2023年理財規劃師之三級理財規劃師提升訓練試卷A卷附答案

2023年理財規劃師之三級理財規劃師提升訓練試卷A卷附答案單選題（共100題）1、財產的傳承是財產秩序的重要組成部分，而()是其中核心的一環。A.確認財產B.分割財產C.繼承財產D.處分財產【答案】C2、國家助學貸款的貸款數額每人每學年不超過()元。A.5000B.6000C.8000D.10000【答案】B3、客戶了解到按照養老保險資金的征集渠道劃分，可將社會養老保險模式劃分為國家統籌養老模式、()和投保資助養老保險模式。A.現收現付養老模式B.強制儲蓄養老模式C.完全基金制養老模式D.部分基金制養老模式【答案】B4、接上題，王女士持有該基金的年復合收益率為()，考慮王女士申購基金的金額為含申購費的總金額，而贖回獲得的金額為扣除贖回費后的凈金額.A.36.63%B.16.89%C.36.47%D.16.82%【答案】B5、購房的幾個環節都涉及印花稅的繳納，下列關于購房需要繳納的印花稅說法錯誤的是()。A.購房者與房地產開發商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額3%貼花B.購房者與商業銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，按借款額的0.5%貼花C.個人從國家有關部門領取《房屋產權證》時，每件貼花5元D.公積金購房不需要繳納印花稅【答案】D6、鄰里相互方便，不要以鄰為壑，關于這句話的論述錯誤的是()。A.這種說法指出了民法中相鄰關系的要旨B.相鄰關系是指相互毗鄰的不動產的所有人或者使用人因對不動產行使所有權或者使用權而發生的權利、義務關系C.相鄰關系的一方相鄰人有權要求他方提供必要的便利，他方則應給予必要的便利D.該說法僅體現了鄰里關系，其他關系則均不適用【答案】D7、行業里新廠商最難進入的是在()階段。A.創業B.成長C.成熟D.衰退【答案】C8、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫院，治療效果較好，基本康復。但在其住院治療期間因突發心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是()。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒C.被汽車撞倒和心肌梗塞D.被汽車撞倒導致的心肌梗塞【答案】A9、若該客戶正處于事業上升期，則適合采用()貸款方式。A.等額本息B.等比遞增C.等額本金D.等比遞減【答案】B10、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協商出版。2002年與出版社達成第一份小說的出版協議。同年9月李先生與李女士結婚。2003年1月獲得小說版稅20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得()萬元的財產。A.0B.10C.15D.25【答案】C11、下列關于財產傳承規劃的說法正確的是()。A.財產傳承規劃是為r保證社會向前發展而設計的財產方案B.財產傳承規劃對保證財產安全作用不大C.夫妻雙方的財產關系可以依據法律、習慣來調整，不需要財產傳承規劃D.財產傳承規劃受客戶財產狀況、客戶在家庭中的身份地位等諸多因素的影響【答案】D12、個人購房后與他人進行房屋交換()。A.免征契稅B.如果交換的價格相同，免征契稅C.暫免征契稅D.不管價格是否一樣，均需繳納契稅【答案】B13、劉先生把等額本金還款法與等額本息還款法進行了比較，若他采用等額本息法來償還貸款，每月需要還貸款約為()元。A.3889B.6229C.289D.422【答案】B14、某B股最后交易日的收盤價為0.800美元/股，每股紅利為0.005美元/股，股權登記日收盤價為0.799美元/股，則該股除息報價為()美元/股。A.0.800B.0.799C.0.795D.0.794【答案】C15、滬深300指數的基日點位是()點。A.50B.100C.500D.1000【答案】D16、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A17、王某購買了一輛家用轎車，并投保了1年期的商業車險（含盜搶險），半年后王某將該車轉賣給劉某，保險部分未變更，之后劉某的車輛發生丟失，此時王某當時投保的保單還在有效期內，但保險公司根據保險的()原則仍不予賠付。A.最大誠信B.近因C.可保利益D.損失補償【答案】C18、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1000元左右的家用電器B.價值3000元的健身器材C.汽車D.房屋【答案】B19、按份共有人按照其()均可以對共有財產進行占有、使用、收益及處分。A.約定B.合同C.協商D.份額【答案】D20、在子女的教育規劃中，考慮的最重要的內容應該是子女()費用的安排。A.學前教育B.基礎教育C.高等教育D.大學后教育【答案】C21、當市場利率大于債券票面利率時，一般應采用的發行方式為()。A.溢價發行B.折價發行C.