C.準備金和證券D.證券和存款【正確答案】B10.貨幣乘數的大小主要取決于（）。A.貨幣流通速度B.商業銀行的超額準備金率C.中央銀行的再貼現率D.居民的儲蓄傾向【正確答案】B11.費雪方程式MV=PA.貨幣流通速度B.商品價格C.貨幣量D.商品交易量【正確答案】A12.通貨膨脹對社會成員的主要影響是（）。A.有利于債權人B.有利于固定收入者C.有利于儲蓄者D.有利于債務人【正確答案】D13.菲利普斯曲線描述的是（）。A.通貨膨脹與失業率之間的替代關系B.經濟增長與失業率之間的關系C.貨幣供給與利率之間的關系D.利率與匯率之間的關系【正確答案】A14.中央銀行在公開市場上大量買入政府債券，會導致（）。A.貨幣供給量增加B.貨幣供給量減少C.市場利率上升D.商業銀行準備金減少【正確答案】A15.一般性貨幣政策工具中，最靈活、使用最頻繁的是（）。A.存款準備金政策B.再貼現政策C.公開市場業務D.消費信用控制【正確答案】C16.在匯率標價方法中，以一定單位的外國貨幣為標準，折算為若干單位本國貨幣的方法是（）。A.直接標價法B.間接標價法C.美元標價法D.套算標價法【正確答案】A17.根據購買力平價理論，長期匯率由（）決定。A.利率差異B.通貨膨脹率差異C.國際收支狀況D.貨幣供給量【正確答案】B18.布雷頓森林體系下，匯率制度屬于（）。A.浮動匯率制B.固定匯率制C.爬行釘住制D.管理浮動制【正確答案】B19.國際收支平衡表中，經常項目不包括（）。A.貨物B.服務C.收益D.直接投資【正確答案】D20.商業銀行的核心資本主要包括（）。A.實收資本B.呆賬準備金C.長期次級債務D.可轉換債券【正確答案】A21.金融監管的首要目標是（）。A.維護金融體系穩定B.保護存款人利益C.促進公平競爭D.提高金融效率【正確答案】A22.巴塞爾協議III引入了新的全球流動性標準，即（）。A.資本充足率B.杠桿率C.流動性覆蓋率（LCR）和凈穩定資金比率（NSFR）D.不良貸款率【正確答案】C23.貨幣需求理論中，劍橋方程式M=A.貨幣的交易媒介職能B.貨幣的貯藏手段職能C.貨幣的價值尺度職能D.貨幣的支付手段職能【正確答案】B24.凱恩斯流動性偏好理論認為，人們持有貨幣的動機不包括（）。A.交易動機B.預防動機C.投機動機D.炫耀動機【正確答案】D25.在IS-LM模型中，LM曲線向右上方傾斜，表明（）。A.利率與收入呈正相關B.利率與收入呈負相關C.利率與投資呈正相關D.利率與儲蓄呈負相關【正確答案】A26.下列屬于資本市場的金融工具是（）。A.商業票據B.國庫券C.可轉讓大額存單D.公司債券【正確答案】D27.系統性風險是指（）。A.個別資產特有的風險B.市場整體面臨的風險C.企業經營風險D.信用風險【正確答案】B28.金融創新的主要動因不包括（）。A.規避管制B.技術進步C.降低成本D.增加貨幣供給【正確答案】D29.在保險業務中，投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，這體現了保險的（）特征。A.經濟性B.互助性C.契約性D.商品性【正確答案】C30.衍生金融工具中，雙方約定在未來某一特定時間以確定價格買賣一定數量資產的協議是（）。A.遠期合約B.期貨合約C.期權合約D.互換合約【正確答案】A二、多項選擇題（本大題共15小題，每小題2分，共30分。多選、少選、錯選均不得分）1.貨幣的基本職能包括（）。A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段E.世界貨幣【正確答案】AB2.信用的主要形式有（）。A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【正確答案】ABCDE3.決定利率水平的因素主要有（）。A.平均利潤率B.資金供求狀況C.通貨膨脹預期D.中央銀行貨幣政策E.國際利率水平【正確答案】ABCDE4.