2022年福州農商銀行、泉州農商銀行行長招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她2022年福州農商銀行、泉州農商銀行行長招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融犯罪的主體是（）。

A.只能是自然人

B.金融企業

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。2.下列屬于貸款重組方式的有（）。

A.調整還款期限

B.借款企業變更

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.第三方協助重組

答案：A,B,C

解析：貸款重組方式主要有：變更擔保條件、調整還款期限、調整利率、借款企業變更、減免貸款利息、債務轉為資本和以資抵債。呆賬核銷是對銀行無法收回或者長期難以收回的貸款或投資進行的。3.制約行業的內部因素不包括（）。

A.國民經濟

B.生產經營管理水平

C.現金流量

D.產業發展周期

答案：A

解析：行業是組成國民經濟的基本元素，它會受到企業自身規模效益、生產經營管理水平、現金流量和資金成本以及產業發展周期和市場需求等行業內部因素的制約。故本題選A。?

4.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議銀監會對銀行業金融機構進行檢查監督，銀監會應當自收到建議之日起（）日內予以回復。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

解析：略5.下列屬于市場風險的計量模型的是（）。

A.基本指標法

B.風險中性定價模型

C.高級計量法

D.VaR模型

答案：D

解析：VaR模型屬于市場風險的計量模型。6.關于持有期收益率的公式，下列正確的是（）。

A.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／購買價格×100％

B.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／出售價格×100％

D.持有期收益率=(購買價格-出售價格+利息)／出售價格×100％

答案：B

解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。7.沈先生在理財規劃師的介紹下，剛剛購買了兩全保險，關于此種保險的說法正確的是()。

A.兩全保險一般單獨銷售

B.兩全保險可以分為遞減的定期壽險和遞減的保單儲蓄

C.兩全保險可以分為遞增的定期壽險和遞增的保單儲蓄

D.兩全保險被視為一種有效的儲蓄工具

答案：D

解析：兩全壽險又被稱為生死合險，是指無論被保險人在保險期問死亡或在保險期屆滿時仍然生存，保險人均給付保險金的人壽保險。兩全壽險的最大優點在于，既可以使受益人在保險存續期間得到保障，又可以使被保險人在保險期屆滿時享受到保險金利益。這一類保險產品具有儲蓄性質。8.理財規劃的各部分是相互聯系的，其中某些產品的設計要同時考慮多個規劃的需要。比如年金保險產品除了是風險管理和保險規劃的重要工具，還是()規劃經常需要考慮的。

A.現金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數為養老金保險。9.資產配置中，具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合時，()不能作為現金類資產。

A.活期儲蓄

B.貨幣市場基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據客戶具體的資產配置(比例)要求，再具體選擇各類資產下的理財產品和產品組合，這時可以兼顧客戶的個人喜好，譬如對房地產投資或某類股票的特殊喜好。各類產品選擇范圍如：①現金類：銀行存款、貨幣市場基金、短期國債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國內、國際債券等；③權益類：房地產、黃金、古董、股票(國際、國內，藍籌、小型成長等)。10.下列屬于非實質性超限的有()。

A.因市場大幅波動導致的超限

B.因長假休市導致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統程序原因造成的誤算和誤報

答案：C,D,E

解析：非實質性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。11.根據“成本推動”型通貨膨脹理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是（）。

A.經濟結構失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

答案：D

解析：利潤推進的通貨膨脹，其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的情況下，壟斷企業為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業產品價格提高后，以壟斷企業的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲，引起物價總水平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。12.商業匯票的合法持有人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓叫做（）。

A.票據承兌

B.票據再貼現

C.票據轉貼現

D.票據貼現

答案：D

解析：票據貼現是指商業匯票的合法持票人，在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已經貼現商業匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。13.張強夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個孩子先后成家，張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強夫婦一直住在張欣家里，由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費。無奈之下，李明只好繼續贍養岳父母。2015年，張強夫婦雙雙離開人世，留下了一筆遺產，關于遺產的分割問題，張瑞和李明產生了糾紛，二人訴至法院。

張強夫婦離開人世后，對于李明的繼承權問題，人們分別產生了以下幾種觀點，對此，下列說法正確的是（）。

A.李明不享有繼承權，但是由于對老人照顧多年，可以分得適量遺產

B.李明可以作為第一順序繼承人

C.李明可以作為第二順序繼承人

D.李明不享有繼承權，但是可以作為受遺贈人獲得部分財產

答案：B

解析：根據《繼承法》第十二條，喪偶兒媳對公婆、喪偶女婿對岳父母，盡了主要贍養義務的，作為第一順序繼承人。李明作為喪偶女婿，對岳父母盡了主要的贍養義務，可以作為第一順序繼承人繼承張強夫婦的遺產。14.在商用房貸款的受理環節，銀行所面臨的操作風險不包括（）。

A.借款人不具備規定的主體資格

B.借款申請人所提交的材料不真實

C.借款申請人的擔保措施不足額

D.貸款人未按規定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：商用房貸款受理環節的風險點主要在以下幾方面：①借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定；②借款申請人所提交的材料是否真實、合法；③借款申請人的擔保措施是否足額、有效；④未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度；⑤授意借款人虛構情節獲得貸款。對銀行來說，銀行(貸款人)未按規定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風險屬于貸后管理中的風險。15.政府鼓勵企業設立企業年金制度，其特征不包括()。

