金融監管機構

我國金融監管機構體系現狀及對策

我國金融機構管理體系金融監管的概念金融監管的目的金融監管的方式金融監管的現狀我國金融監管體系現狀證監會銀監會保監會中國人民銀行1.1金融監管的概念

金融監管是指政府通過特定的機構（如中央銀行）對金融交易行為主體進行的某種限制或規定。金融監管本質上是一種具有特定內涵和特征的政府規制行為。1.2金融監管的目的維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資人利益確保公平而有些地發放貸款需要，由此避免資金亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中于某一行業銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其他領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平而提高社會福利。中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時候的傳導機制。金融監管可以提供交易賬戶，向金融市場傳遞違約風險信息。金融監管的方式公告監管規范監管實體監管公告監管是指政府對金融業的經營不作直接監督，只規定各金融企業必須依照政府規定的格式及內容定期將營業結果呈報政府的主管機關并予以公告，至于金融業的組織形式、金融企業自我管理，政府不對其多加干預。主要包括：公告財務報表、最低資本金與保證金規定、償付能力標準規定。規范監管又稱準則監管，是指國家對金融業的經營制定一定的準則，要求其遵守的一種監管方式。在規范監管下，政府對金融企業經營的若干重大事項，如金融企業最低資本金、資產負債表的審核、資本金的運用、違反法律的處罰等，都有明確的規定，但對金融企業的業務經營、財務管理、人事等方面不加干預。這種監管方式強調金融企業經營形式上的合法性，比公告監管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業經營的實體，僅一些基本準則，故難以起到嚴格有效的監管作用。實體監管是指國家訂立有完善的金融監管管理規則，金融監管機構根據法律賦予的權力，對金融市場，尤其是金融企業進行全方位、全過程有效的監督和管理。實體監管分為三個階段：第一階段是金融業設立時的監管，即金融許可證監管第二階段是金融業經營期間的監管，這是實體監管的核心第三階段是金融企業破產和清算的監管我國金融體系概況我國金融機構體系是以中國人民銀行、銀監會、保監會、證監會為監管主體，以銀行金融機構及非銀行金融機構為監管客體的金融機構體系。2003年中國銀行監督管理委員會正式組建，接管了中國人民銀行的銀行監管職能，由此我國正式確立了分業經營、分業監管、三會分工的監管體制。按照金融監管的分工，銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信托投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監管。證監會和保監會則負責證券、期貨基金和保險業的監管。銀監會成立后，中國人民銀行著重加強制定和執行貨幣政策職能，負責金融體系的安全，發揮中央銀行在宏觀調控和防范與化解金融風險中的作用。現行監管體系面臨的挑戰混業經營的挑戰：混業經營是指一個法人主體下，同時經營銀行、證券、保險、信托等業務。這種各種形式混合經營的出現是對我國現行的分業監管體制的挑戰。外資金融機構的挑戰：隨著金融業的日益開放，越來越多的跨國金融集團開始進入我國金融市場，它們大部分兼營銀行、證券。保險等多種金融業務的金融控股公司。另外，國際金融創新業務的不斷發展，新型金融衍生工具的不斷出現，既增大了金融業風險，又會使傳統的監管制度、手段失效。證、保、銀監會證、保、銀監會的簡介

