2024年10月江蘇無錫市宜興農行秋季招聘20名筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年10月2024江蘇無錫市宜興農行秋季招聘20名筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.被接管的商業銀行應由（）行使該銀行的經營管理權利。B.人民法院C.中國人民銀行D.該商業銀行除直接責任人員以外的管理層答案：A本題解析：2.上市商業銀行的最高權力機關是（）。A.股東大會B.監事會C.董事會D.行長辦公會答案：A股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。3.下列用大寫金額表示“￥1600.45”，正確的是（）。A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A本題解析：中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。4.銀行業從業人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業從業人員（）的規定。A.專業勝任B.保護商業秘密與客戶隱私C.誠實信用D.公平競爭答案：B本題解析：A項，專業勝任是指具備崗位所需的專業知識、資格與能力；B項，保護商業秘密與客戶隱私是指保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私；C項，誠實信用是指品行正直，以高標準職業道德規范行事；D項，公平競爭是指銀行開展金融創新活動，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。5.我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年本題解析：我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。6.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標C.靜態指標D.動態指標答案：D本題解析：國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度動態指標。7.金融市場最主要、最基本的功能是()。B.經濟調節C.定價D.儲蓄答案：A本題解析：A融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。8.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.儲戶可以選擇計息方式B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取本題解析：A項，具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式；B項，除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；C項，國務院頒布的《個人存款賬戶實名制規定》規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名；D項，提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。9.A.實收資本B.盈余公積C.次級債券D.一般風險準備答案：C核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。10.()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人答案：B本題解析：B《民法典》第十一條規定，18周歲以上公民是成年人，具有完全民事行為能力。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。第十二條規定，不滿10周歲的未成年人是無民事行為能力人。第十三條規定，不能完全辨認自己行為的精神病人是限制行為能力人。故選B。11.（）將區域發展的可能性轉化為現實。A.自然條件C.社會經濟背景D.社會經濟特征答案：B本題解析：區域分析主要是對區域發展的自然條件和社會經濟背景、特征及其對區域經濟發展的影響進行分析。12.按貸款五級分類，下列屬于不良貸款的是（）。A.逾期類貸款B.正常類貸款C.關注類貸款D.損失類貸款答案：D按貸款五級分類，貸款可分為正常類貸款、關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款，其中后三者屬于不良貸款。13.A.50％；20％；15％B.40％；10％；15％D.30％；20％；10％答案：C本題解析：C貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50％。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％，對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。故選C。14.下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況答案：D本題解析：披露信用風險狀況應披露信用風險管理、信用風險暴露、信貸質量和收益的情況，包括產生信用風險的業務活動、信用風險管理和控制政策、信用風險管理的組織結構和職責劃分、資產風險分類的程序和方法、信用風險分布情況、信用風險集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產收益率等情況。D項屬于需要披露的市場風險的內容。15.（）不是商業銀行內部審計的目標。A.督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標B.推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實C.促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理架構D.