銀行招聘考試經濟熱點詞匯詮釋

銀行招聘考試經濟熱點詞匯詮釋1.通貨膨脹：指在貨幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實際需求，也即現實購買力大于產出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時間內物價持續而普遍地上漲現象。其實質是社會總需求大于社會總供給。通貨膨脹會使得貨幣的實際購買力下降，影響居民的生活水平，同時也會對企業的生產和投資決策產生影響。2.通貨緊縮：與通貨膨脹相反，是指市場上流通的貨幣減少，人民的貨幣所得減少，購買力下降，影響物價至下跌。長期的貨幣緊縮會抑制投資與生產，導致失業率升高及經濟衰退。它往往伴隨著經濟衰退出現，企業利潤下降、居民收入減少。3.利率市場化：是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平由市場供求來決定。它包括利率決定、利率傳導、利率結構和利率管理的市場化。利率市場化有利于提高金融市場的效率，優化資源配置，但也可能增加金融機構的競爭壓力和利率風險。4.量化寬松：是一種貨幣政策，主要是指中央銀行在實行零利率或近似零利率政策后，通過購買國債等中長期債券，增加基礎貨幣供給，向市場注入大量流動性資金的干預方式，以鼓勵開支和借貸。量化寬松通常是在經濟低迷、常規貨幣政策失效時采用，可能會帶來貨幣貶值和通貨膨脹的風險。5.財政政策：是指國家根據一定時期政治、經濟、社會發展的任務而規定的財政工作的指導原則，通過財政支出與稅收政策來調節總需求。擴張性財政政策通過增加政府支出、減少稅收來刺激經濟增長；緊縮性財政政策則相反，旨在抑制經濟過熱。6.貨幣政策：是指中央銀行為實現其特定的經濟目標而采用的各種控制和調節貨幣供應量和信用量的方針、政策和措施的總稱。貨幣政策的主要工具包括法定準備金率、再貼現率和公開市場業務等。通過調整這些工具，央行可以影響貨幣供應量和利率水平，進而影響宏觀經濟。7.存款準備金率：是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。提高存款準備金率會減少金融機構的可貸資金，從而收縮貨幣供應量；降低存款準備金率則相反。8.再貼現率：是商業銀行將其貼現的未到期票據向中央銀行申請再貼現時的預扣利率。再貼現意味著商業銀行向中央銀行貸款，從而增加了貨幣投放，直接增加貨幣供應量。中央銀行通過調整再貼現率，可以影響商業銀行的融資成本，進而影響貨幣供應量和市場利率。9.公開市場業務：是中央銀行吞吐基礎貨幣，調節市場流動性的主要貨幣政策工具，通過中央銀行與指定交易商進行有價證券和外匯交易，實現貨幣政策調控目標。央行買入有價證券，相當于向市場投放貨幣；賣出有價證券，則回籠貨幣。10.影子銀行：是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系。它包括各類金融機構的理財產品、信托公司、民間借貸等。影子銀行在一定程度上滿足了實體經濟的融資需求，但也存在透明度低、風險隱蔽等問題。11.金融脫媒：指資金供給繞開商業銀行等媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環。隨著金融市場的發展和金融創新的推進，企業和個人越來越傾向于通過直接融資渠道獲取資金，這對商業銀行的傳統業務造成了一定的沖擊。12.普惠金融：是指以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群等弱勢群體是其重點服務對象。普惠金融有助于促進社會公平，推動經濟的均衡發展。13.綠色金融：是指為支持環境改善、應對氣候變化和資源節約高效利用的經濟活動，即對環保、節能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領域的項目投融資、項目運營、風險管理等所提供的金融服務。發展綠色金融有利于推動經濟的可持續發展。14.金融科技：是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。包括人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等技術在金融領域的應用。金融科技提高了金融服務的效率和質量，但也帶來了新的風險和監管挑戰。15.不良貸款：是指出現違約的貸款。一般而言，借款人若拖延還本付息達三個月之久，貸款即會被視為不良貸款。