銀行從業資格考試銀行業專業實務第四次月底檢測卷含答案和解析

銀行從業資格考試銀行業專業實務第四次月底檢測卷含答案和解析一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重支付是（），第二重支付是（）。A、銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產費用B、經過社會再生產過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行C、使用者購買原料和支付生產費用；經過社會再生產過程回到使用者手中【參考答案】：A【解析】：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。故本題應選A。2、擔保業務計入外匯敞口頭寸的條件不包括（）。A、以外幣計值B、數額較大C、不可撤銷【參考答案】：B【解析】：以外幣計值的擔保業務和類似的承諾等，如果可能被動使用同時又是不可撤銷的，就應當記入外匯敞口頭寸。3、以下不影響流動性風險的因素是（）。A、匯率結構B、資產負債期限結構C、幣種結構【參考答案】：A【解析】：影響流動性風險的因素包括分布結構、資產負債期限結構和幣種結構，所以A項符合題意。4、根據商業銀行公司治理原則，商業銀行的戰略目標應由（）審核。A、董事會B、監事會C、股東大會【參考答案】：A【解析】：巴塞爾委員會在2010年發布的第三版《加強銀行公司治理的原則》提出穩健公司治理應遵循的第一個原則為:董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監督。5、若銀行資產負債表上有美元資產1100，美元負債500，銀行賣出的美元遠期合約頭寸為400，買入的美元遠期合約頭寸為300，持有的期權敞口頭寸為100，則美元的敞口頭寸為（）。A、多頭650B、多頭600C、空頭600【參考答案】：B【解析】：敞口頭寸=即期資產一即期負債+遠期買入一遠期賣出+期權敞口頭寸+其他=1100—500+300一400+100=600，如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機構在該幣種上處于多頭，所以C項正確。6、銀行為客戶制定的教育規劃包括個人教育投資規劃和（）兩種。［2013年11月真題］A、本人教育規劃B、長遠教育規劃C、子女教育規劃【參考答案】：C【解析】：教育規劃包括子女教育規劃和客戶自身教育規劃兩種情況。其中，子女教育規劃的主要內容包括對教育費用需求的定量分析，通過儲蓄和投資積累教育專項資金，金融產品的選擇和資產配置等內容。7、（）是商業銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門必不可少的核心職能。A、數據分析能力B、模型創建能力C、風險檢測和分析【參考答案】：C【解析】：風險檢測和分析是商業銀行無論采取集中型還是分散型風險管理部門必不可少的核。職能，所以D項正確。8、下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。［2012年6月真題］A、股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B、股票的收益一定比債券的收益高C、股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金【參考答案】：B【解析】：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩定的債券的收益。9、下列關于久期的說法，錯誤的是（）。A、久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法B、如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險C、對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】久期分析只是衡量利率變動對經濟價值影響的其中一種方法，例如缺口分析可用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。故A錯誤。10、個人理財業務中，當事人訂立合同時，法律、行政法規規定采用書面形式的，應當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A、合同書、信件和數據電文B、電子郵件C、口頭承諾【參考答案】：C【解析】：當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現所載內容的形式。11、保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預定投資回報率C、預定營運管理費用【參考答案】：A【解析】：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素．而費率一經厘定，不能隨意改動。12、李某是農村信用社的會計主管，利用職務之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網上賭球。李某的行為涉嫌構成（）。[2014年6月真題]A、洗錢罪B、挪用資金罪C、貪污罪【參考答案】：B【解析】：挪用資金罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。13、外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、2萬C、1萬【參考答案】：A【解析】：外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。14、資產負債綜合管理的核心策略是（）。A、表內資產負債匹配B、表內工具規避表外風險C、利用證券化剝離表內風險【參考答案】：A【解析】：表內資產負債匹配是資產負債綜合管理的核心策略。商業銀行執行該策略，即通過資產和負債的共同調整，協調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到規模對稱、結構對稱、期限對稱，從而實現安全性、流動性和盈利性的統一。15、行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的是（）。A、非法吸收公眾存款B、方式不合法吸收公眾存款C、變相吸收公眾存款【參考答案】：C【解析】：變相吸收公眾存款是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的，這里考的是概念。16、宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列表述正確的是（）。A、偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲B、在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈C、法定存款準備金率下調，有助于刺激投資理財需求增長【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長、支持資產價格上升；相反，緊縮的貨幣政策則會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下跌。