2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺試卷B卷含答案

2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理考前沖刺試卷B卷含答案單選題（共100題）1、銀團貸款中的組織者或安排者稱為（）。A.經理行B.代理行C.牽頭行D.參加行【答案】C2、下列屬于信托公司不得開展的固有業務的是()。A.存放同業B.租賃C.拆放同業D.以固有財產進行實業投資【答案】D3、加強與證券業、保險業等行業協會的溝通和協調，體現了中國銀行業協會的()職責。A.維權B.協調C.自律D.服務【答案】D4、下列不屬于財務公司資產業務的是（）。A.辦理成員單位產品的買方信貸B.成員單位產品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產品的消費信貸業務【答案】C5、根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是()。A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為B.票據遺失向銀行掛失止付的行為C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B6、合規管理與成本控制、資本回報等銀行經營的核心要素存在（）關系。A.零相關B.負相關C.正相關D.無相關【答案】C7、（）是我國法律體系中用以調整規范自然人、法人等民事主體之間的人身關系和財產關系的一部法律。A.中華人民共和國民法典B.中華人民共和國刑法C.中華人民共和國商法通則D.全國法院民商事審判工作會議紀要【答案】A8、合規管理的基本制度不包括（）。A.誠信舉報機制B.公平競爭制度C.合規績效考核機制D.合規培訓與教育制度【答案】B9、下列不屬于商業銀行通常運用的風險管理策略的是（）。A.風險轉移B.信用評級C.風險分散D.風險對沖【答案】B10、（2019年真題）第二版巴塞爾協議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監管【答案】A11、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業務C.以“無抵押、無擔保”、“小、快、靈”為特色的經營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務【答案】A12、（2017年真題）根據《項目融資業務指引》，下列關于貸款發放與支付有關規定的說法中，正確的是（）。A.采用貸款人受托支付方式的，貸款人應當要求借款人、獨立中介機構和承包商等共同簽證單，進行貸款支付B.采用貸款人受托支付方式的，只有貸款人審核同意后，借款人才可以將貸款資金通過賬戶直接支付給交易對手C.貸款人應當與借款人約定專門的項目收入賬戶，要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付D.貸款人應當與借款人約定專門的貸款發放賬戶，并要求所有的貸款資金均通過約定賬戶支付，以加強對貸款資金的支付實施管理和控制【答案】C13、（2017年真題）商業銀行應從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益，確保新業務符合銀行總體發展的需要，并悉知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”B.“認識你的客戶”C.“認識你的交易對手”D.“認識你的風險”【答案】A14、購車貸款屬于汽車金融公司的()業務。A.資產B.負債C.中間D.其他【答案】A15、首席審計官由()任命。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.中國銀監會【答案】A16、（2019年真題）下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是（）。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損，防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A17、金融機構發行和銷售資產管理產品，應當加強投資者教育，向投資者傳遞()的理念。A.買者盡責、賣者自負B.了解產品C.賣者盡責、買者自負D.了解客戶【答案】C18、（2017年真題）根據《中華人民共和國票據法》，下列有關票據業務的說法中，正確的是（）。A.沒有真實貿易背景的票據是無效票據B.銀行對票據承兌必須有100％保證金C.票據背書后風險即全部轉移到被背書人D.銀行開展票據承兌必須對真實交易背景進行核實【答案】D19、關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。A.界定并區分一級資本和二級資本的功能B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C20、為了控制商業銀行資產規模的過度擴張，巴塞爾協議Ⅲ引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.杠桿率C.流動性覆蓋率D.凈穩定融資比率【答案】B21、根據()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。A.貸款資金來源和經營模式B.貸款期限C.借款人性質D.貸款方式【答案】A22、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B23、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A24、（2018年真題）商業銀行信用風險管理實踐中，設定貸款集中度限額的做法屬于（）策略。A.風險補償B.風險對沖C.風險轉移D.風險分散【答案】D25、()是指商業銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D26、（2017年真題）根據《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發生合并、分立【答案】C27、（2017年真題）當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手的時候，它的可行性營銷策略是（）。A.產品差異策略B.大眾營銷策略C.專業化策略D.情感營銷策略【答案】C28、合規是商業銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監事C.商業銀行高層D.董事【答案】C29、保證是發生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A30、下列關于商業銀行存款業務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，法律法規另有規定的除外C.《商業銀行法》規定，商業銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業銀行辦理單位存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D31、關于企業集團財務公司的同業負債業務，以下說法錯誤的是（）。A.同業負債業務主要包括同業拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業務項下的金融資產應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產【答案】C32、采取適當的措施來減少風險的損失，乃至消除風險的客戶風險管理手段是（）。A.風險化解B.消減風險C.轉移風險D.分散風險【答案】B33、根據《貸款風險分類指引》規定，商業銀行貸款可分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中（）稱為不良貸款。