2026年中介非法集資排查自查報告范文

2026年中介非法集資排查自查報告范文根據2026年2月市金融監管局、市住建委聯合印發的《關于開展全市房地產中介行業非法集資專項排查整治工作的通知》要求，我司嚴格落實“屬地管理、行業主管、企業主責”的排查工作機制，圍繞房地產中介領域非法集資高發風險點開展全面自查，現將本次自查情況報告如下：一、企業基本情況我司成立于2018年，統一社會信用代碼：XXX，注冊經營地址：XX市XX區XX路XX號，法定代表人：XXX，現有從業人員126人，下設5個直營門店、1個大客戶服務中心，主營業務為新建商品房代銷、存量房買賣居間、存量房租賃居間、房產抵押咨詢服務，2025年全年累計促成房產交易1218筆，實現營業收入2168萬元，納稅127.2萬元。截至2026年3月31日，我司在營存量業務共189筆，其中買賣居間112筆、租賃居間65筆、抵押咨詢服務12筆，所有業務均已在市住房租賃和房產交易監管平臺完成備案。本次自查覆蓋我司所有經營門店、所有在營業務、所有從業人員，自查時間段為2024年1月1日至2026年3月31日，累計排查業務檔案1437份、從業人員勞動合同126份、銀行對公對私流水18個月、對外宣傳物料216份，排查覆蓋率100%，未漏查任何業務板塊、任何分支機構、任何工作人員。二、自查工作組織開展情況（一）成立專項自查工作組為保障本次排查工作質量，我司第一時間成立以法定代表人為組長、總經理為副組長、各部門負責人、門店店長為組員的非法集資自查工作組，明確組長為第一責任人，對排查結果負總責，總經理牽頭落實具體排查工作，法務風控部為專項排查牽頭部門，負責制定排查方案、組織實施排查、梳理風險隱患、撰寫自查報告，各門店、各部門配合提供排查資料，形成“一級抓一級、層層抓落實”的排查責任體系。2026年3月1日工作組召開動員部署會，組織全體管理層、核心業務人員學習《防范和處置非法集資條例》《房地產經紀管理辦法》及本次專項排查文件要求，明確本次排查的核心范圍、風險判定標準、工作時限要求，統一排查口徑，避免漏判、錯判風險。（二）明確排查核心事項與排查標準結合近年全國房地產中介領域非法集資典型案例，我司將以下8類高發違規行為作為本次自查的核心排查事項，并制定了可落地的排查判定標準：1.以“房產投資”“首付貸”“配資購房”為名吸收資金：判定標準為是否存在向不特定對象宣傳固定收益房產投資項目、是否存在以墊付購房首付為名向客戶收取資金、是否存在為購房客戶提供配資并承諾保本收益；2.違規收取房款或交易資金：判定標準為是否存在繞過監管要求的資金監管賬戶，直接向中介機構或工作人員個人賬戶收取購房款、定金；3.長收短租、吸收租金池：判定標準為是否存在向出租人按月支付租金、向承租人一次性收取超過3個月租金的行為，是否累計歸集資金超過100萬元；4.以代理銷售養老地產、文旅地產為名吸收公眾存款：判定標準為是否存在宣傳“保底回購”“年收益8%以上”“養老床位終身使用權”等內容，向不特定公眾收取購房認籌金、服務費；5.從業人員私下收取客戶資金開展非法集資活動：判定標準為是否存在從業人員以個人名義向客戶借款、誘導客戶投資第三方理財項目；6.與無資質小額貸款公司、融資擔保公司合作開展違規金融業務：判定標準為是否存在綁定推薦無資質機構的貸款產品、從中收取返點；7.