河北典當(dāng)管理辦法新規(guī)

河北典當(dāng)管理辦法新規(guī)一、總則（一）目的與依據(jù)為加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范典當(dāng)行為，保障典當(dāng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合河北省實(shí)際情況，制定本辦法。本辦法旨在明確典當(dāng)行業(yè)的經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管要求，確保典當(dāng)活動(dòng)在合法、有序的軌道上運(yùn)行，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定，保護(hù)各方利益。（二）適用范圍本辦法適用于在河北省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及經(jīng)營活動(dòng)的監(jiān)督管理。典當(dāng)行是指依照本辦法設(shè)立，專門從事典當(dāng)活動(dòng)的企業(yè)法人，其業(yè)務(wù)范圍包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣以及鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)、商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。（三）基本原則典當(dāng)行開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則。不得損害國家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。在經(jīng)營活動(dòng)中，典當(dāng)行應(yīng)誠實(shí)守信，依法合規(guī)經(jīng)營，保障當(dāng)戶的合法權(quán)益，維護(hù)典當(dāng)行業(yè)的良好形象。二、設(shè)立、變更與終止（一）設(shè)立條件1.有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程。章程應(yīng)明確典當(dāng)行的組織架構(gòu)、經(jīng)營范圍、股東權(quán)利義務(wù)、內(nèi)部管理制度等內(nèi)容，確保典當(dāng)行的運(yùn)營有章可循。2.有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊(cè)資本。典當(dāng)行注冊(cè)資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，其注冊(cè)資本最低限額為人民幣500萬元。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)為股東實(shí)繳的貨幣資本，來源應(yīng)當(dāng)合法。3.有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施。營業(yè)場所應(yīng)具備安全、便利的條件，配備必要的辦公設(shè)備、監(jiān)控設(shè)備等，以保障業(yè)務(wù)的正常開展。4.有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評(píng)估人員。經(jīng)營管理人員應(yīng)具備相應(yīng)的金融、法律、管理等知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，鑒定評(píng)估人員應(yīng)具備專業(yè)的鑒定評(píng)估技能和資質(zhì)。5.有兩個(gè)以上法人股東，且法人股相對(duì)控股。法人股東應(yīng)具有良好的信譽(yù)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠?yàn)榈洚?dāng)行的發(fā)展提供支持。6.符合國家對(duì)典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。典當(dāng)行的設(shè)立應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r、市場需求等因素進(jìn)行合理規(guī)劃，避免過度競爭。（二）設(shè)立程序1.申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（含定州、辛集市）商務(wù)主管部門提交申請(qǐng)材料，包括設(shè)立申請(qǐng)書、可行性研究報(bào)告、章程草案、股東身份證明、出資證明、營業(yè)場所證明等。2.設(shè)區(qū)的市商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初審，并將初審意見和申請(qǐng)材料報(bào)送省商務(wù)主管部門。3.省商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)區(qū)的市商務(wù)主管部門報(bào)送的申請(qǐng)材料和初審意見之日起10個(gè)工作日內(nèi)，對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行審查。符合條件的，頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》；不符合條件的，書面通知申請(qǐng)人并說明理由。4.申請(qǐng)人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級(jí)公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)典當(dāng)行《特種行業(yè)許可證》。5.申請(qǐng)人持《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和《特種行業(yè)許可證》，向工商行政管理部門申請(qǐng)登記注冊(cè)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。（三）變更事項(xiàng)典當(dāng)行變更名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重要事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級(jí)商務(wù)主管部門批準(zhǔn)，并依法向工商行政管理部門辦理變更登記。變更事項(xiàng)涉及《典當(dāng)經(jīng)營許可證》《特種行業(yè)許可證》內(nèi)容的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在辦理變更登記后，向原發(fā)證機(jī)關(guān)申請(qǐng)換發(fā)許可證。（四）終止情形典當(dāng)行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)依法辦理終止手續(xù)：1.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；2.股東會(huì)或者股東大會(huì)決議解散；3.因合并、分立需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法予以解散。（五）終止程序典當(dāng)行終止經(jīng)營的，應(yīng)當(dāng)提前3個(gè)月向省級(jí)商務(wù)主管部門提出申請(qǐng)，并提交相關(guān)材料。省級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)自收到申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)，作出是否批準(zhǔn)的決定。典當(dāng)行終止經(jīng)營的，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行清算。清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將清算報(bào)告報(bào)送省級(jí)商務(wù)主管部門，并申請(qǐng)注銷《典當(dāng)經(jīng)營許可證》和《特種行業(yè)許可證》。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在清算結(jié)束后，向工商行政管理部門辦理注銷登記。三、經(jīng)營范圍（一）業(yè)務(wù)范圍典當(dāng)行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；2.財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；3.房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；4.限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；5.鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)；6.商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。（二）禁止行為典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：1.