銀行供應鏈融資業務管理辦法

第一章

總則第一條 現行有關管理規定，特制定本辦法。第二條 通過本辦法，對供應鏈融資的業務原則、產品配置、風架構，實現前臺營銷、中臺管理、后臺操作的高效協調運作，提高業為客戶提供全面、綜合的解決方案，從而擴大客戶基礎，提高綜合收益，提升我行市場競爭力。第三條 供應鏈融資業務拓展和管理應遵循以下原則（一）統籌性原則。統籌協調國際結算、公司業務、國內結算、業化水平和綜合服務能力。原（二）“1+N”則。依托供應鏈中的核心客戶，向上向下延伸到原有參與者，實現以點帶面，以一帶多的鏈條式發展。制定個性化的解決方案，為客戶提供集支付結算、資金融通、風險管理、財務管理于一體的全面綜合服務。（四）差異化原則。評估供應鏈的整體資信，充分考慮供應鏈融資的封閉性、自償性，根據客戶及行業的特性，制定符合供應鏈融資特點的差異化的授信政策和定價政策。第四條 組成的鏈條。供應鏈中一般涉及三類企業：（一）核心企業：指在整個供應鏈中具有規模大、實力強、技術（二）上游企業：指在供應鏈中為核心企業直接提供原材料、零配件或服務的企業。或者銷售的企業。第五條 供應鏈融資是指在核心企業對上下游企業進行有效管金融產品和服務的一種金融模式。目前，我行提供的供應鏈融資產品可以劃分為以下三類：（一）應收賬款類融資:以真實交易產生的應收賬款為基礎，主品包括：福費廷、保理、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、融信達、融易達、國內信用證賣方押匯/議付、融通達、通易達、票據置換通、應收款轉讓、出口退稅托管賬戶質押融資等。（二）預付

/應付類融資：以真實交易中產生的預付款或應付賬還款來源的融資及結算服務。主要產品包括：訂單融資、打包貸款、匯出匯款融資、開立國內信用證、國內信用證買方押匯、開立銀行承兌匯票、票據商務通、票貨通等。（三）貨押類融資：以貨物/權利質押，引入第三方物流監管，為企業提供的主要以貨物及其產生的收入為還款來源的融資和結算服務。主要產品包括：融貨達等。第六條 本管理辦法適用總行和境內分支機構辦理供應鏈融資業務。第七條 對于符合總行風險管理總部信貸管理要求的供應鏈融資業務，信貸管理及授信審批可按照風險管理總部有關規定執行。第八條 行產品研發和組合運用，并在客戶準入、授信審核、產品運用、授后監控等方面，協同相關部門搭建符合供應鏈融資特點的專業化體系。體產品的授權及辦理按照相關產品管理辦法及有關規定執行。第二章 業務審核與管理要點第九條 貸前管理（一）基本審查要點客戶基本情況的審查（）企業資質。審查是否依法合規成立、已辦理工商注冊登記、具備企業法人資格的經濟實體等。（）業務資格。通過核驗工商營業執照原件、進出口業務批件行辦理的業務在其經營范圍內。（）業務經營能力。包括已經營年限、年生產或貿易規模、業務技術的先進程度、業務經驗及行業地位、品牌知名度、近三年財務狀況、未來發展規劃等。業務基本情況”原則，以及有關“反洗錢”及“反恐怖融資”的規定審查業務背景，防范詐騙或我行被利用作為洗錢及恐怖融資的渠道。（二）具體審核要點應收賬款類（）了解業務背景下的交易商品或服務內容情況，審核應收賬款賬期是否合理，融資金額、融資期限與應收賬款是否相匹配，融資比例是否合理；（）客戶的履約能力強以及以往的履約記錄良好；（）應收賬款來源明確合理，并產生于客戶的主營業務；（）應收賬款資金回籠穩定（包括穩定的銷售渠道、明確的銷預付/應付類（）審查涉及的交易商品或服務內容情況，并根據涉及的不同商品或服務了解預付款/應付帳款期限的合理性；（）了解預付款/應付帳款的性質，初步判斷風險程度；（）了解客戶的資信實力、付款意愿、以往付款記錄等基本情況，并據此確定合理融資比例；（（）審核還款資金來源情況，了解下游銷售渠道的落實情況及回款賬戶，客戶應在我行辦理相關下游的銷售結算并開立回款賬戶，用于監控銷售回籠資金。貨押類（）對出質人的審查。原則上出質人對擬質押商品的經營年限應在

