2024年12月安徽安徽省聯社（本級）招考（1227）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解

2024年12月[安徽]安徽省聯社（本級）招考（1227）筆試歷年參考題庫附帶答案詳解第壹卷一.單選題(共15題)1.銀行以年貼現率10％為顧客的一張面額為10000元、72天后才到期的票據辦理貼現，貼現付款額應為（）元。A.8900B.9800C.8800答案：B本題解析：貼現付款額=10000×(1-10％×72÷360)=9800(元)。2.（）是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。A.利率渠道C.信貸渠道D.匯率渠道答案：C本題解析：信貸渠道是指貨幣政策工具通過調控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規模和結構的變化，從而對實際經濟產生影響。3.國際清算銀行的總部設在（）。A.倫敦B.巴塞爾D.華盛頓答案：B本題解析：暫無解析4.金融市場最主要、最基本的功能是()。A.資源配置功能C.分散風險功能D.經濟調解和定價功能答案：B本題解析：B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。故選B。5.中國銀行業協會屬于()。A.事業單位法人C.非法人組織D.社會團體法人答案：D本題解析：C中國銀行業協會是由中華人民共和國境內注冊的各商業銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業的自律組織，屬于非法人組織。故選C。6.購貸款的對象是（）。B.境內企事業法人及自然人C.境外企事業法人D.境內企事業法人答案：D本題解析：并購貸款是指銀行為境內企事業法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內其他企事業法人、已建成項目，以及進行資產、債務重組發放的貸款。7.下列行為不符合銀行業從業人員職業操守要求的是（）。A.建議客戶進行理財產品組合降低風險B.建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告C.建議客戶根據外匯行情購買外匯答案：B本題解析：銀行業從業人員在業務活動中，應當樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。此處的規避是指為逃避法律、法規中禁止性、義務性以及程序性規定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規事實的行為。8.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，下列做法中，符合職業操守規定的是（）。A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰略決策B.在與對方探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題C.趁對方臨時離開辦公室的空閑時間，隨手翻看對方的文件資料答案：B本題解析：銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。9.下列判斷中，正確的是（）。A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力B.行政許可是行政機關對國家經濟和其他事務進行管理和控制的一種方式C.行政許可證件就是營業執照D.申請人取得行政許可后，行政機關就喪失對被許可人及許可事項的行政監督檢查權答案：B本題解析：A項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關提出延續行政許可的申請。C項，營業執照是企業或組織合法經營權的憑證，由工商行政管理部門頒發；行政許可證件由行政機關向申請人頒發，用于證明行政機關已經許可申請人從事特定活動。D項，行政機關對公民、法人或者其他組織從事特定活動的管理不僅體現在決定準予其從事特定活動、頒發行政許可證件的環節，還表現為對被許可人從事行政許可事項活動的監督檢查中。10.債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于（）日，最長不得超過（）個月。A.15；1B.15；3C.30；1D.30；3答案：D本題解析：破產債權，是指在人民法院受理破產申請時對債務人享有的債權。人民法院受理破產申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限自人民法院發布受理破產申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。11.根據《民法典》的相關規定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A.起草和抄寫C.要約和承諾D.協商和證明本題解析：當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采取要約和承諾方式：要約是希望和他人訂立合同的意思表示；承諾是受要約人同意要約的意思表示。12.銀行內部控制構成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務分離控制B.授權審批控制C.財產保護控制D.預算控制答案：A本題解析：A控制活動是企業根據風險評估結果，采用相應的控制措施，將風險控制在可承受度之內?？刂拼胧┮话惆ǎ翰幌嗳萋殑辗蛛x控制、授權審批控制、會計系統控制、財產保護控制、預算控制、運營分析控制和績效考評控制等。故選A。13.監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警的監管方式屬于（）。A.現場檢查B.市場準入C.非現場監管D.風險監測分析答案：C非現場監管，是指監管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道（如媒體、定期會談等）取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監測和評價指標，對金融機構的經營風險作出初步評價和早期預警。