控制成本和增加盈利水平答案：D本題解析：商業銀行內部審計目標包括：1．推動國家有關經濟金融法律法規和監管規則的有效落實。2．促進商業銀行建立并持續完善有效的風險管理、內控合規和公司治理架構。3．督促相關審計對象有效履職，共同實現本銀行戰略目標。二.單選題(共15題)1.（），國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后組建成立。B.1994年C.1995年D.1996年答案：B本題解析：1994年，國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行三家政策性銀行先后組建成立。2.貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A.19世紀60年代B.19世紀70年代C.20世紀70年代D.20世紀80年代本題解析：貨幣經紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。3.以下哪一項不是階段性股權投資的類型？（）A.對擬上市公司的階段性股權投資B.對上市公司的階段性股權投資C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資答案：C本題解析：階段性股權投資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。4.（）指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。A.同業存放B.同業拆借C.債券融資答案：C本題解析：債券融資是指在我國境內設立的金融機構法人，通過在境內外債券市場依法發行、按約定還本付息的有價證券，對購買人形成的負債。5.行政復議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋答案：D本題解析：6.根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，銀行采用基本指標法，應當以（）為基礎計量操作風險資本要求。A.總收入B.總資產C.凈利潤D.總資本答案：A本題解析：銀行采用基本指標法，應當以總收入為基礎計量操作風險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積。7.商業銀行規范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則答案：D本題解析：商業銀行應當遵循真實性、準確性、完整性和及時性原則，規范披露信息，不得存在虛假報告、誤導和重大遺漏等。8.美國金融監管大致經歷階段中的自由競爭時期指的是（）。A.20世紀30年代至70年代B.20世紀30年代以前C.20世紀70年代至80年代D.20世紀90年代至2007年次貸危機前答案：B本題解析：美國金融監督管大致經歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀30年代以前)。(2)大蕭條后的嚴格監管時期(20世紀30年代至70年代)。(3)再次放松監管時期(20世紀70年代至80年代)。(4)審慎監管時期(20世紀90年代至2007年次貸危機前)。(5)次貸危機后全面強化監管。9.下列關于《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，說法不正確的是（）。A.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理B.嚴格實行授信管理C.有效識別、評估、監測和控制業務風險D.明確要求商業銀行建立健全信用卡業務內部控制體系本題解析：為規范商業銀行信用卡業務，2011年1月，銀監會下發《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》（中國銀監會令2011年第2號），明確要求商業銀行建立健全信用卡業務風險管理和內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監測和控制業務風險。10.A.對外委托處置B.對內委托處置C.對公委托處置D.對私委托處置答案：A本題解析：從委托方的角度來看，通過對外委托處置，由金融資產管理公司代為管理和處置其不良資產，有助于提高工作效率，避免勞動和資源的重復和消耗。選項A正確。11.行政處罰原則中的公平原則最初來源于（）。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域答案：A公平原則最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。12.（）是指以銀行業金融機構為貸款人，以自然人個人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。A.個人貸款B.支付結算C.代收代付D.儲蓄存款答案：A本題解析：選項B，支付結算業務是銀行代消費者清償債權債務、收付款項的一種傳統業務，是在銀行存款業務基礎上產生的中間業務。選項C，代收代付業務，是銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業務，例如代理各項公用事業收費、代理行政事業性收費和財政性收費、代理財政性補貼發放、代發工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。選項D，儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。13.非現場監管工作要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況，從而加強現場檢查的（）。C.高效性D.準確性答案：A本題解析：非現場監管工作要對現場檢查發現的問題和風險進行持續跟蹤監測，督促被監管機構的整改進度和情況．從而加強現場檢查的有效性。14.B.儲蓄存款C.單位協定存款D.協議存款答案：B本題解析：根據《人民幣利率管理規定》規定，金融機構經中國人民銀行批準收取的保證金，按單位存款結息、計息。