下列屬于貨幣市場子市場的有（）。A.同業拆借市場B.票據市場C.國庫券市場D.股票市場E.回購協議市場【正確答案】ABCE5.商業銀行的管理原則遵循“三性”原則，即（）。A.安全性B.流動性C.盈利性D.社會性E.政策性【正確答案】ABC6.中央銀行作為“政府的銀行”，其主要職責包括（）。A.代理國庫B.代理政府債券的發行C.為政府提供資金支持D.代表政府參加國際金融活動E.制定和執行貨幣政策【正確答案】ABCD7.貨幣供給的層次劃分中，屬于的構成部分有（）。A.流通中現金B.活期存款C.定期存款D.儲蓄存款E.大額可轉讓存單【正確答案】AB8.通貨膨脹的類型按成因可分為（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.成本推動型通貨膨脹C.結構型通貨膨脹D.輸入型通貨膨脹E.爬行式通貨膨脹【正確答案】ABCD9.貨幣政策的中介目標應具備的條件包括（）。A.可測性B.可控性C.相關性D.抗干擾性E.穩定性【正確答案】ABC10.國際收支平衡表中的主要項目包括（）。A.經常賬戶B.資本與金融賬戶C.錯誤與遺漏賬戶D.儲備資產賬戶E.外匯賬戶【正確答案】ABC11.影響匯率變動的因素包括（）。A.國際收支B.通貨膨脹差異C.利率差異D.經濟增長率差異E.市場預期【正確答案】ABCDE12.金融風險的特征包括（）。A.隱蔽性B.潛在性C.擴散性D.突發性E.可控性【正確答案】ABCDE13.按照金融機構的業務特征，金融機構可分為（）。A.存款性金融機構B.投資性金融機構C.契約性金融機構D.政策性金融機構E.監管性金融機構【正確答案】ABC14.資產證券化的主要參與者包括（）。A.發起人B.特殊目的載體（SPV）C.信用增級機構D.信用評級機構E.投資者【正確答案】ABCDE15.西方貨幣需求理論的主要流派包括（）。A.古典貨幣數量論B.凱恩斯流動性偏好理論C.現代貨幣數量論D.資產組合理論E.理性預期理論【正確答案】ABCD三、判斷題（本大題共15小題，每小本1分，共15分。正確的打“√”，錯誤的打“×”）1.貨幣充當流通手段時，必須是現實的貨幣，但可以是不足值的貨幣。（）【正確答案】√2.商業信用是現代信用制度的基礎，銀行信用是在商業信用基礎上發展起來的。（）【正確答案】√3.名義利率扣除通貨膨脹率即為實際利率，當通貨膨脹率高于名義利率時，實際利率為負。（）【正確答案】√4.一級市場是證券發行的市場，二級市場是證券流通的市場，兩者互不影響。（）【正確答案】×5.商業銀行的資產業務是指其運用資金以獲取利潤的業務，如貸款和投資。（）【正確答案】√6.中央銀行壟斷貨幣發行權是其作為“銀行的銀行”的體現。（）【正確答案】×7.貨幣乘數與法定存款準備金率成反比，與超額準備金率也成反比。（）【正確答案】√8.只有當物價水平持續上漲時，才被稱為通貨膨脹；季節性或暫時性的物價上漲不屬于通貨膨脹。（）【正確答案】√9.緊縮性的貨幣政策通常包括提高法定存款準備金率、提高再貼現率和在公開市場上賣出證券。（）【正確答案】√10.在直接標價法下，匯率數值上升表示本幣升值，外幣貶值。（）【正確答案】×11.國際收支順差意味著一國的外匯儲備增加，逆差則意味著外匯儲備減少。（）【正確答案】√12.《巴塞爾協議》規定商業銀行的總資本充足率不得低于4%。（）【正確答案】×13.道德風險是指交易雙方在交易達成后，信息優勢方可能做出的不利于信息劣勢方的行為。（）【正確答案】√14.期權買方的風險是有限的，而收益理論上是無限的；期權賣方的風險理論上是無限的，而收益是有限的。（）【正確答案】√15.金融壓抑通常表現為利率管制、信貸配額和高準備金率等政策。（）【正確答案】√四、填空題（本大題共10小題，每小題1分，共10分）1.貨幣最基本的兩個職能是價值尺度和______?！菊_答案】流通手段2.在利率體系中，起決定性作用的利率被稱為______?！