證、保、銀監會的職能

證、保、銀監會的發展階段證、保、銀監會的現狀、對策2.1.1證監會的簡介

中國證監會是國務院直屬機構，成立于1992年10月。經國務院授權，中國證監會依法對全國期貨市場進行集中統一監管。中國證監會設在北京，現設主席1人，副主席級5人；主席助理3人；內設16個職能部門，3個中心。根據《證券法》第14條規定，中國證監會設有股票發行審核委員會，委員由中國證監會專業人員和所聘的會外有關專家擔任。2.1.2證監會的職能建立統一的證券期貨監管體系，按規定對證券期貨監管機構進行垂直管理加強對證券期貨業的監管，提高信息披露質量加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作負責組織、擬定有關證券市場的法律、法規草案，研究制定有關證券市場發展規劃和年度計劃；指導、協調、監督和檢查各地區與證券市場有關的事項；對期貨市場試點工作進行指導、規劃和協調統一監管證券業2.1.3證券會的發展階段第一階段：1992年以前，我國證券市場主要由中國人民銀行兼管，其他有關部門也負有相應的管理職能，證券市場缺乏統一、專門的監管機構，呈多頭分散管理狀態。第二階段：1992年10月至1998年上半年，由國務院證券委和中國證監會為主要監管機構，其他部門繼續履行有關證券監管職能。1992年10月國務院撤銷央行證券市場管理辦公室成立上述兩個機構來統一協調證券市場，我國證券監管體系由分散走向集中過渡。第三階段：1998年至今，我國的證券市場監體系由中國證券監督管理委員會和派出機構—證券監督辦公室組成2.1.4證監會的現狀證監會監管權力太大，導致無法對監管效果進行再監管監管機構職能不清、政策不穩定自律監管的輔助作用未得到有效發揮證券監管的外部法律環境不健全2.1.5證監會的發展對策加強證券監管體制的自身建設樹立科學監管理念明確監管職能完善自律監管構建有序、高效的鏈式市場監管體系改善證券監管的外部環境健全和完善相關法律制度、建立良性的立法、司法環境使市場微觀主體治理結構合理化，改善和增強約束機制2.2.1銀監會的簡介

中國銀行監督管理委員會（簡稱銀監會）成立于2003年4月25日，是國務院直屬正部級事業單位。根據國務院授權，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信托投資公司以及其他存款類金融機構，維護銀行業的合法、穩健運行。2.2.2銀監會的職能制定有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法；起草有關法律和行政法規，提出制定和修改的建議。審批銀行業金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業務范圍。對銀行業金融機構實行現場和非現場監管，依法對違法違規行為進行查處。審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格負責統一編制全國銀行業金融機構數據、報表，抄送中國人

民銀行，并按照國家有關規定予以公布e.會同財政部、中國人民銀行等部門提出存款類金融機構緊急風險處置的意見和建議。f.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作。g.承辦國務院交辦的其他事項。2.2.3銀監會的發展階段

銀監會從中央銀行分離出來之后,我國新的金融監管體系在組織形式上理順了宏觀調控和金融機構監管的分立關系,根據該方案,銀監會將接受從中央銀行分離出來的對銀行、資產管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構的監管職能,并對原中央金融工委的相關職能進行整合。

2.2.4銀監會的現狀銀監會與中央銀行之間關系尚待理順銀監會與證監會、保監會之間的配合尚待加強銀監會與地方政府之間的職責尚待界定銀監會與國際金融監管主體之間的合作尚待加強2.2.5銀監會的發展對策強化分機構監管，確保金融業整體穩定促進功能性金融監管的發展與金融發展相適應2.3.1保監會的簡介

中華人民共和國保險監督管理委員會，簡稱中國保監會，成立于1998年11月18日，是國務院直屬正部級事業單位，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督管理全國保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2.3.2保監會的基本職能審批保險機構的設立、變更和終止監督檢查保險公司的業務經營活動、財務狀況和資金運用狀況，查處保險公司的違法違規經營行為，監管保險公司的償付能力，以保護被保險人利益制訂、修訂或備案保險條款和保險費率，對保險公司的保險產品進行監管查處和取締非法保險機構以及非法經營或變相經營保險業務的行為2.3.3保監會的發展階段

保險業發展速度快，改革開放至今，我國GDP總值比1987年度3645.2億元增長了92倍，同時保險業的保費收入也增加到了14244億元，保險密度由0.1%增至3.3%。目前，中國保監會在全國各省、自治區、直轄市、計劃單列市設有36個保監局，在蘇州、煙臺、汕頭、溫州、唐山市設有5個保健分局。各派出機構根據中國保監會的授權履轄區內保險業的行政管理職能，依照國家有關法律、法規和方針、政策，統一監督管理保險市場，維護保險業的合法、穩健運行。2.3.3保監會發展存在的問題保險監管存在缺位、越位現象違法查處不嚴未建立市場退市機制信息披露不夠2.3.4保監會發展的對策把進一步完善監管法律制度放在首位，這是提高監管有效性的前提條件和監管體系的基石進一步豐富監管方法，這是一切制度得以