2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力模考模擬試題(全優)

2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力模考模擬試題(全優)單選題（共100題）1、某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰略風險【答案】C2、《證券法》在（）年正式實施。A.1991年B.1990年C.1995年D.1999年【答案】D3、保管箱業務按照（）收取費用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期長短D.保管物品價值【答案】C4、中國銀行業協會的最高權力機構是（）。A.理事會?B.會員大會?C.監事會?D.其他委員會【答案】B5、商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制，這體現了商業銀行內部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】B6、在定期存款中，（）是最典型的代表。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A7、銀行承兌匯票（非電子式）的最長付款期限為（）。A.12個月B.3個月C.1個月D.6個月【答案】D8、下列關于票據的說法中，錯誤的是（）。A.票據是要式證券B.票據是完全有價證券C.票據是設權證券D.票據是非流通證券【答案】D9、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B10、《商業銀行法》規定，同一借款人的貸款余額不得超過商業銀行資本余額的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D11、（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規定留置財產，并有權就該動產優先受償。?A.抵押權B.質押權C.保證D.留置權【答案】D12、關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）。A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業務，在其發生的當天，根據期限及利率屬性進行逐筆計價【答案】A13、下列說法不正確的是（）。A.若已知客戶每月固定支出，則其失業保障月數可由存款、可變現資產或凈資產/月固定支出來計算B.客戶可利用貸款額度儲備作為應對失業導致的工作收入中斷，應對緊急醫療或意外所導致的超支費用，即作為緊急備用金C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機會成本D.在預測客戶期望達到的消費水平支出時，銀行業從業人員要考慮客戶所在地區的通貨膨脹率的高低【答案】C14、符合《銀行業從業人員職業操守》中的“崗位職責”條款的是（）。A.向同事打聽與自身工作無關的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息【答案】C15、（）直接關系到商業銀行預期收益的實現和信貸資金的安全。A.受理與調查B.貸后管理C.貸款回收與處置D.信貸檔案管理【答案】C16、下列關于央行票據的描述，不正確的是（）。A.央行票據為中國人民銀行發行的B.央行票據是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種C.央行票據發行時將向市場投放資金D.央行票據到期時將放出基礎貨幣【答案】C17、（）是指按照監管規定，銀行根據自身情況計算得出的資本數量。A.監管資本B.會計資本C.合格資本D.經濟資本【答案】C18、中國銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C19、下列關于信用風險的說法，正確的是()。A.信用風險只存在乎銀行的表內業務B.對商業銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源C.信用風險是銀行面臨的最復雜和最主要的風險D.場外衍生品交易中不存在信用風險【答案】C20、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。A.對銀行金融實行并表監督管理B.維護支付、清算系統的正常運行C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作【答案】B21、下列銀行業從業人員行為中沒有違反“同業競爭”原則的是（）。A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息D.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款【答案】B22、下列關于中國進出口銀行業務的說法不正確的是（）。A.出口信貸B.辦理國際銀行間貸款C.提供對外擔保D.農業政策性貸款【答案】D23、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率【答案】D24、在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。A.知情權B.管理方法變更權C.收益權D.解任權【答案】C25、根據中國銀行業監督管理機構2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A26、關于缺口管理，說法不正確的是（）A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D27、金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.資源配置D.經濟調節【答案】B28、以下關于貸款公司的說法正確的是（）。A.單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%D.2008年9月，銀監會發布并實施了《貸款公司管理規定》【答案】C29、存款屬于銀行對存款人的(）。A.負債B.資產C.信用D.管理【答案】A30、下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務B.中國農業銀行專門經營農村金融業務C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務【答案】C31、目前，我國各家商業銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A.積數計息法B.逐筆計息法C.復利計息法D.