屬于個人性質的保證金存款，比照儲蓄存款利率執行。15.A.促進社會投資B.實現充分就業C.拉動產品需求D.平衡國際貿易本題解析：金融租賃行業在發展過程中逐步確立了五個方面的功能優勢：促進社會投資；拉動產品需求；推動經濟調整結構；增加企業融資渠道；平衡國際貿易。三.單選題(共15題)1.下列選項中，表述不正確的是（）A.抵押中的債權人取得抵押財產的所有權或部分所有權，質押中的債權人保留對質押財產的所有權B.在質押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押C.抵押權的設立不轉移抵押標的物的占有D.質權的標的物為動產和財產權利答案：A本題解析：抵押不轉移財產的所有權。2.下列表述錯誤的是()。A.生產轉換周期是指從借款人用資金購買原材料、生產、銷售到收回銷售款的整個循環過程B.從銀行角度來說，資產轉換周期是銀行信貸資金由實物資本轉化為金融資本，再由金融資本轉化為實物資本的過程D.資產轉換周期包括兩個方面的內容，一是生產轉換周期，二是資本轉換周期答案：B本題解析：B項，從銀行角度來講，資產轉換周期是銀行信貸資金由金融資本轉化為實物資本，再由實物資本轉化為金融資本的過程。3.下列關于商業銀行貸款合同管理的表述，錯誤的是（）。A.銀行的法律工作部門對貸款合同的制定、簽訂和履行負有監督、檢查和指導的職責B.貸款合同管理工作涉及大量的法律專業問題，應由專門的法律工作部門或崗位歸口管理C.借款人未按約定用途使用借款時，銀行可收取罰息，銀行罰息的計算基礎是貸款本金D.借款人的基本信息關系到借款主體資格和合同的真實有效性，必須如實填寫答案：C本題解析：在實踐中，由于貸款合同未明確約定罰息的計算方法并予以特別提示或說明，借貸雙方經常會對罰息的計算方式產生分歧，借款人經常認為罰息的計算基礎僅僅為本金，不包括利息，而銀行計算罰息的基礎為本金與利息之和。4.A.還款記錄B.還款可能性分析C.還款來源D.貸款目的答案：B在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，其內容包括：①貸款目的，主要判斷貸款實際上是如何使用的，與約定的用途是否有出入；②還款來源，主要分析貸款合同上的最初償還來源和目前還款來源；③貸款在使用過程中的周期性分析，即資產轉換分析，分析貸款使用過程中的各種相關信息及其影響；④還款記錄，根據貸款償還記錄情況，判斷借款人過去和現在以及未來的還款意愿和還款行為。5.A.最近一年B.最近兩年C.最近三年D.最近四年答案：C本題解析：企業財務狀況：注冊資本、固定資產原值與凈值以及流動資產情況．企業近年來(一般是最近三年)的財務狀況，詳細分析其利潤表、資產負債表和現金流量表等。6.商業銀行對客戶生產階段進行分析時，（）是客戶核心競爭力的主要內容。[2010年5月真題]A.環保情況B.技術水平C.人員素質D.設備狀況答案：B本題解析：客戶技術水平是其核心競爭力的主要內容。產品的升級需要技術支持，產品的質量需要技術來提升，產品的差異性也需要技術來保障。信貸人員可以從研發能力、內外研發機構協作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術水平。7.關于固定資產原值的確定，下列說法正確的是（）。A.購入固定資產按合同協議確定的價值入賬B.融資租入的固定資產按繳納各期租金的現值入賬C.構建固定資產繳納的投資方向調節稅、耕地占用稅不計入固定資產原值答案：D本題解析：購人的固定資產按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定;自行建造的固定資產，按照建造過程中發生的全部實際支出確定;投資者投入的固定資產，按資產評估確認或合同協議確定的價值入賬;融資租人的固定資產，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調試費等確定。企業購建固定資產所繳納的耕地占用稅、進口設備的增值稅和關稅應計入固定資產原值;與購建固定資產有關的建設期支付的貸款利息和發生的匯兌損失，也應計人相應的固定資產價值。8.下列長期投資決策評價指標中，其數值越小越好的指標是()。A.凈現值率B.投資利潤率C.內部收益率答案：D本題解析：投資回收期亦稱返本年限，是指用項目凈收益抵償項目全部投資所需時問，它是項目在財務投資回收能力方面的主要評價指標。在財務評價中，將求出的投資回收期與行業基準投資回收期比較，當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。9.在信用評級操作程序中，不符合要求的是（）。B.報送到風險管理部門審核C.上報至銀行主管風險管理領導審批D.銀行領導簽字認定后直接反饋認定信息答案：D本題解析：銀行領導對風險管理部門報送的客戶信用評級材料進行簽字認定后，由風險管理部門向業務部門反饋認定信息。10.下列各項中，不屬于項目評估內容的是（）。A.項目技術評估B.項目擔保及風險分擔C.項目建設的必要性與建設配套條件評估D.可行性研究報告本題解析：除ABC三項外，項目評估的內容還包括：①借款人及項目股東情況；②項目財務評估；③項目融資方案；④銀行效益評估。11.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格?()A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流人的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元答案：A本題解析：12.保證合同不能為（）。A.信函、傳真B.書面形式C.主合同中的擔保條款D.口頭形式本題解析：保證合同要以書面形式訂立，以明確雙方當事人的權利和義務。根據《擔保法》規定，書面保證合同可以單獨訂立，包括當事人之間的具有擔保性質的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔保條款。保證合同不能采用口頭形式。13.為應對經營風險，企業應（）。A.使流動資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能應付資產變現需求C.