A.關注類、次級類、可疑類和損失類B.可疑類、損失類C.關注類、次級類和可疑類D.次級類、可疑類和損失類【答案】D34、下列不屬于財務公司資產業務的是（）。A.辦理成員單位產品的買方信貸B.成員單位產品的融資租賃C.委托貸款D.辦理成員單位產品的消費信貸業務【答案】C35、內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B36、消費金融公司的客戶定位為()。A.高收入者B.城鄉居民C.低收入者D.中低收入者【答案】D37、（2019年真題）金融債券是（）在金融市場上發行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B38、（）至今已經經歷了古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計三個發展階段。A.國家審計B.獨立審計C.內部審計D.社會審計【答案】C39、下列關于我國普惠金融發展目標，說法錯誤的是（）。A.提高小微企業信用保險和貸款保證保險覆蓋率，力爭使農業保險參保農戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動行政村一級實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋，鞏固助農取款服務村級覆蓋網絡，提高利用效率C.要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務D.有效提高各類金融工具的使用效率，進一步提高小微企業和農戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B40、為提高外部審計的()，銀行不宜委托負責其外部審計的外審機構提供咨詢服務。A.客觀性B.獨立性C.相關性D.有效性【答案】B41、()對促銷的作用是增加知名度和美譽度。A.公共宣傳B.藝術和體育投資C.促銷策略聯盟D.人員促銷【答案】A42、（）是指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規定存期、可隨時轉賬、存取，銀行按結息日人民銀行規定的活期存款利率計付利息的一種存款。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款【答案】A43、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C44、以下不屬于按照誘發風險的原因對風險進行分類的是（）。A.信用風險B.操作風險C.技術風險D.法律風險【答案】C45、在通貨膨脹的情況下，貨幣的購買力()。A.持續上升B.保持穩定C.持續下降D.穩中有升【答案】C46、（2018年真題）貨幣經紀公司不可以經營（）經紀業務。A.境內外外匯市場交易B.境內外股票市場交易C.境內外債券市場交易D.境內外衍生產品交易【答案】B47、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C48、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。A.協議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A49、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B50、同業代付業務中，按照()的會計核算原則，委托行與代付行應當根據在該項業務中權利義務關系的實質進行會計核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.實質重于形式【答案】D51、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C52、（2020年真題）根據《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》，銀行業金融機構應對（）進行同步錄音錄像。A.客戶投訴以及投訴處理全過程B.自有理財產品和代銷產品銷售過程C.金融知識宣傳活動D.大堂經理引導客戶【答案】B53、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D54、企業集團財務公司拆入資金的最長期限是()，拆入資金余額不得超過實收資本的()。A.7天：100％B.30天；100％C.7天：20％D.30天；20％【答案】A55、某商業銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監管要求的是（）。A.對下屬12家營業機構的委派會計（授權經理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產購建審批的吳某與固定資產購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業機構負責人的情況下，要求該營業機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業機構會計主管接替【答案】C56、（）是經國務院證券監督管理機構批準成立的經營證券業務，具有獨立法人地位的有限責任公司或者股份有限公司。A.證券交易所B.證券公司C.證券登記結算公司D.金融租賃公司【答案】B57、銀行對個人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。A.機動償還期貸款B.多種貨幣貸款C.協定賬戶D.結構性票據【答案】B58、根據投資性質的不同，可將理財產品分為()。A.公募理財產品和私募理財產品B.保本收益理財產品、固定收益理財產品C.固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品D.封閉式理財產品和開放式理財產品【答案】C59、監管部門要求商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B60、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》銀行業金融機構需加強個人金融信息保護，以下不屬于其禁止性要求的是（）。A.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人金融信息B.在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動C.執行個人存款實名制D.出售個人金融信息【答案】C61、下列不屬于商業銀行合規管理的流程的是（）。A.合規風險識別和評估B.合規風險的監測和測試C.合規風險報告D.合規風險的治理【答案】D62、()業務是指經中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業拆借市場的金融機構之間通過全國統一的同業拆借網絡進行的無擔保資金融通行為。A.同業存款B.同業借款C.同業拆借D.同業代付【答案】C63、信托公司開展固有業務，不得有的關聯交易行為不包括（）。A.向關聯方融出資金或轉移財產B.為關聯方提供擔保C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.向關聯方降低利率【答案】D64、下列不屬于浮動匯率錨優點的是()。A.簡便易行B.保證了國內政策的自主性C.避免通貨膨脹的國際傳播D.避免了匯率波動風險【答案】D65、（）是我國商業銀行最為傳統、最為熟悉的信貸業務。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.項目融資D.銀團貸款【答案】B66、美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯邦存款保險公司(FDIC)的監管權”。下列說法正確的是()。A.聯邦委員會對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權B.