14.國債的債務人是（）。A.國家B.中央銀行C.地方政府D.金融機構答案：A本題解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。15.最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。A.中國銀行B.中央銀行C.商業銀行D.銀行業監督管理機構答案：B本題解析：二.單選題(共15題)1.財務公司的基本定位不包括（）。A.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率，最大程度地降低財務費用B.通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力C.利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務答案：B本題解析：財務公司的基本定位包括以下方面：(1)通過作為內部銀行的金融機構地位，提供企業集團內部資金融通的效率．最大程度地降低財務費用。(2)緊緊圍繞成員單位業務和產品，促進成員單位業務的拓展和產品的銷售。(3)利用自身金融機構在信息、資金等方面的優勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。2.商業銀行每季度進行一次常規（），且結果逐步應用于董事會、高級管理層的有關決策過程。A.限額管理B.敏感性分析D.情景分析答案：C本題解析：3.“信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現”指的是信用風險緩釋的（）原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.獨立性答案：B本題解析：信用風險緩釋應遵循以下原則：①合法性原則，信用風險緩釋工具應符合監管規定，確?？蓪嵤?。③審慎性原則，商業銀行應考慮使用信用風險緩釋工具可能帶來的風險因素，保守估計信用風險緩釋作用。④一致性原則，如果商業銀行采用自行估計的信用風險緩釋折扣系數，應對滿足使用該折扣系數的所有信用風險緩釋工具都使用此折扣系數。⑤獨立性原則，信用風險緩釋工具與債務人風險之間不應具有實質的正相關性。4.對向銀行業消費者推薦的產品要充分履行揭示和告知的義務符合（）。A.買者有責原則B.賣者有責原則C.誠實守信原則D.公平公正原則答案：B本題解析：5.（）是某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施委托。A.部分委托B.整體委托C.整體托管D.部分托管答案：C本題解析：整體托管，即某一金融機構或非金融機構對另一風險金融機構或非金融企業實施委托。6.商業銀行定期對交易和賬戶進行復核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風險B.流動性的風險C.市場風險D.操作風險答案：D本題解析：根據《商業銀行操作風險管理指引》規定，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施至少應當包括的手段之一為定期對交易和賬戶進行復核和對賬。7.在審查的過程中，銀行業監管機構建立了相關程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談答案：D本題解析：在審查的過程中，銀行業監管機構建立了考核、考試和考察程序，對擬任人任職資格的適當性進行審查。8.享有（），是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。A.知情權B.安全保障權C.隱私權D.個人金融信息安全權享有知情權，是銀行業消費者在消費過程中作出自由選擇并實現公平交易的前提條件。9.銀行對消費者的主要義務中銀行必須以明確的格式、內容、語言，對其提供的產品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示屬于（）義務。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.妥善處理客戶交易請求答案：B本題解析：10.下列選項中，關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是()。A.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告B.有效管理商業銀行的合規風險C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督答案：B董事會應履行以下合規管理職責：(1)審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施；(2)審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告，并對商業銀行管理合規風險的有效性作出評價，以使合規缺陷得到及時有效的解決；(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或專門設立的合規管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督；(4)商業銀行章程規定的其他合規管理職責。高級管理層職責：高級管理層應有效管理商業銀行的合規風險。11.根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。A.“必需知道”和“最小授權”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監管”答案：A本題解析：根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》第三十八條規定，明確外包活動需要訪問或使用的信息資產，包括場地、辦公設施、計算機、服務器、軟件、數據、信息、物理訪問控制設備、賬號、網絡寬帶、網絡端口等，按“必需知道”和“最小授權”原則進行訪問授權。