貨幣和貨幣制度

貨幣銀行學金融學院貨幣和貨幣制度學習要點：1、貨幣的產生與發展是一個社會歷史現象。貨幣的形態隨著社會生產的不斷擴大也不斷改變著其形式，貨幣形態的演進經歷了4個主要的階段：足值貨幣、表征貨幣、信用貨幣和電子貨幣。其中，電子貨幣是新型的信用貨幣的形式，是高科技的信用貨幣。

貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度2、貨幣有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段4大職能，其中，價值尺度和流通手段是最主要的兩大職能。此外，貨幣流通如果越出國界，一國的主權貨幣還將承擔世界貨幣的職能。3、貨幣的本質是固定地充當一般等價物的特殊商品。它是一個歷史的經濟范疇，不以人的意志為轉移，體現商品經濟社會中的生產關系。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度4、現代信用貨幣按照其流動性的不同，可劃分為M0、M1、M2等不同的層次，各國對不同層次貨幣規定的口徑有所不同，不同層次的貨幣，在經濟活動中的地位和影響不同，對科學分析貨幣流通狀況、正確制定和執行貨幣政策具有非常重要的意義。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度5、貨幣制度是指一個國家或地區以法律的形式確立的貨幣流通結構及其組織形式。貨幣制度的主要內容包括：（1）貨幣材料的確定，（2）貨幣名稱、單位和價格標準，（3）本位幣、輔幣、及其償付能力，（4）發行保證制度。6、貨幣制度經歷了銀本位、金銀復本位、金本位、紙幣本位4個主要階段。

貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度7、金幣本位是一個相對穩定的貨幣制度，其內在特征保證了貨幣價值對內和對外的穩定，從而促進了商品生產的發展和商品流通的擴大。8、當貨幣制度超越了國家主權的限制時，就形成跨國貨幣制度，歐元就是其典型的代表。在同一主權國家內部，也可能會有多種貨幣制度并存，我國的人民幣、港幣、澳元所構造的一國兩制三幣就是其中的一例。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度9、在雙本位貨幣制度的情況下，實際價值高于法定價值的“良幣”會被驅逐出流通，導致實際價值低于法定價值的“劣幣”充斥市場的現象，這就是“劣幣”驅逐“良幣”規律，又稱為“格雷欣法則”。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度第一節貨幣演進與貨幣職能一、貨幣產生與發展（一）貨幣是價值形式發展的結果“金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀”（二）貨幣形態的演變1、足值貨幣2、表征貨幣3、信用貨幣4、電子貨幣貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度中國的貨幣文化燦爛輝煌中國的貨幣史有3500多年。公元前1500年，商代已有銅貝幣；公元前800年，春秋初期已有青銅鑄造的布幣和刀幣；詩經：《氓》氓之蚩蚩，抱布貿絲，匪來貿絲，來即我謀。公元前119年（漢武帝元狩四年）有鹿皮幣；公元1023年（宋仁宗天圣元年）建交子務，發行紙幣交子。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度第二節貨幣的本質與貨幣計量一、貨幣的本質貨幣是充當一般等價物的特殊商品。它反映產品由不同所有者所生產、所占有，并通過等價交換實現人與人之間社會聯系的生產關系。二、西方經濟學中有關貨幣的觀點1、貨幣金屬論2、貨幣名目論3、貨幣國定論4、貨幣數量論三、現代信用貨幣的計量狹義貨幣：M0、M1貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度《錢神論》—魯褒錢之為體，有乾有坤，內則其方，外則其圓。其積如山，其流如川……故能長久，為世神寶。親愛如兄，字曰孔方。失之則貧弱，得之則富強。無翼而飛，無足而走。解嚴毅之顏，開難發之口。錢多者處前，錢少者居后，處前者為君長，在后者為臣仆。……錢之所佑，吉無不利，何必讀書，然后富貴？…可謂神物。無位而尊，無勢而熱。排金門，入紫闥。錢之所在，危可使安，死可使活。錢之所去，貴可使賤，生可使殺。是故忿諍辯訟，非錢不勝。孤弱幽滯，非錢不拔。怨仇嫌恨，非錢不解。令問笑談，非錢不發。……諺云：“錢無耳，可暗使”，豈虛也哉！又曰“有錢可使鬼”，而況于人乎！子夏云；死生有命，富貴在天，吾以死生無命，富貴在錢……今之成人者，何必然，唯孔方而已。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度《雅典的太門》—莎士比亞金！黃黃的發光的寶貴的金子，只這一點點兒，就可以使黑的變成白的，丑的變成美的，錯的變成對的，老人變成少年，懦夫變成勇士。嚇！你們這些天神呵！為什么要給我這些東西呢？貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度……這黃色的奴隸可以使異教聯盟，同宗分裂，它可以使收詛咒的人得福，使害著灰白癩病的人為眾人所敬愛，它可以使竊賊得到高爵顯位，和元老們分庭抗禮，它可以使雞皮黃臉的寡婦重做新娘，來！該死的土塊，你這人盡可夫的娼婦！“窮在鬧世無人問，富在深山有遠親”——摘自〈賢文〉貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度