單利計息法【答案】B32、制定銀行業從業人員職業操守的宗旨是“為規范銀行業從業人員（），提高中國銀行業從業人員整體素質和（），建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業的健康發展，制定本職業操守”。A.職業操守，職業紀律B.職業紀律，職業道德C.職業行為，職業道德水準D.職業道德，職業操守水平【答案】C33、以下不屬于銀行業監管機構的是()。A.中國銀行業監督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業協會D.國家外匯管理局【答案】C34、以下關于商業銀行分支機構的說法中，符合法律規定的是（）。A.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，但具有單獨的經營許可證B.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，但具有單獨的經營許可證C.商業銀行分支機構具有獨立法人資格，其民事責任不由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證D.商業銀行分支機構不具有獨立法人資格，其民事責任由總行承擔，也沒有單獨的經營許可證【答案】B35、降低法定存款準備金率，會使商業銀行的()。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力上升D.貨幣創造能力下降【答案】C36、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規則去做，他判斷日經指數期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風險B.國家風險C.流動性風險D.市場風險【答案】A37、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣D.單筆人民幣交易30萬元的現金收支【答案】A38、商業銀行為了保障穩健經營，防范因“壘大戶”而引發經營風險，通常把（）控制在一定限度以內。A.單一集團客戶授信集中度B.存貸比率C.單一最大客戶貸款比率D.流動性比例【答案】C39、在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A.預期損失B.非預期損失C.極端損失D.平均損失【答案】B40、在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是()。A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支【答案】D41、票據的流通性是指（）。A.必須根據法律規定的必要形式制作B.如果票據記載的文義與記載人的真實意思有出入，以記載為準C.除票據特別注明外，票據在到期前，可以通過背書方式轉讓而流通D.票據一經做成，票據上的權利便隨之而確立【答案】C42、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分【答案】D43、企業債的監管機構是（）。A.中國人民銀行B.中國銀行業監督管理委員會C.證監會D.國家發展和改革委員會【答案】D44、在第三版巴塞爾協議中．新引入的用來反映壓力狀態下商業銀行短期流動性水平的指標是（）。A.核心負債比例B.流動性缺口比率C.凈穩定融資比率D.流動性覆蓋比率【答案】D45、下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產B.發生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產品出現高盈利D.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損【答案】C46、（）是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構。A.保險公司B.保險專業代理機構C.保險經紀機構D.保險公估機構【答案】B47、在代理的種類中，（）主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。A.法定代理B.委托代理C.指定代理D.自然代理【答案】A48、銀行承兌匯票的出票人是()。A.中央銀行B.包括銀行在內的企業和其他組織C.商業銀行D.在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織【答案】D49、國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的（）。A.接管B.重組C.撤銷D.依法宣告破產【答案】A50、下列資金來源不屬于我國商業銀行最主要的資金來源的是()。A.吸收存款B.對外借款C.發行金融債券D.對中央銀行借款【答案】B51、根據數據統計，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體總數為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業狀態。則A城市的失業率約為（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C52、在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。A.再貼現率B.存款準備金率C.公開市場業務D.利率【答案】C53、我國銀行監管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監管手段進一步豐富，增加了非現場監管，并注意與現場檢查的配合運用B.“部門執法”的局面凸顯C.在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監督等方面的內容D.對主要銀行業機構實行了管、監在部門間的職責分離【答案】D54、下列選項中不屬于銀監會監管職責的是（）。A.對銀行金融實行并表監督管理B.維護支付、清算系統的正常運行C.對銀行業金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業金融監事會的日常管理工作【答案】B55、貨幣市場具有（）特征。A.高流動性、高風險B.高流動性、低風險C.低流動性、低風險D.低流動性、高風險【答案】B56、某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為95元，這種發行方式屬于（）發行。A.溢價B.等價C.平價D.折價【答案】D57、國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為()A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B58、國家工作人員或者受國有單位委派管理、經營國有財產的工作人員，利用職務之便，非法將國有財產占為己有，構成貪污罪，情節特別嚴重的最高可以處以()。