理財經理崗位資格考試題庫（含答案）

（新版）理財經理崗位資格考試題庫（含答案）

一、單選題

1.客戶經理自定義標簽最多可以設置幾個？

A、5

B、15

C、10

D、20

答案：C

2.儲蓄國債（電子式）為全國范圍內通兌；儲蓄國債（憑證式）只可在本省網點進行

（）交易后進行提兌及到期兌付。

A、出單

B、收單

C、提前兌取

D、解掛失

答案：B

3.下列（）不屬于無形金融市場的交易特征

A、場所不固定

B、交易時間短

C、交易范圍廣

D、交易種類多

答案：A

4.儲蓄國債(電子式)兌取范圍為()

A、全國范圍內通兌

B、全省范圍內通兌

C、簽約網點

D、原交易網點

答案：A

5.當處于家庭生命周期的形成期階段，()核心資產配置是合理的。

A、股票70%債券10%貨幣20%

B、股票60%債券30%貨幣10%

C、股票50%債券40%貨幣10%

D、股票20%債券60%貨幣20%

答案：A

6.()是指通過一定的避險投資策略進行運作，同時引入相關保障機制，以在避險

策略周期到期時，力求避免基金份額持有人投資本金出現虧損的公開募集證券投

資基金。

A、避險策略基金

B、保本型基金

C、貨幣型基金

D、理財型基金

答案：A

7.()同時以股票、債券等為投資對象，以期通過在不同資產類別上的投資實現收

益和風險之間的平衡。

Ax混合基金

B、債券型基金

C、指數型基金

D、貨幣型基金

答案：A

8.商業銀行的每個網點在同一會計年度內不得與超過（）保險公司（以單獨法人機

構為計算單位）開展保險業務合作。

A、2家

B、3家

C、4家

D、5家

答案：B

9.所持有股票的平均市值、平均市盈率、平均市凈率等數值反映的是基金的哪類

指標

A、基金經營業績

B、基金風險大小

C、基金組合特點

D、基金操作成本

答案：A

10.《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》（銀監辦發〔2017〕110

號）指出銀行業金融機構在自助終端等電子設備中對產品風險信息進行充分披露,

同時還應提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應()自助終端購買操作,

轉至0購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產品。

A、繼續；銷售專區內

B、繼續；營業機構外

C、停止；銷售專區內

D、停止；營業機構外

答案：C

11.柜臺債券是指經()批準可在商業銀行柜臺進行交易的債券。

A、人民銀行

B、證監會

C、銀保監會

D、交易所

答案：A

12.失能收入損失保險是指以因保險合同約定的疾病或者意外傷害導致工作能力

喪失為給付保險金條件，按約定對被保險人在一定時期內收入減少或者中斷提供

保障的健康保險；

A、疾病保險

B、醫療保險

C、失能收入損失保險

D、護理保險

答案：C

13.國債到期，系統自動將本息款存入客戶資金賬戶后，按()計息。

A、活期利息

B、3個月定存

C、7天通知存款

D、不計息

答案：A

14.()反映了兩個證券收益率之間的走向關系。

A、證券投資組合的期望收益率

B、協方差

C、證券各自的方差

D、證券各自的權重

答案：B

15.是以公民個人家庭生活資料作為保險標的的保險。家庭財產保險可分為普通

消費型家財保險、長效還本家財保險等。有些地區還有城鎮居民安全用電保險、

家用電器超電壓責任特約險、家庭財產附加柴草火災險等險種。

A、家庭財產險

B、房貸險

C、企業財產保險。

答案：A

16.以下哪項不是保險合同的存在形式：

A、投保單

B、保險單

C、保險憑證

D、繳費證明

答案：D

17.外幣理財產品起息日是指：)

A、產品停止計算利息的日期

B、產品開始按約定收益率計算收益的日期

C、對外發售理財產品的日期

D、客戶購買理財產品的日期

答案：B

18.醫療保險是指以保險合同約定的醫療行為發生為給付保險金條件，按約定對

被保險人接受診療期間的醫療費用支出提供保障的健康保險；

A、疾病保險

B、醫療保險

C、失能收入損失保險

D、護理保險

答案：B

19.關于個人結售匯年度總額，下列說法錯誤的是()

A、境內個人結匯年度總額為等值5萬美元

B、境內個人購匯年度總額為等值5萬美元

C、境外個人結匯年度總額為等值5萬美元

D、境外個人購匯年度總額為等值5萬美元

答案：D

20.中小企業私募債的特征不包括()。

A、不用行政許可

B、募集資金用途沒有任何限制

C、發行資質要求低

D、發行條件嚴格

答案：D

21.保險是指保險公司將其實際經營成果優于定價假設的盈余，按照一定比例向

保單持有人進行分配的壽險產品。保險公司每年將根據分紅保險業務的實際經營

狀況，向客戶分配紅利，即客戶可以與公司一起分享公司的經營成果。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

22.營銷主管(支行長)在查詢非本人服務是的客戶時，聯系方式后()位脫敏顯示。

A、4

B、5

C、6

D、8

答案：A

23.代銷私募類資產管理計劃以()向合格投資者進行銷售。

A、公開募集的方式

B、合同約定的方式

C、非公開募集的方式

D、一對一募集

答案：A

24.()不屬于現貨期權。

A、股票期權

B、外匯期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

答案：D

25.依據《證券投資基金法》的規定，非公開募集的資管產品應當向合格投資者

募集，合格投資者人數累計不得超過()人。

A、50

B、100

C、200

D、500

答案：C

26.系統每()將無賬戶的客戶:客戶名下所有賬戶狀態是“已銷戶”)刪除。

A、年

B、半年

C、季度

D、月

答案：A

27.在計算股價指數時，將樣本股票基期價格和計算期價格分別加總，然后再求

出股價指數，這種方法是0。

A、相對法

B、綜合法

C、基期加權法

D、計算期加權法

答案：B

28.()為在香港上市的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：C

29.根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產()以上投資于債券的為債

券基金。

A、40%

B、60%

C、80%

D、100%

答案：C

30.關于外匯資金形態，下列錯誤的是()。

A、外匯按其資金形態可分為現鈔和現匯

B、現金存款的外匯是現鈔資金

C、現金購匯匯出匯款的外匯是現鈔資金

D、入賬匯款的外匯是現匯資金

答案：C

31.客戶辦理。業務需在理財類交易賬戶下開立一個實名托管賬戶，用以記載其

國債債權及變動情況。

A、儲蓄國債（憑證式）

B、儲蓄國債（電子式）

C、全部國債

D、記賬式國債

答案：B

32.以下哪項不是我行個人客戶理財產品系列

A、郵銀財富?債券

B、郵銀財富-e享

C、郵銀財富?保豐

D、郵銀財富?盛盈

答案：D

33.王先生是一名私營企業主，為了規避因雇員在工作期間發生意外以及罹患職

業病導致的身故、傷殘、醫療費用所面臨的賠償責任，王先生希望投保相關的保

險，他應該選擇的保險產品是（）。

A、團體意外傷害保險

B、團體定期壽險

C、團體健康保險

D、雇主責任保險

答案：D

34.固定收益類理財產品也可投資其他類型資產，但存款、債券等資產的占比

A、不得低于60%

B、不高于60%

C、不得低于80%

D、不高于80%

答案：C

35.貨幣市場基金的收益通常用日每萬份基金凈收益和()表示。

A、凈值

B、最近7日年化收益率

C、年化收益率

答案：B

36.下列基金類型中，實行實物申購、贖回機制的是0。

AvETF

B\貨幣基金

C、L0F

D、封閉式基金

答案：A

37.保險營銷關鍵環節中存在違法行為的是()。

A、銷售人身保險新型產品，須說明保單利益的不確定性及收費項目

B、銷售健康保險產品，須說明保險合同觀察期的起算時間及對投保人權益的影

響、合同指定醫療機構、續保條件和醫療費用補償原則等

C、銷售人員告知投保人所購買產品為保險產品，以及承保保險機構名稱、保險

責任、繳費方式、繳費金額、繳費期間、保險期間、不如實填寫投保單后果和猶

豫期后退保損失風險等重要事項

D、銷售人員告知消費者所購買的分紅型保險產品為收益保證型產品，年化綜合

收益率可達3.2%-3.4%?