使自有資金在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失D.使長期資產在整個資金來源中占有足夠比重，至少能彌補資產變現時的損失答案：C如果借款人的所有者權益在整個資金來源中所占比重過小，不能完全彌補其資產損失，債權人所投入的資金就會受到損害。因此，借款人的資金來源中，所有者權益的數額至少應能彌補其資產變現時可能發生的損失。14.（）是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢。A.結構分析B.比率分析C.時間序列分析D.指標分析答案：A本題解析：結構分析，是以財務報表中的某一總體指標為100%，計算其各組成部分占總體指標的百分比，然后比較若干連續時期的各項構成指標的增減變動趨勢。結構分析法除了用于單個客戶損益表相關項目分析外，還經常用于與同行業平均水平比較分析。15.為防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行，銀行可以依法采取（）。A.財產保全B.提起訴訟C.申請支付令答案：A本題解析：銀行在依法收貸的糾紛中申請財產保全有兩方面作用：①防止債務人的財產被隱匿、轉移或者毀損滅失，保障日后執行順利進行；②對債務人財產采取保全措施，影響債務人的生產和經營活動，迫使債務人主動履行義務。四.多選題(共15題)1.A.擔保的方式B.擔保的范圍C.債務人履行債務的期限E.質押財產的名稱、數量、質量、狀況答案：B、C、D、E本題解析：BCDE對于設立質權的合同，一般包括下列條款：①被擔保債權的種類和數額；②債務人履行債務的期限；③質押財產的名稱、數量、質量、狀況；④擔保的范圍；⑤質押財產交付的時間。故選BCDE。2.第二版巴塞爾資本協議與第一版巴塞爾資本協議保持了一定的連續性，其主要內容有（）。A.商業銀行資本充足率不得低于8％C.允許商業銀行采用比較粗略的方法計量資本要求E.規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于4％答案：A、B、C本題解析：D項，第二版巴塞爾資本協議與第一版巴塞爾資本協議保持了一定的連續性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續采取了資本／風險加權資產的形式；E項，規定銀行的資本與風險加權總資產之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4％。3.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.分散經營E.綜合發展答案：A、B、C、E本題解析：4.下列對我國目前的大型銀行主流組織架構的說法，正確的有（）。B.總行以職能型架構為主C.分行主要負責人只負責業務管理D.分行既是成本中心，也是利潤中心E.分支行是“塊塊”形式為主答案：A、B、D、E本題解析：C項，我國目前的大型銀行主流組織架構中，分行主要負責人集行政管理權與業務管理權于一身。5.現代商業銀行具有的特點包括（）。A.具有結算功能B.具有信用創造功能C.具有信用中介功能D.利息水平適當E.信用功能擴大答案：B、D、E本題解析：商業銀行是指能夠吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等多種業務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業。現代商業銀行具有三個特點：①利息水平適當；②信用功能擴大；③具有信用創造功能。6.國民經濟可分為第一產業、第二產業和第三產業，屬于第三產業的有（）。B.漁業C.批發和零售業D.倉儲和郵政業E.建筑業答案：C、D本題解析：國民經濟可分為：①第一產業，是指農、林、牧、漁業；②第二產業，是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；③第三產業，是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。7.A.保證銀行業金融機構不倒閉B.最大限度地擴大銀行業資產規模C.促進銀行業的合法運行D.促進銀行業穩健運行E.維護公眾對銀行業的信心答案：C、D、E本題解析：CDE《銀行業監督管理法》第三條規定：“銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。”故選CDE。8.要分析區域發展條件，應從以下幾個方面下手（）A.自然資源B.自然條件C.區域勞動人口的數量和質量D.區域科學技術發展水平和引進消化吸收新技術的能力E.基礎設施建設答案：A、B、C、D、E本題解析：暫無解析9.A.財務制度顧問B.財務融資顧問C.財務重組顧問D.收購兼并顧問E.投資理財顧問答案：A、B、C、D、E本題解析：財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。10.下列關于商業銀行單位協定存款計息規則的表述中，正確的有（）。A.基本存款額度按活期存款利率付息B.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規定上浮利率計付利息E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息答案：A、D本題解析：單位協定存款中，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。?11.A.高級管理層B.監事會C.股東大會D.風險管理部門E.董事會答案：A、B、C、E本題解析：公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。12.對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于（）事項不享有表決權。A.債務人財產的管理方案C.財產重整計劃D.破產財產的分配方案E.監督管理人答案：B、D對債務人的特定財產享有擔保權的債權人，未放棄優先受償權利的，對于“和解協議”和“破產財產的分配方案”兩個事項不享有表決權。13.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。