A.無期徒刑B.死刑C.5年以上的有期徒刑D.10年以上的有期徒刑【答案】B59、當投資者風險承受能力與基金產品風險等級不匹配時，下列說法正確的是（）A.投資者不能購買與其風險承受能力不匹配的產品B.投資者堅持購買與其風險承受能力不符的產品或者服務時，募集機構應該遵循特定程序進行風險警示C.募集機構允許投資者購買與其風險承受能力不匹配的產品D.募集機構不需要確認投資者是否屬于風險承受能力最低類別的投資者【答案】B60、通常，銀行承擔風險識別.風險計量.風險監測職責的部門是（）。A.風險管理部門B.資產負債管理部門C.貸款審查部門D.財務會計部門【答案】A61、關于票據出票日期的寫法．正確的是()。A.出票日期為：貳零零柒年零壹月壹拾伍日B.出票日期為：貳零零柒年壹拾月貳拾伍日C.出票日期為：貳零零柒年零壹月拾日D.出票日期為：貳零零柒年壹月拾伍日【答案】A62、下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。A.—般商業性助學貸款B.二手車消費貸款C.國家助學貸款D.商業車消費貸款【答案】C63、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的（），所以應（）一筆期權費。A.義務；得到B.權利；得到C.義務；支付D.權利；支付【答案】A64、見票即付的匯票、本票，持票人對票據出票人和承兌人的權利，自出票日起（）不行使則消滅。A.6個月B.5年C.1個月D.2年【答案】D65、下列關于國務院銀行業監督管理機構監管措施的表述中，錯誤的是()。A.銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予以撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監管機構有權予以撤銷B.銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益，國務院銀行業監管機構或者其省一級派出機構應當予以撤銷C.銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行監督管理機構的要求履行職責D.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或其省一級派出機構應當依法對銀行實行接管【答案】D66、固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于（）。A.50%B.75%C.80%D.90%【答案】C67、債權人行使撤銷權的必要費用，由()承擔。A.債權人B.債務人C.擔保人D.人民法院【答案】B68、下列關于商業銀行借記卡使用的表述,正確的是（）。A.不可以直接刷卡消費B.不可轉賬結算C.可以透支D.可以從ATM機取現【答案】D69、我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的()。A.100%B.50%C.20%D.10%【答案】B70、商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業務行為，下列不A.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶C.客戶傾向于選擇收益高的理財產品D.商業銀行超過約定時間進行資金劃付【答案】C71、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業的存款資料時，應當出示本人工作證或執行公務證和出具（）人民法院、人民檢察院、公安局簽發的“協助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上B.市級（含）以上C.縣級（含）以上D.鎮級（含）以上【答案】C72、中國銀行業協會的宗旨是（）。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止B.審慎監管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督【答案】C73、下列關于商業銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。A.在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立B.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔C.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告D.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十【答案】D74、公司成立日期為（）的日期。A.編制公司章程B.向登記機關登記C.公司營業執照簽發D.獲得批準設立【答案】C75、我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。A.中國銀行業監督管理委員會B.全國人民代表大會C.中國人民銀行D.國務院【答案】C76、下列銀行業從業人員的行為中，符合“信息保密”準則要求的是()A.向同事透露客戶的個人信息B.出于好奇打聽客戶的個人信息和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】D77、下列關于現代商業票據的表述中，錯誤的是（）。A.現代商業票據大多已和商品交易脫離關系B.一般期限較短，只有發行市場，少有二級市場C.商業票據演變為一種專供在貨幣市場上融資的票據D.現代商業票據市場是短期有擔保債權籌措資金的融資場所【答案】D78、目前銀行客戶通過銀行營業網點購買的國債不包括（）。A.記賬式國債B.憑證式國債C.電子式國債D.無記名國債【答案】D79、—般而言，在經濟周期的各個階段中，商業銀行的資產規模和利潤處于最高水平的是（）。A.經濟高漲階段B.經濟復蘇階段C.經濟籌備階段D.經濟危機階段【答案】A80、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費B.政府消費C.固定資本形成D.存貨增加【答案】C81、下列關于銀行信貸資產證券化的說法不正確的是（）。A.信貸資產證券化是銀行向借款人發放貸款，再將這部分貸款轉化為資產支持證券出售給投資者B.銀行的信貸資產是具有一定數額的價值并具有生息特性的貨幣資產C.銀行信貸資產證券化的模式下，銀行不承擔貸款的信用風險，而是由投資者承擔D.資產證券化是一種資產收入導向型、高成本、結構性的融資方式【答案】D82、銀監會監管的職責不包括()。