12.應當對未適當履行監督檢查和內部控制評價職責承擔直接責任的是（）。A.董事會、高級管理層B.業務部門C.內部審計部門、內控管理職能部門D.董事會、內部審計部門答案：C本題解析：商業銀行應當建立內部控制管理責任制，強化責任追究：(1)董事會、高級管理層應當對內部控制的有效性分級負責，并對內部控制失效造成的重大損失承擔管理責任。(3)業務部門應當對未執行相關制度、流程，未適當履行檢查職責，未及時落實整改承擔直接責任。13.A.上海國利貨幣經紀有限公司B.上海國際貨幣經紀有限責任公司C.平安利順國際貨幣經紀公司D.天律信唐貨幣經紀公司答案：A本題解析：2005年12月，中國首家貨幣經紀公司——上海國利貨幣經紀有限公司正式獲準開業經營。14.商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤從而直接或間接造成損失的風險的是指（）。A.法律風險B.聲譽風險C.信用風險D.操作風險答案：D本題解析：負債業務操作風險是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。15.信用卡業務分為發卡業務和（）。A.收單業務B.基礎業務C.普通業務D.優惠業務答案：A本題解析：三.單選題(共15題)1.下列關于項目評價的說法，正確的是（）。A.財務內部收益率為23.95%，項目基準收益率為25.35%，則項目可以接受B.投資回收期為3.5年，基準投資回收期為3.9年，則該項目能在規定的時間內收回投資C.A項目的凈現值率為2.38，B項目的凈現值率為2.67，則應該選擇A項目進行投資D.財務凈現值為－3.55，則項目的獲利能力超過基準收益率答案：B當項目投資回收期小于或等于基準投資回收期時，表明該項目能在規定的時間內收回投資。A項，財務內部收益率低于基準收益率時，項目不可以接受；C項，凈現值率越大，項目效益越好；D項，財務凈現值小于零時，表明項目的獲利能力達不到基準收益率或設定收益率。2.通常，()是償還債務最有保障的來源。A.資產轉換B.抵質押物C.正常的資產銷售本題解析：償還來源的穩定性和可變現性不同、成本費用不同，因而風險程度也不同。但通常正常經營所獲得的資金(現金流量)是償還債務最有保障的來源，擔?；蛑匦禄I資存在較多的不確定性因素，且成本較高，因而風險較大，償債保障性較低。3.設定質押的股票必須是（）。B.價格穩定的C.依法可流通的D.市場價格高的答案：C本題解析：4.以下跨境人民幣業務產品中，不屬于非融資類保函的是（）。A.借款保函B.預付款保函C.付款保函D.留置金保函答案：A本題解析：跨境人民幣業務的主要產品包括國際結算、外匯擔保、國際貿易融資、其他對客戶的產品和跨境人民幣融資。其中，外匯擔保分為：①非融資類保函，包括投標保函、履約保函、預付款保函、質量維修保函、付款保函、留置金保函等；②融資類保函，包括借款保函、融資租賃保函等。5.反映未來新增資金來源的成本的是（）。A.貸款的風險成本B.資金邊際成本C.資金平均成本D.貸款費用答案：B資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結構變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎較為合適。6.貸款新規強調了銀行對借款人回款賬戶的動態監測分析，對于固定資產貸款，當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，銀行應要求其開立專門的()賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等最低要求。A.基本結算B.項目收入C.資金回籠D.還款準備金答案：D本題解析：一般而言，當借款人信用狀況較好、貸款安全系數較高時，銀行業金融機構可不要求借款人開立專門的還款準備金賬戶；當借款人信用狀況較差、貸款安全受到威脅時，出于有效防范和化解信貸風險的考慮，銀行應要求其開立專門的還款準備金賬戶，并與借款人約定對賬戶資金進出、余額或平均存量等的最低要求。7.在固定資產貸款中，()是實貸實付的基本要求。A.協議承諾B.滿足有效信貸需求C.受托支付D.按進度發放貸款答案：D本題解析：按進度發放貸款是實貸實付的基本要求。歐美銀行業金融機構在貸款發放過程中，要求根據項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發放貸款，及時慎重地調整貸款發放的節奏和數量，這是貸款發放的最基本要求。8.A.下游產業的收縮或衰退會嚴重影響上游產業的發展B.經濟限期風險對國民經濟的各個行業都會產生影響C.一個行業的進入壁壘越高，內部競爭也就越強D.新興產業的發展期收益高，但風險大答案：C本題解析：進入壁壘的高低是影響該行業市場壟斷和競爭關系的一個重要因素，在進入壁壘較高的行業，企業面臨的競爭風險較小，它們維持現有高利潤的機會就越大。9.A.信用證B.商業匯票貼現C.預付款退款保證D.保理業務答案：D本題解析：保理業務是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。10.還款能力分析中衡量借款人短期償債能力的主要指標不包括（）。A.流動比率B.現金比率C.速動比率D.產權比率答案：D本題解析：還款能力分析中衡量借款人短期償債能力的主要指標有流動比率、現金比率、速動比率。11.受法律保護的借貸關系開始于()。B.貸款審批通過C.簽署借款合同答案：D本題解析：借款合同一經簽訂生效后，受法律保護的借貸關系即告確立，借貸雙方均應依據借款合同的約定享有權利和承擔義務。12.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規的要求，以下不符合這一要求的是（）。A.借款人的經營活動符合國家產業政策和區域發展政策B.借款人的經營活動符合企業執照規定的經營范圍和公司章程C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規定的資本金比例D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規規定答案：CC項，新建項目企業法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規定的投資項目資本金比例。