現金中心清分方案分項

4.1.現金清分方案4.1.1.現金清分作業的基本制度項目所有環節在安全監控下進行。現金清分需包含現金復點張數、復驗真偽、挑殘、版別分類、扎把、打捆過程。做到一捆一清。（1）清分庫及交接場地根據安全管理和業務需要，安裝、配備下列設施：照明和應急照明系統；通風系統；電視監控報警系統；消防設施，清分庫配備滅火器并就近放置在庫外。（2）現金交接、款箱接送、現金整點必須堅持交接雙方雙人辦理、當面確認、相互制約。交接時應堅持簽章交接制度，誰的差錯由誰承擔，在交接雙方共同視線下，實施清點操作，不得存在雙方視線死角。（3）待清分的鈔票清分前，現金清分人員需逐捆卡把，審核幣別、面額與封簽無誤后方可開始清分現金。（4）清分整點時必須按現金收款操作流程逐捆卡把、逐把整點，先點大數、后點細數，堅持筆筆清、捆捆清，未清點完畢，原腰條、封簽不得扔掉。（5）堅持日清日結，確保賬款、賬實、賬賬相符。當日清分現金必須當天處理完畢，碰庫后辦理交接。(6)清分后的鈔券應成捆捆扎，鈔券質量應符合中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標準》和鈔票整點、上繳、投放質量、自助設備用鈔要求。（7）堅持“崗位制約”原則，做到錢賬分管。（8）現金清分場所保持桌面、地面干凈，不得攜帶現金和包進入鈔票清分場所。4.1.2.領取現金的相關制度（1）班前準備，清分人員穿著規定服裝進入清分場所。（2）現場經理與清分財務專員雙人到現金庫房在交接區領取清分現金，在“現金交接清單”和現金登記簿上與管庫員共同互相登記簽字，接鈔人員簽字前核對捆數是否與交接金額相符后簽字。留存“現金交接清單”收入聯。此后現金管理安全責任轉換。（3）業務組長按照當日領取的款項，自助設備需要款項數及清分人數合理安排每人清點現金數，及時登記“清分中心現金整點交接明細表”，每人蓋章確認領入現金金額。（4）每日每次領取現金都須逐筆登記。（5）從現金庫房領取的現金加封直接運到清分中心清分場所。不得去其它地方。4.1.3.清分操作相關制度（1）現金清分人員在清分現金前首先檢查錢捆是否捆扎完好，是否為每捆10把或與封簽規定的把數相符，每把腰條是否有名章，名章是否和封簽名章一致。（2）核對無誤后，錢捆剪開后封簽、腰條放在一起，不能亂扔，待清點完畢，數字正確后再處理掉。（3）在清分過程中，按照現金出納有關規定，進行清點，一捆錢清點完畢后清點人員才可以離開。（4）同一個人，同一日期的現金可以一次清點，同一個人，不同日期現金，分別清點；清點現金時做到筆筆清，捆捆清，地面清。上一捆錢在沒有清點完時，不得進行清點下一捆錢。（5）清分時，一筆現金未清點完畢前，不得與已經清點完的現金及未清點的現金進行調換、混淆。（6）手工清分完畢，將清分的現金按券別，每10把為一捆進行捆扎，并在捆好的錢捆上貼上封簽，封簽上應加蓋相關印章及清點日期、復點員、封捆員名章。（7）清分后的錢捆，必須符合“五好錢捆”標準，即：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清楚。其中“墩齊”的要求為：①錢捆中未對齊突出的部分不得超過3mm；②扎腰條時，完整券為每五把左右分開扎齊成一條直線，且腰條之間的距離至少40mm，損傷券每五把腰條成一條直線居中錯開，每五把腰條之間距離不超過2mm。“印章清楚”的要求為：印章必須完整、清楚，包括日戳、復點員、封捆員名章，腰條上的印章必須為同一人，且與封簽上的“封捆員”一致。（8）按照人行要求100元、50元現金分為：流通現金、損傷券分為“可機械清點”現金和“不可機械清點”現金。（9）機具維護，每天清除灰塵，學會簡單維護機具，以利于工作。（10）每天中午碰庫。4.1.4.現金交回相關制度（1）將清分好的錢款，運到交接區，與現金庫房人員交接；（2）與現金庫房交接（a）全天工作結束，將整點好的款項整齊擺放桌面，按照當日“XXX行現金交接清單”收入、付出票據，差額出應繳金額，并與實際款項相碰，數字正確，填好“XXX行現金交接清單”、“內部傳遞交接登記簿”等待管庫員檢驗查收。（b）符合標準，驗收合格，上繳金額與現金庫房應收金額相符，雙方在交接清單和登記簿上簽字，管庫員將現金裝入專用袋中，取得“現金交接清單”收入聯。