面值發行D.按市價發行【答案】B22、下列說法與原勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》相符的是()。A.我國企業年金的管理辦法主要是控制企業和個人總的繳費規模，企業比職工多繳納費用B.企業年金基金實行完全積累，采用個人賬戶方式進行管理C.舉辦年金計劃的企業可以自行確定企業年金的領取年齡D.我國企業舉辦企業年金計劃，可以實行養老基金的管理模式、直接承付或對外投保中的任意一種方式【答案】B23、關于無效遺囑，下列說法不正確的是()。A.限制民事行為能力人所立的遺囑部分無效B.受脅迫所立的遺囑無效C.被篡改的遺囑，被篡改的部分無效D.偽造的遺囑無效【答案】A24、下列各說法中，屬于債券票面基本要素的是()。A.債券的發行日期B.債券的到期日期C.債券的承銷機構名稱D.債券持有人的名稱【答案】B25、下列說法不正確的是()。A.平衡型基金的投資目標是既要獲得當期收入，又要追求長期增值，通常是把資金集中投資于股票和債券，以保證資金的安全性和盈利性B.在成長型基金中，還有更為進取的基金，即積極成長型基金C.收入型基金主要投資于可帶來現金收入的有價證券，以獲取當期的最大收入為目的D.成長型基金是基金中最常見的一種，追求基金資產的長期增值，投資于信譽度較高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票【答案】A26、客戶在簽署授權書后，還應出具一份關于方案實施的聲明，其主要內容不包括()。A.客戶應當聲明理解并認可了理財方案B.客戶應當聲明對理財規劃師有必要的了解，對其執行方案所必須具備的專業技能、經驗和信譽充分認可C.客戶應當聲明，基于對理財規劃師的了解，完全同意由理財規劃師對理財方案進行具體實施D.客戶應當聲明，理財規劃師并未對客戶理財方案的實施效果做出任何收益保證【答案】A27、小王投保一年期家財險20萬元，保險期限內的某日不幸發生火災使保險財產全部被焚毀，保險人賠償20萬元后該保單終止。則該保單終止的原因屬于()。A.因期限屆滿而終止B.因違約失效而終止C.因履行而終止D.因解除終止【答案】C28、近日股權分置改革已進入最后階段，股票代碼又進行了重大調整，基本恢復原來的名稱，其中對于PT標志的股票，下列說法正確的是()。A.停止上市，不能交易B.可正常交易，只是風險警示標志C.可正常交易，漲跌幅限制為5%D.只允許在每周五交易【答案】D29、根據保險人的委托，向保險人收取手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位和個人是()。A.保險公估人B.保險經紀人C.保險代理人D.保險理算人【答案】C30、質押擔保是個人質押貸款的一種擔保方式，即借款人可以用()等作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用。A.不動產B.汽車C.銀行存款單D.房屋【答案】C31、認購公司型基金的投資人是基金公司的()。A.債權人B.收益人C.股東D.委托人【答案】C32、王先生的生意最近資金吃緊，所以準備通過典當自己的動產和不動產來融通資金。王先生了解到可以進行典當的動產、不動產通常有三種，不包括()。A.汽車典當B.房產典當C.債券典當D.股票典當【答案】C33、根據我國《商標法》及其實施細則的規定，下列()商標不違反規定。A."味精"牌掛面B."葡萄"酒C."桔子"糖D.陽雪縣絲綢廠的"陽雪"牌絲綢【答案】D34、黃先生于2007年12月份存入三年期定期存款20000元，則三年后黃先生可以拿到的稅后利息為()。A.1044元B.3132元C.2975.4元D.991.8元【答案】B35、按照不同的標準可以把現代的社會養老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業和勞動者兩方面，國家不進行投保資助，僅給予一定的政策性優惠的模式是()。A.投保資助養老保險模式B.強制儲蓄養老保險模式C.國家統籌養老保險模式D.基金式養老保險模式【答案】B36、按照計息方式的不同，附息債券可細分為()。A.固定利率債券、浮動利率債券和緩息債券B.固定利率債券和浮動利率債券C.緩息債券和即期債券D.累積債券和非累積債券【答案】B37、在國際保險市場上，由于運輸貨物的市場價格在起運地、中途和目的地都不相同，為保障被保險人的實際利益，避免賠款時由于市價差額帶來的糾紛，貨物運輸保險習慣上采用()。A.定值保險合同B.定額保險合同C.不定值保險合同D.不定額保險合同【答案】A38、()需要約定存期。A.活期儲蓄B.定活兩便儲蓄C.整存整取D.個人通知存款【答案】C39、2007年，我國投資基金獲利頗豐，小王現在想咨詢基金相關知識，請問契約型基金的最高權力機構是()。A.股東大會B.持有人大會C.發起人D.托管人【答案】B40、王女士購買了10萬元的貨幣市場基金，該基金不能投資于()。A.一年以內的大額存單B.1年以內的債券回購C.可轉換債券D.剩余期限在397天以內的債券【答案】C41、我國稅法規定非居民納稅人，承擔有限納稅義務，對來源于()的所得，向中國繳納個人所得稅。