A.非強制性

B.企業行為

C.政府行為

D.不屬于委托人的清算財產

答案：C

解析：企業年金具有以下幾個特點：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。16.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇（）的還款方式。

A.按日還息

B.按季還息

C.按年還息

D.按計劃表還本

答案：D

解析：對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉存在一定的周期性，在準確把握其還款能力的基礎上，也可以選擇按月還息、按計劃表還本的還款方式。17.對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的貸款，商業銀行應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證副本后，才能允許借款人提款。()

答案：錯

解析：在向借款人發放貸款前，銀行必須按照批復的要求，落實擔保條件，完善擔保合同和其他擔保文件及有關法律手續。對于以金融機構出具的不可撤銷保函或備用信用證作擔保的，應在收妥銀行認可的不可撤銷保函或備用信用證正本后，才能允許借款人提款。18.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。()

答案：錯

解析：盡管有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。19.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉讓有效資產的逃債行為

D.改變資本結構

E.有惡意破產傾向

答案：A,C,D,E

解析：在保證期間，銀行如發現保證人出現以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發現保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：保證人發生隸屬關系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結構調整；保證人生產經營、財務狀況是否發生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任；保證人改變資本結構；保證人為第三人債務提供保證擔保或者以其主要資產為自身或第三人債務設定抵押、質押，可能影響履行保證責任；保證人有低價或無償轉讓有效資產、非法改制等逃債行為；保證人有惡意破產傾向。20.信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。

答案：對

解析：信用風險加權資產等于信用風險暴露與風險權重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產的風險水平。21.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取（）計量信用風險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。22.中國人民銀行的職責有（）

A.管理地方財務局工作

B.指定和執行貨幣政策

C.防范和化解金融風險

D.監督管理金融市場

E.維護金融穩定

答案：B,C,D,E

解析：BCDE均為中國人民銀行的職能。

23.商業銀行的（）對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.高級管理層

答案：B

解析：商業銀行的董事會對構建高效合規風險管理體系以確保銀行合規負有最終責任。24.監事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。

答案：錯

解析：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監控評估，確保其按既定目標運作。25.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。26.A銀行要降低流動性風險敞口，在“錢荒”期間其合適的措施有（）。

A.縮短資產久期，增強資產流動性

B.拉長負債久期，付出一定成本緩解流動性壓力

C.縮短負債久期，避免成本增高

D.控制金融同業業務的資產負債久期差

E.拉長資產久期，提高資產盈利能力?

答案：A,B,D

解析：在“錢荒”期問，整個市場流動性不足，利率有上升趨勢，此時如果資產久期越長，則利率上升對資產價格下降的影響越大，應縮短資產久期，加快資產的回收，增強資產的流動性；同時拉長負債久期，緩解流動性壓力；并注意控制金融同業業務的資產負債久期差，使其處于合理范圍之內。27.我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.一個月

B.三個月

C.六個月

D.一年

答案：C

解析：我國《擔保法規定》，保證的保證人與債權人未約定保證期間的保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。28.國家助學貸款和商業助學貸款一樣，學生需要辦理貸款擔保或抵押。（）

答案：錯

解析：國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相應法律責任。29.假定某企業2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產總額為l70萬元，年底資產總額為190萬元，則其總資產周轉率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

答案：B

解析：總資產周轉率=銷售收入÷[(期初資產總額+期末資產總額)÷2]=30.基本養老金支付水平的影響因素是()。

(1)本人指數化月平均繳費工資

(2)家庭需要贍養的人數

(3)當地上年度職工月平均工資

(4)個人賬戶積累

(5)企業年金的給付水平

A.(3)(4)(5)

B.(1)(3)(4)

C.(1)(2)(3)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

答案：B

解析：基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。退休時的基礎養老金月標準以當地上年度在崗職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1％；個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以計發月數，計發月數根據職工退休時城鎮人口平均預期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。31.對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務因素審查

B.信貸業務政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

答案：D

解析：擔保審查是對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。32.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格?()

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流人的現值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現金流入量的現值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。33.資本規劃采用滾動預測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規劃。(?)?

答案：對34.依據《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，屬于風險監管核心指標的有（）。

A.風險抵補類指標

B.風險遷徙類指標

C.風險水平類指標

D.風險識別類指標

E.風險暴露類指標

答案：A,B,C

解析：銀行風險監管指標設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。依據中國銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標（試行）》，風險監管核心指標分為三個主要類別：①風險水平類指標；②風險遷徙類指標；③風險抵補類指標。35.下列屬于客戶的定性信息有（）。

A.財務信息

B.基本信息

C.個人興趣

D.職業規劃

E.儲蓄狀況

答案：B,C,D

解析：客戶信息可分為定性信息和定量信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息，非財務信息即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業生涯發展和預期目標等屬于定性信息。36.下列合同中，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。37.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯

解析：同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。38.銀行審核通過后在規定額度內消息費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：銀行審核通過后在規定額度內消息費者可以隨意用信(非現金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。39.在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行和中國證券監督管理委員會