答案：D

38.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為0。

A、個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶

B、外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

C、境內個人賬戶、境外個人賬戶

D、外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：B

39.在村社管理的村社網狀分布中，村社總客戶數與村社戶籍人口數的百分比為

0,以什么顏色進行標識？

A、紅色

B、黃色

C、綠色

D、黑色

答案：D

40.保險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。

A、普通型

B、分紅型

G萬能型

D、投資連結型

答案：C

41.國債質押業務正式上線后，個人客戶即可在()進行申請并辦理。

A、對公窗口

B、信貸窗口

C、國債窗口

D、我行無此業務

答案：B

42.()是現貨期權。

A、股票期權

B、外匯期貨期權

C、利率期貨期權

D、股指期貨期權

答案：A

43.個人理財最早在0興起，并首先在美國發展成熟，大致經歷了萌芽期、形成

和發展期以及成熟期。

A、英國

B、美國

C、荷蘭

D、法國

答案：B

44.意外險和醫療費用保險等經常被作為壽險的附加險來銷售，以下關于主險和

附加險關系的說法中錯誤的是0。

A、附加險具有獨立的保險責任期限，通常短于主險

B、主險效力終止時，附加險不能獨立于主險單獨存在

C、附加險有自己單獨的保險金額與保費收取方式

D、附加險的責任免除條款與主險相同

答案：D

45.根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產0以上投資于股票的為股

票基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、90%

答案：C

46.以下關于交叉引薦的說法，那個是錯誤的。

A、交叉引薦是指不同條線、不同崗位的員工發現營銷商機時，向客戶經理提供

的一組有價值的客戶信息，旨在幫助其精準把握營銷機會。

B、營銷線索執行人員在執行營銷線索時發送短信對其進行營銷，一個月內不允

許給同一個客戶手機發送相同的短信。

C、總行、一分、二分、一支的營銷管理員和分管行長，網點營銷主管可以按照

機構、人員、渠道三個維度來查看本人所在機構及其下屬機構參與的所有錄入線

索的執行效果。

D、網點的營銷主管（支行長）可以對指派到網點的引薦線索進行分配（可分配

給自己），但不可對執行人退回的引薦營銷線索進行再次分配。

答案：D

47.以下。不屬于現金流量表反映內容。

A、經營活動

B、投資活動

C、籌資活動

D、利潤構成

答案：D

48.責任保險是以依法應對第三者承擔的民事賠償責任或經過特別約定的合同責

任為保險標的，以第三者的財產損失或人身傷亡為保險事件的保險。責任保險主

要分為公共責任保險、產品責任保險、雇主責任保險、職業責任保險和的第三者

責任保險等，責任保險對保護受害人的經濟利益和維護正常的社會秩序有著重要

意義。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

答案：B

49.購買理財的客戶，如未辦理過風險承受能力測評，首次風險承受能力測評必

須在()進行。

A、家中

B、柜面

C、任意位置

D、理財經理指定咖啡廳

答案：B

50.國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為。的整數倍。

A、“元”

B、“萬元”

G“百元”

D、“千元”

答案：C

51.()是違規銷售行為

A、在銷售活動中為自己或他人牟取不正當利益，承諾進行利益輸送，通過給予

他人財物或利益，或接受他人給予的財物或利益等形式進行商業賄賂。

B、詆毀其他機構的理財產品或銷售人員

C、違規接受客戶全權委托，私自代理客戶進行理財產品認購、申購、贖回等交

易

D、以上行為都是

答案：D

52.馬克維茨投資組合理論的基本思路包括①投資者確定投資組合中合適的資產;

②分析資產在持有期間的預期收益和風險；③建立可供選擇的各種證券組合；④

結合具體的投資目標，確定最優證券組合。正確的順序是()