聯邦存款保險公司對縣一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權C.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權D.聯邦存款保險公司對州一級資產規模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執行監管權【答案】D67、（2019年真題）績效考評標準是指判斷評價對象業績優劣的基準。選擇什么標準作為評價的基準取決于考評的（）。A.對象B.目的C.作用D.主體【答案】B68、商業銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D69、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構()負責制定本行績效考評制度和指標體系。并對績效考評負最終責任。A.高級管理層B.董事會C.薪酬委員會(或人力資源管理部門)D.監事會【答案】A70、目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；貨幣供應量D.基礎貨幣；流通中現金【答案】C71、資本監管的“三大支柱”不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監督檢查D.市場約束【答案】B72、（）各金融監管部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作，并且應同地方人民政府加強合作，探索建立中央和地方人民政府金融消費者權益保護協調機制。A.中國銀保監會B.中國人民銀行C.中國銀行D.中國銀行業協會【答案】A73、根據《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》，從業人員應當尊重客戶，了解客戶需求，依法保護客戶權益和客戶信息。下列做法中，錯誤的是()。A.從業人員不得采取隱瞞或誤導等不正當手段，損害客戶權益B.從業人員應當執行首問負責制，誠待客戶，語言文明，舉止大方，提供優質服務C.從業人員可以不向客戶詳細提示銷售產品與客戶無直接關系的特點和風險D.從業人員不得因國籍、地區、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康情況或其他因素等差異而歧視客戶【答案】C74、（2017年真題）下列關于關系人的說法中，錯誤的是（）。A.關系人包括商業銀行的管理人員及其近親屬B.商業銀行不得向關系人發放信用貸款C.關系人包括商業銀行的董事及其近親屬D.商業銀行不得向關系人發放擔保貸款【答案】D75、（2019年真題）商業銀行的下列做法不正確的是（）。A.向關系人發放信用貸款B.向員工發放貸款C.向關聯企業發放貸款D.向高管發放貸款【答案】A76、下列不屬于信用證應具備的要素的是()。A.開證行承付的前提條件是相符交單B.信用證應當是開證行開出的確定承諾文件C.信用證應貫徹獨立和分離的原則D.開證行的承付承諾不可撤銷【答案】C77、根據《商業銀行市場風險管理指引》，商業銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.市場風險管理能力和資產規模B.全面風險管理能力和盈利水平C.市場風險管理能力和盈利水平D.市場風險管理能力和資本實力【答案】D78、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業銀行內部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據內部控制缺陷的影響程度和發生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據【答案】A79、（2019年真題）《中華人民共和國商業銀行法》明確的我國商業銀行的經營原則是（）。A.自主性、效益性、流動性B.流動性、效益性、風險性C.安全性、流動性、效益性D.效益性、安全性、統一性【答案】C80、任命合規負責人，并確保合規負責人的獨立是（）的合規管理職責。A.股東大會B.高級管理層C.監事會D.理事會【答案】B81、現階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D82、單家商業銀行同業融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農村信用社省聯社、省內二級法人社及村鎮銀行可暫不執行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B83、根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》，商業銀行負責確認商業銀行的關聯方，并向董事會和監事會報告的是()。A.高級管理層B.薪酬管理委員會C.風險控制委員會D.關聯交易控制委員會【答案】D84、商業銀行績效考評的五個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明了它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C85、每年9月，由銀行業監督管理機構組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D86、（2017年真題）各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是（）。A.調劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風險【答案】A87、根據《關于加強銀行業金融機構內控管理有效防范柜面業務操作風險的通知》，銀行業金融機構應加強印章憑證管理，下列錯誤的是（）。A.事先審批登記B.雙人入庫保管C.定期更換印章D.雙人監督領用【答案】C88、經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構是（）。A.企業集團財務公司B.貨幣經紀公司C.金融資產管理公司D.信托公司【答案】C89、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯人處置資產D.直接催收【答案】A90、針對小企業普遍面臨貸款到期必須()所造成的還款壓力大等問題，中國銀監會2009年下發了《關于創新小企業流動資金貸款還款方式的通知》。A.先還后貸B.先貸后還C.邊貸邊還D.滾動貸款【答案】A91、商業銀行、商業銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D92、從目前監管要求和業務實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯網平臺進行統一的資金池運作，然后再分別投資到多筆借款【答案】B93、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D94、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D95、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務因素B.現金流量C.工作期限D.財務狀況【答案】C96、（2017年真題）克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，歐美對俄羅斯進行了制裁，導致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯A石油公司所欠我國某銀行債務到期不能償還，這種風險是（）。A.市場風險B.國別風險C.信用風險D.操作風險【答案】B97、商業銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現的是商業銀行開展金融創新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業務監測原則C.