C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險監督管理委員會

答案：C

解析：我國目前的金融監管當局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業監督管理委員會(CBRC)、中國證券監督管理委員會(CSRC)、中國保險監督管理委員會(CIRC)5家機構組成，形成“一行一局三會”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負責領導國家外匯管理局制定實施匯率政策，管理經常項目和資本及金融項目的外匯收支，并持有、管理和經營國家外匯儲備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領導與被領導的關系。40.封閉式非凈值型產品，在產品存續期內，客戶能進行申購贖回。()

答案：錯

解析：封閉式非凈值型產品，在產品存續期內，客戶不能進行申購贖回。41.存款準備金包括(?)。

A．商業銀行的庫存現金

B．繳存中央銀行的準備金

C．流通中的現金

D．商業銀行沒有貸放出去的、超出法定存款準備金的多余存款

E．繳存地方銀行的準備金

答案：A,B

解析：AB存款準備金是指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。故選AB。42.關聯交易是指發生在集團內（）之間的有關轉移權利和義務的事項安排。

A.控股股東

B.高級管理層

C.關聯方

D.董事會成員

答案：C

解析：關聯交易是指發生在集團內關聯方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯方是指在財務和經營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業法人。43.個人征信系統的內容包括（）。

A..個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

答案：A,D,E

解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。44.根據《公司法》，下列各項表述中，正確的是()。

A、分公司、子公司都具有法人資格

B、分公司、子公司都不具有法人資格

C、分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D、子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

解析：C

45.在進行另類資產投資時，需承擔的風險有()。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.周期風險

答案：A,B,C,D,E

解析：在進行另類資產投資時，除需承擔傳統的信用風險、市場風險和周期風險等風險外，還包括投機風險、小概率事件并非不可能事件、損失即高虧的極端風險、另類資產損毀風險。46.關于全部投資現金流量表，下列說法正確的是（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構成

B.可以使籌資成本和負債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內部收益率、凈現值等指標

答案：A,B,C,D

解析：全部投資現金流量表可用于計算全部投資的內部收益率、凈現值等指標。選項E錯誤。47.停止發放貸款的情況不包括（）。

A.挪用貸款的情況

B.未按合同規定償還貸款本息

C.上市公司被退市

D.違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營

答案：C

解析：停止發放貸款的情況包括：挪用貸款的情況；未按合同規定償還貸款本息；違反國家政策法規，使用貸款進行非法經營等，上市公司會由于各種原因被退市，可能會成為銀行之后慎重發貸的原因，但是這個不應成為停止發貸的原因。48.目前世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.新加坡

D.倫敦

答案：D

解析：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。49.下列關于貸款債權保全和清償的管理的說法，正確的有（）。

A.貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜

B.貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任

C.貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人

D.貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保

E.貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款債權保全和清償的管理包括以下內容：貸款人有權參與處于兼并、破產或股份制改造等過程中的借款人的債務重組，應當要求借款人落實貸款還本付息事宜；貸款人對實行股份制改造的借款人，應當要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務的清償責任；貸款人對聯營后組成新的企業法人的借款人，應當要求其依據所占用的資本金或資產的比例，將貸款債務落實到新的企業法人；貸款人對合并(兼并)的借款人，應當要求其在合并(兼并)前清償貸款債務或提供相應的擔保；貸款人對分立的借款人，應當要求其在分立前清償貸款債務或提供相應的擔保等。50.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是()。

A、可以為其將資產轉為其他形式

B、可以將資金匯到海外

C、可以為其提供賬戶

D、以上均不可以

答案：D

解析：D

A、B、C做法均違反《反洗錢法》，是違法行為。51.下列各項不屬于商業銀行業務外包的是（）。

A.技術外包

B.程序外包

C.業務營銷外包

D.資金交易業務外包

答案：D

解析：商業銀行可以將某些業務外包給具有較高技能和規模的其他機構來管理，用以轉移操作風險。商業銀行業務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業務營銷外包；④專業性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統、資金交易等關鍵過程和核心業務不應外包出去。52.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費而被丙扣留。現乙主張抵押權，丙主張留置權，為此發生沖突。對此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優先行使抵押權，理由是先成立的物權優于后成立的物權

B.由乙優先行使抵押權，理由是登記物權優于非登記物權

C.由丙優先行使留置權，理由是法定物權優于約定物權

D.由丙優先行使留置權，理由是占有物權優于非占有物權

答案：C

解析：《物權法》明確規定：同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優先受償。留置權屬于法定物權，是由法律直接規定的物權；抵押權、質押權屬于約定物權，是允許當事人在法定的物權種類中對物權的具體內容進行協議的物權，也稱“約定擔保物權”，法定物權優于約定物權。53.個人信用貸款是指銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。()

答案：對

解析：個人信用貸款是銀行向自然人發放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款主要依據借款申請人的個人信用狀況確定貸款額度，信用等級越高，信用額度越大，反之越小。54.一個企業有6年的歷史，其中前兩年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后兩年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，（）。

A.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

B.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

C.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

D.由于貿易行業利潤豐厚，應給予適當支持

答案：B

解析：該企業6年的時間，主營業務更換過兩次，而且股權完全發生變更，經營的穩定性差，而且在所從事的三種主營業務間，關聯性較差，這樣企業很難存在核心競爭力，還款能力將會出現波動，因而需要給予足夠警覺。55.各項資產的周轉率都應運用銷售收入計算。()