年以上，有穩定的購銷渠道，有較強的抗風險能力；（）對質物的審查。質物應符合我行的有關要求（包括物理/化（）倉儲條件、監管單位及監管模式等符合我行要求；（）分析客戶的銷售還款計劃、跌價補償能力、質物變現計劃等，確保質物經營風險的可控性。第十條 貸中管理（一）基本審查要點審查敘做具體業務時客戶是否仍為該供應鏈中的穩定成員。業務背景真實性（）審核基礎合同、發票、運輸單據等業務背景資料是否齊備效措施加強對業務背景真實性的了解；（）有關的債權債務關系有效；（）對業務背景涉及關聯交易的，應采取有效措施了解關聯交融資需求的合理性。了解客戶合同簽訂、原材料采購、生產、銷售、運輸、貨款回籠等交易環節的運作情況，分析融資需求產生的合理確定融資比例、融資期限，控制融資的匹配性。第一還款來源的確定性。從供應鏈的上下游關系確定融資的第一還款來源，并了解還款來源方的支付能力、信用記錄、還款資金的劃撥路徑，了解還款來源的可靠性。（二）具體審核要點應收賬款類（）審查有關合同、發票等單據，確定應收賬款的具體金額；（）審查應收賬款的具體賬期是否與合同相符，融資期限是否與應收賬款期限匹配；（）應收賬款債權清晰無瑕疵，出質人或轉讓人擁有完整的應收賬款債權，并經合法程序將債權轉讓或質押予我行。預付/應付類（愿等；預付款項下客戶應已簽訂合同或訂單；（）審查融資的金額及期限，將融資金額控制在預付款/應付帳期限；（）融資款項應直接支付給客戶的上游交易對手，并控制融資款項的支付路線，防止資金挪用。貨押類（）審查出質人對質物是否擁有完整、合法、有效的所有權，在法律權屬上無瑕疵；（）憑以申請融資的質物已辦理質押手續；（）質物及其他擔保額已涵蓋我行融資金額，融資比例、質押率等符合我行規定；（）融資款項通過我行直接支付給其交易對手；（）監管協議已簽署生效。第十一條 貸后管理（一）基本管理要點跟進有關供應鏈的發展狀況，了解上下游企業關系、業務發展情況等是否有重大變化。跟進交易雙方業務往來情況。業務往來應持續穩定，各方履約意愿正常，未出現交易糾紛等。跟進交易方經營財務變動情況。關注交易雙方的經營動態、財務狀況、資信變化，業務部門應加強與客戶關系部門溝通，及時了解客戶授信政策和風險分類調整等變動情況。回籠資金情況。監控銷售回款情況和回款路徑，回籠資金用于清償我行融資；如回款出現問題，及時制定合理可行的催收方案，擬行追償等。（二）具體管理要點：應收賬款類（）跟進出質人或轉讓人交易項下的履約情況，動態關注應收賬款項下債務人的資信狀況變化、財務變動等情況，及時預警風險；（）對于交易雙方出現爭議，應加強了解爭議處理的進展及結果，會同行內相關部門采取合法措施及時維護我行合法權益；（）關注應收賬款是否按期、按既定付款路線回籠，遇異常應考慮降低融資比例或停止融資；（）如應收賬款未按期回收，應及時催收，建立定期、完整的催收記錄。預付/應付類（）關注客戶與其供應鏈上下游客戶合作關系的穩定性；（）貨物已按合同要求交收；（）跟進客戶下游銷售資金的回籠進度及回籠賬戶，確保回籠資金首先用以清償融資。貨押類（）關注倉儲條件的變化，指定專人核庫，加強與監管單位溝通聯系，核實存貨流轉記錄與客戶的提貨、融資償還進度一致；（）按照有關要求做好質物的盯市工作，一旦價格下跌超過一定幅度要按有關要求采取跌價補償措施；（）跟進貨物銷售的進度，是否按計劃正常銷售。第三章 職責分工第十二條 前臺職責（一）客戶關系部門負責了解供應鏈融資業務項下工商企業和金融機構客戶的實際需求，并就產品研發和改良工作提出具體意見；負責工商企業和金融機構客戶關系的建立和維護工作；負責對供應鏈融資業務項下工商企業和金融機構的授信發起和額度切分工作；（二）產品管理部門遵循“”原則制定并不斷完善供應鏈融資產品設計方案，協同客戶關系部門負責專業性產品的營銷和推廣工作。第十三條 中臺職責（一）國際結算部門作為全行供應鏈融資業務發展的牽頭部門，制訂本行供應鏈融資業務的發展戰略和具體實施方案；組織協調我行供應鏈融資業務的產品開發、產品及服務定價、展和組合應用；制定供應鏈融資業務的年度經營計劃，對全行供應鏈融資數據進行統計、分析，指導、監控全行供應鏈融資業務的經營開展情況；根據我行風險管理和內部控制的總體要求，建設完善供應鏈融資產品線的風險內控體系；按照我行

IT

建設；負責全行供應鏈融資業務的培訓；負責全行供應鏈融資業務的品牌建設及對外宣傳工作。（二）國內結算部門依據人民銀行等監管機構相關要求，制訂完善全行供應鏈融資業務項下銀行承兌匯票管理與操作的各項規章制度和操作規程；負責與人民銀行等監管機構的聯絡工作，在及時跟進調整票據統籌管理。（三）相關職能部門風險管理部門負責根據總行對供應鏈融資的戰略定位和業務特點制定與之相適應的風險管理原則及信貸管理規章制度。財務管理部門負責明確供應鏈融資相關業務的會計核算制度，以及符合全行供應鏈融資業務發展要求的定價機制和利率報價授權機制。第十四條 后臺職責各業務操作部門負責處理由本條線管理的供應鏈融資業務的具體日常操作，并對其