未經許可開展民宿、公寓運營，吸收投資入伙資金：判定標準為是否存在發起“民宿投資份額”“公寓收益權”轉讓，向不特定公眾吸收資金；8.虛假宣傳房產升值，誘導客戶高杠桿購房吸收費用：判定標準為是否存在隱瞞房產真實情況，誘導客戶超出還款能力貸款購房，收取高額服務費。（三）開展多維度交叉核驗排查本次排查我司采取“業務檔案逐戶核、資金流水交叉對、從業人員逐一談、宣傳物料全面清”的四步排查法，確保排查無死角：1.業務檔案核查：法務風控部安排4名專員，對2024年1月1日以來的所有存量、辦結業務檔案逐一核查，重點核對資金流向、合同條款、客戶知情書，累計核查1437份，發現不規范檔案3份，已完成整改；2.資金流水核對：調取我司對公賬戶2024年1月以來所有銀行流水，共1296筆交易，同時要求所有從業人員主動申報個人銀行卡與客戶的資金往來，共收集126份申報材料，對其中18筆累計127.8萬元大額往來資金逐一核實，確認均為合法的定金、傭金轉賬，不存在違規歸集客戶資金的情況；3.從業人員約談：對所有店長、業務主管共32人逐一進行約談，詢問是否知曉公司禁止非法集資的規定、是否存在參與或誘導客戶參與非法集資的行為，所有人員均簽署《不參與非法集資承諾書》，承諾不從事任何違規集資活動；4.宣傳物料清理：對各門店線下宣傳單頁、展架、官方公眾號、短視頻賬號、銷售人員朋友圈宣傳內容逐一排查，共清理刪除不符合規范的宣傳內容2條，整改違規展架1個。三、重點領域排查結果（一）購房交易資金相關排查根據住建部門要求，我司所有存量房買賣交易房款全部進入監管部門指定的資金監管賬戶，我司僅按規定收取居間傭金，傭金全部進入公司對公賬戶，不允許從業人員收取任何大額現金。本次排查共排查買賣交易業務862筆，其中2024年412筆、2025年398筆、2026年1-3月52筆，經核對合同、轉賬憑證、監管賬戶進賬單，所有房款均進入指定監管賬戶，僅有3筆業務存在客戶將小額定金（單筆不超過2萬元）轉入店長個人賬戶的情況，原因是客戶下班后來門店簽訂合同，監管賬戶無法實時入賬，店長已在24小時內將定金轉入公司對公賬戶，未發生截留、挪用情況，我司已對3名店長進行批評教育，修訂了《定金管理制度》，要求所有定金必須當日轉入對公賬戶，逾期未轉的對店長處以每日千分之五的罰款，目前該問題已完成整改。排查未發現我司以“首付貸”“過橋貸”“配資購房”為名向客戶吸收資金的情況，也未發現我司與無資質機構合作推出首付貸產品，僅有的2家合作貸款機構均為持牌商業銀行，所有貸款流程均由銀行直接對接客戶，我司僅提供收件協助服務，不收取任何貸款服務費，未從中獲取收益，不存在誘導客戶高杠桿購房的行為。本次排查未發現我司收取客戶“茶水費”“號費”“指標費”等違規費用的情況，所有收費均明碼標價，在門店公示收費標準，收費后開具正規發票。（二）房屋租賃業務相關排查我司租賃業務以居間服務為主，僅開展少量包租業務，截至2026年3月31日，我司包租房源共128套，全部位于XX區，現有承租客戶112戶。本次排查針對長租公寓領域“長收短租”形成資金池的高發風險，逐一核對包租業務的租金收付情況：我司對出租人按季度支付租金，對承租人最多收取3個月租金加1個月押金，未出現一次性收取承租人半年以上租金的情況，截至2026年3月31日，我司包租業務累計歸集租金余額為89.2萬元，全部用于按約支付出租人租金，未發生截留、挪用、侵占租金的情況，也未將歸集資金用于對外投資、拓展新業務等非租金支付用途。