答案：錯

解析：存貨周轉率是一定時期內借款人銷貨成本與平均存貨余額的比率；應收賬款周轉率是反映應收賬款周轉速度的指標，它是一定時期內賒銷收入凈額與應收賬款平均余額的比率。56.ARROW評級體系中風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險。（）

答案：錯

解析：ARROW評級體系中風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業銀行業務運作和內部控制方面的風險。

57.商業銀行應根據（）決定信息科技內部審計范圍和頻率。

A.業務性質

B.規模

C.復雜程度

D.信息科技應用情況

E.信息科技風險評估結果

答案：A,B,C,D,E

解析：內部審計方面，商業銀行應根據業務性質、規模和復雜程度，信息科技應用情況，以及信息科技風險評估結果，決定信息科技內部審計范圍和頻率。

58.項目規模評估中的效益成本評比法主要有（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現值比較法

C.最低成本分析法

D.內部報酬率法

E.多因素評比法

答案：A,B,C

解析：多因素評比法是項目規模評估方法，但不屬于效益成本評比法，E項不符合題意，D項是干擾項。59.小微企業續貸需要滿足以下哪些條件?（）

A.依法合規經營

B.生產經營正常

C.信用狀況良好

D.還款能力和還款意愿較差

E.原流動資金周轉貸款為正常類

答案：A,B,C,E

解析：根據《關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》，符合以下四個主要條件的小微企業才可申請續貸：①依法合規經營；②生產經營正常，具有持續經營能力和良好的財務狀況；③信用狀況良好，還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金、欠貸欠息等不良行為；④原流動資金周轉貸款為正常類，且符合新發流動資金周轉貸款條件和標準。60.涉外民事訴訟，是指具有涉外因素的民事訴訟。涉外因素是指具有（）之一的因素。

A.訴訟主體涉外

B.訴訟法院所在地涉外

C.作為訴訟標的的法律事實涉外

D.訴訟標的物涉外

E.訴訟當事人住所涉外

答案：A,C,D

解析：涉外因素是指具有以下三種情況之一：①訴訟主體涉外，即訴訟一方或者雙方當事人是外國人、無國籍人或者外國企業和組織；②作為訴訟標的的法律事實涉外，即當事人之間的民事法律關系發生、變更、消滅的事實發生在國外；③訴訟標的物涉外，即當事人之間爭議的標的物在國外。具備上述三個因素之一的民事訴訟就屬于涉外民事訴訟。61.不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的具體描繪。（）

答案：錯

解析：不同的壓力情景是對不同狀態下宏觀經濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風險因子變化和相互關系，必須保持內在的一致性，避免設計出矛盾的情景。62.根據《保險法》的規定，銀行網點開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”，并與保險公司簽訂代理協議。（）

答案：對

解析：根據《保險法》，銀行從事保險代理業務，須與保險公司簽訂代理協議，下轄各級經營機構開辦保險代理業務，必須“取得保險監督管理機構頒發的保險兼業代理業務許可證”。63.（）主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。

A.風險識別

B.風險覆蓋評估

C.評估風險管理效果

D.評估風險管理效益

答案：B

解析：風險覆蓋評估主要針對客戶面臨的主要風險，驗證風險管理方案對這些風險的覆蓋情況。64.下列（）越高，表示商業銀行的流動性風險越高。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產的比率

D.流動資產與總資產的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項就可以得出答案，ABD項顯然是指標越高，對銀行越有利，風險越小，只有C項是負債與總資產的比率，而且是易變負債，易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。65.下列關于國家助學貸款的表述，錯誤的有（）。

A.國家助學貸款學生在校期間貸款利息全部財政補貼

B.國家助學貸款必須在借款人畢業后3年內還清

C.國家助學貸款必須在借款人畢業后6年內還清

D.國家助學貸款采用國家擔保方式

E.國家助學貸款學生在校期間貸款利息財政補貼一半，借款人承擔一半

答案：B,C,D,E

解析：國家助學貸款的貸款期限為學制加13年，最長不超過20年B、C項錯誤。國家助學貸款采用信用貸款的方式。D項錯誤。學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼，在校期間的貸款本金由學生本人畢業后自行償還。E項錯誤。66.個人理財目標中，短期目標一般是指在()年左右的目標。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。67.下列不屬于個人貸款合作單位的是（）。

A、擔保機構

B、開發商

C、汽車經銷商

D、房地產交易中心

答案：D68.收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期的結果。()

答案：對

解析：收益率曲線是由不同時期，但具有相同風險、流動性和稅收的收益率連接而形成的曲線，橫軸為各到期期限，縱軸為對應的收益率，用以描述收益率與到期期限之間的關系。一來說，收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關系，它是市場對當前經濟狀況的判斷，以及對未來經濟走勢預期的結果。69.貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換人貨幣計算的利息金額，交易雙方按照固定利率計算利息。（）

答案：錯

解析：貨幣互換交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。70.房地產的特性包括不可移動、獨一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動性差

D.價值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產的特性包括：①不可移動；②獨一無二；③壽命長久；④供給有限；⑤價值量大；⑥流動性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。

71.下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。

A.一般商業性助學貸款

B.住房貸款

C.汽車信貸

D.出國留學貸款

答案：D

解析：出國留學貸款是指商業銀行向出國留學人員本人、配偶或其直系親屬發放的，用于支付出國留學人員學費、基本生活費等必需費用的個人貸款。一般來說，出國留學貸款的額度不超過國外留學學校錄取通知書或其他有效入學證明上載明的報名費、一年內的學費、生活費及其他必需費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣。但是，留學貸款相比國內住房信貸、汽車信貸條件要苛刻得多，手續也比較復雜。72.從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略不包括（）。

