商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引-題庫

PAGEPAGE6商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引1．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》中所稱商業銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的等。（ACDF）（第一章總則第二條）中資信用合作社中外合資外商獨資商業銀行城市商業銀行外國商業銀行分行2．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》指引所稱集團客戶是指具有一些特征的商業銀行的企事業法人授信對象，請簡述這些特征？（第一章總則第三條）

答案：(一)在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業法人或被其他企事業法人控制的。

(二)共同被第三方企事業法人所控制的。

(三)主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員(包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系)共同直接控制或間接控制的。

(四)存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業銀行認為應視同集團客戶進行授信管理的。3．《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱授信業務包括：等。（ABDEFGHJK）（第一章總則第四條）貸款拆借福費廷貿易融資票據承兌和貼現透支保理擔保銀團貸款貸款承諾開立信用證4．請簡述《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》所稱集團客戶授信業務風險？（第一章總則第五條）答案：集團客戶授信業務風險是指由于商業銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資產重組等手段在內部關聯方之間不按公允價格原則轉移資產或利潤等情況，導致商業銀行不能按時收回由于授信產生的貸款本金及利息，或給商業銀行帶來其他損失的可能性。5．請簡述商業銀行對集團客戶授信應遵循的原則？（第一章總則第六條）

答案：(一)統一原則。商業銀行對集團客戶授信實行統一管理，集中對集團客戶授信進行風險控制。

(二)適度原則。商業銀行應根據授信客體風險大小和自身風險承擔能力，合理確定對集團客戶的總體授信額度，防止過度集中風險。

(三)預警原則。商業銀行應建立風險預警機制，及時防范和化解集團客戶授信風險。6．商業銀行應根據《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的規定，結合自身的經營管理水平和信貸管理信息系統的狀況，制定集團客戶授信業務風險管理制度，其內容應包括等（ABCDE）。（第二章授信業務風險管理第七條）集團客戶授信業務風險管理的組織建設風險管理與防范的具體措施確定單一集團客戶的范圍所依據的準則對單一集團客戶的授信限額標準、內部報告程序以及內部責任分配

7．商業銀行制定的集團客戶授信業務風險管理制度應報備案。（C）（第二章授信業務風險管理第七條）A．中國人民銀行B．證監會C．銀監會D．保監會8．商業銀行應建立與集團客戶授信業務風險管理特點相適應的管理機制，各級行應指定部門負責全行集團客戶授信活動的組織管理，負責組織對集團客戶授信的。（ACD）（第二章授信業務風險管理第八條）信息收集信息分析信息管理信息服務信息通報9．商業銀行對集團客戶授信，應由為主管機構。（C）（第二章授信業務風險管理第九條）集團客戶注冊地所在的分支機構集團客戶經營地所在的分支機構集團客戶總部（或核心企業）所在地的分支機構或總行指定機構集團客戶申請貸款地所在的分支機構10．商業銀行對集團客戶授信應實行。商業銀行對集團客戶授信的主管機構，要指定專人負責集團客戶授信的日常管理工作。（C）（第二章授信業務風險管理第十條）A．經理負責制B．主任負責制C．客戶經理制D．經手人負責制11．商業銀行對集團客戶內各個授信對象核定最高授信額度時，在充分考慮的信用狀況、經營狀況和財務狀況的同時，還應充分考慮的整體信用狀況、經營狀況和財務狀況。最高授信額度應根據集團客戶的經營和財務狀況變化及時做出調整。（B）（第二章授信業務風險管理第十一條）每個單一企業，整個集團各個授信對象自身，集團客戶每個單一企業公司，集團客戶各個授信對象自身，整個集團12．當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業銀行應采取組織等措施分散風險。（ACD）（第二章授信業務風險管理第十二條）銀團貸款增加客戶抵押品貸款轉讓聯合貸款13．本指引所指的超過風險承受能力是指一家商業銀行對單一集團客戶授信總額超過商業銀行資本余額以上或商業銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。（B）（第二章授信業務風險管理第十二條）A．10%B．15%C．20%D．25%