法定存款準備金率下調屬于寬松的貨幣政策。17、甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙丙均主張權利。下列說法正確的是（）。A、丙優先受償B、按債權比例受償C、因未登記不予保護【參考答案】：B【解析】：同一財產向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。18、銀行從業人員不知道自己的行為是否屬于利益沖突。這時他的正確選擇是（）。A、假裝不知情進行業務辦理B、按規定向上級主管報告C、委托同事代辦【參考答案】：B【解析】：存在潛在沖突情形時應向所在機構管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議。因此當不確定是否存在利益沖突時，要向上級報告并說明。19、銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是（）。[2015年10月真題]A、福費廷B、保理C、出口押匯【參考答案】：C【解析】：出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。20、下列屬于商業銀行可以發放信用貸款的客戶是（）。A、個人信譽良好的本銀行客戶經理的父親B、個人信譽良好的本銀行董事C、個人信譽良好的公司職員【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】《商業銀行法》第40條規定，商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：（一）商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；（二）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。21、經核查，征信服務中心如無法確認異議信息的正誤，應（）。A、對該異議信息做特殊標注B、保留原信息C、按申請人要求更改個人信用信息【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個人貸款》真題【解析】根據有關規定，經過核查，無法確認異議信息存在錯誤的，征信服務中心不得按照異議申請人的要求更改相關個人信息，即應保留原信息。22、投資理財顧問提供的服務不包括（）。A、財務分析與規劃B、設計融資方案C、個人投資產品推介【參考答案】：B【解析】：設計融資方案屬于財務融資顧問服務業務。23、小額信貸的貸款金額一般為______元以上、______萬元以下。（）A、1000；5B、1000；10C、5000；10【參考答案】：B【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主、中小微型企業主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。24、下列關于消費金融公司的說法錯誤的是（）。A、消費金融公司不吸收公眾存款B、國內首家外商獨資的消費金融公司在天津C、消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。25、（）是對銀行金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內容。A、審貸分離B、風險評價C、勤勉盡職【參考答案】：A【解析】：審貸分離是對銀行業金融機構信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機制的重要內容。審貸分離的核心是將負責貸款調查的業務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。26、商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的（）。[2010年10月真題]A、無須授權B、書面授權C、口頭同意【參考答案】：B【解析】：商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過在貸款、貸記卡、準貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。27、下列不屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的是（）。A、家具B、汽車C、健身器材【參考答案】：B【解析】：個人汽車貸款和個人耐用消費品貸款是并列的兩種個人消費貸款。28、目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年。[2010年10月真題]A、30B、20C、50【參考答案】：A【解析】：貸款期限是指從具體貸款產品發放到約定的最后還款或清償的期限。不同的個人貸款產品的貸款期限也各不相同。如個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營性貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。29、保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，貸款業務檔案交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由（）在正式清單上審批簽字。A、風險管理部門及行長辦公室兩方負責人B、業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人C、業務經辦部門及行長辦公室【參考答案】：B【解析】：保存到期的20年期貸款檔案由檔案部門按貸款業務檔案和風險評審檔案分別提供擬銷毀清單，前者交業務經辦部門及風險管理部門鑒定，形成正式的貸款檔案銷毀清單，由業務經辦部門、風險管理部門及行長辦公室三方負責人在正式清單上審批簽字；后者交風險管理部門鑒定，由風險管理部門及行長辦公室負責人審批簽字。30、中華人民共和國民法調整平等主體之間的（）A、社會關系和財產關系B、人身關系和財產關系C、社會關系和組織關系【參考答案】：B【解析】：第二條中華人民共和國民法調整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產關系和人身關系。31、信貸資金運動以（）為軸心。A、銀行B、貸款者C、擔保者【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】信貸資金的運動特征中第四點：信貸資金運動以銀行為軸心。32、在分析固定資產擴張引起的貸款需求時，（）是一個相當有用的指標。A、銷售收入/凈固定資產B、凈固定資產/凈利潤C、凈固定資產剩余壽命【參考答案】：A【解析】：通過分析銷售和凈固定資產的發展趨勢，銀行可初步了解公司的未來發展計劃和設備擴張需求間的關系，此時銷售收入/凈固定資產比率就是一個相當有用的指標。通常來講，如果該指標較高或不斷增長，則說明固定資產的使用效率較高。但當其超過一定比率之后，生產能力與銷售增長就變得相當困難了，此時銷售增長所要求的固定資產擴張便可成為企業借款的合理理由。33、評價信貸資產質量的指標不包括（）。