A、①②③④

B、①④②③

C、②①④③

D、①②④③

答案：A

53.的保險金額根據保險價值確定，不能超過投保人保險標的的保險價值。

Ax人身保險

B、人壽保險

C、財產保險

D、健康保險

答案：C

54.按照《證券投資基金銷售管理辦法》規定，基金銷售機構與未取得基金銷售

業務資格的機構或者個人合作，開辦基金銷售業務的,可處以()罰款

A、3萬以下

B、5萬以下

C、10萬以下

D、20萬以下

答案：A

55.針對高端客戶的高端醫療保障計劃具有以下哪些特點？（）①.較高的保險金

額②.更廣的保障范圍③.更完善的服務④.更寬松的核保條件

A、①、③、④

B、②、③、④

C、①、②、③

D、①、②、④

答案：D

56.通過將所收保費建立起保險基金，使基金資產保值增值，從而對少數成員遭

受的損失給予經濟補償。

A\保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

答案：A

57.下列0是金融市場的主體。

A、股票

B、債券

C、金融機構

D、票據

答案：C

58.下列不屬于國債功能的是：）

A、彌補財政赤字

B、籌集建設資金

C、調節經濟

D、調節收入分配

答案：D

59.標準差、貝塔值、持股集中度、行業投資集中度等數值反映的是基金的哪類

指標

A、基金經營業績

B、基金風險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

答案：B

60.反映()的指標一個重要統計指標是費用率，基金的運作費用主要包括基金管

理費、托管費，但不包括認購費、申購費和贖回費。

A、基金經營業績

B、基金風險大小

C、基金操作策略

D、基金操作成本

答案：D

61.趙先生準備購買某壽險公司的萬能壽險產品，以下是理財經理對該產品的介

紹，其中正確的是()。

A、萬能壽險的續期保費可以多繳、少繳、甚至停繳

B、萬能壽險提供最低的保證收益率

C、萬能壽險賬戶的透明度較高

D、萬能壽險的萬能賬戶結算利率高于定期存款利率

答案：C

62.富足感是衡量()的指標。

A、理財積極度

B、事業成就感

C、保險需求度

答案：A

63.()是以人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券

交易所上市交易的股票。

A、A股

B、B股

C、H股

D、N股

答案：B

64.壽險是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的壽險,

其投資賬戶不設定最低保證利率，若運作不佳，投資可能出現虧損。有些財產保

險也有投資功能，投資型財險包括預定收益性投資保險和非預定收益型投資保險,

預定收益產品在保險合同中事先約定了固定的或浮動的收益率，非預定收益產品

不做約定。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

65.客戶首次辦理簽署資產管理計劃電子合同交易，需先辦理0交易。

A、開立TA賬戶

B、簽訂《電子簽名約定書》

C、簽署電子合同

D、撤銷《電子簽名約定書》

答案：B

66.信用風險是()的主要風險。

A、國債

B、普通股

C、優先股

D、公司債券

答案：D

67.按照《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，風險評級為一級和二級的理

財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于()元人民幣。

A、20萬

B、10萬

C、5萬

D、1萬

答案：C

68.代銷資產管理計劃業務銷售人員在上崗前應至少參加不少于（）小時的理財類

業務基礎知識、合規銷售流程、法律法規等方面的崗前培訓。

A、10

B、20

C、30

D、40

答案：B

69.以下項些條件可以認定為個人合格投資者？（）

A、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且家庭

金融凈資產不低于300萬元

B、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且家庭

金融資產不低于300萬元

C、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且近3

年本人年均收入不低于20萬元

D、具有相應的風險識別能力和風險承受能力，具有2年以上投資經歷，且近3

年家庭年均收入不低于40萬元

答案：C

70.辦理基金專戶或券商資管認/申購交易時，客戶資金賬戶相應金額實時扣款。

日終后認/申購交易信息發送至登記機構；（）日日終，登記機構反饋確認信息，

對不成功交易，進行資金退款。

A、T

B、T+1

C、T+2

D、T+3

答案：B

71.各級機構使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他

基金的過往業績，但基金合同生效不足()的除外。

A、3個月

B、6個月

C、4個月

Dv1年

答案：B

72.()是衡量一個基金經營好壞的主要指標，也是基金單位交易價格的計算依據。

A、基金規模

B、基金收益率

C、基金凈值

D、基金贖回率

答案：C

73.以下不屬于事件提醒的觸發事件類型的是()。

A、資產提升類

B、滿期觸發類

C、VIP觸發類

D、渠道觸發類

答案：A

74.銀行業金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起()個月后或合同

關系解除日起()個月后，發生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。

A、3,3

B、6,6

C、9,9

D、12,12

答案：B

75.代銷公募基金業務的銷售渠道包括營業機構和()，哪個選項最準確。

A、手機銀行

B、個人網銀

C、微信銀行

D、電子渠道

答案：D

76.以下哪項不是中期理財目標？()

Av購換房基金籌措

B、子女高等教育基金籌措

C、結婚準備金籌措

D、創業基金籌措

答案：B

77.以下()投資風格能夠匹配生命周期的成熟階段。

A、保守型

B、穩健性

C、進取型

D、均衡型

答案：D

78.基金中基金的風險評級根據投資的標的基金類型和比例來確定，原則上貨幣

和債券型基金投資比例越高，基金中基金風險評級越低，反之則越高。如果未明

確規定投資的標的基金類型和比例的，應為()。

A、中低風險

B、中等風險

C、中高風險

D、局風險

答案：D

79.儲蓄國債提前兌付手續費率為()

A、1%。

B、2%。

C、3%。

D、5%。

答案：A

80.股指期貨()年推出

A、2015

B、2016

C、2010

D、2000

答案：C

81.下列0是金融市場的客體。

A、金融機構

B、企業

C、政府機構

D、債券

答案：D

82.以有限責任公司和有限合伙制企業募資的，投資人數不得超過()人。

A、100

B、20

C、50

D、200

答案：C

83.各級機構使用的基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他

基金的過往業績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當登載()。

A、合同生效之日起計算的業績

B、最近6個月的業績

C、最近3個月的業績

D、最近1個月的業績

答案：A

84.遞送名片時，身體微微前傾，微笑示意，()，名片字跡面向客戶，

A、單手送上名片

B、單手遞給名片

C、雙手呈上名片

D、名片放桌上由客戶自取

答案：B

85.按照財政部規定，憑證式國債發行期內如遇央行調息，尚未發行的當期國債()

A、票面利率按照調息相同百分點作同向調整

B、尚未發行的當期國債于利率調整日停售

C、已發行的當期國債全部由承銷機構收回

D、繼續正常發行

答案：A

86.目前業務禁止日為付息日或到期日的前()個法定工作日。

A、3

B、5

C、7

D、10

答案：C

87.為確保匯入匯款及時入賬，網點柜員應指導收款人使用我行接收境外匯款路

徑指引卡，將我行的()碼和客戶接收匯款的賬戶信息準確通知境外匯款人。

A、MTCN

B、BI

C、IBAN

D、SORTCOD

答案：B

88.以下。不屬于貨幣市場

A、同業拆借市場

B、商業票據市場

C、股票市場

D、大額可轉讓定期存單市場

答案：C

89.當處于家庭生命周期的成長期期階段，()保險安排是合理的。

A、投保長期看護險受領即期年金

B、隨家庭成員增加提高壽險保額

C、以不同養老險或年金產品儲備退休金

D、以子女教育年金儲備高等教育金

答案：D

90.貨幣基金的份額結轉方式包括按日結轉份額和。結轉份額兩種。

A、按月

B、按周

C、按季

D、按年

答案：A

91.風險匹配原則是指商業銀行只能向客戶銷售風險評級()其風險承受能力評級

的理財產品。

A、等于或低于

B、低于

C\高于

D、無所謂

答案：A

92.近日，某壽險公司推出了一款為都市白領量身打造的分紅型壽險，該產品能

夠滿足白領一族安心出行、保障終身等多方面需求。保費交納可分10年、15年、

20年、25年、30年5種方式，投保人可根據自身經濟情況選擇交費期限，每年

交納保費。該產品還含有“身故保險金”，被保險人如果不幸身故，受益人可獲

得其身故時保險合同的基本保險金額的賠付；同時，公司每年會根據分紅賬戶的

實際收益狀況與客戶一起共享分紅回報。關于該產品，下列說法正確的是0。

A、投資風險是完全由投保人自己承擔的

B、該保險具有保障功能和儲蓄功能

C、10年期交保費的總保費高于30年期交保費的總保費

D、保單會設置平滑準備金，保障最低紅利的發放

答案：B

93.基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶

資料和與銷售業務有關的其他資料。客戶身份資料自業務關系結束當年計起至少

保存()年，與銷售業務有關的其他資料自業務發生當年計起至少保存()年。

A、5年，5年

B、10年，10年

C、15年，15年

D、20年，20年

答案：C

94.財政部規定，國債提前兌取手續費率為兌取本金額的0,由系統自動在客戶

辦理提兌交易時從其郵儲資金賬戶內扣收。

A、0.01%

B、0.10%

C、0.20%

D、1.00%

答案：B

95.()指銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、投資產品推介等專業化服

務。

A、私人銀行

B、理財顧問服務

C、綜合理財服務

D、投資咨詢

答案：B

96.債券的市場交易價格同市場利率成().