14．商業銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括集團客戶各成員的名稱、法定代表人、實際控制人、注冊地、注冊資本、主營業務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重要訴訟情況等。必要時，商業銀行可要求。（D）（第二章授信業務風險管理第十三條）集團客戶聘請的公證機構關出具證明材料集團客戶聘請的會計事物所出具財務報表材料集團客戶聘請的咨詢機構關出具評估材料集團客戶聘請獨立的具有公證效應的第三方出具資料真實性證明15．商業銀行在給集團客戶授信時，應進行充分的資信盡職調查，要對照授信對象提供的資料，對重點內容或存在疑問的內容進行，并在授信調查報告中反映出來。調查人員應對調查報告的真實性負責。（D）（第二章授信業務風險管理第十四條）A．電話核查B．突擊核查C．訪談核查D．實地核查16．商業銀行對跨國集團客戶在境內機構授信時，除了要對其境內機構進行調查外，還要關注其等情況，并在調查報告中記錄相關情況。（BCEG）（第二章授信業務風險管理第十五條）境外公司所在地的國家風險境外公司的背景信用評級信譽經營和財務法人代表的經營能力重大訴訟17．商業銀行在給集團客戶授信時，應當注意防范的風險。對于集團客戶內部直接控股或間接控股關聯方之間互相擔保，商業銀行應嚴格審核其資信情況，并嚴格控制。（C）（第二章授信業務風險管理第十六條）集團內企業之間互相融資集團內企業之間互相持股集團客戶內部關聯方之間互相擔保集團客戶發生重大改革18．商業銀行在對集團客戶授信時，應在授信協議中約定，要求集團客戶及時報告受信人凈資產以上關聯交易的情況。（A）（第二章授信業務風險管理第十七條）A．10%B．20%C．30%D．35%19．商業銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象如有發生哪些情形之一，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款本息。請簡述有哪些情形？（第二章授信業務風險管理第十八條）

答案：(一)提供虛假材料或隱瞞重要經營財務事實的。

(二)未經貸款人同意擅自改變貸款原定用途，挪用貸款或用銀行貸款從事非法、違規交易的。(三)利用與關聯方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據、應收賬款等債權到銀行貼現或質押，套取銀行資金或授信的。

(四)拒絕接受貸款人對其信貸資金使用情況和有關經營財務活動監督和檢查的。

(五)出現重大兼并、收購重組等情況，貸款人認為可能影響到貸款安全的。

(六)通過關聯交易，有意逃廢銀行債權的。20．商業銀行應加強對集團客戶授信后的風險管理，定期或不定期開展針對整個集團客戶的聯合調查，掌握其整體經營和財務變化情況，并把重大變化的情況登錄到全行的中。（D）（第二章授信業務風險管理第十九條）A．臺帳系統B．信貸系統C．誠信系統D．信貸管理信息系統21．集團客戶授信風險暴露后，商業銀行在對授信對象采取清收措施的同時，應特別關注。（C）（第二章授信業務風險管理第二十條）A．集團內企業之間互相融資、持股B．集團董事會發生的重大改革、決策C．集團客戶內部關聯方之間的關聯交易D．集團客戶內部關聯方之間互相擔保22．商業銀行總行應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構對相關制度的執行情況，對違反規定的行為應嚴肅查處。商業銀行應至少向銀行監管部門提交一次相關風險評估報告。（B）（第二章授信業務風險管理第二十一條）A．每年，半年B．每年，每年C．半年，半年D．半年，每年23．銀監會將按本指引的要求加強對商業銀行集團客戶授信業務的監管，定期或不定期進行檢查，重點檢查商業銀行對集團客戶。（ACE）（第二章授信業務風險管理第二十二條）授信管理制度的建設授信管理的指導方針執行情況信貸信息系統的維護信貸信息系統的建設24．商業銀行在給集團客戶授信前，應查詢集團客戶的貸款卡信息、負債信息、大事記、關聯方信息、對外對內擔保信息和訴訟情況等，防止對集團客戶。（B）（第三章信息管理和風險預警第二十四條）超額貸款過度授信抵押品管理不當貸前信息搜集不全25．商業銀行應根據集團客戶所處的行業和經營能力，對集團客戶的授信總額、資產