（c）管庫員在“清分中心現金整點交接明細表”接收人處簽字確認當天每人整點的流通券捆數、損傷券捆數，并作為考核各清分人員該月業務量依據。（3）清分組長檢查是否交接完畢，有無遺漏。4.1.5.現金差錯處理制度（1）在清分過程中，發現差錯（長款、短款、偽造幣、變造幣、拼湊幣，夾張、整捆多把、整捆少把及整把多張、少張等）及時登記[若有特殊大宗差錯（100元、50元2張及2張以上），及時報告現場經理和人行駐場管理人員，聽從處理意見，看是否先清點還是保護現場]，先將所點的款項全部清點完畢，再看是否長款、短款，換人復點后確認差錯，封簽、腰條再作處理，登記“現鈔差錯證明書”，“清分中心差錯明細登記簿”。差錯及時通知管理人員，封簽、腰條一并保留，不得丟失，并且保護現場，以便確定責任。（2）對于出現的差錯，操作人員盡量不要離開崗位報告組長，要換人復核，要求一名監督人員在場。（3）差錯按照《現金錯款管理實施細則》等處理。（4）我公司將向貴行繳納一定的備用金，以備出現短款等情況的時候備用。事后根據責任調整處理。4.1.6.清分結束后流程（1）清分人員整理好機具，打掃衛生，切斷電源，將當日產生的垃圾裝袋，交與守衛人員檢查。愛護公共財產，保持室內衛生。（2）現場經理班后檢查。4.1.7.檢查監督工作（1）現金清分管理人員與班組長對清分人員的流程及操作進行現場監督檢查。（2）隨時接受人行市中支的業務指導和檢查。4.1.8.突發事件的處置和報告現金清分場所發生被盜、搶、火災等突發事件，按照安全保衛應急預案處置，發生和發現的重大業務差錯和事故，在采取措施保護庫房物品和資金的同時，并第一時間立即向行方報告。4.1.9.登記制度登記是指清分人員、查庫人員、交接人員和其他入庫人員根據清分業務種類及管理活動等實際發生情況，記載相關登記的行為。清分中心根據業務及管理需要，設立下列登記簿：《現金交接清單》、《現金登記簿》、《清分中心現金整點交接明細表》、《清分中心差錯明細登記簿》、《非清分人員入庫登記簿》。登記簿的記載要及時、準確、真實、完整；序時、逐筆；登記規范，清晰工整、登記簿上的記載事項不得任意更改；使用電子登記，要素齊全，不得有空格；按登記簿的頁次、行次順序，逐頁、逐行連續登記，不得隔頁跳行；記載發生錯誤時，要及時進行更正，重新打印登記簿。4.2.應急處理方案4.2.1.應急人員配備情況我公司提供一定的應急配備人員，人員數量為該項目總體人數的百分之20%，在業務高峰期或臨時突發事件中，應急人員在收到需求時于30分鐘內趕到清分中心。同時對相關應急人員管理措施如下：（1）建立備員制度。為確保外包人員按時保質保量上崗，我公司建立備員制度，即因任何原因導致現有人員離崗，我公司在人員離崗前五個工作日通知行方，并當即補充行方認可的后備人員，保證業務連續性。（2）人員更換要求。行方有權在服務商派駐人員無法完成工作任務、違反銀行現場業務流程、操作規范、勞動紀律、行為守則、監督機制或風險控制機制等情況下，要求服務商更換人員，合格的派駐人員應在行方提出要求后的2個工作日內到崗。（3）我公司更換工作人員時，原則上提前五個工作日書面通知現金營運中心，同時提供變更人員信息，并將門禁卡交回現金營運中心。如未能及時交回門禁卡，由此造成的意外損失，由我公司負全責。（4）應對業務高峰時段的人員調劑應對業務高峰時段，啟用備員人員；根據業務量的變化，節假日期間調配人員集中進行加班；延長工時，將按工時付給員工加班費；遇有常態業務量增長，會提前安排招聘外包服務人員及培訓工作，以應對業務量的增長；遇有非常態業務量劇增（如：年后回籠現金量大等），會安排從總公司的技術團隊中安排人員和清分機具進行支持，滿足高峰期業務量要求。4.2.2.現金中心風險控制措施（1）流程整體管控方法行方與清分中心、清分中心內部計劃與表單溝通，實行閉環控制。行方與清分中心之間實行嚴密的計劃與表單溝通機制。需清分現金出庫、已清分現金入庫均持《現金調撥清單》，并填寫《現金交接登記薄》，出庫與入庫互相核對，當日清分當日入庫，日結日清，形成閉環。