網上直銷基本業務流程培訓

恒生電子股份有限公司|網上直銷基本業務流程培訓客服總部-王剛目錄235網上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時設計）146常見問題分析和處理網上交易開戶流程和原理直銷系統網銀對賬原理直銷系統網銀劃款原理直銷清算流程業務1、日清算流程包括：直銷日清算主流程和增值業務子流程；2、日清算流程各流程步驟具有順序性和獨占性，即a)必須順序地執行日清算流程各步驟，前一流程步驟未完成時不能執行下面的流程、已完成的步驟不能重復執行b)當一個操作員正在執行某流程步驟時，禁止其他操作員執行該步驟c)清算流程表tdealprocess，c_state0表示未完成c_state1處理中或是出現異常c_state2已完成直銷清算-普通流程直銷清算-貨幣流程直銷清算-中登TA提前清算模塊7直銷清算-貨幣+LOF流程日清算流程介紹直銷清算流程

1、日初始化（每天上午08:30–09:00） 每日重新將申請編號歸0

剩余工作日檢查 更新當前系統日期和上個工作日日期

2、接受基金行情 讀取TA下發基金行情文件，導入直銷行情表 修改基金信息的基金狀態和面值

3、啟動交易 恢復網上交易臨時數據，同步正式表和臨時表數據 開啟啟動交易標志,可以進行柜臺交易

日清算流程介紹4、停止柜臺交易(每天下午15點左右)

檢查是否所有的網上交易資金渠道都已經進行對帳、調帳 檢查是否存在未決交易 檢查是否有資金和交易不匹配的數據 更新處理進度，無法再進行柜臺交易5、交易預處理 計算經紀人業績 檢查定期定額交易 申請數據校驗 檢查到期未做交易的資金6、申請數據導出 將當日有效申請導出給TA

申請數據只能導出一次日清算流程介紹7、導入確認數據 導入帳戶確認、交易確認、分紅確認、對帳數據 預處理確認數據8、處理確認數據帳戶數據、交易數據、分紅數據確認檢查是否有到期未確認的申請直銷和TA份額對帳9、數據匯總 計算資金清算數據，將資金清算數據導出給資金清算系統直銷清算系統7*24小時設計日間交易DAY日間交易DAY夜間交易NIGHT夜間交易NIGHT數據同步STOP數據同步STOP35網上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時設計）146常見問題分析和處理網上交易開戶流程和原理直銷系統網銀對賬原理直銷系統網銀劃款原理2目錄網銀劃款原理1、網銀劃款最重要的是要知道TFUDNCURRENT表的C_STATE字段的變化。對于劃款C_STATE的值分別為：2－未劃款；3－已劃款；4－劃款確認；5－劃轉失敗。2、聯機劃款（同步方式）直銷把劃款數據發送給網上交易通訊機，然后通訊機發送給銀行，銀行進行劃款，銀行再把劃款結果返回通訊機，通訊機再返回給直銷。如果劃款成功，更新C_STAE=4，如果劃款失敗，更新C_STATE=5，然后進行下一條劃款的發送。（2－未劃款；3－已劃款；4－劃款確認）3、聯機劃款（異步方式），直銷把劃款數據發送給網上交易通訊機后，不再等待銀行的結果，直接進行下一條劃款的發送，此時更新C_STAE=3。以后，會由網上交易的輪循功能或者直銷的對賬功能查出此筆款項是否劃款成功，如果劃款成功，更新C_STAE=4，如果劃款失敗，更新C_STATE=54、導出劃款文件：直銷把劃款數據按照銀行的接口格式規定，導出成一定格式的文本文件，客戶再把文本發送到銀行或者直接通過企業網銀的形式提交到銀行。此時更新C_STAE=3，以后，會由網上交易的輪循功能或者直銷的對賬功能查出此筆款項是否劃款成功，如果劃款成功，更新C_STAE=4，如果劃款失敗，更新C_STATE=5劃款界面發起劃款的業務劃款款項撤單退款、贖回劃款、分紅劃款、認申購退款撤單款：申請日期+N贖回款、分紅款、認申購失敗款：確認日期+N劃款日期文件方式（導出文件，ftp）、指令方式（單筆、批量）劃款方式231渠道網銀劃款（如：工行網銀資金劃出）、多線程網銀劃款4網銀劃款操作界面5網上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時設計）146常見問題分析和處理網上交易開戶流程和原理直銷系統網銀對賬原理直銷系統網銀劃款原理2目錄3網銀對賬的原理對賬原理：銀行的對賬數據和直銷的資金流水數據利用VC_FUNDSERIALNO字段（資金流水號）進行關聯的。直銷對賬包括兩步：1、用TCHINAPAYCOMP表所有的銀行扣/劃款成功的（VC_ANSWER=000）數據和直銷的資金流水進行對賬，如果在直銷的數據也是扣/劃款有效而且金額也一致，則此筆交易對賬平；如果雙方的金額不同或者在直銷扣/劃款沒有成功甚至沒這條流水，直銷都會對賬不平，并把這條記錄插入到TCHINAPAYCOMPRESULT表。2、用直銷扣/劃款有效的資金流水和TCHINAPAYCOMP表的銀行扣/劃款數據進行對賬。注意：此時直銷扣/劃款有效的資金流水數據篩選是有時間限定的，這個時間限定就是前臺界面‘交易時間’的值，多采用上一個工作日的‘14:00:00’到本工作日的‘16:00:00’。如果在銀行那里也是扣/劃款有效而且金額也一致，則此筆交易對賬平；如果雙方的金額不同或者在銀行扣/劃款沒有成功甚至沒這條申請，直銷都會對賬不平，并把這條記錄插入到TCHINAPAYCOMPRESULT表。網銀對賬的操作界面網銀調賬可以調賬，調成有效需銀行確認，需特殊處理需銀行確認，需特殊處理需銀行確認，需特殊處理可以調賬，調賬劃款成功發起調賬，調賬劃款成功5網上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時設計）146常見問題分析和處理網上交易開戶流程和原理直銷系統網銀對賬原理直銷系統網銀劃款原理2目錄3開戶入口分類代銷用戶一鍵開戶開戶留痕5網上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時設計）146常見問題分析和處理網上交易開戶流程和原理直銷系統網銀對賬原理直銷系統網銀劃款原理2目錄3網上交易支付-托收模式App(etrading)EJBDSDB通訊機輪詢機Internet銀行前置系統直銷中心直銷柜臺T3WTCJDBCBDE網上交易系統直銷系統網上交易支付-頁面支付模式App(etrading)EJBDSDB輪詢機Internet銀行支付web直銷中心直銷柜臺T3JDBCBDE·網上交易系統直銷系統5網上交易支付流程和原理直銷清算流程（含7*24小時設計）146常見問題分析和處理網上交易開戶流程和原理直銷系統網銀對賬原理直銷系統網銀劃款原理2目錄3【問題現象】：支付寶渠道聯機下對賬文件報錯，報錯日志：SocketException:Connectionreset，如何解決？【原因分析】：通訊機的公網IP沒有維護到支付寶的“白明單”。