A、正比

B、反比

C、不成比例

D、無關

答案：B

97.股票價格與經濟周期變動的關系是()o

A、股票價格先于經濟周期的變動而變動

B、股票價格與經濟周期同步變動

C、股票價格落后于經濟周期變動

D、股票價格變動與經濟周期變動無關

答案：A

98.商業銀行宣傳推介基金的人員必須取得（）。

A、所在商業銀行的崗位資格認定

B、基金銷售業務資格

C、個人理財經理證書

答案：A

99.保險產品提供了一種分攤損失的機制。通過支出一定的保險費，可以將偶然

的災害事故或人身傷害事件造成的經濟損失平均分攤給所有參加投保的人。

A、保險人

B、被保險人

Cv受益人

D、投保人

答案：D

100.《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》（銀監辦發〔2017〕11

0號）銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品，應在銷售專區

內進行，不得在銷售專區外進行產品銷售活動。（）除外。

A、消費者購買意愿強烈

B、消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的

C、消費者有大額購買需求

D、消費者是行內員工

答案：B

101.()是金融理財的第一步，只有做好預先規劃，才能算出一生中要花多少錢,

一生中可能賺到多少錢，最終轉化為具體的以數據表示的理財目標。

A、理財計劃

B、生涯規劃

C、家庭生命周期規劃

D、風險收益規劃

答案：B

102.貨幣基金的分紅方式包括()。

A、現金分紅

B、現金分紅和紅利再投資

C、紅利再投資

答案：B

103.()即合格境內機構投資者，是指在資本項目未完全開放的情況下，允許政府

所認可的境內金融投資機構到境外資本市場投資的機制。

A、F0F

B、QFII

C、RQFII

D、QDII

答案：D

104.資產管理計劃產品的合同類型由()確定，每只產品僅能支持其中一種合同類

型，且只有一份資產管理合同標準文本，適用于所有參與該產品的客戶。

A、委托人

B、托管人

C、管理人

D、代銷機構

答案：C

105.系統自動關聯線索執行人接收線索后0天內的第一筆交易，用戶可在交易界

面查看引薦營銷線索的交易金額等信息。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：B

106.壽險是指包含保險保障功能并設立有保底收益投資賬戶的壽險，此類產品為

投資賬戶提供最低收益保證，并且可以與保險公司分享最低保證收益以上的投資

回報。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

107.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔是()交易。

A、售匯

B、境外個人購匯

C、跨境

D、外幣兌回

答案：D

108.以下()屬于資本市場的交易特點。

Av低風險

B、收益高

C、流動性強

D、交易頻繁

答案：B

109.()是指向少數特定的投資者發行的證券，其審查條件相對較松，不采用公示

制度。

A、國際證券

B、特定證券

C、固定證券

D、私募證券

答案：D

11。.儲蓄國債(電子式)銷售時間為發售期()

A、8

B、30-17

C、OOB

D、8

Ex00-16

F、OOC

G、8

答案：C

111.銷售人員應通過使用營銷系統查詢客戶在我行資產、請客戶提供相關資產或

者收入證明等手段，對客戶進行甄別，確保客戶為本人真實身份辦理，并且符合

資產管理計劃0標準。

A、高凈值客戶

B、合格投資者

C、VIP客戶

D、專業投資者

答案：B

112.銷售分紅型、萬能型、投資連結型、變額型等人身保險產品和財產保險公司

非預定收益型投資保險產品等保單利益不確定的保險產品的，若定繳保費超過投

保人家庭年收入的4倍、或年（月）期繳保費超過投保人家庭年（月）收入的20%、

或保費繳費年限與投保人年齡數字之和超過歲（含）、或保費額度大于投保人保費

預算的150%（含）的，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、55

B、60

C、65

D、66

答案：B

113.企業財產保險是指以投保人存放在固定地點的財產和物資作為保險標的的

一種保險，保險標的的存放地點相對固定，處于相對靜止狀態。企業財產保險是

我國財產保險業務中的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、

服務企業、國家機關、社會團體等均可投保傘業財產保險，即對一切獨立核算的

法人單位均適用。

A、家庭財產險

B、房貸險

C、企業財產保險。

答案：C

114.關于個人外幣理財業務，下列說法錯誤的是()

A、外幣理財產品宣傳材料文本由總行統一管理和授權

B、客戶必須閱讀風險揭示書和客戶權益須知

C、客戶風險承受力評估報告與風險揭示書與人民幣理財業務通用

D、通過電視、電臺渠道進行具體理財產品的宣傳

答案：D

115.護理保險是指以因保險合同約定的日常生活能力障礙引發護理需要為給付

保險金條件，按約定對被保險人的護理支出提供保障的健康保險。

A、疾病保險

B、醫療保險

C、失能收入損失保險

D、護理保險

答案：D

116.客戶手持外幣現鈔存款日累計（）以上需查驗原存款銀行外幣現鈔提取單據、

購匯水單或海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》辦理。

A、等值5000美元（不含）

B、等值5000美元（含）

C、等值10000美元（不含）

D、等值10000美元（含）

答案：A

117.下列業務憑證中不可以辦理外幣儲蓄業務是（）

A、本外幣活期一本通

B、本外幣定期一本通

C、綠卡通主卡

D、綠卡通副卡

答案：D

118.CRM平臺（零售）為目前平均每個客戶提供了（）個標簽。

A、28

B、45

C、35

D、50

答案：C

119.CRM平臺（零售）中每個理財經理最多可以與多少個客戶建立服務關系?

A、800

B、600

C、1000

D、10000

答案：A

120.個人理財業務是建立在()關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化

的服務活動。

A、委托-代理

B、信托

C、信任

D、全權委托

答案：A

121.不主動尋求取得超越市場的表現，而試圖復制某一市場表現的資管產品是

A、收入型

B、平衡型

C、指數型

D、成長型

答案：C

122.B股是()。

A、人民幣標明面值，以外幣認購和買賣，在上海證券交易所和深圳證券交易所

上市交易的股票。

B、在香港上市的股票

C、在紐約上市的股票

D、在新加坡上市的股票

答案：A

123.以下()理財觀是偏退休型理財價值觀。

A、將選擇性支出都存起來用于退休后維持較高生活水平。

B、將選擇性支出都用于當前消費。

C、將選擇性支出存起來用于買房。

D、支出偏重于子女教育經費。

答案：A

124.保險產品的風險性、收益性、流動性分別？

A、較低、較高、較低

B、較低、較低、較低

C、較高、不一定、較高

D、較低、不一定、較低

答案：B

125.代銷資產管理計劃業務辦理時間為：

Ax周一至周五9

B、00—15

C、00oB

D、周一至周日9：00—15

E、00oC

F、周一至周五8

G、30—15

答案：A

126.以下。不屬于社會保險。

A、養老保險

B、企業年金

C、醫療保險

D、失業保險

答案：B

127.根據股東享有權利和承擔風險大小不同，股票分為普通股股票和()o

Ax優先股股票

B、記名股票

C、無記名股票

D、國家股

答案：A

128.儲蓄國債(電子式)購買上限為客戶單賬戶單券種上限()萬元

A、500

B、300

C、100

D、1

答案：A

129.王某25歲時為自己投保了一份保障至60歲的定期壽險，保費20年期交，

年交保費1.000元，保險金額50萬元。如果60歲時王某身體依然健康無恙，那

么王某可以獲得()。

A、50萬元，且保險合同終止

B、2萬元，且保險合同終止

C、0元，且保險合同繼續有效

D、0元，且保險合同終止

答案：D

130.堅持“()”的服務原則，在客戶辦理業務過程中，始終關注客戶辦理業務的

情況和進程。

A、先內后外

B、先外后內

C、先左后右

D、先右后左

答案：B

131.()可根據電子地圖對本網點地域范圍內的村社建立信息檔案，并進行維護。

Ax營銷人員

B、一級支行營銷管理員

C、二級分行營銷管理員

D、營銷主管(支行長)

答案：D

132.在營業時間結束前，客戶不可對當日申請的代銷資產管理計劃業務()交易進

行撤銷；

A、認購

B、申購

C、贖回

D、撤單

答案：D

133.債券基金主要以債券為投資對象。根據中國證監會對基金類別的分類標準,

基金資產()以上投資于債券的為債券基金。

A、80%

B、70%

C、60%

D、50%

答案：A

134.郵政儲蓄機構于()年加入儲蓄國債(憑證式)承銷團，()年加入儲蓄國債(電

子式)承銷團.