A.直接投資B.各類貸款C.勞務收支E.資本轉移答案：A、B、E本題解析：ABE勞務支出和單方面轉移都是經常項目。直接投資和各類貸款、資本轉移屬于資本與金融項目。故選ABE。14.中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括（）。A.金融租賃公司B.信托投資公司D.保險公司E.政策性銀行答案：A、B、E本題解析：《銀行業監督管理法》第2條規定，國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構．是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。基金公司歸中國證監會監管．保險公司歸中國保監會監管。?15.信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露相關信息，下列屬于被披露信息的有（）。B.單一客戶的信用評級C.銀行行長的變更D.財務會計報告E.銀行董事的變更本題解析：信息披露監管是指銀監會要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。五.單選題(共15題)1.直接融資的特點不包括（）。A.有較多的選擇自由B.對投資者來說收益較大C.對融資方來說成本較低D.直接融資雙方在資金數量、期限、利率等方面受到的限制較少答案：D本題解析：2.遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產按照（）。A.無人繼承辦理C.轉繼承辦理D.法定繼承辦理答案：D本題解析：有下列情形之一的，遺產中的有關部分按照法定繼承辦理：①遺囑繼承人放棄繼承或者受遺贈人放棄受遺贈的；②遺囑繼承人喪失繼承權的；③遺囑繼承人、受遺贈人先于遺囑人死亡的；④遺囑無效部分所涉及的遺產；⑤遺囑處分的遺產。3.專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息是指（）。A.客戶關系管理B.接觸管理C.客戶關系價值D.CRM答案：B1980年初便有所謂的“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯系的所有信息。4.家庭收支管理以（）作為管理對象。C.現金流D.自有結余答案：C本題解析：家庭收支管理是以現金流作為管理對象，運用財務管理的思想與方法，圍繞家庭收入活動、支出活動與理財活動而建立的管理體系。5.（）是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。A.流動性資產比率B.流動性資產答案：C本題解析：現金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性的最主要的指標。流動性資產比率相對而言比較次要。6.（）是指以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外事故所致傷害時發生的直接費用和間接損失進行補償的一種人身保險。A.人壽保險B.人身意外傷害保險C.健康保險D.財產保險答案：C本題解析：人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的、以被保險人的生存或死亡為保險事故的一種保險。在保險期間，當被保險人發生合同約定的保險事故（生存或死亡）時，由保險公司按照合同約定給付保險金。人身意外傷害保險是指被保險人因遭受意外傷害，而導致殘疾或死亡時，保險公司按照合同約定的殘疾給付比例支付殘疾保險金或者按規定的保險金額支付身故保險金的一種人身保險產品。財產保險有廣義和狹義之分。廣義財產保險是指以財產及其有關的經濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險；狹義的財產保險則是指以物質財產為保險標的的保險；狹義的財產保險又稱為財產損失保險。7.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業，現為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。考慮兒子的收入水平，老王打算幫兒子購買一套房子，以備將來結婚之用，如果將小王目前稅后收入的一半拿來付月供，按照25年期，6％的貸款利率，貸款二成，則老王需要為兒子支付()元的首付款。A.1046855B.837484C.1164050答案：D本題解析：FV=0，N=300，I／Y=6／12，PMT=3000／2=1500，PV=-232810。則老王需要為兒子支付的首付款為232810X80％／20％=931240(元)。8.（）不是現階段最常用的財富傳承方式。A.遺產繼承B.家族信托C.人壽保險D.基金投資本題解析：現階段最常用的財富傳承方式包括：遺產繼承、家族信托、人壽保險等。9.A.僅憑有交易額的相關證明B.僅憑本人有效身份證件D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料答案：C本題解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。10.保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。下列各項不屬于保險利益原則作用的是（）。A.有消除賭博的可能性B.可以減少道德風險的發生C.避免重復保險的發生D.可以限制賠償程度本題解析：11.家庭的應急能力指標通過()進行衡量。A.流動性資產額度除以家庭月支出B.總資產額度除以家庭月支出C.總資產額度除以家庭生活支出D.流動性資產額度除以家庭生活支出答案：A家庭的應急能力是收支管理中的一項重要指標。這項指標是通過資產負債表中的流動性資產額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預備金月數而進行衡量的。12.紅星公司發行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8%，每年年末付息。若債券的利息單獨作為證券出售，并且投資者要求的收益率為9%，那么該“利息證券”的發行價格為（）元。