A.監督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監督管理有關的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統的正常運行【答案】B83、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.儲蓄B.調節經濟C.融通貨幣資金D.定價【答案】C84、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規定進行處罰【答案】C85、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C86、信托法律關系中受益人由（）指定。A.受托人B.信托公司C.委托人D.信托財產管理人【答案】C87、中國銀行業監督管理委員會對問題銀行業金融機構進行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D88、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日，資產證券化業務正式進入中國大陸B.2008年我國信貸資產證券化陷入停滯C.我國資產支持證券只在證券交易市場發行和交易D.商業銀行是信貸資產支持證券的主要投資者【答案】C89、《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。A.權利質押和義務質押B.動產質押和不動產質押C.財產質押和票據質押D.動產質押和權利質押【答案】D90、（）在中國銀行業協會會員大會閉會期間負責領導協會開展日常工作。A.理事會B.常務理事會C.秘書處D.監事會【答案】A91、下列關于金融犯罪主體的說法中，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人B.金融犯罪的主體可以是單位C.金融犯罪的主體只能是單位機構D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機構【答案】C92、在我國，為證券交易提供清算、交收和過戶服務的法人機構是（）。A.財務公司B.投資銀行C.證券登記結算公司D.金融資產管理公司【答案】C93、《銀行業從業人員職業操守》不適用于()機構的工作人員。A.中國農業發展銀行B.農村信用社C.基金管理公司D.花旗銀行北京分行【答案】C94、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B95、商業銀行根據不同的企業法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。A.個人理財產品B.對公理財產品C.保本理財產品D.非保本理財產品【答案】B96、在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業B.公平競爭C.誠信D.熟知業務【答案】C97、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》中最低資本要求的規定，核心一級資本充足率為（）。A.4％B.6％C.5％D.8％【答案】C98、股權投資基金管理人應建立健全外包業務控制，并至少（）開展一次全面的外包業務風險評估。A.每月B.每季C.每半年D.每年【答案】D99、下列表述中，屬于民事法律行為的是（）。A.12歲的小明購買銀行理財產品B.某企業與銀行簽訂高于人民銀行規定的存款利率合同C.某企業與銀行簽訂存款合同，目的為企業洗錢D.張三委托其同學某銀行借貸員李四，為其發放普通貸款【答案】D100、下列關于國家風險的說法，正確的是（）。A.通常在債權人的控制范圍之內B.在同一國家范圍內不存在國家風險C.個人不會遭受國家風險帶來的損失D.國家風險由債權人所在國家的行為引起【答案】B多選題（共50題）1、常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構匿名存儲B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家C.使用空殼公司D.利用娛樂場所等現金密集行業進行洗錢E.走私【答案】ABCD2、貨幣政策的目標包括()。A.操作目標B.特定目標C.中介目標D.階段目標E.最終目標【答案】AC3、銀行業從業人員在工作中應當樹立()的團隊精神。A.理解B.信任C.競爭D.合作E.支持【答案】ABD4、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款【答案】CD5、以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A.違法發放貸款罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規出具金融票證罪E.背信運用受托財產罪【答案】ACD6、下列屬于中國銀行業監督管理委員會的職責的是()A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的，予以取締C.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督E.對監管者和被監管者兩方面都實施嚴格明確的問責制【答案】ABCD7、影響匯率變動的因素包括（）。A.國際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預E.—國經濟實力【答案】ABCD8、自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。A.智力狀況B.年齡C.婚姻狀況D.家庭狀況E.精神狀況【答案】AB9、從管理會計角度劃分，可將銀行機構分為（）。A.成本中心B.利潤中心C.事業部制組織架構D.矩陣型組織架構E.總分行型組織架構【答案】AB10、中央銀行提高法定存款準備金率的政策效果有()。A.增加了商業銀行的超額準備金B.減少了商業銀行的超額準備金C.增加了基礎貨幣D.減少了貨幣乘數E.加大了貨幣乘數【答案】BD11、銀行在信用證業務中能夠提供的服務包括（）。A.可以為信用證使用的各方提供相關咨詢業務B.可以代理出口商完成出口業務C.對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務D.開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任E.為出口商提供打包融資服務【答案】ACD12、下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有()。A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅【答案】ABD13、下列屬于夫妻共同財產的是（）。