A、1998;2008

B、1999;2009

C、1999;2008

D、2008;1999

答案：C

135.以下0交易不向客戶收取一定的手續費

A、憑證式國債收款憑證掛失

B、憑證式國債提兌轉認購

C、國債提前兌取

D、國債/人民幣理財的財產證明

答案：A

136.以下國債交易我行尚未對客戶開通的為：()

A、國債財產證明

B、國債質押

C、國債預購

D、國債收款憑證出單交易

答案：C

137.安全感是衡量()的指標。

A、理財積極度

B、事業成就感

C、保險需求度

答案：C

138.()年4月27日，央行、銀保監會、證監會、外管局聯合印發《關于規范金

融機構資產管理業務的指導意見》(簡稱為《資管新規》)

A、2018

B、2019

C、2017

D、2020

答案：B

139.20世紀30年代到60年代，通常被認為是個人理財業務的萌芽時期。該階

段的個人理財業務主要是為保險產品和()產品的銷售服務。

Ax基金

B、股票

C、債券

D、信托

答案：A

140.我行高凈值客戶必須滿足0要求

A、在我行金融資產超過100萬元人民幣

B、單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人

C、個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內

每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

D、以上說法都正確

答案：D

141.既是計算保險費的依據,也是保險合同雙方當事人享有權利承擔義務的重要

依據，

A、保險金額

B、保險費

C、現金價值

D、保險標的

答案：A

142.用計算的保險需求較小，通常不能有效地滿足家庭保障需求。

A、倍數法則

B、生命價值法

C、現值法

D、遺屬需求法

答案：B

143.財產保險的被保險人是對保險財產具有的人

Av保險利益

B、所有權

C、使用權

D、抵押權

答案：B

144.()是確認私募基金是否構成非法集資的主要認定標準。

A、是否公開宣傳

B、是否簽訂了保本付息條款

C、是否向投資者提供禮品

D、本金是否虧損

答案：A

145.保險單冊樣式應當合理設計，封套及內頁裝訂后為4大小，封面用不小于7

2號字體標明“保險合同”字樣，用不小于二號字體標明保險公司名稱，用不小

于字體標明規定的風險提示語及猶豫期提示語，保險合同中應當包含保險條款及

其他合同要件。

A、五號

B、小四

C、四號

D、三號

答案：D

146.個人客戶無法參與交易的代理貴金屬合約是()

A、Ag(T+D)

B、Au99.99

C、Pt99.95

D、Au(T+D)

答案：D

147.()指銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按

照與客戶事先約定的投融資計劃和方式進行投融資和資產管理的業務活動。

A、私人銀行

B、理財顧問服務

C、綜合理財服務

D、投資咨詢

答案：C

148.近年來，保險行業銷售模式創新迅速，諸如網絡渠道、電話銷售渠道等新的

銷售模式逐漸成熟起來。保險公司對銀行保險渠道的依賴程度逐漸，商業銀行在

銀保合作的話語權也將不斷削弱。目前，我行正逐漸擺脫以前賣產品、收傭金的

簡單業務模式，向客戶提供深度定制的保險服務的方向轉變,可增加客戶的粘度，

在競爭中占據優勢地位。

A、升高

B、降低

C、不變

答案：B

149.郵儲銀行理財產品風險內部評級中風險級別為PR3的，其風險收益特征為()。

A、謹慎型

B、穩健型

C、平衡型

D、進取型

答案：C

150.一方面，可以利用保費收取和賠償給付之間的時間差進行投資，使保險基金

保值增值；另一方面，對投資人來說,購買某些保險產品可以獲得預期的保險金，

因而保險實質上也屬于投資范疇。

A、保險人

B、被保險人

C、受益人

D、投保人

答案：A

151.以下()不屬于財務管理分析中使用的價值指標。

A、資金

B、時間

C、成本

D、收入

答案：B

152.我行根據基金投資人的年齡、財務狀況、投資目標、投資期限、投資經驗、

對浮動虧損的承受能力等方面因素，將基金投資人的風險承受能力劃分為五個類

型，其中保守型投資者可以對應購買()類型的基金產品。

Av低風險

B、中低風險

C、中等風險

D、中高風險

答案：A

153.下列關于貨幣市場特征的描述，正確的是()。

A、風險性低，收益高

B、收益高，安全性也高

C、流動性低，安全性也低

D、風險性低，流動性高

答案：D

154,是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：D

155.銷售人員在為客戶辦理理財產品認購手續前，需要做()事項

A、有效識別客戶身份

B、向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等；了解客戶風險承受

能力評估情況、投資期限和流動性要求；提醒客戶閱讀銷售文件；

C、確認客戶抄錄了風險確認語句

D、以上事項都是

答案：D

156.儲蓄國債(憑證式)起息日為客戶()，儲蓄國債(電子式)起息日為()。

A、購買國債當日；購買國債當日

B、當期國債發行開始日；當期國債發行開始日

C、購買國債當日；當期國債發行開始日

D、當期國債發行開始日；購買國債當日

答案：C

157.對于長壽風險，個人和家庭可以在退休或年老前做好充分的財務準備，包括

參加社會養老保險、企業退休計劃等。形式的商業養老保險可以很好的解決這個

問題，其可以在有收入能力的時侯，根據自身的經濟狀況選擇定交或者期交方式

投入，在后期獲得連續穩定的年金給付，可以滿足老年生活費用需求。

A、定期壽險

B、定期年金

C、終身年金

D、意外保險

答案：C

158.適合風險偏好較高的保險消費者進行長期儲蓄所用，但不宜作為短期交易的

投資品進行購買。

A、普通型

B、分紅型

C、萬能型

D、投資連結型

答案：D

159.出單的儲蓄國債（憑證式）客戶申請國債質押貸款，需先辦理國債。交易，收

回憑證式國債收款憑證

A、收單

B、掛失

C、提前兌取

D、出單

答案：A

160.儲蓄國債（憑證式）銷售時間為發售期0

A、8

B、30-17

C、00B

D、8

E、00-16

F、OOC

G、8

答案：C

多選題

1.《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(銀監辦發〔2017〕110

號)對于銷售人員的要求有()

A、銀行業金融機構銷售人員應遵循相關監管要求并具有理財及代銷業務相應資

格

B、銷售人員相關信息及其銷售資格應在專區內進行公示，法律法規另有規定的

除外

C、除本機構工作人員外，禁止其他任何人員在營業場所開展營銷活動

D、可以適當允許保險公司人員在營業場所開展保險營銷活動

答案：ABC

2.銷售保單利益不確定的保險產品，包括分紅型、萬能型、投資連結型、變額型

等人身保險產品和財產保險公司非預定收益型投資保險產品等，存在以下情況的,

應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

A、京交保費超過投保人家庭年收人的4倍

B、年期交保費超過投保人家庭年收入的30%,或月期交保費超過投保人家庭月

收人的30%

C、保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60

D、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

答案：ACD

3.“業務類型”指短信模板類型，包括了以下哪幾種?