13.常用的信貸授權形式分類不包括()。A.按受權機構人數B.按風險評級C.按行業答案：A常用的授權形式有以下幾種：①按受權人劃分；②按授信品種劃分，可按風險高低進行授權；③按擔保方式授權，根據擔保對風險的緩釋作用，對采用不同擔保方式的授信業務分別授予不同的權限；④按客戶風險評級授權，根據銀行信用評級政策，對不同信用等級的客戶分別授予受權人不同的權限；⑤按行業進行授權，根據銀行信貸行業投向政策，對不同的行業分別授予不同的權限。14.下列各項中，不能作為抵債資產的是（）。A.機器設備B.著作權C.交通運輸工具D.資產已先于銀行抵押給第三人的答案：D本題解析：15.對于季節性融資，如果某公司在銀行有多筆貸款，且貸款可展期，銀行一定要確保其不用于（）。A.營運資金投資B.固定資產投資C.債券投資D.基金投資答案：A本題解析：如果公司在銀行有多筆貸款，且貸款是可以展期的，此時銀行一定要確保季節性融資不被用于長期投資，比如營運資金投資，這樣做的目的是為了保證銀行發放的短期貸款只用于公司的短期投資，從而確保銀行能夠按時收回發放的貸款。四.多選題(共15題)1.A.界定并區分了一級資本和二級資本的功能B.提升資本工具損失吸收能力C.規定普通股（不含留存收益）應在一級資本中占主導地位D.提出了流動性覆蓋率和凈穩定融資比率，并規定正常情況下，兩個流動性量化監管指標值都不得低于100%E.弱化了資本充足率的監管標準本題解析：C項，一級資本應能夠在銀行持續經營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應在一級資本中占主導地位；E項，第三版巴塞爾資本協議強化資本充足率監管標準。2.銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括()。A.匯款C.托收D.本票E.電子匯兌答案：A、B、C本題解析：ABC在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。3.《行政復議法》設立的作用有（）。B.保護公民、法人和其他組織的合法權益C.保障和監督行政機關依法行使職權D.維護公共利益和社會秩序E.規范行政處罰的設定和實施答案：A、B、C本題解析：《行政復議法》旨在防止和糾正違法的或者不當的具體行政行為，保護公民、法人和其他組織的合法權益，保障和監督行政機關依法行使職權。4.在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。A.資產久期分析策略B.負債久期分析策略C.風險免疫管理策略D.成本分析策略E.久期缺口風險管理策略本題解析：在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用風險免疫管理策略和久期缺口風險管理策略兩種方法。5.下列哪些合同是可以撤銷或變更的。（）A.生效的合同B.因重大誤解訂立的合同C.顯失公平的合同D.因脅迫而訂立的合同E.因欺詐而訂立的合同答案：B、C、D、E本題解析：可變更、可撤銷合同的類型主要包括：（2）顯失公平的合同。（3）因欺詐而訂立的合同。（4）因脅迫而訂立的合同。（5）乘人之危的合同。6.福費廷是國際貿易融資的一種方式，下列關于福費廷表述正確的有（）A.如果票據拒付，銀行無權向出口商追索C.福費廷就是遠期票據貼現D.福費廷屬于中長期融資,帶有長期固定利率的融資性質E.銀行不承擔票據拒付的風險答案：A、C、D本題解析：福費廷包含出口商賣斷票據；銀行可能承擔票據拒付的風險7.根據《商業銀行法》，我國商業銀行的業務范圍包括（）。A.人民幣貸款B.外匯買賣C.國際結算E.提供保管箱服務答案：A、B、C、D、E本題解析：根據《商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：①吸收公眾存款；②發放短期、中期和長期貸款；③辦理國內外結算；④辦理票據承兌與貼現；⑤發行金融債券；⑥代理發行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業務；提供保管箱服務；經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。8.保理業務中提供的金融服務主要有(?)B.商業資信調查?C.應收賬款管理?D.信用風險擔保E.促進公司經營規模擴張答案：A、B、C、D本題解析：?ABCD保理業務是一項集貿易融資、商業信貸調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。故選ABCD。9.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的是()。A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處B.中國工商銀行股份有限公司C.花旗銀行(中國)有限公司D.中國銀行天津分行E.中國建設銀行股份有限公司本題解析：BCE分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業執照的分支機構屬于非法人組織，故AD選項錯誤；BCE選項屬于企業法人。故選BCE。10.下列關于缺口管理，說法正確的有（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升增加缺口E.當資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，不需要進行缺口管理答案：A、B、C、D本題解析：資產和負債中的某一項的利率為固定利率的時候，同樣也需要進行缺口管理。故E項說法錯誤11.商業銀行開展理財業務，應符合的銷售行為規范有（）。A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹C.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品D.使用小概率事件預測產品收益率或收益區間E.