A.產品策略

B.定價策略

C.促銷策略

D.合作策略

答案：D

解析：從策略理論來講，銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。73.下列不屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是（）。

A.人均收入

B.通貨膨脹

C.財政平衡

D.違約率

答案：D

解析：屬于作為測量出主權風險評級中決定因素的變量的是人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經濟發展指標、違約史指標8個變量。

74.下列有關風險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎

B.風險監測是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

C.建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力

D.風險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：風險識別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎。故選項A錯誤。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。故選項B錯誤。建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統，對于提高商業銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力。故選項C正確。風險控制可以分為事前控制和事后控制。故選項D錯誤。75.預測期的長短應該取決于（）以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。

A.面臨的風險類型

B.面臨的風險等級

C.資產組合的期限

D.資產組合的預期收益

E.資產組合變換難易程度

答案：A,C,E

解析：預測期的長短應該取決于面臨的風險類型、資產組合的期限和變換難易程度以及風險傳導和應對措施產生效果的速度等因素。76.下列關于出國留學貸款說法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔保措施

B.貸款對象為留學人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項，借款人在貸款到期日的實際年齡不得超過55周歲。77.下列信息中，屬于客戶關系信息的有（）。

A.定期存款余額

B.活期存款余額

C.信用卡匯總信息

D.準貸記卡匯總信息

E.信用卡使用情況

答案：A,B,E

解析：客戶關系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻度、是否為VIP客戶。CD兩項，屬于個人征信信息。78.（）不是銀行資信調查的主要內容。

A.資產調查

B.單位調查

C.市場調查

D.情感調查

答案：D

解析：銀行獨立或聯合其他中介機構為委托人出具資信調查報告，調查并客觀反映委托人所要求的被調查人、被調查資產、被調查市場的資信狀況，包括單位調查、資產調查和市場調查等。79.對于正常貸款，貸款經辦行可定期進行抽查，抽查比例一般為（）。發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過（）。

A.每季度30％；3個月

B.每月20％；2個月

C.每季度20％；1個月

D.每月30％；1個月

答案：C

解析：對于正常貸款，貸款經辦行應定期進行抽查，抽查比例一般為每季度20％。發現貸款逾期的，應立即進行貸后檢查，對存量逾期或欠息貸款的檢查間隔期最長不超過1個月。80.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。[2014年11月真題]

A.工程設計方案評估

B.工藝技術方案分析

C.設備評估

D.產品技術方案分析

答案：B

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執行有決定性影響。81.久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行（?）影響的一種方法。

A.當期收益

B.風險水平

C.資本充足率

D.整體經濟價值?

答案：D

解析：久期分析也稱為持續期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行整體經濟價值的影響的一種方法。?

考點?

市場風險計量方法?82.中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持()原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致。

A.薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應

B.薪酬水平與風險成本調整前的經營業績相適應

C.短期激勵和長期激勵相協調

D.短期激勵大于長期激勵

E.短期激勵小于長期激勵

答案：A,C

解析：中國銀行業監督管理委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致，商業銀行應根據不同業務活動的業績表現和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。83.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）

A.生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產品的態度

E..宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數。依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。84.內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件。（）

答案：錯

解析：內部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。85.在個人汽車貸款業務的貸款審批中需要注意的事項有（）。

A、對于單筆貸款超過經辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經辦行審批材料報上級行進行后續審批

B、確保符合轉授權規定

C、確保貸款申請資料合規，資料審查流程嚴密

D、確保貸款方案合理

E、確保業務辦理符合銀行政策和制度

答案：A,B,C,D,E86.商業銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括()。

A.風險狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關鍵風險指標

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。87.對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調查人對抵押房產價值的調查

E.借款人原履約情況

答案：D,E

解析：對已購買住房或未設定抵押的已有住房作抵押申請抵押授信貸款的，貸款審查人應按個人住房貸款審查的規定進行審查，同時對抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實的貸款支用等進行審查。對將在銀行原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查貸前調查人對抵押房產價值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調查。88.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內容不包括（）。[2014年6月真題]

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區

D.審查抵(質)押物的權屬證明材料是否真實，有無涂改現象

答案：C

解析：C項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關規定”這一風險點的具體內容。

89.合伙企業中，合伙人不可以以勞務出資。（）

答案：錯

解析：合伙企業中，合伙人可以用貨幣、實物、知識產權、土地使用權或者其他財產權利出資，也可以用勞務出資。90.（）是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。

A.風險因素

B.風險事故

C.損失

D.收益

答案：A

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發生或增加其發生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發生的潛在原因，是造成損失的間接原因。風險事故是指造成人身傷害或財產損失的偶發事件，是造成損失的直接的或外在的原因。損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。收益是指就該財產收取天然的或法定的孳息。91.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設或企業經營周轉

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利

C.授信額度項下發生具體授信業務時，商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B,E

解析：選項B，貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)。92.財務預測的作用主要是為今后經營決策提供依據，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財務預測按預測對象可分為（）。