A、提醒類

B、營銷類

C、拜訪類

D、廣告類

答案：ABCD

4.債券市場的功能主要包括哪些()？

A、融資功能

B、價格發現功能

C、宏觀調控功能

D、風險分散功能

答案：ABC

5.按信托財產的不同，可將信托劃分為()。

A、資金信托

B、動產信托

C、不動產信托

D、其他財產信托

E、保險金信托

答案：ABCD

6.客戶購買每筆外幣理財產品系統會生成一個()o

A、理財編號

B、理財賬號

C、協議編號

D、協議賬號

答案：BC

7.國際收支申報內容分為基礎信息和申報信息，以下屬于基礎信息的有()？

A、匯款幣種、金額

B、匯款人信息、收款人信息

C、對方收/付款人國別

D、收款銀行信息

答案：ABD

8.下列()屬于金融監管機構

A、某商業銀行

B、中國銀保監會

C、某證券公司

D、中國人民銀行

答案：BD

9.債券市場的功能主要有0。

A、融資功能

B、影響利率功能

C、價格發現功能

D、宏觀調控功能

答案：ACD

10.金融遠期合約的特點為()。

A、標準化合約

B、有履約保證金

C、非標準化合約

D、無履約保證金

答案：CD

11.關于居民與非居民身份認定，正確的是（）。

A、持有境外永久居留證、外國護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣居民來往

大陸通行證等有效證件的個人，認定為中國居民；

B、持有中國居民身份證、外國人永久居留身份證或其他中國有效證件的個人，

認定為中國居民；

C、同時持有所屬國籍（地區）身份證件和永久居留證件的個人，鑒于國際收支

統計采用經濟利益中心的居民原則，優先按照永久居留證件認定居民身份；

D、持有中國護照的個人需同時配合其他有效證件進行認定，即同時持有中國護

照和境外永久居留證的個人認定為非中國居民，不持有境外永久居留證的個人認

定為中國居民。

答案：BD

12.宏觀經濟情況對理財業務的影響表現在了投資活動的各個方面，。一般來說

需要考慮的因素主要包括了（）、（）、（）、（）以及國際收支和匯率等。

A、經濟增長速度

B、經濟周期

C、通貨膨脹率

D、就業率

答案：ABCD

13.銀行代理理財產品類型比較多，其中包括（）、（）、（）、（）、貴金屬以及券商

資產管理計劃等

Ax基金

B、保險

C、國債

D、信托產品

答案：ABCD

14.下面哪些屬于我行開辦基金業務的交易渠道。

A\柜臺

B、個人網銀

C、手機銀行

D、ITM

答案：ABCD

15.關于個人外匯業務的特點，下列說法正確的是（）？

A、與個人人民幣業務互相促進

B、滿足客戶特別是優質客戶需求

C、以中間業務為主，增長迅速

D、對個金服務全面性及銀行整體形象樹立有較大貢獻

答案：ABCD

16.關于我行國際匯款最高限額，下列說法錯誤的是（）

A、西聯匯款發匯業務的單筆最高限額為等值10000美元（含）

B、售匯發匯業務的單筆最高限額為等值10000美元（含）

C、賬戶收匯的日累計最高限額為等值50000美元（含）

D、賬戶收匯的無日累計最高限額

答案：CD

17.我行國債業務包括（），均僅面向個人客戶銷售。

A、儲蓄國債（憑證式）

B、儲蓄國債（電子式）

C、記賬式國債

D、以上均是

答案：AB

18.根據發行主體不同，債券可分為

A、政府債券

B、金融債券

C、公司債券

D、國庫券

答案：ABC

19.按委托人數量不同可劃分為（）。

A、單一信托

B、資金信托

C、集合信托

D、不動產信托

答案：AC

20.按照《證券投資基金銷售管理辦法》規定，基金宣傳推介不得有下列情形:

A、虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B、預測基金的證券投資業績

C、違規承諾收益或者承擔損失

D、詆毀其他基金管理人、基金托管人或士基金銷售機構

E、夸大或者片面宣傳基金

答案：ABCDE

21.意向客戶概覽中，意向客戶來源包括：

A、廳堂識別(大堂攬客)

B、村社管理

C、商戶推薦

D、外拓走訪

答案：ABCD

22.影響客戶投資風險承受能力的因素包括()。

A、年齡

B、資金的投資年限

C、理財目標的彈性

D、投資人的主觀風險偏好

答案：ABCD

23.下列()屬于金融中介機構

A、中國銀保監會

B、商業銀行

C、某上市公司

D、某投資者

答案：BC

24.在我行營業機構0,應實施銷售專區錄音錄像管理，對每筆產品銷售過程同

步錄音錄像。代銷國債、實物貴金屬、黃金定投或黃金積存業務不納入銷售專區

錄音錄像管理，貴金屬業務當地監管另有規定的除外。

A、銷售自有理財產品

B、銷售個人結構性存款產品

C、代銷保險、基金、資產管理計劃產品

D、代理貴金屬簽約加辦

答案：ABC

25.總行、一級分行、二級分行營銷管理員可結合轄內實際工作需要及時新增、

刪除、修改營銷短信，營銷短信內容需經過機構內。部門的同意后，再維護至本

系統中，相應人員審批后生效。

A、負責法律合規

B、消費者權益保護

C、風險管控

D、品牌宣傳

答案：ACD

26.以下關于銀行理財產品發展概述正確的是()