不得代客戶簽署文件答案：A、B、C、E本題解析：商業銀行應對本行的理財銷售行為進行規范，必須嚴格落實監管要求，不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹，不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品；不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品；不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益；不得使用小概率事件夸大產品收益率或收益區間；不得以不正當競爭手段推銷理財產品；不得代客戶簽署文件；不得挪用客戶資金；不得通過銷售或購買理財產品方式調節監管指標，進行監管套利；不得將其他銀行或金融機構開發設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售。12.不同的貨幣政策傳導機制理論有不同的貨幣政策傳導渠道，目前貨幣政策的傳導渠道有（）。A.利率渠道C.資產價格渠道D.匯率渠道E.國際收支渠道答案：A、B、C、D本題解析：不同的貨幣政策傳導機制理論，提出了不同的貨幣政策傳導渠道，其傳導渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產價格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國際貿易渠道。13.下列關于風險隔離說法正確的有（）。B.自營業務與代客業務相分離C.銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D.銀行理財產品之間相分離E.理財業務操作與銀行其他業務操作相分離答案：A、B、C、D、E本題解析：風險隔離是指理財業務與信貸等其他業務相分離，建立符合理財業務特點的獨立條線風險控制體系，同時實行自營業務與代客業務相分離、銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離、銀行理財產品之間相分離、理財業務操作與銀行其他業務操作相分離。14.下列關于個人汽車消費貸款的有關規定，敘述正確的有()。A.二手車貸款比例不超過購車價格的50％B.自用車貨款比例不超過購車價格的80％C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.購買自用車貸款期限不得超過3年E.購買自用車貸款期限不得超過2年答案：A、B、C本題解析：ABC個人汽車貸款中，購買自用車貸款期限(含展期)不得超過5年。DE選項的敘述錯誤；ABC選項說法正確。故選ABC。15.商業銀行的監事會由（）組成。A.職工代表出任的監事B.股東大會選舉的外部監事C.財務負責人E.股東監事答案：A、B、E本題解析：監事會由職工代表出任的監事、股東大會選舉的外部監事和股東監事組成。CD兩項屬于高級管理層的人員。五.單選題(共15題)1.王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業年金理事會，開始企業年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業銀行作為托管人和賬戶管理人。根據以上材料回答題。如果王先生每月繳費500元。公司按照1∶1的比例繳費，在6%的年平均收益率下，到60歲退休時，個人賬戶余額最接近（）萬元。A.47B.6C.100D.136本題解析：FV（PV＝0，PMT＝－1000，i＝6%/12＝0.5%，n＝30×12＝360）＝1004515.04（元）。2.車輛購置稅的稅率為（）的比例稅率。A.10％C.20％D.25％本題解析：車輛購置稅的納稅義務人是指在中華人民共和國境內購置應稅車輛的單位和個人，稅率為10％的比例稅率。3.商業銀行開展個人理財業務若存在違法違規行為，應由（）依據相應的法律法規予以行政處罰。A.中國銀行業協會B.中國證券監督管理委員會D.中國銀行業監督管理委員會答案：D根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第61條的規定，商業銀行開展個人理財業務存在違法違規行為的，銀行業監督管理機構可依據《銀行業監督管理法》第47條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。4.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為()。(答案取近似數值)A.6.0％B.12.0％C.12.6％D.24.O％答案：C本題解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。5.王先生預測來年的市場收益率為12%，國庫券收益率為4%。天涯公司股票的貝塔值為0.50，在外流通的市價總值為1億美元。根據以上材料回答以下題目。A.4%B.5%C.7%D.8%答案：D本題解析：根據CAPM計算其期望收益率為：4%+0.5×（12%-4%）=8%6.感情消費的價值標準是（）。A.好與壞C.滿意與不滿意D.合格與不合格答案：C本題解析：7.根據《中國銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。A.受益人自信托合同生效之日起享受信托受益權B.信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照不同的比例享受信托利益D.信托受益權可以依法轉讓和繼承答案：B本題解析：按照《信托法》規定，信托文件對信托利益分配的比例或者分配的方法未作規定時，各受益人按照均等的比例享受信托利益。8.國家外匯管理局的縮寫是()。A.SAFEB.SBFEC.SCFED.SDFE答案：A本題解析：國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機構，為國務院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。9.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個活期儲蓄存款，以彌補資金缺口。活期儲蓄存款利率為0．72％。那么，李先生活期賬戶應存人()元。假設不考慮利息稅因素。