A、信貸余額擴張系數B、流動比率C、加權平均期限【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】評價信貸資產質量的指標主要有：信貸平均損失比率、信貸資產相對不良率、不良率變幅、信貸余額擴張系數、利息實收率、加權平均期限。流動比率是衡量流動性的指標。34、商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估（），即進行資本評估。A、資本充足水平B、盈利水平C、風險管理水平【參考答案】：A【解析】：根據風險評估結果，商業銀行應當在資本充足性評估程序中評估資本充足水平，即進行資本評估。商業銀行應基于上述風險評估過程中確定的當前風險輪廓、未來業務規劃和發展戰略確定資本需求。35、（）是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。”A、固定資產貸款B、流動資金貸款C、項目融資【參考答案】：B【解析】：流動資金貸款是指貸款人向企(事)業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。36、對貸款展期的期限，表述不正確的是（）。A、短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限B、長期貸款展期的期限累計不得超過3年C、長期貸款展期的期限累計不得超過2年【參考答案】：C【解析】：解析：《貸款通則》對貸款展期的期限作了如下規定：短期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限：中期貸款展期的期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期的期限累計不得超過3年。國家另有規定者除外。37、對于一家使用衍生產品來對沖匯率風險的公司來說，期貨合約優于遠期合約的地方不包括（）。A、市場上有較長期限的期貨合約B、期貨合約每日盯市，因此信用風險小C、期貨合約的面值通常比較大【參考答案】：A【解析】：期貨合約要求交易的雙方每天對損益進行結算，因此降低了交易的信用風險。市場上通常具有較短期限的期貨合約。相比遠期合約，期貨合約的標準化程度更高，面值也更大。38、（）是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。A、流動性比率/指標法B、關鍵風險指標法C、因果分析模型【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】流動性比率/指標法是各國監管當局和商業銀行廣泛使用的流動性風險評估方法。39、目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用（）來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露。A、基于內部評級的方法B、信用評分模型C、違約概率模型【參考答案】：A【解析】：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露，并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。40、交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。A、市場價格發生重大變化引起的定價差異B、由于產品成本增加，出現定價困難C、未遵循操作規定，使交易和定價產生了錯誤【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風險管理》真題【解析】交易/定價錯誤是指在交易過程中，因未遵循操作規定導致交易和定價出現錯誤。41、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任，但不包括（）。A、商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B、不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財產品的C、挪用單獨管理的客戶資產的【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《個人理財》真題【解析】《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的約定承擔責任:（一）商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的；（二）商業銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的；（三）不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的。42、信用風險監管指標不包括（）。A、不良資產率B、單一客戶授信集中度C、存貸款比例【參考答案】：C【解析】：答案為D。銀行信用風險監管指標有：不良資產率和不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、貸款損失準備金率、不良貸款撥備覆蓋率。43、在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產品也不大感興趣。請問陳先生對待風險的態度為（）。［2013年11月真題］A、無法判斷B、風險厭惡型C、風險偏好型【參考答案】：B【解析】：按照客戶對風險的態度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。44、不屬于階段性戰略目標希望實現目標的領域是（）。A、公司治理結構B、業務發展C、實現員工價值【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題【解析】D屬于戰略愿景。45、下列各類金融資產中，不屬于貨幣市場工具的是（）。［2013年11月真題］A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、回購協議【參考答案】：B【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。根據市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業拆借市場、票據貼現市場、可轉讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。C項屬于資本市場工具。46、下列關于公允價值的說法，不正確的是（）。A、公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B、若企業數據與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值C、若沒有證據表明資產交易市場存在時，公允價值不存在【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風險管理》真題47、與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括（）。