排查未發現我司以“租金返利”“年卡優惠”為名誘導承租人一次性繳納長期租金的情況，也未發現以租賃公寓收益權轉讓為名向不特定對象吸收資金的行為。所有租賃居間業務均為促成出租人和承租人直接簽訂合同，我司僅收取1個月租金作為中介費，未參與資金收付，不存在違規歸集資金的情況。本次排查未發現租賃領域存在非法集資風險隱患。（三）新房分銷與特殊地產項目相關排查2024年1月以來，我司累計開展新建商品房分銷項目27個，其中普通商品住宅項目21個，養老地產項目2個，文旅地產項目4個，所有分銷項目均與品牌房企開發企業簽訂正式分銷協議，開發企業均具備合法開發資質，項目五證齊全。針對養老地產、文旅地產領域非法集資高發的特點，我司對6個特殊項目逐一核查：2個養老地產項目均為正規商品住宅銷售，開發企業宣傳內容僅涉及房屋產權銷售，未宣傳“保底回購”“固定收益”“終身養老服務”，我司對外宣傳內容全部采用開發企業提供的合規物料，未自行添加違規承諾內容；4個文旅地產項目均為產權式銷售，開發企業未推出“返租十年”“年收益超過8%”的保底承諾，我司未參與任何售后包租、收益承諾的宣傳，所有認籌金均直接打入開發企業對公賬戶，我司未收取任何認籌資金，僅在成交后收取開發企業支付的分銷傭金。本次排查未發現我司以代理銷售特殊地產為名向公眾吸收資金的情況，未發現違規承諾保本收益的行為。（四）從業人員違規行為排查本次排查共核查126名從業人員的執業情況，所有從業人員均已按要求在全國房地產經紀信用檔案完成備案，未發現無資質從業人員獨立開展業務的情況。我司制定了《從業人員行為規范》，明確禁止從業人員以個人名義向客戶借款、禁止誘導客戶參與第三方非法集資項目、禁止私下收取客戶資金，本次排查通過從業人員申報、流水核查、客戶回訪，共回訪了2024年以來成交的200名隨機客戶，回訪率達到14%，未收到客戶舉報從業人員參與非法集資的情況，僅發現1名業務經理在朋友圈轉發了第三方理財機構的投資廣告，我司已責令其刪除廣告，對其進行了合規培訓，扣除當月績效獎金1000元，完成整改。排查未發現從業人員私下開展非法集資活動的情況，未發現從業人員利用職務便利誘導客戶參與違規投資的行為。（五）創新業務相關排查近年部分中介機構開展“房產眾籌”“民宿投資份額轉讓”“共享產權”等業務變相吸收公眾存款，我司本次對所有創新業務進行了排查：我司未開展任何民宿投資入伙、公寓收益權轉讓、房產眾籌等業務，未發起任何此類投資項目，也未代理銷售此類投資產品；我司僅開展房產抵押咨詢服務，所有業務均對接持牌擔保公司和銀行，僅提供資料收集、跑腿協助服務，收取固定咨詢服務費，不收取客戶抵押資金，不參與資金分配，不存在違規吸收資金的情況。本次排查未發現創新業務領域存在非法集資風險。（六）內部管理與宣傳合規排查我司在經營場所顯著位置張貼了監管部門統一印制的“防范非法集資”警示海報，公示了非法集資舉報電話，所有門店均放置了防范非法集資宣傳折頁，供客戶取閱。我司官方公眾號每季度發布1次防范非法集資宣傳內容，提醒客戶警惕中介領域非法集資陷阱。本次排查發現我司1家門店的警示海報脫落未及時更換，已在排查當日完成重新張貼，完成整改。我司所有對外宣傳內容均經過法務風控部審核，未出現“保本保息”“無風險高收益”“穩賺不賠”等違規宣傳用語，本次排查僅發現1份舊的分銷宣傳頁印有“一年升值15%”的夸大表述，已全部回收銷毀，完成整改。