合法合規原則D.維護客戶利益原則【答案】D98、個體網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B99、()應對商業銀行經營活動的合規性負最終責任。A.監事會B.董事會C.股東大會D.高級管理層【答案】B100、以下關于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B多選題（共50題）1、下列屬于國有及國有控股的大型商業銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設銀行D.中國農業銀行E.中國工商銀行【答案】BCD2、金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。A.國有及國有控股商業銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農村信用社E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業【答案】ABCD3、下列屬于保證的方式的有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C4、以下屬于銀行業消費者權益保護工作的有（）A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B.遵守公開交易的原則C.履行公正對待銀行業消費者的責任D.踐行向銀行業消費者公開信息的義務E.依法維護銀行業消費者的合法權益【答案】ACD5、2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC6、貸款利率具體分為()。A.法定利率B.實際利率C.行業公定利率D.市場利率E.固定利率【答案】ACD7、當中央銀行買入證券時可以導致（）。A.貨幣供應量增加B.貨幣供應量下降C.證券價格上漲D.證券價格下跌E.市場利率下降【答案】AC8、非現場監管的主要作用包括（）。A.可以反映被監管機構最新、最及時的狀況，提高監管實效性B.可以有效的做好風險預防C.能夠幫助監管機構有效配置資源，降低監管成本D.對被監管機構干擾程度小，不會影響被監管機構的日常運營E.減少工作人員數量【答案】ACD9、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD10、《中國信托業協會章程》規定，中國信托業協會應該做的事包括（）。A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則B.督促會員貫徹執行國家法律、法規和各項政策C.組織會員制定維權公約D.協調會員與社會公眾的關系E.建立與有關部門的溝通機制【答案】ABCD11、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失大小難以確定D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風險損失數據不易收集【答案】ABCD12、公司貸款業務種類主要包括（）。A.流動資金貸款B.固定資產貸款C.貿易融資D.并購貸款E.銀團貸款【答案】ABCD13、按照貸款用途劃分，個人貸款主要分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD14、出現以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項的D.突破約定財務指標的E.發生重大交叉違約事件的【答案】ABCD15、標準編號為GB50327-2001是（）。A.組合鋼模板技術規范B.土工合成材料應用技術規范C.管井技術規范D.住宅裝飾裝修施工規范【答案】D16、績效考評指標體系中，設置權重的方法有()。A.主觀經驗法B.主次指標排隊分類法C.專家調查法D.社會評價法E.綜合測量法【答案】ABC17、根據2018年修訂的《商業銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩定資金比例【答案】BC18、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除（）存款外，計結息規則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A19、商業銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD20、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括()。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD21、2015年，《商業銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（）等表外項目的計量方法進行調整，其他內容和要求保持不變。A.承兌匯票B.保函C.跟單信用證D.貿易融資E.項目融資【答案】ABCD22、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括()。A.可觀測性B.可控性C.相關性D.可比性E.獨立性【答案】ABC23、根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》規定，下列各項中，存款人可以申請開立臨時存款賬戶的有()。A.異地臨時經營活動B.設立臨時機構C.注冊驗資D.信托基金E.財政預算外資金【答案】ABC24、人民幣存款分為（）。A.個人存款B.單位存款C.同業存款D.外幣存款E.應收賬款【答案】ABC25、在計算資本充足率時，核心資本應當全額扣除的項目有（）。A.商譽B.土地使用權C.貸款損失準備缺口D.資產證券化銷售利得E.由經營虧損引起的凈遞延稅資產【答案】ACD26、銀行內部審計的組織架構包括（）。A.董事會B.審計委員會C.內部審計部門D.首席審計官E.內部審計人員【答案】ABCD27、(2018年真題)《證券法》第86條規定，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A28、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業B.農民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮高收入人群【答案】A29、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD30、根據《民法典》的規定，保證的方式有（）。A.質押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責任保證【答案】C31、（2016年真題）股份有限公司公開發行股份前已發行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內不得轉讓。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】B32、商業銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產品差異【答案】ABCD33、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD34、合規管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質C.經驗D.專業技能E.個人素質【答案】BCD35、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD36、商業銀行的代收代付業務主要包括（）。A.代理各項公用事業收費B.代理行政事業性收費C.代發工資D.代扣住房按揭貸款E.代理財政性收費【答案】ABC