A.49.34B.51.34D.55.34答案：B本題解析：發行價格13.商業銀行分支機構要開展相關個人理財業務之前，應持其總行的授權文件，按照有關規定，向（）。A.所在地銀監會派出機構報告B.所在地銀監會派出機構備案D.所在地中國人民銀行分行備案答案：A本題解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第53條的規定，中資商業銀行的分支機構可以根據其總行的授權開展相應的個人理財業務。外資銀行分支機構可以根據其總行或地區總部等的授權開展相應的個人理財業務。商業銀行的分支機構開展相關個人理財業務之前，應持其總行(地區總部等)的授權文件，按照有關規定，向所在地中國銀行業監督管理委員會派出機構報告。14.基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過（）人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數量不受限制。A.50B.100C.150答案：D基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數量不受限制。15.《國務院關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》(國發[2005]38號)對養老保險的計提方法進行了改革，規定“新人”退休時的基礎養老金月標準以（）為基數，繳費每滿1年發給1%。A.當地上年度在崗職工月平均工資B.當地上年度在崗職工月平均工資的20%C.本人指數化月平均繳費工資的平均值D.當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值本題解析：新人基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。六.單選題(共15題)1.下列各項中，不屬于商用房貸款信用風險的是（）。A.借款人還款能力發生變化B.商用房出租情況發生變化C.保證人還款能力發生變化D.抵押物價值發生變化答案：D本題解析：2.征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑而向商業銀行發出復核通知時，商業銀行應當在收到復核通知之日起（）個工作日內給予答復。A.5B.3C.15D.10答案：A當征信服務中心認為商業銀行報送的信息可疑時，應當按有關規定的程序及時向商業銀行發出復核通知．商業銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。3.個人住房裝修貸款是銀行向個人發放的，用于裝修（）的人民幣擔保貸款。A.廠房B.辦公用房C.商用房D.自用住房本題解析：個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛設備款等。4.商業助學貸款的貸后管理中，下列說法錯誤的是（）。B.借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向銀行提出申請C.合同履行期間，有關合同內容需要變更的，必須經當事人各方協商同意D.展期期限累計與原貸款期限相加，最長不得超過5年答案：D貸款期限在一年以內（含）的，展期期限累計不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。商業助學貸款的期限原則上為借款人在校學制年限加6年。5.從業務分，不屬于同類客戶經理的是（）。A.每季度30％；3個月B.每月20％；2個月C.每季度20％；1個月D.每月30％；1個月答案：C本題解析：對于正常貸款，貸款經辦行應定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。6.商業助學貸款貸前調查的重點內容不包括（）。A.材料一致性的調查B.借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查C.擔保情況的調查答案：D本題解析：在辦理商業助學貸款業務時，貸前調查人應重點調查以下內容：①材料一致性的調查；②借款人身份、資信、經濟狀況和借款用途的調查；③擔保情況的調查：對借款申請人所在學校情況的調查發生在此之前的“定學校”階段，不屬于本階段的內容：7.下列關于個人教育貸款發展歷程的表述錯誤的是（）。A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款本題解析：本題考查個人教育貸款的發展歷程。2002年，中國農業銀行開辦了生源地助學貸款。8.個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業務風險與效益不匹配C.在發放條件不齊全的情況下發放貸款D.貸款超授權發放答案：CC項屬于個人汽車貸款簽約和發放環節的風險。9.下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的表述，正確的是（）。A.貸款額度起點一般為人民幣3000元B.利率參照中國人民銀行規定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率C.貸款期限最長不超過3年D.貸款必須專款專用答案：D本題解析：A項，下崗失業人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣2000元；B項，自2008年1月1日起，小額擔保貸款經辦金融機構對個人新發放的小額擔保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。10.A.50B.40C.20D.30答案：C本題解析：11.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法B.貸款期限在1年以內（含1年）的，借款人可采取一次還本付息法D.借款人可以根據需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法答案：D本題解析：12.個人住房貸款的質押擔保目前主要是權利質押，下列屬于權利質押質物的是（）A.基金B.國債D.