A.中國境內B.中國境外C.中國境內和境外D.和中國相關【答案】A42、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業性助學貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學貸款【答案】D43、所有人都可以基于對財產的所有權而行使的權利不包括()。A.占有權B.使用權C.營利權D.處分權【答案】C44、張先生如果用信用卡消費人民幣500元，那么銀行收取手續費()元。A.0B.1C.10D.30【答案】A45、下列各項中屬于婚后法定特有財產的是()。A.工資薪金B.住房公積金C.工傷補償款D.知識產權的收益【答案】C46、根據《銀行卡業務管理辦法》及《客戶協議》，信用卡持卡人超過發卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從()之日起支付利息。A.上期還款截止B.本期實現透支C.本期對殊單發出D.本期首次刷卡【答案】B47、現代經濟增長的首要特征是()。A.行業調整B.技術進步C.經濟全球化D.結構變換【答案】D48、信息誘導手段不包括()。A.匯率制度B.有價證券市場信息C.國際間的經貿關系的協調D.國家科學技術發展計劃【答案】A49、為了留住人才，讓員工有歸屬感，分享企業長期發展的成果，解決他們的后顧之憂，某大型企業的人力資源經理王總打算制訂企業年金計劃，就此事向理財規劃師進行咨詢。企業年金有多種籌資模式，我國企業年金采用的籌資模式為()。A.現收現付制B.部分基金制C.完全基金制D.對外投保式【答案】C50、下列關于中國銀行禮儀存單的說法，錯誤的是()。A.它是在傳統人民幣定期存單基礎上，為滿足客戶送禮、收藏等需求推出的特色定期儲蓄產品B.分為人民幣整存零取和定活兩便兩種C.采用不定額和實名制發行D.客戶可以在持有期辦理掛失、提前支取、自動轉存【答案】B51、隨著住房商品化政策的推行，住房支出在家庭消費支出結構中所占的比重越來越高。如何規劃住房支出成為人們越來越關心的問題，對這方面的理財需求也正逐步增加。下列關于住房支出的說法正確的是()。A.根據目的的不同，住房支出可分為住房消費和住房投資兩類B.按照我國目前的稅收制度，住房投資避稅的作用很大C.住房消費是指將住房看成投資工具，通過住房價格上升來應對通貨膨脹、獲得投資收益以希望資產保值或增值D.住房投資是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式可以是租房也可以是買房【答案】A52、銀行的客戶以現金形式存入銀行的直接存款稱為()。A.基礎貨幣B.原始存款C.派生存款D.準備金【答案】B53、下列指數用算術平均法進行計算編制而成的是()。A.道·瓊斯股票指數B.滬深300股票價格指數C.日經500平均股價指數D.《金融時報》股票價格指數【答案】A54、隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是()A.房租上漲率B.房價上漲率C.利率水平D.需償付的房貸利息【答案】D55、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優先股向一般投資者公開發行時，公司應使投資者感到普通股比優先股能獲得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余資產分配【答案】D56、下列對子女已經獨立生活時贈與的認定，說法錯誤的是()。A.如果父母將自己出資建造的房屋提供給婚姻當事人居住，婚姻當事人形成長期事實上的占有和使用關系，而父母也從未對房屋所有權提出異議的，則可以認定為贈與B.如果父母出資購置的房屋，把房屋所有權登記在夫妻一方或雙方名下，而事實上子女也都知道并且占有和居住的，可以認定為是對子女的贈與C.如果子女不知道父母出資購置的房屋登記在其名下，也應當認定贈與關系成立D.對于子女已經獨立生活和在經濟上獨立的，父母沒有義務為子女購置房屋【答案】C57、下列關于住房消費貸款的貸款額度的說法，正確的是()。A.貸款額度決策的關鍵在于資金的投資成本B.如果資金投入其他項目可以帶來的回報低于增加貸款帶來的成本，就應該盡量申請最大額度的貸款C.申請貸款時一定要用滿貸款額度D.首付越多，今后的償還本金越少，償還期限可以縮短，利息支付也可以減少【答案】D58、在個人（家庭）購房之前，可以提前進行行之有效的財務規劃。下列不屬于此項財務規劃的是()。A.根據負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規劃與其他規劃如子女教育規劃、保險規劃、退休養老規劃等相結合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案【答案】B59、購置車輛，一般而言，車船使用費為()元／年。A.100B.200C.300D.500【答案】B60、下列關于近因的認定與保險責任確定的說法錯誤的是()。A.單一原因致損，且該原因屬于被保風險，則保險人負賠償責任B.多種原因致損，且多種原因均屬被保風險，則保險人負賠償責任C.