A.6086.7C.6246.6D.6724.4答案：A本題解析：N=5，，I／YR=0．72，FV=6309，使用財務計算器得出：PV=6086．7(元)。10.彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。若彭教授以四本為一套系列叢書出版，每本稿酬4500元，則應納的個人所得稅與只出1本的情況相比，所納的個人所得稅（）。B.減少C.不變答案：C本題解析：勞務報酬所得、稿酬所得、特許權使用費所得，以每次收入額為應納稅所得額；納稅額不變11.2/3的客戶離開商家是因為得到的（）不夠。A.關懷C.滿意D.體驗答案：A本題解析：2/3的客戶離開商家是因為得到的關懷不夠。12.下列說法正確的是()。B.重復保險與共同保險的惟一區別在于：重復保險簽發多張保險單，而共同保險只簽發一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險答案：C共同保險(也稱“共?！?是由幾個保險人聯合直接承保同一保險標的、同一風險、同一保險利益的保險。重復保險是指投保人以同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上保險人訂立保險合同且保險金額總和超過保險價值的一種保險。重復保險與共同保險不同的地方在于其保險金額的總和超過了保險標的的保險價值。共同保險和重復保險均屬于原保險。13.在()的情況下，保險人有權解除合同。B.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務C.情況發生變化，保險人認為繼續承保會對其造成重大損失D.投保人申報的被保險人年齡不實答案：B本題解析：投保人因過失未履行如實告知義務，只有在足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的前提下，保險人才有權解除保險合同；同樣，投保人申報被保險人年齡不實時，同時其真實年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險人才有權解除合同。14.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率答案：C本題解析：直接收益率又稱當期收益率=年利息÷市場價格，到期收益率是指持有到期所獲得的收益率，贖回收益率是指可贖回債券的收益率。15.根據保險產品種類的劃分，健康保險屬于（）范圍。A.人壽保險B.責任保險C.人身保險D.保證保險答案：C人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。人壽保險屬于人身保險的范疇；保證保險和責任保險屬于財產保險的范疇。六.單選題(共15題)1.在個人貸款的受理與調查環節中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.財產共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設定抵押權屬C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實存在，交易價格是否合理答案：D采取抵押擔保方式的，應調查以下內容：①抵押物的合法性；②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設定抵押權屬情況，抵押物權屬情況是否符合設定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財產共有人是否同意抵押，抵押物所有權是否完整；③抵押物價值與存續狀況，包括抵押物是否真實存在、存續狀態，評估價格是否合理等。2.A.征信服務中心收到商業銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內對異議信息進行更正B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復C.轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內，向異議申請人轉交D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關異議信息附注個人聲明答案：B本題解析：征信服務中心應當在接受異議申請后15個工作日內，向異議申請人或轉交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。3.下列對個人經營貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。A.貸款流程執行不嚴格B.操作風險是貸款發放之前的風險答案：B本題解析：B項，個人經營貸款的操作風險包括：①貸款受理與調查中的風險；②貸款審查與審批中的風險；③貸款簽約與發放中的風險；④貸款支付管理中的風險；⑤貸后與檔案管理中的風險。4.保證關系反映的是保證人、債權人、債務人三者之間的法律關系，一般簽訂保證合同的當事人是（）。A.保證人、債權人、債務人B.債權人、債務人C.保證人、債務人D.保證人、債權人答案：D根據《貸款通則》第二十九條，保證貸款應當由保證人與貸款人簽訂保證合同，或保證人在借款合同上載明與貸款人協商一致的保證條款。加蓋保證人的法人公章，并由保證人的法定代表人或其授權代理人簽署姓名。5.個人住房貸款審批通過的，經辦銀行應與借款人、開發商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權利義務。以下不屬于貸款合同約定事項的是（）。A.貸款支付日期B.貸款支付方式C.貸款支付對象答案：A本題解析：6.房地產估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則答案：D本題解析：7.下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。A.公司或企業的職能部門、董事、經理越權對外提供保證B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力D.未明確連帶責任保證，追索的難度大答案：C本題解析：8.