M0=流通中現金M1=M0+商業銀行活期存款廣義貨幣：M2M2=M1+定期存款+儲蓄存款中國的貨幣計量：M0=流通中現金M1=M0+企業活期存款+農村存款+機關團體存款M2=M1+企業定期存款+自酬基本建設存款+個人儲蓄存款+其他存款貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度第三節貨幣制度及其構成要素一、貨幣制度的形成貨幣制度是指一個國家或地區以法律形式確定的貨幣流通結構及其組織形式。貨幣制度最早是伴隨著國家統一鑄造鑄幣開始的。在資本主義社會形成統一的、定型的貨幣制度，促進了資本主義經濟的發展，也促進了資本主義信用事業的發展。二、貨幣制度的構成要素貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度（一）貨幣材料的確定規定貨幣材料是貨幣制度的基本內容，也是一種貨幣制度區別于另一種貨幣制度的依據。（二）貨幣名稱、貨幣單位和價格標準在金屬貨幣流通條件下，價格標準是鑄造單位貨幣的法定含金量。在紙幣本位制度下，貨幣不再規定含金量，貨幣單位與價格標準融為一體，貨幣的價格標準即是貨幣單位及其劃分的等份，如元、角、分。（三）本位幣、輔幣及其償付能力本位幣是一個國家的基本通貨和法定的計價結算貨幣。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度輔幣是本位幣以下的小額通貨，供小額周轉使用，通常用賤金屬鑄造。在金屬貨幣制度下，本位幣可以自由鑄造。在紙幣制度下，本位幣由國家壟斷發行。本位幣具有無限法償力。各國貨幣制度一般規定輔幣限制鑄造。輔幣只具有有限法償力。（四）發行保證制度發行保證制度也稱發行準備制度，通常以貨幣金屬作為發行信用貨幣的保證。1973年以后，各國都取消了貨幣發行保證制度。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度第四節貨幣制度的演變一、銀本位制銀本位制是以白銀作為本位幣幣材的貨幣制度。它是與封建社會經濟發展相適應的貨幣制度。二、金銀復本位制1、平行本位制2、雙本位制格雷欣法則（GreshamLaw):即劣幣驅逐良幣的規律。在金屬貨幣流通條件下，如果在同一地區同時流通兩種貨幣，則價值相對低的劣幣會把價值相對高的良幣排擠出流通。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度三、金本位制1、金幣本位制金幣本位制是相對穩定的貨幣制度，對資本主義經濟發展起過積極的作用。2、金塊本位和金匯兌本位制四、紙幣本位制1973年末，布雷頓森林體系崩潰，各國實行不兌現的紙幣本位制。紙幣及其特點：紙幣是國家強制發行和流通的不能兌現的貨幣符號。紙幣是因流通才有價值，它不能退出流通，不能兌現，一般也不能超越國界流通。貨幣銀行學金融學院第二章貨幣和貨幣制度五、地區貨幣制度和跨國貨幣制度（一）一國兩制下的地區貨幣制度1997年和1998年，香港和澳門相繼回歸中華人民共和國后，出現了人民幣、港幣、澳元“一國三幣”的的特有歷史現象。由于這三種貨幣是在不同的地區流通，所以不會產生“格雷欣法則”效應。（二）跨國