A.在婚姻關系存續期間，丈夫的工資所得B.在婚姻關系存續期間，妻子知識產權的收益C.妻子婚前所擁有的汽車D.在婚姻關系存續期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用E.在婚姻關系存續期間，丈夫經營店鋪的收益【答案】AB14、下列()情形出現時，公司必須進行清算。A.公司營業期限屆滿而解散B.股東大會決議解散C.公司合并或分立需要解散D.公司被依法吊銷營業執照E.公司破產【答案】ABD15、下列屬于貨幣職能的有（）。A.保值手段B.支付手段C.流通手段D.價值尺度E.貯藏手段【答案】BCD16、當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。A.提高再貼現率B.提高法定存款準備金率C.增加再貸款規模D.在公開市場上賣出有價證券E.降低利率【答案】ABD17、關于票據權利，下列說法正確的有（）。A.票據主債務人是匯票的付款人或承兌人B.通過背書方式取得票據權利為原始取得C.支付對價后取得的票據，為善意取得D.為防止追索權的喪失，可采取作出拒絕證書的方式E.票據權利的行使，應當在票據債務人的營業場所和營業時間內進行【答案】CD18、張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。A.可以在不告知王某的情況下獨自署名B.在王某不愿署名時可以單獨署名C.發表文章時只能以銀行名義署名D.可以和王某聯合署名E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名【答案】BD19、銀行業金融機構市場準入監管的內容主要包括()。A.分支機構準入B.從業人員準入C.高級管理人員準入D.法人機構準入E.業務準入【答案】ACD20、個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。A.等額本息還款法B.遞增還款法C.遞減還款法D.等額本金還款法E.隨心還還款法【答案】AD21、下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】ABD22、經濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業開始增加投資并進行固定資產更新C.產品供不應求，價格上升D.企業的經營規模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD23、最高人民法院《關于適用若干問題的意見》第四十條規定，民事權利主體的其他組織包括（）。A.法人依法設立并領取營業執照的分支機構B.依法登記領取營業執照的私營獨資企業、合伙組織C.依法登記領取營業執照的合伙型聯營企業D.中國人民銀行、各專業銀行設在各地的分支機構E.中國人民保險公司設在各地的分支機構【答案】ABCD24、中央銀行發行央行票據的作用有（）A.回籠基礎貨幣B.提高貨幣供應量C.降低貨幣供應量D.擴大信貸規模E.增強流動性【答案】AC25、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人汽車貸款E.個人住房按揭貸款【答案】ABCD26、信用卡是銀行發行的信用支付工具，它的功能包括()。A.支付結算B.代收代付C.轉賬D.購物消費E.股票投資【答案】ABCD27、關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示C.合同成立主要是事實問題D.合同生效主要是法律評價問題E.合同成立是合同生效的前提【答案】ACD28、有限責任公司型股權投資基金投資者（股東）可以相互轉讓其持有的股權，但對外轉讓一般需經其他股東（）同意，且其他股東有優先受讓權。A.1/5B.1/4C.1/3D.過半數【答案】D29、根據《民法典》，導致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人利益的合同C.因欺詐而訂立的合同D.因重大誤解訂立的合同E.違背公序良俗的合同【答案】AB30、加強聲譽風險應對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應措施，可包括（）。A.對可能的補救措施進行評估，根據實際情況采取合理的補救措施控制利益相關方損失程度和范圍B.對惡意損害本機構聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權益C.檢視其他經營區域及業務、宣傳策略等與聲譽事件的關聯性，防止聲譽事件升級或出現次生風險D.核查引發聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構的責任范圍E.及時開展聲譽恢復工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經營服務水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響【答案】ABCD31、根據《中華人民共和國票據法》的規定，票據權利有()。A.付款請求權B.追索權C.背書轉讓D.出票E.貼現【答案】AB32、下列關于票據貼現的說法，正確的有（）。A.對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本B.對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C.票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D.票據貼現是以背書方式所做的票據轉讓E.票據貼現的主體是持票人和貼現銀行【答案】ABD33、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB34、無權代理的構成要件為（）。A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C.第三人須為善意且無過失D.行為人的行為不違法E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力【答案】ABCD35、商業銀行理財業務和傳統信貸業務的差別主要體現在（）。A.傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低B.交易結構不同C.風險因素不同D.理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高E.在傳統信貸業務中，銀行有義務進行信息披露，理財業務中不承擔信息披露業務【答案】ABCD36、()，銀行業從業人員應遵守信息保密原則。A.遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不