（2）各流程環節具體風險點分析與控制方法1）營業初：清分現金出庫風險點：交接責任不清、交接款項數量有誤控制方法：行方交接員與行方指定負責人，清分中心現場經理以及各組清分人員共同交接，清分中心雙人驗包的包裝是否完整，芯片及鎖條是否損壞（包內錢款數量、質量由金融機構負責），相互核實準確。交接責任上，出庫填寫《現金交接登記薄》，清分中心現場經理簽字；行方指定負責人現場監交，明確交接責任。2）營業中：清分各環節責任界定與傳遞風險點：對現金數量、真偽責任不清控制方法：清分人員領入現金后，該批次現金數量由清分人員負責；清分完成后，清分人員扎把并每把蓋名章，對該批現金數量、真偽負責；復點員復點后，每把加蓋復點人員名章。復點員即對該批現金數量負責，清分員仍對該批次現金真偽負責；復點員打捆后，復點員對每捆現鈔中的把數負責；每批次清分完畢交回時，現場經理卡把驗捆，辦理相互交接手續后，該批現金的把數與捆數由現場經理負責。3）長短假鈔風險點：長短假鈔責任界定不清、假鈔鑒定不明控制方法：清分過程中清分機拒鈔架上的可疑幣現有清分人員手工鑒偽，無法確定真偽的通知現場經理鑒定。鑒定后確定為假鈔時，通知行方指定負責人進行鑒定。清分過程中出現長、短款情況，由行方根據監控錄像與其他清分記數等技術手段確定責任追溯界定。清分后的現金如在網點使用或上繳人行時發現長短鈔、假鈔，均由外包公司承擔全部責任。外包公司內部長短款根據名章確定復點人員責任，假鈔根據名章確定人員責任。4）暫時離開操作間或中午休息風險點：其他清分操作人員拿走他人現金控制方法：非工作時間工作區域內嚴禁裸放現金。午休時間原則上不得加班，并由安防監控人員輪流值監控清分車間，做好相關情況記錄。在清分過程中，清分人員若因特殊情況需要暫時離開操作間，則需要將同一名章的現金清分完畢準確無誤，并將個人名章和所有現金裝箱交接給現場經理和清分賬務專管員上鎖后才能離開。所有工作人員采用同進同出的原則。5）登記薄、個人名章管理風險點：登記薄被篡改、個人印章被他人冒蓋。控制方法：行方《現金交接登記薄》由行方指定負責人入柜保管；清分中心內部《清分款項交接登記薄》由清分中心現場經理集中上鎖保管。登記薄由指定責任人記載和保管，做到記載及時、規范、內容完整、印章齊全、入柜保管。清分與復點人員的個人章由各人各自妥善保管。（6）機器故障后處理風險點：由于機器故障，引起清分、復點的數量差異。控制方法：機器故障后，若清分機出現卡鈔、打空倉、未清潔等故障時，退出操作界面，將所有設備內的現金清空，待故障處理完畢后，重啟設備，清機現鈔進行再次清分。復點出現故障后，該批次現金待機器修復后，全部重新復點后確保復點數量準確。（7）設備維護處理風險點：設備維護時，由于管理問題，出現現金短款控制方法：維修人員進入清分間原則上必須進行空庫作業；遇有緊急情況須在現金清分期間進入清分間進行設備等維護作業的，須由安保人員、清分人員現場監督，確保資金安全。（8）營業終：不成把現金入庫風險點：存在現金數量不明確責任可能控制方法：采取庫存現金專用尾袋管理。外幣清分人員把清分后的不成捆現金與行方指定負責人辦理交接，行方指定負責人與清分現場經理和清分賬務專員共同清點無誤后放入庫存現金專用尾袋并封袋，并制作尾袋專用RFID芯片加密，行方現金中心管庫員掃描RFID芯片不拆袋辦理庫存現金專用尾袋入庫交接手續。第二天原袋返回清分中心，清分中心掃描RFID芯片，確認未拆袋后接收。（9）不同券別成捆已清分現金湊袋入庫交接風險點：交接責任不清、交接款項數量有誤控制方法：外包清分賬務專員與現場經理把清分后的成捆但不能湊成整袋的現金與行方指定負責人共同清點后，集中裝袋，并記錄袋內現金情況以示與正常錢袋區分，并由行方指定負責人進行監交，管庫員拆袋對成捆現金應查看券別、驗捆卡把，點驗無誤后，辦理交接手續。（10）營業終離場風險點：存在未交接清楚，未軋帳就離場等情況控制方法：待清分中心與行方指定負責人與管庫員款項交接清楚后，并在清分賬務專員與業務管理崗監督下，指定專門人員清掃現場后，清分人員方可離開清分機離場。（11）其他風險風險點：出現其他風險，如大額錢款錯誤。控制方法：公司將嚴格執行行方和我方制定的相關規章制度，控制整個清分過程，確保將風險降到最低，如出現其他意外造成大額錢款差錯等問題，我公司將作為第一責任人，短款由我公司先行賠償貴行