菊_答案】基準利率3.專門從事證券發行、買賣及相關業務的金融機構是______。【正確答案】證券公司（或投資銀行）4.商業銀行為了保證日常支付，必須保留一定比例的現金，這被稱為______?！菊_答案】存款準備金5.貨幣供給量等于基礎貨幣與______的乘積。【正確答案】貨幣乘數6.衡量通貨膨脹程度的指標通常是______?！菊_答案】物價指數（或通貨膨脹率）7.一般性貨幣政策工具中，效果最猛烈但缺乏彈性的工具是______。【正確答案】存款準備金政策8.在金本位制度下，匯率決定的基礎是______?！菊_答案】鑄幣平價9.世界銀行集團中，主要向發展中國家提供長期貸款的機構是______。【正確答案】國際復興開發銀行（IBRD）10.期權合約中，約定好的執行價格被稱為______。【正確答案】協定價格（或敲定價格）五、簡答題（本大題共6小題，每小題5分，共30分）1.簡述貨幣的主要職能?！菊_答案】貨幣具有以下五大職能：（1）價值尺度：貨幣作為衡量和表現一切商品價值大小的尺度。（2）流通手段：貨幣作為商品交換的媒介，實現商品的價值。（3）貯藏手段：貨幣退出流通領域，被當作獨立的價值形態和社會財富的一般代表而保存起來。（4）支付手段：貨幣作為延期支付、清償債務或繳納賦稅、租金、工資等的手段。（5）世界貨幣：貨幣越出國界，在世界市場上發揮一般等價物的作用。2.簡述商業信用的特點?！菊_答案】商業信用是指工商企業之間在買賣商品時，以賒銷方式提供的信用。其特點主要包括：（1）主體是工商企業：債權人和債務人都是企業。（2）客體是商品資本：即提供的是處于再生產過程中的商品。（3）規模和期限有局限性：受企業資本規模和商品流轉周期的限制。（4）具有連鎖性：企業之間相互提供信用，形成債務鏈條。（5）在方向上具有單向性：只能由上游企業向下游企業提供。3.簡述商業銀行的“三性”原則及其關系?！菊_答案】商業銀行經營管理的“三性”原則是指安全性、流動性和盈利性。（1）關系：三者既有統一性，也有矛盾性。（2）統一性：安全性是前提，流動性是條件，盈利性是目的。只有保證資金安全和流動，才能實現盈利；而盈利又能增強銀行實力，提高安全性和流動性。（3）矛盾性：通常，盈利性高的資產（如長期貸款），流動性和安全性較低；而流動性、安全性高的資產（如現金），盈利性又很低。銀行經營的核心就是在三性之間尋求最佳平衡。4.簡述中央銀行作為“銀行的銀行”的具體表現?！菊_答案】中央銀行作為“銀行的銀行”，主要表現在：（1）集中存款準備金：商業銀行按規定比例將準備金存入央行，保證清償能力，并作為調控手段。（2）充當最后貸款人：在商業銀行出現資金周轉困難時，央行通過再貼現、再貸款等方式提供資金支持，防止金融恐慌。（3）組織全國的清算業務：各商業銀行通過央行進行資金清算，提高結算效率。5.簡述通貨膨脹對經濟的影響。【正確答案】通貨膨脹對經濟的影響主要體現在：（1）對收入分配的影響：有利于債務人，不利于債權人；有利于浮動收入者，不利于固定收入者。（2）對財富分配的影響：實物資產持有者受益，貨幣資產持有者受損。（3）對資源配置的影響：短期內可能刺激需求，促進生產；但長期會導致價格信號失真，扭曲資源配置，引發泡沫經濟。（4）對經濟增長的影響：溫和通脹可能刺激增長，但惡性通脹會破壞經濟秩序，導致經濟衰退。6.簡述國際收支失衡的主要原因?！菊_答案】國際收支失衡的原因主要包括：（1）經濟周期因素：經濟繁榮導致進口增加，可能出現逆差；經濟蕭條導致進口減少，可能出現順差。（2）國民收入因素：國民收入增加，進口需求增加，可能導致逆差。（3）貨幣價值因素：本幣貶值，出口增加，有利于改善逆差；反之亦然。（4）經濟結構因素：國內產業結構不能適應國際市場需求變化，導致出口受阻。（5）突發性因素：如自然災害、政局動蕩、戰爭等。六、計算題（本大題共2小題，每小題5分，共10分）1.假設某商業銀行吸收的原始存款為1000萬元，法定存款準備金率為10%，超額準備金率為5%，現金漏損率為5%。