A、不兼顧基本保障功能和資金增值功能B、保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅C、保費中含有投資保費【參考答案】：A【解析】：與傳統保障型人身保險產品相比，人身保險新型產品的保險費中含有投資保費，這部分保費由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據資金運用情況獲得有關投資收益并承擔有關投資風險。該類產品的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來，其給付的保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，當合同規定的保險事故發生時，保險公司即按照事先約定的標準給付保險金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經營水平、投資水平，具有不確定性。48、（）是理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據。A、家庭成員信息B、財務信息C、風險屬性【參考答案】：B【解析】：理財師制定客戶個人財務規劃的基礎和根據是財務信息。49、某銀行員工因被所在機構辭退與單位發生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應該自收到裁決書之日起（）日內，向人民法院起訴。A、5B、10C、15【參考答案】：C【解析】：根據《銀行業從業人員職業操守》中關于“爭議處理”的規定，因被所在機構開除、除名、辭退或因工資、福利發生的爭議，在內部調解不成的情況下，從業人員也可以向專門的勞動爭議仲裁委員會申請仲裁。當事人對仲裁裁決不服的，自收到裁決書之日起十五日內，可以向人民法院起訴；期滿不起訴的，裁決書即發生法律效力。50、若一款外匯掛鉤理財產品在投資期末，掛鉤的外匯匯率超過預先設定的觸及點，則獲得當初雙方所協定的回報率，則該合約屬于（）。A、看跌期權B、累計期權C、一觸即付期權【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】一觸即付期權是指在一定時期內，若一款外匯掛鉤理財產品在投資期末接觸超過銀行所預先設定的觸及點，則買方將可獲得當初雙方所協定的回報率。51、信托法律關系中的受益人由（）指定。[2015年10月真題]A、受托人B、委托人C、信托財產管理人【參考答案】：B【解析】：委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。52、每一只理財計劃至少配備（）名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。A、1B、3C、4【參考答案】：A【解析】：每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作．并于理財計劃結束時制作運行效果評價書。53、對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用（）能夠適度降低風險加權資產、節約資本。A、權重法B、資本計量的高級方法C、標準法【參考答案】：B【解析】：與權重法相比，資本計量的高級方法（如信用風險內部評級法）能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高、資產結構合理的商業銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產、節約資本。54、銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（）。A、不打聽與自身工作無關的信息B、當有急事需要處理時．將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管C、未經內部職責調整或批準．不將本人工作委托他人代為履行【參考答案】：B【解析】：根據崗位職責的規定，不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。55、（）是物權中最完整、最充分的權利。A、所有權B、擔保物權C、留置權【參考答案】：A【解析】：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利．擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。56、出現以下哪一種情形時，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見?（）A、所在機構存在嚴重問題或風險B、處理客戶投訴時，不及時將所在機構的處理意見告知客戶C、機構內部工作人員互相詆毀【參考答案】：A【解析】：出現以下情形之一，銀行業從業人員中的高級管理人員應當接受監管部門的約見：①所在機構存在嚴重問題或風險；②所在機構沒有按要求報送整改和糾正計劃；③所在機構報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制商業銀行風險；④監管部門認為需要約見的其他情形。57、張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A、55256B、55265C、43295【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】本題考查的是年金現值，設每年收付金額為A，利率為i，期數為n，則按復利計算的年金現值P為：，代入數值，P≈43295。58、下列關于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。A、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金B、所有城鄉居民都享有公積金個人住房貸款的權利C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關公積金個人住房貸款的規定【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人貸款》真題【解析】公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。59、（）是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。A、短期市場B、貨幣市場C、資本市場【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《法律法規與綜合能力》真題【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在1年以內（含1年）的短期資金融通市場。60、貸款人應根據（）原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程。