A.籌資預測

B.投資預測

C.收入預測

D.成本預測

E.費用預測

答案：A,B,C,D,E

解析：財務預測按預測對象可分為：籌資預測、投資預測、收入預測、成本預測、費用預測和盈利預測等。財務預測的作用主要是為今后經營決策提供依據，便于合理安排收支、提高資金使用效益。93.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

答案：錯

解析：貸款利率是指銀行或其他金融機構發放貸款所收取的利息與貸款本金的比率。94.根據《金融資產管理公司條例》規定，金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事的業務活動有()。

A.追償債務

B.財務及法律咨詢

C.發行金融債券

D.向中國人民銀行申請再貸款

E.債權轉股權

答案：A,B,C,D,E

解析：《金融資產管理公司條例》第十條規定，“金融資產管理公司在其收購的國有銀行不良貸款范圍內，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產時，可以從事下列業務活動：(一)追償債務：(二)對所收購的不良貸款形成的資產進行租賃或者以其他形式轉讓、重組；(三)債權轉股權，并對企業階段性持股；(四)資產管理范圍內公司的上市推薦及債券、股票承銷；(五)發行金融債券，向金融機構借款；(六)財務及法律咨詢，資產及項目評估；(七)中國人民銀行、中國證券監督管理委員會批準的其他業務活動。金融資產管理公司可以向中國人民銀行申請再貸款。”95.與客戶維護關系需要做到()。

A.尊敬客戶

B.替客戶著想

C.不為難客戶

D.信守原則

E.給客戶送現金

答案：A,B,C,D96.行政處罰的適用應遵循的基本原則不包括（）。

A.行政處罰應從嚴進行

B.堅持處罰與教育相結合等原則

C.行政處罰的設定和實施公正、公開

D.行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當

答案：A

解析：行政處罰的適用應遵循三項基本原則：①行政處罰的設定和實施公正、公開；②行政處罰以事實為依據，與違法行為的事實、性質、情節以及社會危害程度相當；③堅持處罰與教育相結合等原則。97.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的時間目標，再確定恢復的優先順序。（）

答案：錯

解析：實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。98.在現代金融風險管理實踐中，關于商業銀行經濟資本配置的表述，最不恰當的是（）。

A.對不擅長且不愿意承擔風險的業務可提高風險容忍度和經濟資本配置

B.經濟資本的分配最終表現為授信額度和交易限額等各種業務限額

C.經濟資本的分配依據董事會制定的風險戰略和風險偏好來實施

D.對不擅長且不愿意承擔風險的業務，設立非常有限的風險容忍度并配置非常有限的經濟資本

答案：A

解析：A項，對于不擅長且不愿承擔風險的業務，商業銀行對其配置非常有限的經濟資本，并設立非常有限的風險容忍度，迫使業務部門降低該業務的風險暴露，甚至完全退出該業務領域。99.商業銀行釆取代銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。（）

答案：錯

解析：商業銀行釆取包銷方式承銷債券產生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產品頭寸，也應計提利率風險資本。100.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

答案：錯

解析：國際清算銀行是根據海牙國際協定組建的。101.商業銀行常用的存款定價方法包括()。

A.行業價格法

B.基準利率法

C.逆向倒推法

D.綜合評價法

E.客戶盈利分析法

答案：A,B,C,D

解析：貸款定價方法包括：成本加成法、基準利率加點法、客戶盈利分析法。存款定價方法包括：行業價格法、基準利率法、逆向倒推法、綜合評價法。102.銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種方式。（）

答案：對

解析：商業銀行在需要時可以向中央銀行申請借款。商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。103.下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內

B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

C.個人年齡越大，在職期則越長

D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。?104.資本市場線反映的是單個證券的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。()

答案：錯

解析：資本市場線反映的是有效組合的預期收益率和標準差之間的關系，任何單個風險證券由于均不是有效組合而一定位于該直線的下方。因此資本市場線并不能告訴我們單個證券的預期收益與標準差（即總風險）之間應存在怎樣的關系。105.以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業銀行健康、可持續發展

B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現

C.保證商業銀行風險管理的有效性

D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

解析：《商業銀行內部控制指引》結合商業銀行實際，確定了商業銀行內部控制的四項目標：(1)保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行。

(2)保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現。

(3)保證商業銀行風險管理的有效性。

(4)保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

106.國家助學貸款的利率執行中國人民銀行規定的同期貸款基準利率，不上浮。（）[2012年6月真題]

答案：對107.下列關于個人住房貸款額度規定的說法中，錯誤的是()。

A.在不實施“限購”措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點

B.在不實施“限購”措施的城市，對擁有2套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買普通自住房的，執行首套房貸款政策

C.對擁有一套住房且相應購房貸款未結清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業性個人住房貸款購買普通自住房的，貸款最低首付款比例為30％

D.各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款

答案：B

解析：對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房的，執行首套房貸款政策。在不實施“限購”措施的城市，對擁有兩套及以上住房并已結清相應購房貸款的家庭，又申請貸款購買住房的，根據借款人償付能力、信用狀況等因素審慎把握并具體確定首付款比例。108.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

答案：C

解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。109.商業銀行對自雇人士申請個人住房貸款進行審核時不能僅憑個人開具的收入證明來判斷其還款能力，應通過要求其提供有關資產證明、銀行對賬單、財務報表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對