連續發生的多項原因致損，若前因屬于被保風險，但后因屬于除外責任的，保險人不負賠償責任D.在一連串連續發生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關系鏈斷裂并直接導致損失，該新介入的獨立原因為近因，如果該近因屬保險責任范圍內的風險，則保險公司應對所致的損失予以賠付【答案】C61、在制定財產分配和傳承規劃中，助理理財規劃師的職責說法正確的是()。A.助理理財規劃師只要配合理財規劃師的工作就可以了B.助理理財規劃師要能夠制定財產分配和傳承規劃C.助理理財規劃師只要能收集客戶信息就可以了D.助理理財規劃師要能夠收集客戶信息和提供咨詢服務【答案】D62、()共同構成保險合同的主體。A.關系人和受益人B.受益人和當事人C.當事人和關系人D.關系人和承保人【答案】C63、胡先生的兒于即將上學，為了更好的保證兒子教育金的支付，他向理財規劃師進行子女教育規劃方面的咨詢。按照規定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()。A.50元B.100元C.200元D.400元【答案】A64、某企業與保險公司簽訂的保險合同規定地震、火災屬于保險責任，如果地震引起火災，并導致企業財產損失，按近因原則，保險公司應以()的方式正確處理。A.不承擔賠償責任B.僅賠償因地震引起的財產損失C.僅賠償因火災引起的財產損失D.地震、火災引起的財產損失均予賠償【答案】D65、下列關于遵守約定原則說法正確的是()。A.夫妻相互之間對共有關系的約定，可以作為分割夫妻共有財產的依據B.只有親自參加約定的共有人應遵守其約定，后加入的沒有親自參加約定的共有人不用遵守其他共有人原先的約定C.對于沒有明確約定的事項才遵守法律的有關規定D.按份共有的共有人對其共有關系一般沒有約定【答案】A66、對于重復保險的分攤，我國采用()方式。A.比例責任分攤方式B.限額責任分攤方式C.順序責任分攤方式D.比例責任和限額責任分攤方式【答案】A67、訴訟離婚中，準予離婚的法定事由不包括()。A.重婚或者有配偶與他人同居B.實施家庭暴力或虐待、遺棄家庭成員C.有賭博、吸毒等惡習屢教不改D.因出國工作分居滿兩年的【答案】D68、助理理財規劃師出于謹慎的考慮.主要對客戶經常性收入部分的未來變化情況進行預測。由于經常性收入項目多半有其固定的預測基礎，助理理財規劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中()不屬于助理理財規劃師需要考慮的變化比率。A.固定資產折舊率B.通貨膨脹率C.稅率D.投資收益率【答案】A69、道·瓊斯指數股價綜合平均數的編制對象是()。A.20家著名大工商業公司股票，15家具有代表性的運輸業公司股票和30種具有代表性的公用事業大公司股票B.30家著名大工商業公司股票，15家具有代表性的運輸業公司股票和20種具有代表性的公用事業大公司股票C.20家著名大工商業公司股票，30家具有代表性的運輸業公司股票和15種具有代表性的公用事業大公司股票D.30家著名大工商業公司股票，20家具有代表性的運輸業公司股票和15種具有代表性的公用事業大公司股票【答案】D70、下列關于責任限額制公式的表述中，正確的是()。A.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人獨立限額責任之和）×損失金額B.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人獨立限額責任之和C.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／各個保險人保險金額之和）×損失金額D.某保險人賠償額=（某保險人的獨立責任限額／損失金額）×各個保險人保險金額之和【答案】A71、王先生為價值20萬元的愛車投保了10萬元的車輛損失保險，發生保險事故導致全損，但保險公司只賠償了10萬元，其認為不符合損失補償原則，于是找到助理理財規劃師咨詢，得知存在某些保險不適用該原則，主要包括()。A.財產損失保險、人壽保險B.意外傷害保險、責任保險C.重置成本保險、人壽保險D.信用保證保險、定值保險【答案】C72、我國《婚姻法》第十九條規定："夫或妻一方對外所負的債務，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財產清償。"請問：該規定適用()夫妻財產制類型。A.聯合財產制B.分別財產制C.一般共同制D.婚后所得共同制【答案】B73、張先生如果用信用卡消費人民幣500元，那么銀行收取手續費()元。A.0B.1C.10D.30【答案】A74、不動產信托的優點不包括()。A.專業管理經營B.為改良不動產提供資金的方便C.提供信用保證，實現不動產租賃D.財產所有權與收益權分離，實現風險隔離【答案】C75、一般而言，個人汽車消費貸款的首期付款不得低于所購車輛價格的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B76、張三是個有愛心的人，看到貧困地區的孩子生活在危房下，遂萌發了為他們購買保險的念頭，遭到保險公司的拒絕，助理理財規劃師解釋正確的是()。