信托答案：B本題解析：質押擔保目前主要是權利質押，較多的是存單、保單、國債、收費權質押。主要風險在于:質押物的合法性;對于元處分權的權利進行質押;非為被監護人利益以其所有權利進行質押;非法所得、不當得利所得的權利進行質押等。13.以下不屬于個人汽車貸款審查和審批中的風險的是（）。B.貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證C.業務不合規，業務風險和效益不匹配答案：B本題解析：貸款審查和審批中的風險主要包括：業務不合規，業務風險和效益不匹配；不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放；審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。貸款資金發放前，未審核借款人相關交易資料和憑證屬于貸款支付管理中的風險。14.以抵押擔保方式申請個人經營貸款，銀行除調查抵押物的合法性，抵押人對抵押物占有的合法性外，還應重點調查（）。A.抵押物的剩余使用年限B.抵押物的地理位置C.抵押物的成新度D.抵押物的市場價值答案：D本題解析：15.農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當（）簽訂擔保合同。A.當面B.之后C.同時D.提前本題解析：農村金融機構應當要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件，需擔保的應當當面簽訂擔保合同。采取指紋識別、密碼等措施，確認借款人與指定賬戶真實性，防范頂冒名貸款問題。七.單選題(共15題)1.下列關于CreditRisk+模型的說法，不正確的是（）。A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態C.認為同種類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立的D.根據火災險的財險精算原理，假設貸款組合服從泊松分布，對貸款組合違約率進行分析答案：BCreditRisk+模型是根據針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態。貸款組合中不同類型的貸款同時違約的概率是很小的且相互獨立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會隨組合中貸款筆數的增加而更加接近于正態分布。在計算過程中，模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的，而實際上，平均違約率會受宏觀經濟狀況等因素影響而發生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會出現更加嚴重的肥尾現象。2.商業銀行在實施限額管理的過程中，除了要制定交易限額、風險限額和止損限額外，還需要制定并實施合理的（）和處理程序。A.超限額監控B.授權管理C.上報程序D.返回檢驗答案：A本題解析：商業銀行在實施限額管理的過程中，需要制定并實施合理的超限額監控和處理程序。負責市場風險管理的部門應當通過風險管理信息系統，監測對市場風險限額的遵守情況，并及時將超限額情況報告給相應級別的管理層。3.商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素是（）。A.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）B.持有資本的數量（資本充足率計算公式的分母），面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分子）C.持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分子），預期風險水平（資本充足率計算公式的分母）D.預期風險水平（資本充足率計算公式的分子），持有資本的變化量（資本充足率計算公式的分母）答案：A本題解析：商業銀行持有的資本是否能夠充分覆蓋風險，取決于兩方面的因素:持有資本的數量（資本充足率計算公式的分子）與面臨的實際風險水平（資本充足率計算公式的分母）。4.不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，這反映了商業銀行（）之間的關系。A.流動性風險與信用風險B.流動性風險與市場風險C.流動性風險與操作風險D.流動性風險與戰略風險答案：A本題解析：信用風險與流動性風險的關系是指如果銀行承擔了過度的信用風險，則其本身的信用將出現問題，對銀行信用敏感的資金提供者將重新考慮給予融資的條件和金額。承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險，如將越來越多的貸款發放給高風險人群。5.下列關于有效的風險偏好聲明原則的說法中，錯誤的是（）。A.能夠通過情景分析和壓力測試，確保銀行理解什么事件可能會使銀行超出風險偏好B.定性陳述要清晰闡明接受或規避某類風險的誘因.確定某種形式的界限或指標以便監測這類風險C.應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的平均風險水平D.與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯答案：C本題解析：有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：①包括銀行在制定戰略和業務規劃時所使用的關鍵背景信息和假設。②與銀行長短期戰略規劃、資本規劃、財務規劃、薪酬機制相關聯。③考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其他監管要求，在完成戰略目標和業務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量。④基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平。⑤包括定量指標。定量指標能夠分解成業務條線和法律實體的風險限額．也能在集團層面匯總以反映整體的