解析：在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關，尤其是自雇人士或自由職業者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門、稅務部門以及征信機構等獨立的第三方進行查證外，還應審查其納稅證明、資產證明、財務報表、銀行賬單等，確保第一還款來源真實、準確、充足。

110.下列不屬于資產負債表的基本內容的是（）。

A.資產

B.負債

C.資本結構

D.所有者權益

答案：C

解析：資產、負債和所有者權益是資產負債表的基本內容。111.決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。

A.公司經理

B.股東大會

C.董事會

D.監事會

答案：B

解析：股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。112.債項等級的定期更新由債項評級系統按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.旬

D.月

答案：D

解析：債項等級的定期更新由債項評級系統按一定時間頻率自動進行，一般按月進行。113.某商業銀行2014年貸款總額100億元，貸款應提準備4億元，貸款實際計提準備6億元，則該銀行的貸款準備充足率是（）。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

答案：A

解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備÷貸款應提準備×100％=6÷4×100％=150％。114.財富傳承規劃的功能包括()。

A、避免遺產繼承糾紛

B、提高遺產收益

C、維持家庭成員生活質量

D、降低財富損失風險

E、降低稅收風險

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

財富傳承規劃的功能主要表現在以下幾個方面：一是避免遺產繼承糾紛；二是維持家庭成員生活質量；三是降低財富損失風險；四是降低稅收風險。115.在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

答案：A

解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。116.中小企業私募債發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。

A．1

B．2

C．3

D．4

答案：C

解析：中小企業私募債發行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。?117.信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。

答案：對

解析：信貸審批崗位應當完全獨立于貸款的營銷和發放。118.經銷商和借款人相互勾結，采取降低車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買汽車，使銀行利益受損。（）

答案：錯

解析：經銷商和借款人相互勾結，采取提高車輛合同價格、簽訂與實際買賣的汽車型號不同的購車合同等方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款，致使購車人實質上以零首付甚至負首付形式購買。一般只有提高合同車價，才能從貸款銀行貸到更多的款項，從而使銀行利益受損。119.下列關于印花稅的說法，正確的有（）。

A.印花稅的稅率有兩種形式，即比例稅率和定額稅率

B.印花稅的比例稅率從0．05％0～1％e不等

C.權利、許可證照的定額稅率為l0元

D.一份憑證應納稅額超過500元的，應向當地稅務機關申請

E.印花稅繳納方式一經選定，一年內不得改變

答案：A,B,D,E

解析：C項，印花稅定額稅率：適用定額稅率5元的為“權利、許可證照”和“營業賬簿”稅目中的其他賬簿。120.根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.銀行承兌匯票

答案：C

解析：根據投資者所擁有的權利劃分，金融工具可以分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。121.下列關于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數據模擬的基礎上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數值

D.由于歷史數據更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權重在一定時間內保持不變，從而無法及時反映企業信用狀況的變化

答案：C

解析：C項信用評分模型雖然可以給出客戶信用風險水平的分數，卻無法提供客戶違約概率的準確數值。122.銀行根據消費者的求廉動機、求實動機、求新動機、求便動機等對市場進行細分，所依據的細分標準是（）。

A.人口因素

B.地理因素

C.心理因素

D.利益因素

答案：D

解析：利益因素，即按客戶利益動機的不同細分市場，客戶在購買銀行產品時所追求的利益是不同的123.以下屬于單位存款的有（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.定活兩便存款

D.協定存款

E.保證金存款

答案：A,B,D,E

解析：單位存款的種類有：①單位活期存款；②單位定期存款；③單位通知存款；④單位協定存款；⑤保證金存款。選項C，定活兩便存款屬于個人存款。124.下列關于債項評級的說法不正確的有（）。

A.客戶信用評級與債項評級是反映信用風險水平的兩個維度

B.債項評級只可以反映債項本身的交易風險

C.債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約前估計的債項損失大小。

D.根據商業銀行的內部評級，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

E.在內部評級法下，債項評級與債項的違約風險暴露、違約損失率、有效期限密切相關

答案：B,C

解析：B項，債項評級既可以只反映債項本身的交易風險，也可以同時反映客戶的信用風險和債項交易風險；C項，債項評級是對交易本身的特定風險進行計量和評價，反映客戶違約后估計的債項損失大小。125.()是一種特殊類型的操作風險。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.戰略風險

D.市場風險

答案：B

解析：法律風險是指商業銀行由是一種特殊類型的操作風險。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.社會責任感是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。（）

答案：錯

解析：社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。2.下列關于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是即將發生的真實損失

C.風險價值是指可能發生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發生的最大損失

答案：C

解析：風險價值，是指在給定的時間區間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）3.下列關于國家助學貸款的說法錯誤的是（）。

A.由政府主導一

B.由銀行承擔全部風險

C.由銀行、教育行政部門與高校共同操作

D.主要用于幫助高校家庭經濟困難的學生

答案：B

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難的學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。4.“固定資產使用率”指標存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的