銀行在確定不良貸款已無法收回時，應從利潤中予以注銷。不良貸款率是衡量銀行資產質量的重要指標，過高的不良貸款率會影響銀行的盈利能力和穩定性。16.巴塞爾協議：是國際清算銀行的巴塞爾銀行業條例和監督委員會的常設委員會——“巴塞爾委員會”于1988年7月在瑞士的巴塞爾通過的“關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協議”的簡稱。該協議旨在通過制定統一的資本充足率標準，加強國際銀行體系的穩定性和穩健性。17.資本充足率：是指銀行自身資本和加權風險資產的比率，代表了銀行對負債的最后償債能力。銀行用少量資本運營大量債權資產，以此來獲得高回報率，這就面臨很大的風險。資本充足率是衡量銀行抵御風險能力的重要指標，巴塞爾協議規定了銀行的最低資本充足率要求。18.系統性風險：是指金融機構從事金融活動或交易所在的整個系統（機構系統或市場系統）因外部因素的沖擊或內部因素的牽連而發生劇烈波動、危機或癱瘓，使單個金融機構不能幸免，從而遭受經濟損失的可能性。系統性風險具有普遍性、傳染性和不可分散性等特點。19.非系統性風險：是指由某一特殊的因素引起，只對個別或少數證券的收益產生影響的風險。它可以通過分散投資來降低或消除，如企業的經營風險、財務風險等。20.宏觀審慎管理：是為了維護金融體系的穩定，防止金融系統對經濟體系的負外部溢出而采取的一種自上而下的監管模式。它強調從宏觀的、逆周期的視角采取措施，防范由金融體系順周期波動和跨部門傳染導致的系統性風險。21.逆周期調節：是一種宏觀審慎政策。在經濟上行時采取緊縮的政策，防止經濟過熱；在經濟下行時采取寬松的政策，刺激經濟增長。逆周期調節有助于平滑經濟周期的波動，維護宏觀經濟的穩定。22.信貸資產證券化：是將原本不流通的金融資產轉換成為可流通資本市場證券的過程。例如，銀行將貸款打包成證券出售給投資者，從而實現風險的分散和資金的回籠。信貸資產證券化可以提高金融市場的流動性，但也可能引發新的風險。23.地方政府債務：是指地方政府作為債務人按照協議或合同的約定，依法向債權人承擔的資金償付義務。包括地方政府一般債務和專項債務。地方政府債務規模過大可能會引發財政風險，影響地方經濟的穩定發展。24.企業杠桿率：是指企業負債與所有者權益的比率，反映了企業的負債程度。過高的杠桿率意味著企業面臨較大的償債壓力和財務風險，在經濟下行時容易出現資金鏈斷裂的情況。降低企業杠桿率是供給側結構性改革的重要任務之一。25.供給側結構性改革：是從提高供給質量出發，用改革的辦法推進結構調整，矯正要素配置扭曲，擴大有效供給，提高供給結構對需求變化的適應性和靈活性，提高全要素生產率，更好滿足廣大人民群眾的需要，促進經濟社會持續健康發展。其重點是去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板。26.一帶一路：是“絲綢之路經濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱。依靠中國與有關國家既有的雙多邊機制，借助既有的、行之有效的區域合作平臺，一帶一路旨在借用古代絲綢之路的歷史符號，高舉和平發展的旗幟，積極發展與合作伙伴的經濟合作關系，共同打造政治互信、經濟融合、文化包容的利益共同體、命運共同體和責任共同體。“一帶一路”為沿線國家的金融合作提供了廣闊的空間。27.人民幣國際化：是指人民幣能夠跨越國界，在境外流通，成為國際上普遍認可的計價、結算及儲備貨幣的過程。人民幣國際化有利于提升中國在國際金融領域的地位，降低企業的匯率風險，但也面臨著一系列的挑戰，如資本賬戶開放、匯率波動等。28.外匯儲備：是指為了應付國際支付的需要，各國的中央銀行及其他政府機構所集中掌握并可以隨時兌換成外國貨幣的外匯資產。外匯儲備的主要作用包括調節國際收支、穩定匯率、維護國際信譽等。但過高的外匯儲備也可能帶來資源閑置、匯率風險等問題。29.匯率：又稱外匯利率，外匯匯率或外匯行市，指的是兩種貨幣之間兌換的比率，亦可視為一個國家的貨幣對另一種貨幣的價值。匯率的波動會影響國際貿易、投資和旅游等活動。中央銀行可以通過外匯市場干預等手段來穩定匯率。30.國際收支平衡：是指一國國際收支凈額即凈出口與凈資本流出的差額為零。國際收支平衡對一個國家的經濟穩定和可持續發展至關重要。當國際收支出現順差或逆差時，會對國內的貨幣供應量、物價水平和經濟增長產生影響。31.跨境資本流動：是指資本在不同國家之間的流動，包括直接投資、證券投資、貸款等形式。