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五大行去年凈利微增傳統銀行經營狀況不見好轉

近日，五大國有銀行相繼發布2016年業績報表。從公布的成績單來看，五大行漲跌不一，但凈利增幅均明顯放緩，中行甚至出現負增長。作為銀行業的中流砥柱，五大行表現不盡人意，由此可知傳統銀行的經營狀況仍不容樂觀。五大行不僅凈利增長放緩，員工人數也出現下滑。據統計，截至2016年底，五大行員工總數為172.2萬人，同比減少17736人，降幅達1%。銀行業利潤增速放緩，員工數量不斷減少，經營狀況顯然不見好轉。銀行業落得如此境地，最主要原因是經濟下行壓力加大，銀行資產收益率水平下滑。與此同時，利率市場化的推進，導致凈息差水平不斷收窄，給銀行業主營收入帶來很大影響。另外，金融脫媒也降低了實體經濟對銀行信貸的需求。至于員工數量下滑，一方面是銀行機構在控制管理成本，另一方面是銀行電子渠道替代率上升，對物理網點及人工服務需求下降。然而，不管這么說，銀行業都面臨著前所未有的困境。其中，最明顯的表現便是不良貸款率持續攀升。據發布的《中國銀行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據顯示，截至2016年上半年，16家上市銀行不良貸款均有不同程度地上升。數據來源：整理所幸去年下半年，各大銀行加大不良資產處置力度，不良貸款規模和不良貸款率均得到了遏制，資產質量總體穩中向好。例如，在2016年上半年，農業銀行不良貸款率達2.4%。而到2016年末，農行不良貸款率已下降至2.37%，甚至比上一年還降低了0.02個百分點。雖然不良貸款風險得到控制，但銀行業的前景仍不容樂觀，特別是當前實體經濟面臨困難依舊，維持穩定運行壓力巨大。在此背景下，銀行業的轉型升級迫在眉睫。對此，上述報告分析認為，傳統銀行必須加大力度改革創新，積極擁抱互聯網，把精力放在拓展低資本消耗業務、中間業務和創新業務方面。另外，在互聯網時代，商業銀行也需大力開展互聯網和移動端產品及服務，從傳統銀行向網絡銀行轉型升級。可以說，區塊鏈、大數據、人工智能等高新技術融入金融創新，將是銀行業今后發展的重要趨勢之一。同時，分業經營已不適合銀行業的

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