A.保險利益應為合法的利益B.保險利益應為經濟上的利益C.保險利益應為客觀的確定的利益D.保險利益是保險合同的客體【答案】D77、目前收入一般、還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是()還款法。A.等額本息B.等額本金C.等額遞增D.等額遞減【答案】C78、下列各項中，關于指數基金特點的描述錯誤的是()。A.當價格指數上升時，基金收益增加；反之，收益減少B.基金因始終保持即期的市場平均收益水平，因而收益不會太高，也不會太低C.基金因收益隨著即期的價格指數上下波動，因而收益波動會很大，往往落差很大D.投資組合模仿某一股價指數或債券指數，收益隨著即期的價格指數上下波動【答案】C79、做實養老保險個人賬戶有非常重要的意義，其中不包括()。A.有利于實現部分積累的制度模式B.有利于應對人口老齡化的挑戰C.有利于提高保障水平D.有利于促進勞動力流動【答案】C80、()是指法律賦予合同當事人的一種單方解除合同的權利。A.法定解除B.自然解除C.協議解除D.履約解除【答案】A81、下列夫妻財產協議的形式()是不符合法律規定的。A.協議書B.電子郵件C.傳真D.錄音【答案】D82、某教授某年3月因其編寫的出版教材，獲得一次性稿酬8500元。該教授應納個人所得稅（）元。A.952B.1190C.510D.1360【答案】A83、關于非基金式企業年金計劃說法不正確的是()。A.企業不事先積累基金B.企業年金從當期收入中直接支付C.一旦企業破產，其職工應享受的企業年金將面臨風險D.日本實行的是非基金式企業年金計劃【答案】D84、張女士投資了某商業銀行發行的QD.Ⅱ產品，下列()不是商業銀行QD.Ⅱ產品投資方向。A.股票及其結構性產品B.AAA級證券C.資產抵押債券D.對沖基金【答案】D85、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C86、以下選項不屬于典當的缺點的是()。A.典當貸款利息相對于其他融資方式要高B.手續繁雜C.貸款規模小D.典當手續費相對于其他融資方式要高【答案】B87、趙先生投保了一份終身壽險，因其工作原因未繳納保險費，在停繳保險費一年后，趙先生因疾病去世，則()。A.保險公司賠付，停繳保險費未過兩年B.保險公司賠付，未過寬限期C.保險公司不賠，保險合同已經中止D.保險公司不賠，保險合同已經終止【答案】D88、關于子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認定說法錯誤的是()。A.如果房屋辦理了登記而且登記在子女一人的名下，并且父母有明確表示贈與登記人的，則可以認定房屋所有權歸登記人所有B.如果父母在房產證上或房屋管理機關的檔案中有明確贈與記載，或有贈與房產的公證書的，應認定贈與的效力C.如果登記人因結婚后脫離共同家庭，而登記沒有更改，則原登記仍具有權利推定效力D.如果父母建造的房屋沒有登記，即使當事人脫離原來共有家庭生活，而仍然單獨使用該房屋的，也不視為該房屋屬于父母贈與當事人所有【答案】D89、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C90、下列關于無效婚姻的說法中錯誤的是()。A.履行了結婚登記手續B.只有婚姻關系當事人可以申請宣告婚姻無效C.未達到法定婚齡的婚姻無效D.自始無效【答案】B91、理財規劃師在為客戶制定教育規劃時應減少對政府資助、獎學金的依賴。原因不包括()。A.政府資助、獎學金金額有限B.政府資助取得較難C.子女能否取得獎學金不確定D.政府資助、獎學金不是教育資金的來源【答案】D92、張某36歲，投保死亡保險，保險金額為10000元。保險人在理賠時發現其年齡誤報為35歲。若投保年齡為35歲則每年應繳保費350元，投保年齡為36歲則每年應繳保費400元，于是保險人在賠付時實際給付的保險金為()元。A.10000B.9600C.9000D.8750【答案】D93、用β系數來衡量股票的()。A.信用風險B.系統風險C.投資風險D.非系統風險【答案】B94、保險合同內容的變更主要是指()。A.保費的變更B.被保險人的變更C.受益人的變更D.保險金額的變更【答案】A95、產業政策是政府為彌補()，或為了在某些領域趕超國際先進水平。增強國內產業競爭力，而采取的有限的干預政策的總稱。A.產業結構偏置B.市場失靈C.產業虧損D.財政赤字【答案】B96、()通常是個人家庭理財規劃的核心。A.投資規劃B.子女教育規劃C.退休養老規劃D.消費支出規劃【答案】B97、柴某在生子3個月時因丈夫犯強奸罪被判徒刑向法院提起離婚訴訟，法院()。A.應當受理B.應等哺乳期滿后再受理C.應不予受理D.應受理后判決駁回訴訟請求【答案】A98、李四夫婦結婚多年，前不久，李四經助理理財規劃師介紹，意識到作為一家之主的責任和重擔，遂給自己買了一份人身保險，受益人為妻子。此份保險合同的關系人是()。A.李四B.保險公司C.李四和保險公司D.