【解決方法】：1、網上交易測試服務器和通訊機公網IP需要維護到支付寶的“白名單”2、支付寶相關域名和ip映射配置，需要維護到host文件常見問題（一）常見問題（二）【問題現象】：網上交易開戶，通過銀行身份驗證，設置交易密碼后提交，提示：取分中心失敗，如何解決？【原因分析】：網上交易開戶傳的網點代碼，取不到對應的分中心。【解決方法】：網上交易系統參數表網點代碼參數（SYS_NETNO）配置不正確。將網上交易的'SYS_TACODE'，'SYS_NETNO'，'SYS_OPERATOR'和直銷保持一致，并且直銷操作員所屬的網點代碼和'SYS_NETNO'保持一致即可。

常見問題（三）【問題現象】：民生網銀開戶時報：民生銀行開戶失敗：錯誤代碼[9999]錯誤原因[此卡尚未簽約開通基金直銷]【原因分析】：該銀行卡未開通基金直銷業務，需要投資者到民生銀行柜臺或者網銀上開通基金直銷業務即可。【解決方法】：到民生銀行柜臺或者網銀上開通基金直銷業務即可。常見問題（四）【問題現象】：某筆贖回申請確認后，只產生了資金存入流水，沒有產生資金支出流水，導致資金清算無法劃款，如何解決？【原因分析】：該投資人在柜臺開戶，檢查taccoinfo表發現C_AUTOFLAG自動劃款標志為0，表示客戶贖回款，是停留在保證金帳戶，而不會直接劃給投資人，即不會產生資金支出流水。這是由于在柜臺開戶時把自動劃轉資金的勾去掉了。【解決方法】：需要手動發起資金支出，到第二天資金清算再進行清算。常見問題（五）【問題現象】

投資者網上交易T日發起了建行卡的贖回申請，在T+1日在網上交易又發起了變更銀行資料的申