請計算商業銀行體系的存款創造總額及貨幣乘數。（結果保留小數點后兩位）【正確答案】解：（1）計算貨幣乘數m：根據公式：m其中，=10，=5m（2）計算存款創造總額D：D答：貨幣乘數為5，存款創造總額為5000萬元。2.某投資者購買一張面值為1000元、票面利率為8%、期限為3年的債券，當時的市場利率為6%。假設該債券每年支付一次利息，請計算該債券的理論發行價格?！菊_答案】解：債券價格等于未來現金流的現值之和。P其中：M=1000，CPPP答：該債券的理論發行價格約為1053.46元。七、論述題（本大題共3小題，每小題15分，共45分）1.結合我國實際，論述貨幣政策傳導機制及其效率?！菊_答案】貨幣政策傳導機制是指中央銀行運用貨幣政策工具，影響操作目標和中介目標，進而最終實現既定政策目標的傳導途徑與作用機理。（1）主要的傳導渠道：①利率傳導渠道：央行調整基準利率→市場利率變化→投資和消費成本變化→總產出變化。這是凱恩斯學派強調的渠道。②信貸傳導渠道：央行調整準備金率或進行公開市場操作→銀行可貸資金變化→貸款規模變化→投資和產出變化。③資產價格傳導渠道：貨幣供應量變化→股票、房地產等資產價格變化→托賓Q效應或財富效應→投資和消費變化。④匯率傳導渠道：利率變化→匯率變化→凈出口變化→總產出變化。（2）影響我國貨幣政策傳導效率的因素及現狀：①金融市場完善程度：我國金融市場發展迅速，但直接融資占比仍相對較低，信貸傳導仍占主導地位。利率市場化改革已基本完成，但利率傳導的靈敏度仍有提升空間。②商業銀行體系：國有商業銀行占據主導地位，其風險偏好和信貸行為直接影響政策效果。若銀行出于風險控制惜貸，寬松政策難以傳導至實體經濟。③企業和居民的行為：企業對利率的敏感度、居民的消費習慣和預期都會影響政策效果。在經濟下行期，即使利率降低，企業和居民可能因預期悲觀而不愿增加投資和消費（流動性陷阱）。④宏觀經濟環境：結構性問題（如產能過剩）會削弱總量型政策的效力。（3）結論與建議：為了提高貨幣政策傳導效率，我國應繼續深化利率市場化改革，完善收益率曲線；大力發展多層次資本市場，提高直接融資比重；疏通信貸傳導機制，引導金融機構加大對實體經濟特別是小微企業的支持；同時，加強貨幣政策與財政政策、產業政策的協調配合，形成政策合力。2.論述金融監管的必要性及金融監管的發展趨勢?！菊_答案】金融監管是指政府或其授權機構對金融機構及其業務活動進行監督和管理的總稱。（1）金融監管的必要性：①維護金融體系的安全與穩定：金融業具有高負債經營的特點，風險極高，且風險具有傳染性（多米諾骨牌效應）。單個機構的倒閉可能引發系統性危機，監管旨在防范和化解風險。②保護存款人和投資者的利益：金融機構存在嚴重的信息不對稱，存款人和投資者處于弱勢地位。監管要求信息披露、資本充足等，以保障公眾利益。③維護公平競爭：促進金融機構在平等的基礎上開展競爭，防止壟斷和不正當競爭行為。④提高金融效率：通過合理的規制，減少市場摩擦，優化資源配置。⑤配合宏觀經濟調控：金融監管不僅是微觀層面的合規管理，也通過控制信貸規模、執行信貸政策等配合國家宏觀調控。（2）金融監管的發展趨勢：①監管模式從機構監管向功能監管轉變：不再單純按機構類型劃分監管權限，而是按金融產品的功能（如銀行業務、證券業務）進行監管，以適應混業經營的趨勢。②監管范圍不斷擴大：從傳統的銀行、證券、保險擴展到對影子銀行、金融控股公司、互聯網金融、金融科技（FinTech）等新興領域的監管。③監管標準國際化與趨同化：巴塞爾協議等國際監管標準被廣泛采納，各國監管標準日益統一，以防止監管套利。④強調宏觀審慎監管與微觀審慎監管相結合：傳統微觀審慎關注個體機構安全，宏觀審慎則關注整個金融系統的系統性風險，以防范順周期性和跨市場風險傳染。⑤更加注重行為監管：加強對金融機構經營行為的規范，重點保護金融消費者權益，強調適當性原則和信息披露。⑥監管科技的應用：利用大數據、人工智能等技術提升監