B.固定資產使用價值會因折舊會計政策的變化和經營租賃的使用而被錯誤理解

C.為了提高生產力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產

D.固定資產基礎可能相對較新，但有些資產可能仍需重置

E.未能反映固定資產的折舊程度

答案：A,B,C,D

解析：E項，“固定資產使用率”粗略地反映了固定資產的折舊程度，但也存在一些不足之處。5.從風險管理的角度，商業銀行所面臨的風險損失通常分為（）。

A.實際損失、無形損失、災難性損失

B.預期損失、非預期損失、災難性損失

C.預期損失、實際損失、災難性損失

D.實際損失、機會成本/損失、非預期損失

答案：B

解析：在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為以下三大類：①預期損失，是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失；②非預期損失，是指利用統計分析方法（在一定的置信區間和持有期內）計算出的對預期損失的偏離；③災難性損失，是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失。6.下列不屬于商業銀行代收代付業務的是（）。

A.代收水費

B.代理資金結算

C.代收電費

D.代發工資

答案：B

解析：代收代付業務主要包括代理各項公用事業收費，代理行政事業性收費和財政性收費，代發工資，代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

7.貸款發放的第一道關口為（）。[2009年6月真題]

A.貸前調查

B.信貸營銷

C.貸款項目評估

D.不良貸款管理

答案：A

解析：貸前調查是貸款發放的第一道關口，其質量優劣直接關系到貸款決策正確與否。8.項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。

答案：對

解析：項目融資是銀行對大型、特大型工程項目建設發放的貸款。該類貸款中，銀行直接對項目公司提供貸款，項目公司對償還貸款承擔直接責任，項目發起人的責任只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務。9.假設某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產品或市場中的購買者的數量*單位產品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。10.下列關于個人貸款期限的表述，正確的有（）。

A.貸款展期期限不得超過一年

B.借款人申請期限調整的應提交申請書

C.貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年

D.貸款展期后全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限

E.借款人可于貸款到期時向銀行申請展期

答案：B,D

解析：1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。11.商業銀行代理政策性銀行業務主要解決政策性銀行因服務網點設置的限制而無法辦理業務的問題。目前主要代理（）業務。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.中國農業發展銀行

E.國家開發銀行

答案：C,E

解析：目前我國商業銀行主要代理中國進出口銀行和國家開發銀行業務。12.銀行業監督管理機構的具體職責主要包括（）

A.制定并發布監管制度的職責

B.準入職責

C.非現場監管職責

D.現場檢查職責

E.報告職責

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《銀行業監督管理法》的規定以及國務院關于金融監管的分工，銀行業監督管理機構的具體職責主要可分為以下七類：制定并發布監管制度的職責；準入職責；非現場監管職責；現場檢查職責；報告職責；指導、監督自律職責、國際交流合作職責。13.我國商業銀行總資本包括（）。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風險加權資本

D.補充資本

E.二級資本

答案：A,B,E

解析：商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。14.下列關于理財師職業特征的說法中，錯誤的是()。

A.在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶

B.理財規劃服務是一項涉及業務范圍廣、專業性很強的服務

C.理財規劃服務涉及的內容非常廣泛，它包括但不僅限于財務、法律、投資和債務管理、保險、稅務等

D.理財師提供理財規劃服務，只需考慮短期收益即可

答案：D

解析：D項說法錯誤，理財師職業有長期性的特征，理財師提供理財規劃，不能只追求短期的收益。15.分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。

A.細分市場的需求潛力、發展前景

B.細分市場的盈利水平、市場占有率

C.國外是否有這樣的劃分

D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致

答案：C

解析：細分市場應依據國內實際情況，而不是國外的習慣做法。16.項目的組織機構不包括（）

A.項目的實施機構

B.項目的協作機構

C.項目的承包機構

D.項目的經營機構

答案：C

解析：項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。17.審貸分離的形式一般包括崗位分離、部門分離和（）

A.地區分離

B.職責分離

C.權限分離

D.環節分離

答案：A

解析：審貸分離是指將信貸業務辦理過程中的調查和審查環節進行分離，分別由不同層次機構和不同部門（崗位）承擔，以實現相互制約并充分發揮信貸審查人員專業優勢的信貸管理制度。其形式一般分為崗位分離、部門分離和地區分離。18.下列關于薪酬的說法，不正確的是()。

A.狹義的薪酬一般包括基本薪酬、獎金、津貼、福利等

B.基本薪酬是指為員工完成特定工作技能而支付的穩定性現金報酬

C.津貼主要是為了補償員工特殊和額外的勞動消耗而支付給員工的補償性薪酬

D.獎金是根據績效考核給予的業績薪酬和激勵薪酬

E.福利是企業為員工提供的一種基本薪酬

答案：B,E

解析：B項，基本薪酬是指為員工完成基本工作技能或能力而支付的穩定性現金報酬；E項，福利是企業為員工提供的另一種補充性薪酬，以便為員工提供各種與生活質量保障、工作生活平衡相關的物質補償與服務形式。

19.關于銀行市場細分的策略，如下說法不正確的是（）。

A.銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策

B.集中策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

C.差異性策略是指銀行把總市場細分成若干個子市場后，從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場，并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合

D.市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種

答案：B

解析：銀行市場細分策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。①集中策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分為若干個子市場后．從中選擇一個子市場作為目標市場。針對這一目標市場，只設計一種營銷組合，集中人力、物力和財力投入到這一目標市場。②差異性策略是指銀行把某種產品的總市場按照一定標準細分成若干個子市場后．從中選取兩個或兩個以上子市場作為自己的目標市場．并分別為每一個目標市場設計一個專門的營銷組合。20.根據發展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯21.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.商業銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行