A、合理性B、審慎性C、準確性【參考答案】：B【解析】：貸款人應根據審慎性原則，完善授權管理制度，規范審批操作流程，明確審批權限，實行審貸分離和授權審批，確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，下列關于理財產品銷售管理表述錯誤的是（）A、商業銀行不得將理財產品作為存款進行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲B、商業銀行不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品C、商業銀行不得向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益【參考答案】：C【解析】：第三十五條商業銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產品期限調整、幣種轉換等權利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權利等，承諾保證收益的附加條件所產生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件明確告知客戶。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。第三十六條商業銀行不得將存款單獨作為理財產品銷售，不得將理財產品與存款進行強制性搭配銷售。商業銀行不得將理財產品作為2、小王大學剛畢業，經濟尚未穩定，如果他初次貸款購房，應采用的還款方式是（）。A、等比累進還款法B、等額本息還款法C、到期一次還本付息法【參考答案】：B【解析】：本題考查等額本息還款法。對于經濟尚未穩定而且是初次貸款購房的人來說采用等額本息還款法更為合適。3、商業銀行先要和公積金管理中心簽訂（），取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。[2009年10月真題]A、委托貸款通知書B、委托放款協議書C、住房公積金貸款業務委托協議書【參考答案】：C【解析】：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業務委托協議書》，取得公積金個人住房貸款業務的承辦權之后才能接受委托辦理公積金個人住房貸款業務。根據委托協議及公積金管理中心的具體要求，接受當地公積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請，經辦人員會告知借款人必須符合當地公積金管理中心規定的住房公積金貸款條件。4、下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。A、將抵押或質押轉換為保證B、直接減輕或免除保證人的責任C、借款企業變更【參考答案】：C【解析】：借款企業變更屬于工商實物范圍，與貸款擔保變更無關。5、抵債資產價值確定的原則為（）。A、銀行充分評估后確認的價值B、法院裁決確定的價值C、任意一方出具的權威評估部門確認的價值【參考答案】：B【解析】：商業銀行在取得抵（質）押品及其他以物抵貸財產后，要按以下原則確定其價值:①借、貸雙方的協商議定價值；②借、貸雙方共同認可的權威評估部門評估確認的價值；③法院裁決確定的價值。6、提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還（），由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。A、本息B、全部或部分貸款C、部分貸款【參考答案】：B【解析】：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協議規定的還款計劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請，經貸款行同意，縮短還款期限的行為。故選C。7、保理融資是指在保理基礎上開展的以賣方轉讓（）為前提的銀行融資業務。A、不良資產B、應收賬款C、固定資產【參考答案】：B【解析】：保理融資指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單的說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收帳款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。8、銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司做價值認定，選擇（）的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。A、價值高B、價格高C、價值穩定【參考答案】：C【解析】：銀行防范質物的價值風險，應要求質物經過有行業資格且資信良好的評估公司或專業質量檢測、物價管理部門做價值認定，再確定一個有利于銀行的質押率；選擇價值相對穩定的動產或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。9、商業銀行信貸人員可以從客戶的生產流程入手，通過供、產、銷三方面分析客戶經營狀況，下列對客戶供應階段分析中，不正確的是（）。[2010年5月真題]A、進貨渠道分析可以從四方面著手：有無中間環節、供貨地區的遠近、運輸方式、進貨資質B、付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預付款或現貨交易采購說明其資信較高C、客戶采購物品的質量主要取決于上游廠商的資質，知名供應商一般較為可靠【參考答案】：B【解析】：付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易；反之，供貨商只接受銀行承兌匯票甚至商業承兌匯票。付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。10、財務評價的基本報表不包括（）。A、流動資金估算表B、現金流量表C、借款還本付息表【參考答案】：A【解析】：解析：A屬于輔助報表。11、進行現場調研過程中，業務人員在實地考察時必須（）。A、視察客戶存貨B、親自參觀客戶生產經營場所C、參觀客戶辦公條件【參考答案】：B【解析】：實地考察時，業務人員必須親自參觀客戶的生產經營場所，親眼目測公司的廠房、庫存、用水量、用電量、設備或生產流水線。12、在延期付款的大型設備貿易中．出口方銀行應出H商的請求。向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)。使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。A、出口賣方信貸B、進口買方混合貸款C、福費廷【參考答案】：C【解析】：解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。13、下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監管的要求，不正確的是（）。A、核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%B、系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%C、系統重要性銀行附加資本要求為2%【參考答案】：C【解析】：D項，系統重要性銀行附加資本要求為1%。