銀行行業知識介紹

銀行行業知識介紹主講人：潘晶一、中國銀行業簡介（一）金融機構的分類及所處的市場環境1、按照經營范圍的不同分類中央銀行--中國人民銀行銀行業（分為境內和境外）境內：商業銀行（包括國有和其他商業銀行）。信用合作銀行（包括城市和農村）。政策性銀行（例如國家開發銀行）。外資或中外合資銀行。境外銀行（按照所在國的要求組建銀行）。（二）銀行業的發展階段

1、發展初期（1948-1979）1948年組成中國人民銀行；1951農業合作銀行成立，1954中國人民建設銀行成立，1963年中國農業銀行成立，但后來均被撤消；1979年以前，中國人民銀行是國內唯一的銀行。2、初步形成中央銀行監管下的銀行體系（1979-1995）70年代末和80年代初先后恢復了中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行；1984年中國人民銀行正式執行中央銀行職能，同時分設中國工商銀行；四大國有銀行打破了中國人民銀行完全壟斷的局面，初步形成中央銀行監管下的專業銀行運作體系。（二）銀行業的發展階段

3、向現代銀行體系轉變（1995-至今）交通、中信實業、光大、華夏、民生、招商等十家股份制商業銀行紛紛成立；外資銀行相繼進入經濟相對發達的沿海開放城市開展業務，并與中資銀行合作開辦中外合資銀行。銀行競爭格局改變隨著中小商業銀行的迅速發展，中農工建交五大國有銀行市場份額逐步下降，但依然居于市場主導地位。以資產總額計算，五大銀行的市場份額由2002年末的70.3％下降到2007年6月末的65.9％。但隨著其資本補充后貸款增速的加快，2005年以來五大銀行市場份額下降速度明顯放緩；全國性股份制商業銀行（不含交行）通過現有機構積極的業務擴張和繼續增設分行網點，市場份額則由2002年末的11.2％顯著上升到2007年6月末的15.3％；而在我國加入WTO以后，外資銀行的數量不斷增加，機構、客戶和業務不斷擴張。2002年末，還只有60家外資銀行在我國設立了146家分行和9家支行，而到2006年末，共有74家外資銀行在25個城市設立了200家分行和79家支行，市場份額也從2002年末的1.4％上升到2007年6月末的2.3％。儲蓄存款個人貸款本外幣理財產品綜合理財借記卡雙幣種信用卡……各類貸款對公結算公司理財國際結算代收代付企業網上銀行現金管理平臺……信用證業務匯款業務托收業務貿易融資外匯寶出國金融服務……企業金融國際業務個人理財二、銀行主要金融產品三、銀行的服務渠道營業網點自助銀行電話銀行家居銀行手機銀行網上銀行招商銀行總行組織結構圖民生銀行總行組織架構圖人力資源部公司業務部資產監控部零售銀行部金融同業部會計結算部資產管理部授信評審部計劃財務部董事會客戶服務中心信用卡中心稽核部科技開發部深圳農行組織架構分行總部組織架構深圳農行的組織架構一級支行組織架構深圳農行的組織架構一級支行管理架構深圳農行的組織架構操作職能技術管理管理序列主要是指分支行中具備一定決策職能和業務、人員管理職能的崗位。主要指具備業務管理職能、承擔業務經辦職責、而且工作內容較為復雜的崗位。主要是專業性較強、技術含量高、人員替代成本高的崗位，作為員工的另一條職業發展通道。在分支行本部從事具體的事務性、基礎性業務，技能要求較為單一的崗位，以及在營業網點直接面對客戶，從事臨柜業務操作的崗位。崗位體系與職業生涯規劃管理序列分行總部部門正、副總經理、總經理助理、經理；一級支行正、副行長、行長助理以及一級支行本部部門經理（主任）、二級支行正、副行長。技術序列客戶經理、產品經理、個人理財規劃師；國際業務審單員和交易員、法律合規經理、法律顧問、信貸風險經理、審計師；軟件開發工程師、系統維護工程師、網絡工程師、安全質量工程師；財務分析師、宏觀經濟分析師、利率分析師等。職能序列前臺部門的客戶管理、業務管理等；中后臺部門的財務管理、結算管理、信貸管理、風險控制管理、系統運行管理、資金清算管理、資產負債管理、辦公文秘、行政后勤、人事管理、監察保衛、綜合管理等。操作序列從事臨柜業務操作的柜員、金庫出納員、清算員、坐席員；從事會計、出納操作業務的財務員，經警、駕駛員、公文處理員、倉管員、收發員、技工、房管員、憑證管理員、檔案管理員、電腦操作員、廚師、綜合文員、綜合事務員等工勤人員。

崗位體系與職業生涯規劃商業銀行培訓特點

系統與