A、2005年11月至2008年中期，是銀行理財產品市場的發展階段，主要特點為

產品數量飆升、產品類型日益豐富和資金規模屢創新高等。

B、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》使得銀行理財產品從此得到較快發

展，權益掛鉤、項目融資、新股申購、QDII等類別的新產品不斷涌現。

C、2008年中期至2011年底是銀行理財產品市場的規范階段，主要特點是受全

球性金融危機影響，理財產品零、負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規的密

集出臺等。

D、2018年4月27日，中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證

券監督管理委員會和國家外匯管理局聯合下發《關于規范金融機構資產管理業務

的指導意見》(銀發〔2018〕106號)，將銀行理財產品納入資產管理業務統一

管理。

答案：ABCD

27.基金宣傳推介材料提及基金評價機構評價結果的，應當符合證監會關于基金

評價結果引用的相關規范，并應當列明基金評價機構的()及0。

A、名稱

B、評價日期

C、評級結果

D、其他

答案：AB

28.下列屬于儲蓄國債(電子式)基本業務的是()。

A、認購

B、提前兌取

C、出單

D、取消交易

答案：ABCD

29.我行代銷資產管理計劃支持的交易類型()。

A、參與

B、分紅方式變更

C、退出

D、查詢

答案：ABC

30.人身保險是以人的生命、身體和勞動能力為保險標的的保險。它以生存、年

老、傷殘、疾病和死亡等人身風險為保險時間，主要包括等。

A、人壽保險

B、健康保險

C、意外傷害保險

D、其他

答案：ABCD

31.一般來說，我們認為享有保險金請求權

A、保險人

B、投保人

C、被保險人

D、受益人

答案：BCD

32.銷售人員應告知客戶資產管理計劃風險評級及其含義，應提示閱讀資產管理

合同中的《風險揭示書》，并告知客戶資產計劃的主要風險，至少應包括。等。

A、市場風險

B、流動風險

C、管理風險

D、信用風險

答案：ABCD

33.資本市場的交易特點包括：

A\風險

B、局收益

C、流動性強

D、交易期限長

答案：ABD

34.以下關于國際收支申報的描述正確的是（）

A、匯入匯款，收款人為境外個人的應逐筆申報，收款人為境內個人時，匯款金

額等值5000美元以上（不含）的應逐筆申報。

B、匯出匯款，收款人為境外個人的應逐筆申報，收款人為境內個人時，匯款金

額等值3000美元以上（不含）的應逐筆申報。

C、匯入匯款，不分境外個人和境內個人，客戶均應逐筆申報。

D、匯出匯款，不分境外個人和境內個人，客戶均應逐筆申報。

答案：AC

35.儲蓄國債（憑證式）在進行下列哪些交易前需要先進行收單交易

A、到期兌付

B、提前兌付

C、質押

D、財產證明

答案：ABCD

36.郵儲銀行全部交易渠道基金定期定額申購費率長期()優惠

A、2折

B、4折

C、6折

D、8折

答案：CD

37.資產管理計劃的()等相關人員須具備基金銷售從業資格。

A、業務管理人員

B、宣傳推介人員

C、系統運營維護人員

D、大堂經理

答案：ABC

38.馬克維茨投資組合理論的基本思路包括()。

A、投資者確定投資組合中合適的資產；

B、分析這些資產在持有期間的預期收益和風險；

C、建立可供選擇的各種證券組合；

D、結合具體的投資目標，確定最優證券組合。

答案：ABCD

39.貨幣市場基金的風險主要包括()。

A、利率風險

B、購買力風險

C、信用風險

D、流動性風險

答案：ABCD

40.不論生命周期處于哪一階段，保險產品已經成為理財規劃的一個重要組成部

分。保險產品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故等所致的經濟困難等問題，

同時很多產品還能為客戶帶來不錯的保險金收入。目前集、財富傳承、儲蓄投資

等功能于一身的保險產品、組合及規劃受到越來越多客戶的青睞。

A、A健康保障

B、養老

G教育

D、意外傷害保障

答案：BCD

41.營銷主管（支行長）應0,并在系統中建立合作商戶信息檔案，全體人員均可

查詢。

A、依托合作商戶添加意向客戶

B、定期走訪和開發合作商戶

C、對意向客戶進行拜訪聯絡

D、制定合作商戶走訪計劃

答案：ABCD

42.影響黃金價格的因素可能有以下哪些？

A、供求關系及均衡價格

B、通貨膨脹

C、利率

D、匯率

答案：ABCD

43.客戶標簽分為哪幾種？

Av一分自定義標簽

B、自定義標簽

C、集市標簽

D、其他

答案：ABC

44.保險的三大功能是指

A、保險保障功能

B、損失賠償功能

C、資金融通功能

D、社會管理功能

答案：ACD

45.投保人應當具備以下哪三個條件

A、投保人必須具有相應的權利能力和行為能力

B、投保人對保險標的必須具有保險利益

C、投保人應承擔支付保險費的義務

D、投保人是保險基金的組織,管理和使用人

答案：ABC

46.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，與

備案的材料一致，不得有下列()情形。

A、違規承諾收益或者承擔損失

B、預測該基金的證券投資業績

C、登載單位或者個人的推薦性文字

D、向投資者描述基金投資風險

答案：ABCD

47.貴金屬產品具有哪些特性？

A、流動性好

B、獨立性強

C、穩定性局

D、不易變現

答案：ACD

48.以下關于銀行代理理財產品銷售基本原則說法正確的是()。

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、公平原則

答案：AB

49.代理保險產品的法律主體包括三方。

A、投資者

B、銀行

C、保險公司

D、其他

答案：ABC

50.代銷國債業務是指我行利用本行債券柜臺系統，按照財政部和中國人民銀行

的規定，為投資者提供的儲蓄國債0等服務

A、認購

B、付息

C、兌付

D、以上均是

答案：ABCD

51.以下說法正確的是()

A、按照投資性質的不同，分為固定收益類產品、權益類產品、商品及金融衍生

品類產品和混合類產品。

B、根據產品期限形式，理財產品分為封閉式理財產品和開放式理財產品。

C、按目標客戶劃分，理財產品分為個人理財產品、高資產凈值客戶和合格投資

者理財產品。

D、按理財產品風險等級從低到高，理財產品分為PR1、PR2、PR3、PR4、PR5五

個風險等級。

答案：ABCD

52.商業銀行銷售理財產品應當遵循()

A、公平、公開、公正原則

B、充分揭示風險

C、保護客戶合法權益

D、賣者有責，買者自負

答案：ABC

53.根據資產配置的不同，可以將混合基金分為（）。

A、偏股混合型

B、偏債混合型

C、股債平衡型

D、靈活配置型

答案：ABCD

54.保險兼業代理人從事保險代理業務，不得有下列行為：

A、擅自變更保險條款，提高或降低保險費率；

B、利用行政權力、職務或職業便利強迫、引誘投保人購買指定的保單；

C、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人;

D、串通投保人、被保險人或受益人欺騙保險人；

答案：ABCD

55.債券基金的主要投資風險包括（）、（）、（）、（）以及0。

A、利率風險

B、信用風險

C、提前贖回風險

D、通貨膨脹風險

答案：ABCD

56.必須由本人辦理，不可他人代辦的國債業務有（）

A、凍結

B、儲蓄國債（憑證式）掛失

C、掛失補發

D、查詢語音系統密碼掛失

答案：ABCD

57.下面哪些屬于我行代理理財類產品的類型。

A、適當性原則

B、客觀性原則

C、避免利益沖突原則

D、銀行利益最大原則

答案：ABC

58.目前來看，典型的私募債的投資方式有以下幾種0。

A、買入持有

B、杠桿組合

C、利用量化工具買賣私募債

D、其他

答案：ABC

59.社會環境包括了（）、（）以及（）。

A、社會文化環境

B、社會制度環境

C\人口環境

D、生態環境

答案：ABC

60.理財師在進行保險業務銷售時，需遵守()原則。

A、銷售前需要了解你的客戶

B、銷售中要透明公開、有依有據

C、銷售后要建立歸檔制度

D、積極處理客戶投訴

答案：ABCD

61.按照管理運作方式不同，商業銀行的個人理財業務分為()()兩大類。

A、全權委托

B、理財顧問服務

C、授權委托

D、綜合理財服務

答案：BD

62.下列哪種情況出現時，客戶不可對其持有國債進行提前兌付()。

A、財產證明

B、止付

C、凍結

D、以上均是

答案：ABCD

63.萬能保險的風險來源于等。

A、保險公司的資產規模

B、發展歷史

C、理財團隊專業化水平

D、其他

答案：ABCD

64.理財經理職業操守包括()。

A、遵法合規

B、正直誠信

C、專業勝任

D、保守秘密

E、公平公正F

F、勤謹盡職

答案：ABCDEF

65.CRM平臺客戶歸屬原則是什么？

A、近三個月月日均資產最大化

B、近六個月月日均資產最大化

C、近三個月月日均資產負債最大化

D、近六個月月日均資產負債最大化

答案：ABC

66.我行銷售人員在銷售資產管理計劃產品時，應當遵守以下()銷售流程:

A、合格投資者甄別

B、客戶風險承受能力測評和風險匹配

C、產品信息披露和風險揭示

D、簽署合同

答案：ABCD

67.《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》(銀監辦發〔2017〕110

號)指出銀行業金融機構應對自有理財產品及代銷產品的銷售過程進行同步錄音

錄像，()。

A、完整客觀地記錄營銷推介

B、完整客觀記錄相關風險和關鍵信息提示

C、完整客觀記錄消費者確認和反饋等重點銷售環節

D、消費者確認內容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產品風險等

答案：ABCD

68.生涯規劃主要包括()。

A、事業規劃

B、家庭規劃

C、居住規劃

D、退休規劃

E、養老規劃

答案：ABCD

69.個人外匯賬戶按賬戶性質區分為()。

A、外匯結算賬戶

B、資本項目賬戶

C、外匯儲蓄賬戶

D、外匯基本賬戶

答案：ABC

70.以下關于國債質押貸款的說法正確的是()