我司建立了客戶投訴處理機制，在門店公示投訴電話，2024年1月以來共收到客戶投訴12起，均為服務態度、交易流程異議，沒有涉及非法集資的投訴，所有投訴均已妥善處理，未發生群體性事件。四、排查發現的風險隱患本次全面自查共梳理出3類風險隱患，均為低風險隱患，具體情況如下：（一）基層從業人員合規意識不足部分一線業務員對非法集資的界定標準認識模糊，126名從業人員參與的非法集資知識考核中，有11人考核得分低于80分，占比8.73%，部分業務員認為只有公司層面的集資才是非法集資，個人幫忙介紹投資項目不屬于違規行為，合規意識存在短板，容易出現無意識的違規行為，甚至被不法分子利用。（二）小額資金管控存在漏洞本次排查發現的3筆定金轉入個人賬戶的情況，暴露出我司基層門店資金管控存在漏洞，部分店長為了方便客戶，放松了資金管控要求，未嚴格執行“所有資金進對公賬戶”的規定，雖然未發生資金風險，但如果出現人員變動，容易發生資金挪用問題，存在潛在風險。（三）線上宣傳管控不及時部分從業人員會自行在朋友圈、短視頻平臺發布宣傳內容，我司現行管理制度僅要求門店線下宣傳內容提前審核，對從業人員個人社交平臺的宣傳內容管控不足，本次發現的轉發第三方投資廣告問題，就是因為管控不到位導致的，若未及時發現，可能引發客戶誤解，甚至涉及違規。五、整改措施與下一步工作安排針對本次自查發現的風險隱患，我司已制定針對性整改方案，明確整改時限、整改責任人，確保所有隱患全部清零：（一）開展全員合規培訓，提升風險防范意識2026年4月底前完成全體從業人員的防范非法集資專項培訓，邀請市金融監管局專家現場授課，培訓后組織閉卷考試，考試不合格的暫停執業，補考合格后方可上崗，確保所有從業人員考核通過率達到100%。每季度開展一次非法集資知識復訓，更新典型案例，提升從業人員的風險識別能力，所有從業人員每年重新簽署一次《不參與非法集資承諾書》，納入個人執業檔案。（二）完善資金管控制度，堵塞資金管理漏洞修訂《門店資金管理辦法》，明確所有客戶資金必須進入公司對公賬戶或監管賬戶，禁止任何從業人員以個人名義收取客戶定金、房款、傭金等任何與交易相關的資金，門店配備移動POS機，支持客戶隨時刷卡轉賬，確實現金收款的，當日必須存入對公賬戶，法務風控部每月核查一次門店資金流水，發現違規收款的，對店長處以違規金額10%的罰款，情節嚴重的解除勞動合同，從制度層面堵住資金管控漏洞。（三）強化線上宣傳管控，建立內容審核機制建立從業人員個人社交平臺宣傳內容備案制度，要求從業人員發布與公司業務相關的內容，必須提前提交法務風控部審核，禁止轉發任何非官方的投資、理財宣傳內容，法務風控部每半個月抽查一次從業人員的朋友圈、短視頻賬號內容，發現違規內容的第一時間責令刪除，并處以500-2000元的罰款，情節嚴重的追究責任。（四）建立常態化自查機制，持續排查風險隱患將非法集資排查納入我司常態化風控管理，每季度開展一次內部抽查，每年開展一次全面自查，建立風險隱患臺賬，對排查發現的問題逐一整改銷號，定期向監管部門上報自查整改情況。完善客戶回訪制度，將是否存在從業人員誘導參與非法集資納入回訪內容，對所有成交客戶成交后1個月內完成100%回訪，及時發現違規線索，提前處置風險。（五）持續開展防范非法集資宣傳，提升客戶風險意識在所有門店進一步強化防范非法集資宣傳，在前臺、簽約區等核心位置張貼警示海報，擺放宣傳折頁，簽約前要求客戶閱讀《