非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售；2.動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；3.集資、吸收存款或者變相吸收存款；4.發(fā)放信用貸款；5.未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財(cái)物：1.依法被查封、扣押、監(jiān)管或者按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)上繳國家的財(cái)物；2.贓物和來源不明的物品；3.易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；4.管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標(biāo)志、制式服裝和器械；5.國家機(jī)關(guān)公文、印章及其管理的財(cái)物；6.國家機(jī)關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；7.當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財(cái)產(chǎn)；8.法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財(cái)物。四、當(dāng)票與合同（一）當(dāng)票當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：當(dāng)戶姓名（名稱）、住所（地址）、有效證件號(hào)碼、當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、估價(jià)金額、當(dāng)金金額、典當(dāng)期限、利率、綜合費(fèi)用、續(xù)當(dāng)期限、贖當(dāng)期限、交款方式、典當(dāng)金額、實(shí)付金額、息費(fèi)金額、剩余本金、剩余息費(fèi)、絕當(dāng)金額、絕當(dāng)日期等。當(dāng)票應(yīng)當(dāng)由典當(dāng)行法定代表人或者授權(quán)經(jīng)辦人簽字并加蓋公章。（二）合同典當(dāng)行與當(dāng)戶簽訂的典當(dāng)合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。典當(dāng)合同應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：當(dāng)事人姓名（名稱）、住所（地址）、聯(lián)系方式；當(dāng)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)或者使用權(quán)權(quán)屬；當(dāng)金的種類、數(shù)額、用途、支付方式；典當(dāng)期限、利率、綜合費(fèi)用及其支付方式；贖當(dāng)?shù)臈l件和方式；續(xù)當(dāng)?shù)臈l件和方式；絕當(dāng)后當(dāng)物的處理方式；違約責(zé)任及爭議解決方式等。典當(dāng)合同應(yīng)當(dāng)由典當(dāng)行法定代表人或者授權(quán)經(jīng)辦人簽字并加蓋公章，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)簽字確認(rèn)。五、經(jīng)營規(guī)則（一）當(dāng)金與息費(fèi)典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，合理確定當(dāng)金數(shù)額、利率、綜合費(fèi)用。當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)物的評(píng)估價(jià)值、市場行情等因素合理確定。典當(dāng)行的利率，按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)行的綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的42‰；房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的27‰；財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的24‰。當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。（二）當(dāng)物保管典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)妥善保管當(dāng)物，建立健全當(dāng)物保管制度，確保當(dāng)物的安全。對(duì)質(zhì)押當(dāng)物，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)采用封包形式封存，并由雙方在封包上簽字確認(rèn)。對(duì)抵押當(dāng)物，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)要求當(dāng)戶提供有效的產(chǎn)權(quán)證書等相關(guān)資料，并辦理抵押登記手續(xù)。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)當(dāng)物進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理。（三）絕當(dāng)處理當(dāng)戶在典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)模殐斶€當(dāng)金本息、綜合費(fèi)用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補(bǔ)交當(dāng)金利息和有關(guān)費(fèi)用。典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)模瑸榻^當(dāng)。絕當(dāng)物估價(jià)金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價(jià)處理，損溢自負(fù)；絕當(dāng)物估價(jià)金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費(fèi)用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。（四）監(jiān)督管理典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，定期向省級(jí)商務(wù)主管部門和所在地縣級(jí)商務(wù)主管部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和財(cái)務(wù)狀況等有關(guān)資料。省級(jí)商務(wù)主管部門和所在地縣級(jí)商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)典當(dāng)行的監(jiān)督管理，定期對(duì)典當(dāng)行進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)接受公安機(jī)關(guān)的治安管理監(jiān)督檢查，配合公安機(jī)關(guān)做好治安防范工作。六、罰則（一）違規(guī)處罰典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由縣級(jí)以上商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓1個(gè)月至3個(gè)月：1.未經(jīng)批準(zhǔn)變更名稱、住所、法定代表人、注冊(cè)資本、股東及股權(quán)結(jié)構(gòu)等重要事項(xiàng)的；2.超出核定經(jīng)營范圍經(jīng)營的；3.收當(dāng)禁止收當(dāng)財(cái)物的；4.未按照規(guī)定辦理續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)手續(xù)的；5.未按照規(guī)定保管當(dāng)物的；6.未按照規(guī)定向商務(wù)主管部門報(bào)送有關(guān)資料的。典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定，有下列情形之一的，由縣級(jí)以上商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處1萬元以上5萬元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其《典當(dāng)經(jīng)營許可證》：1.出租、出借、轉(zhuǎn)讓《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的；2.從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款的；3.與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金的；4.超出規(guī)定限額進(jìn)行絕當(dāng)物品變賣的；5.對(duì)外投資的；6.委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)的；7.向其他組織、機(jī)構(gòu)和個(gè)人集資或者變相集資