李四夫婦【答案】D99、接上題，如果王女士在去年底考慮出售該筆債券，則她持有期間的復合收益率為()A.5.13%B.11.84%C.13.25%D.18.33%【答案】C100、目前世界上大多數國家實行投保資助養老保險模式。下列關于這一養老保險模式的說法中不正確的是()。A.這種養老保險模式是由社會共同負擔、社會共享的模式B.企業和勞動者雙方共同出資C.投保資助養老保險模式保險金來源較豐富D.投保資助養老保險模式可以滿足社會各層次的不同需要【答案】B多選題（共50題）1、專業盡責原則要求理財規劃師做到()。A.對客戶及相關職業者保持尊嚴與禮貌B.謹守業內規章C.從專業的角度進行審慎判斷D.保持嚴謹的工作態度E.建立退休基金【答案】ABCD2、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD3、下列哪種情況下持有現金是出于預防性動機()。A.在短缺經濟狀況下，持幣待購短缺商品B.收入不穩定者為了彌補可能出現的收入缺口，而保有一定的貨幣現金C.存款利率頻繁變動，并有一直向下變動的趨勢D.預期股票會有較大的升值但手中的現金明顯不夠E.滿足日常生活支出需要【答案】ABC4、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC5、國際直接投資中，屬于舉辦合資經營企業的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區的投資者B.按照投資國或地區的有關法律組織建立起來的C.投資人共同經營、共同管理D.按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD6、宏觀經濟政策調控的主要目標有()。A.充分就業B.物價穩定C.經濟持續穩定增長D.國際收支平衡E.無失業率【答案】ABCD7、經批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續，按規定取得的扣繳手續費E.個人轉讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC8、如果執業理財規劃師違反職業道德準則和執業紀律規范，業自律協會的制裁。制裁措施主要有()。A.不得再次參加理財規劃師資格考試B.吊銷執照C.警告D.暫停執業理財規劃師將受到行E.罰款【答案】BCD9、將理財規劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業形成期C.家庭與事業成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD10、衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下哪些內容?()A.是否有穩定、充足的收入B.個人是否有發展的潛力C.是否有充足的現金準備D.是否有適當的住房E.是否購買了適當的財產和人身保險【答案】ABCD11、國際直接投資流向的變化主要體現在()。A.發達國家繼續成為國際直接投資的主體B.發展中國家吸收利用外國直接投資比重增加C.對中歐、東歐國家的外國直接投資增長減緩D.跨國公司是國際直接投資的新主體E.發展中國家開始趨向于對外直接投資【答案】ABCD12、下列關于理財規劃的說法正確的有()A.是簡單的金融產品銷售B.強調個性化C.經常以短期規劃方案的形式表現D.通常由專業人士提供E.是一項長期規劃【答案】BCD13、下列項目中，屬于企業流動資產的有()。A.現金和銀行存款B.預收賬款C.應收賬款D.存貨E.長期應收款【答案】ACD14、各行業變動時，往往呈現出明顯的、可測的增長或衰退的格局。這些變動與國民經濟總體的周期變動有關，據此，可以將行業分為()。A.增長型行業B.周期型行業C.防守型行業D.發展型行業E.擴張型行業【答案】ABC15、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC16、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發放的月餅D.企業為員工交的商業保險E.軍人轉業費【答案】AB17、理財規劃師在很多國家都有職業資格認證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規劃師D.獨立財務顧問師E.經濟規劃師【答案】ABCD18、企業財務管理包括組織資金的活動，它同各方面的經濟利益都有非常密切的聯系。因而企業財務管理中必須堅持利益關系協調原則。下列做法符合企業財務管理的利益關系協調原則的有()。A.企業對投資者要做到資本保全，合理安排紅利分配與盈余公積提取的關系B.當企業股東利益和債權人利益發生沖突的時候，企業為了維護股東利益而不惜犧牲債權人利益C.企業在財務管理時對經濟活動中的所費與所得進行分析比較，對經濟行為的得失進行衡量，使成本與收益得到最優的結合，以求獲取最多的盈利D.企業與企業之間要實行等價交換原則E.