社會公眾對合作機構的信任和認可程度是指（）。A.合作機構的信用狀況B.合作機構的償債能力C.合作機構的管理水平D.合作機構的業界聲譽本題解析：9.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.30B.40C.20答案：A本題解析：個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。10.出國留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月D.3個月答案：B出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。11.關于農戶貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農村金融機構應當根據貸款項目生產周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農戶還款方式根據貸款種類、期限以及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式答案：B本題解析：B項，農戶貸款還款方式根據貸款種類、期限及借款人現金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。12.征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。B.5C.10D.20答案：D本題解析：征信中心應當在接受異議申請之日起20日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。13.（）年，中國人民銀行頒布《個人住房貸款管理辦法》標志我國個人住房貸款真正進入快速發展時間。A.1998B.2001C.1995D.1993答案：A個人住房貸款真正實現快速發展，應以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標志。14.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述．錯誤的是()。A.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的。由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議B.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價C.以房產作抵押的，借款人必須按照《擔保法》的規定辦理抵押登記手續D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產答案：A以所購商用房作抵押的，應該由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議．選項A錯誤。15.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手住房貸款，則貸款的最長年限一般不超過——年，符合相關條件的可放寬到——年。（）A.25；30C.15；20D.20；25答案：D對于借款人已離退休或即將離退休的(目前法定退休年齡為男60歲，女55歲)，貸款期限不宜過長，一般男性自然人的還款期限不超過65歲，女性自然人的還款年限不超過60歲。符合相關條件的，男性可放寬至70歲，女性可放寬至65歲。七.單選題(共15題)1.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸根據表中數據和第(1)題的計算結果，計算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。查看材料B.350；70C.930；-370D.930；370答案：D①累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。2.某商業銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計劃本年度注入1000億元新資本。若本年度電子行業在資本分配中的權重為5％，則本年度電子行業資本分配的限額為（）億元。A.30B.300C.50D.250答案：B本題解析：根據公式，資本的組合限額＝資本×資本分配權重，可得，本年度電子行業資本分配的限額＝（5000＋1000）×5％＝300（億元）。3.資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，資本充足率的定期壓力測試至少（）1次。A.半年B.1年D.3年答案：B本題解析：資本充足率壓力測試分為定期壓力測試和不定期壓力測試。原則上，定期壓力測試至少1年1次。不定期壓力測試視經濟金融形勢、監管需要或銀行自身判斷適時進行。4.材料題風險事件：交叉銷售策略一直是富國銀行的經營法寶，富國銀行同時還提出“偉大的8”（Gr-eight）戰略，即希望實現平均每個客戶擁有富國8個產品，并形成以此為核心的激勵機制，如果雇員沒有達到銷售目標，需要無薪資加班來完成任務，甚至受到解雇威脅。在銷售目標和薪酬激勵驅動下，很多富國銀行雇員鋌而走險。富國銀行事件發生后，其股價大跌、全球市值第一大行“寶座”被摩根大通取代，美國加利福尼亞州、伊利諾伊州宣布中止與富國銀行的多項重要業務關系。富國銀行事件中涉及到的風險類型包括（）。A.信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險B.操作風險、合規風險、聲譽風險、戰略風險C.市場風險、操作風險、流動性風險、國別風險D.交易對手信用風險、操作風險、合規風險、國別風險答案：B本題解析：富國銀行雇員私自為客戶激活借記卡、未經客戶允許注冊個人識別碼、假冒客戶電郵地址為其開通網上銀行等不端行為涉及操作風險。CFPB、貨幣監理署與洛杉磯檢方指控富國銀行私自開戶等不端行為，對其處罰1.85億美元，涉及到合規風險。富國銀行事件發生后，其股價大跌、全球市值第一大行“寶座”被摩根大通取代，美國加利福尼亞州、伊利諾伊州宣布中止與富國銀行的多