跨境資本流動可以促進資源的優化配置，但也可能帶來金融風險，如資本大規模流入可能導致資產泡沫，資本大規模流出可能引發貨幣危機。32.金融衍生品：是指一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。金融衍生品具有杠桿性、高風險性和復雜性等特點，在風險管理和投機等方面有廣泛應用，但也可能引發系統性金融風險。33.資產證券化：是指以基礎資產未來所產生的現金流為償付支持，通過結構化設計進行信用增級，在此基礎上發行資產支持證券（ABS）的過程。它可以將缺乏流動性但具有可預期收入的資產轉換為在金融市場上可以出售和流通的證券。34.貨幣市場：是短期資金市場，是指融資期限在一年以下的金融市場，是金融市場的重要組成部分。貨幣市場的主要工具包括短期國債、商業票據、銀行承兌匯票等。貨幣市場的流動性強、風險低，是金融機構進行短期資金融通的重要場所。35.資本市場：是長期資金市場，是指證券融資和經營一年以上的資金借貸和證券交易的場所。資本市場包括股票市場、債券市場、基金市場等。它為企業和政府提供了長期的融資渠道，也為投資者提供了長期的投資機會。36.債券市場：是發行和買賣債券的場所，是金融市場的一個重要組成部分。債券市場可以分為國債市場、企業債市場、金融債市場等。債券市場的發展有助于優化社會融資結構，提高直接融資比重。37.股票市場：是已經發行的股票轉讓、買賣和流通的場所，包括交易所市場和場外交易市場兩大類別。股票市場的價格波動反映了市場對企業未來盈利的預期，對企業的融資和投資者的財富分配有重要影響。38.基金市場：是指基金證券發行和交易的場所。基金是一種集合投資方式，通過發售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人托管，基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券等金融工具投資。基金市場為投資者提供了多樣化的投資選擇。39.保險市場：是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既包括保險商品的直接交易場所，也包括保險商品交易的中介市場。保險市場具有風險分散、經濟補償等功能，是金融市場的重要組成部分。40.金融監管：是指政府通過特定的機構（如中央銀行、金融監管局等）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管的目的是維護金融體系的穩定、保護投資者的利益、促進金融市場的公平競爭。41.金融創新：是變更現有的金融體制和增加新的金融工具，以獲取現有的金融體制和金融工具所無法取得的潛在利潤，它是一個為盈利動機推動、緩慢進行、持續不斷的發展過程。金融創新可以提高金融市場的效率，但也可能帶來新的風險和監管難題。42.普惠金融體系：是指能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系，尤其是那些被傳統金融忽視的農村地區、城鄉貧困群體和微小企業。普惠金融體系的建設需要政府、金融機構和社會各方的共同努力。43.金融控股公司：是指在同一控制權下，完全或主要在銀行業、證券業、保險業中至少兩個不同的金融行業大規模提供服務的金融集團公司。金融控股公司可以實現資源共享、協同發展，但也面臨著復雜的風險管理和監管問題。44.網絡借貸：是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。網絡借貸平臺為借貸雙方提供了信息中介服務，提高了借貸效率，但也存在信息不對稱、信用風險等問題。監管部門對網絡借貸行業進行了規范和整頓。45.消費金融：是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。消費金融可以促進消費升級，拉動經濟增長。消費金融公司、商業銀行等是消費金融的主要提供者。46.供應鏈金融：是指銀行圍繞核心企業，管理上下游中小企業的資金流和物流，并把單個企業的不可控風險轉變為供應鏈企業整體的可控風險，通過立體獲取各類信息，將風險控制在最低的金融服務。供應鏈金融有助于解決中小企業的融資難題。47.利率走廊：是指中央銀行通過向商業銀行等金融機構提供存貸款便利機制，設定利率波動的上下限，以穩定市場短期利率的調控方法。利率走廊可以增強中央銀行對利率的調控能力，提高貨幣政策的傳導效率。48.金融科技監管沙盒：是