企業通過資金活動的組織和調節來保證各項物質資源具有最優化的結構比例關系【答案】AD19、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協方差是負的【答案】AC20、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD21、下列屬于銀行金融機構的是：A.中國進出口銀行B.村鎮銀行C.資產管理公司D.汽車金融公司E.交通銀行F.農村信用聯合社【答案】AB22、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術水平【答案】BCD23、在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B.個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任【答案】ACD24、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現住房出售后1年內按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產權過戶手續前以保證金的形式繳納給當地主管稅務機關B.個人出售現住房后1年內重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現住房后1年內未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續E.跨行政區域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關申請退還納稅保證金【答案】ABD25、依據生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規劃內容包括()。A.現金規劃B.退休養老規劃C.投資規劃D.稅收籌劃E.教育規劃【答案】ABCD26、在我國，企業收入的來源包括()。A.提供勞務B.營業外收入C.對外投資的收益D.讓渡資產使用權E.銷售商品【答案】AD27、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫療和留學的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC28、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉業費、復員費【答案】ABC29、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在單位E.甲的債權人【答案】ABC30、常用的平均數指標主要包括()。A.中位數B.眾數C.幾何平均數D.變異系數E.算術平均數【答案】ABC31、計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.未來現金流量D.公允價值E.可變現凈值【答案】ABD32、全國人口普查中()。A.全國所有人口數是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統計量D.如果按行政區域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統計量【答案】ABCD33、對于我國而言，以下屬于外匯的是(）。A.特別提款權B.外國紙幣C.歐元D.英國有價證券E.中國國債【答案】ABCD34、家庭消費支出規劃主要包括()。A.住房消費規劃B.汽車消費規劃C.信用卡消費規劃D.教育支出規劃E.個人信貸消費規劃【答案】ABC35、用支出法核算GDP，企業投資是其中的一部分，關于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產投資和存貨投資兩類B.固定資產投資指新廠房、新設備、新商業用房以及新住宅的增加C.生產出來而沒有賣出的產品計為企業的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC36、巴塞爾協議的三大支柱分別是()。A.凈資產收益率B.市盈率C.市場紀律D.資本充足率E.監管部門的監管【答案】D37、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯網溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD38、在跟客戶交談時，理財規劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規劃師應該選擇一個比較清靜的交流環境B.理財規劃師應該根據實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內容D.理財規劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD39、國際資本流動對發展中國家的影響主要表現在()。A.本土企業和政府可以通過國際資本市場來進行項目融資B.可以使投資者提高預期回報和規避風險C.投資者的投資渠道拓寬了D.快速的資本流出會導致金融危機E.會加劇銀行