A、憑債與儲債不得同時作為質押物取得單筆質押貸款。

B、出單的憑債客戶申請國債質押貸款，需加辦理財類交易賬戶，收回憑證式國

債收款憑證。

C、國債質押貸款可采用分期付息或一次性還本付息的還款方式。

D、國債質押貸款的放款、還款賬戶為個人客戶購買國債時所指定的郵儲銀行資

金結算賬戶。

答案：ABCD

71.辦理以下個人結售匯業務，可以不納入外匯局個人結售匯系統審核的業務有

0

A、柜臺找零轉利息結匯及其他小于等值100美元的結匯

B、境內卡境外使用購匯還款

C、境外卡通過自助設備提取人民幣現鈔

D、辦理100美元的西聯匯款收匯結匯

答案：ABCD

72.國債業務禁止日指在某券種的業務禁止日內，該券種不得辦理()等操作。

A、提前兌取

B、非交易過戶

C、認購

D、質押

答案：ABD

73.在基金產品銷售過程中應當向客戶如實披露產品信息和揭示產品風險，并根

據我行錄音錄像管理辦法要求進行錄音錄像，完整客觀地記錄0。

A、基金營銷推介環節。

B、基金風險和關鍵信息提示環節。

C、客戶確認和反饋環節。

D、與客戶的所有談話過程。

答案：ABCD

74.銀行業金融機構應對自由理財產品及代銷產品的銷售過程進行同步錄音錄像,

完整客觀地記錄

A、營銷推介

B、相關風險

C、消費者確認和反饋

D、關鍵信息提示

答案：ABCD

75.意向客戶的四大場景包含以下哪些選項？

A、手工錄入

B、村社管理

C、合作商戶

D、外拓計劃

答案：ABCD

76.客戶欲將手中的人民幣兌換為歐元，需使用系統中的0為客戶計算所得美元

金額。

A、現匯賣出價

B、現匯買入價

C、現鈔賣出價

D、現鈔買入價

答案：ABCD

77.柜臺債券是指經中國人民銀行批準可在商業銀行柜臺進行交易的債券，包括

（）、國家開發銀行債券、政策性銀行債券和中國鐵路總公司等政府支持機構債券。

A、記賬式國債

B、儲蓄國債（憑證式）

C、儲蓄國債（電子式）

D、中小企業私募債

答案：AC

78.影響資管產品收益的因素包括（）。

A、投資金融工具的基礎市場

B、資管產品投資的融資主體/項目的經營狀況

C、資管產品本身因素

D、利率走勢

答案：AC

79.境內個人可以持下列哪種證件辦理個人外匯業務？（）

A、中華人民共和國居民身份證

B、軍人身份證件以相關證明動料

C、武裝警察身份證件

D、中國護照

答案：ABC

80.以下()是我行理財產品宣傳銷售文本

A、理財產品說明書

B、風險揭ZE書

C、理財產品海報

D、客戶權益須知

答案：ABCD

81.股票基金面臨的投資風險主要包括系統性風險、()風險以及()風險

A、非系統性

B、主動操作

C、市場風險

D、宏觀風險

答案：AB

82.基金份額認購的收費模式有0。

A、前端收費模式

B、全額收費模式

C、后端收費模式

D、凈額收費模式

答案：AC

83.證券投資基金的特點包括：)o

A、集合理財、專業管理

B、組合投資、分散風險

C、利益共享、風險共擔

D、嚴格監管、信息透明

E、獨立監管、保障安全

答案：ABCDE

84.個人國際匯款業務展業原則是指我行各級機構為客戶辦理個人國際匯款業務

時，需遵循的0、（）、（）原則。

A、“了解客戶”、“了解交易國家”和“盡職免責”

B、“了解客戶”、“了解業務”和“盡職審查”

C、“了解業務背景”、“了解交易對手”和“了解交易銀行”

D、“限額管理”、“合規管理”和“嚴防反洗錢風險”

答案：ABC

85.銷售人員在向客戶做產品信息披露和風險揭示時，應至少向客戶披露以下內

容：

A、產品的代銷性質

B、產品的投資范圍和投資比例

C、產品的費率結構

D、我行和發行機構投訴處理渠道等

答案：ABCD

86.下列哪種是銀行代理保險產品常見分類方式

A、經營目的

B、實施方式

C、業務承保方式

D、其他

答案：ABC

87.可申請的即時評級包括：

A、金卡級

B、白金級

C、鉆石卡級

D、其他

答案：ABC

88.當處于家庭生命周期的衰老階段，理財經理應提出()配置建議。

A、投保長期看護險受領即期年金

B、以不同養老險或年金產品儲備退休金

C、逐步還清貸款

D、名下無貸款

答案:ABCD

89.營銷人員在銷售公募基金產品前應當了解投資者的()。

A、投資經驗

B、投資目標

C、風險偏好

D、誠信記錄

答案：ABCD

90.金融衍生品市場包括()。

A、金融即期市場

B、金融遠期市場

C、融期貨市場

D、金融期權市場

答案：BCD

91.衡量人生價值的標準可細分為（）

A、富足感

B、安全感

C、受償感

D、失落感

答案：ABC

92.關于現鈔管理，下列說法錯誤的是（）。

A、日累計等值5000美元（含）以下的現鈔存款直接辦理

B、日累計等值10000美元（含）以下的現鈔結匯直接辦理

C、日累計等值10000美元（含）以下的購匯取現，憑客戶本人有效身份證件直

接辦理

D、日累計等值10000美元（含）以下的現鈔匯出匯款，憑客戶本人有效身份證

件直接辦理

答案：BC

93.客戶聯絡拜訪的方式包括但不限于面訪、電聯、短信、（）以及各類專題營銷

活動等。

A、QQ

B、微信

C、郵寄禮品

D、電子郵件

答案：BC

94.期貨期權包括0。

A、股票期權

B、外匯期貨期權

C、股指期權

D、股指期貨期權

答案：BD

95.渠道觸發類包含事件引擎有：

A、重要日期提醒

B、基金盈虧提醒

C、客戶手機號碼變更提醒

D、信用卡未激活提醒

答案：ABCD

96.投保人對下列人員具有保險利益

A、本人

B、配偶子女

C、父母

D、有勞動關系的勞動者

答案：ABC

97.當處于家庭生命周期的衰老期階段，()保險安排是合理的。

A、投保長期看護險受領即期年金

B、隨家庭成員增加提高壽險保額

C、以不同養老險或年金產品儲備退休金

D、以子女教育年金儲備高等教育金

答案：AC

98.受償感是衡量。的指標。

A、理財積極度

B、事業成就感

C、保險需求度

答案：AB

99.家庭生命周期包括()。

A、家庭形成期

B、家庭成長期

C、家庭成熟期

D、家庭衰老期

答案：ABCD

100.CRM平臺(零售)目前開發()個登陸端。

A、PC端

B、手機端

C、移動展業

D、微信端

答案：ABD

101.按照對于期權價格的預期，金融期權分為0。

A、看漲期權

B、歐式期權

C、看跌期權

D、美式期權

答案：AC

102.商業銀行應