14、“同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商”是決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期內在吸引力，這是（）A、波特理論B、5Ps亞當?斯密理論C、SWOT分析方法【參考答案】：A【解析】：波特認為有五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場的長期的內在吸引力。這五個群體是同行業競爭者、潛在的新加入的競爭者、替代產品、購買者和供應商。細分市場的吸引力分析就是對這五種威脅銀行長期贏利的主要因素作出評估。15、利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是（）。A、黑色預警法B、指數預警法C、統計預警法【參考答案】：B【解析】：本題考查的是指數預警法的含義。16、下列對KYC（KnowYourCustomer）描述錯誤的是（）。A、是理財師提供專業化服務的重要內容和必備的工作步驟之一B、是作為專業人士的理財師其職業操守和監管部門所強調、要求做到的合格標準之一C、了解客戶對理財師工作影響不大【參考答案】：C【解析】：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。17、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。A、隸屬B、支持C、不能混淆【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業銀行的風險管理部門和風險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關系18、下列關于基金特點的表述不正確的是（）。A、基金通過進行規模經營，降低交易成本，從而獲得規模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責【參考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、風險共擔的特點。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據投資者持有的基金份額進行分配。19、（）是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。A、組合風險B、自我對沖C、市場對沖【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風險管理》真題【解析】風險對沖可分為自我對沖和市場對沖兩種情況自我對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖；市場對沖是指對于無法通過資產負債表和相關業務訶整進行自我對沖的風險（又稱殘余風險），通過衍生產品市場進行對沖。20、在某一時點上債券的投資期限越長，收益率越低，其收益率曲線為（）。A、正向收益率曲線B、反向收益率曲線C、波動收益率曲線【參考答案】：B【解析】：A項，正向收益率曲線意味著在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線最為常見的形態；B項，水平收益率曲線表明收益率的高低與投資期限的長短無關；D項，波動收益率曲線表明收益率隨投資期限的不同，呈現出不規則波動，也就意味著社會經濟未來有可能出現波動。三、判斷題（共20題，每題1分）1、按照適合性原則，作為風險承受能力較低的謹慎型投資者只能投資低風險理財產品。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按照適合性原則，作為風險承受能力較低的謹慎型投資者不僅能投資中低風險理財產品，還可以投資低風險理財產品。2、個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。【參考答案】：錯誤【出處】：2013年下半年《個人貸款》真題【解析】個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的、用于借款人個人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認可的各類旅行社（公司）組織的國內、外旅游所需費用的貸款。3、商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款及一定數量的流動性資產和負債來決定的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：流動性需求(借入資金)＝融資缺口＋流動性資產，融資缺口＝貸款平均額－核心存款平均額，該公式意味著商業銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數量的流動性資產來決定的。4、市場準入是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資本監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。5、核準制是完全計劃發行的模式。（）【參考答案】：錯誤【解析】：審批制是完全計劃發行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中間形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發行制度。6、個人汽車貸款的對象只能是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民。【參考答案】：錯誤【出處】：2013年上半年《個人貸款》真題【解析】個人汽車貸款的對象應該是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的境外自然人。借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件:①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上（含1年）的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力;③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;④個人信用良好;7、推行貸放分控，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。【參考答案】：錯誤【出處】：2014年上半年《公司信貸》真題【解析】推行實貸實付，有利于確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用。8、基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購買貨幣市場資金相當于將資金作為存款存放在銀行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：基金宣傳推介材料推介貨幣市場基金的，應當提示基金投資人，購買貨幣市場資金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構．